ПРАВИЛА

КОМБИНИРОВАННОГО СТРАХОВАНИЯ

СРЕДСТВ НАЗЕМНОГО ТРАНСПОРТА

 

 

Москва

2009

 

Содержание

1. Общие положения

2. ПОНЯТИЯ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

3. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

4. ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

5. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ. СТРАХОВЫЕ РИСКИ

6. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВАНИЯ

7. СТРАХОВАЯ СУММА

8. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

9. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

10. ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА

11. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

12. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ СТОРОН ПРИ НАСТУПЛЕНИИ

СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ

13. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УЩЕРБА И

СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА

14. ПЕРЕХОД СТРАХОВЩИКУ ПРАВ СТРАХОВАТЕЛЯ

НА ВОЗМЕЩЕНИЕ УЩЕРБА (СУБРОГАЦИЯ)

15. ПОРЯДОК ВНЕСЕНИЯ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ

В ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

16. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

 

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

 

1.1. В соответствии с настоящими Правилами Закрытое акционерное общество «Страховая акционерная компания «ИНФОРМСТРАХ» (далее - Страховщик) заключает договоры страхования транспортных средств (далее - ТС), дополнительного оборудования ТС, жизни и здоровья водителя и пассажиров ТС от несчастных случаев, добровольной гражданской ответственности владельцев ТС с дееспособными юридическими и физическими лицами (далее - Страхователями).

1.2. Страхование осуществляется на основе договора страхования (Полиса), заключаемого между Страховщиком и Страхователем в соответствии с законодательством Российской Федерации (далее - РФ) и настоящими Правилами и представляет собой отношения по защите имущественных интересов Страхователей, нарушаемых вследствие случайных неблагоприятных обстоятельств при эксплуатации ТС.

1.3. По согласованию со Страхователем по договору страхования могут быть застрахованы:

1.3.1. транспортное средство;

1.3.2. дополнительное оборудование, установленное на транспортном средстве;

1.3.3. добровольная гражданская ответственность владельцев ТС перед третьими лицами при эксплуатации транспортных средств;

1.3.4. жизнь и здоровье водителя и пассажиров, находящихся в застрахованном ТС.

В случае страхования отдельных рисков (группы рисков), действуют только соответствующие положения данных Правил.

1.4. По договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими Правилами и действующим законодательством РФ, Страховщик в пределах страховой суммы и лимитов ответственности, установленных в договоре страхования, предоставляет страховую защиту при наступлении страховых случаев, имевших место в период и на территории действия страхования.

1.5. Страхование, осуществляемое на основании настоящих Правил, действует на территории Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором страхования (страховым полисом). Действие страхования не распространяется на территории вооруженных конфликтов, войн, чрезвычайных положений.

1.6. Настоящие Правила являются составной и неотъемлемой частью договора страхования. Договор страхования считается заключенным на основании настоящих Правил в том случае, если в договоре страхования (страховом полисе) прямо указывается на их применение и сами Правила приложены к полису. Вручение Страхователю настоящих Правил при заключении договора страхования удостоверяется записью в договоре страхования (страховом полисе).

1.7. При заключении договора страхования на условиях, содержащихся в настоящих Правилах, эти условия становятся обязательными для исполнения Страховщиком, Страхователем, Застрахованным лицом и Выгодоприобретателем.

 

2. ПОНЯТИЯ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

 

Транспортное средство (далее - ТС) - устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем. ТС также является прицеп (полуприцеп и прицеп-роспуск), не оборудованный двигателем и предназначенный для движения в составе с механическим транспортным средством. ТС допускается к участию в дорожном движении в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Дополнительное оборудование (далее ДО) - указанное в договоре страхования и застрахованное совместно с ТС оборудование, постоянно установленное на ТС и не входящее в заводскую комплектацию завода-изготовителя.

Водитель физическое лицо, имеющее, в соответствии с установленными правилами (актами), право управления застрахованным транспортным средством и эксплуатирующее его на праве собственности, по найму, а также на основании путевого листа либо ином законном основании.

Пассажиры - лицо или лица, не включая водителя, находящиеся в транспортном средстве, приспособленном для перевоза людей, если их число вместе с водителем не превышает общее количество посадочных мест, предусмотренных в соответствии с установленными требованиями для данного транспортного средства.

Ответственность перед третьими лицами - возникновение обязанности Страхователя (Застрахованного) возместить в порядке, установленном гражданским законодательством, вред, причиненный третьим лицам в связи с эксплуатацией им транспортного средства.

Застрахованное транспортное средство (далее по тексту - Застрахованное ТС, ТС, транспортное средство) - ТС, определенное (идентифицированное) договором страхования.

Страхователь - юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования.

Застрахованное лицо - водитель и (или) пассажиры ТС, указанного в договоре страхования (страховом полисе), жизнь и здоровье которых застрахованы на условиях настоящих Правил.

Лицо, допущенное к управлению - лицо, являющееся владельцем застрахованного транспортного средства, допущенное к управлению застрахованным транспортным средством в установленном законом порядке и указанное именно в этом качестве в договоре страхования (страховом полисе, Полисе).

Несчастный случай внезапное кратковременное событие, произошедшее помимо воли Застрахованного лица и приведшее к телесным, нарушениям функций организма Застрахованного лица или его смерти.

Дорожно-транспортное происшествие (ДТП) - событие, возникающее с транспортным средством в процессе движения или на стоянке и сопровождаемое его повреждением или гибелью (уничтожением).

К таким событиям, в том числе относятся:

  • столкновение ТС с другими транспортными средствами, наезд (удар) на движущиеся или неподвижные объекты (пешеходов, велосипедистов, неподвижный транспорт, дорожные сооружения, иные препятствия);
  • падение и опрокидывание транспортного средства;
  • повреждение транспортного средства камнями и иными предметами, отлетевшими из-под колес другого транспортного средства.

Стихийные бедствия - непосредственное воздействие урагана, и/или предметов упавших из-за урагана, града, удара молнии или наводнения на транспортное средство. Ураганом считается обусловленное погодными явлениями передвижение воздуха со скоростью более 25м/с.

Франшиза доля собственного участия Страхователя в возмещении убытка, предусмотренная договором страхования. Франшиза может быть условной или безусловной:

- при установлении условной франшизы Страховщик освобождается от ответственности за выплату страхового возмещения, если размер ущерба не превышает размер франшизы или полностью выплачивает страховое возмещение, если размер ущерба превышает размер франшизы;

- при установлении безусловной франшизы во всех случаях возмещается убыток за вычетом суммы франшизы.

Указанные в данном разделе понятия и определения, являются полными и исчерпывающими.

 

3. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

 

3.1. Договор страхования в отношении транспортного средства, включая дополнительное оборудование, может быть заключен как в пользу Страхователя, так и в пользу иного лица (Выгодоприобретателя), являющегося собственником транспортного средства, либо лица, от имени собственника владеющего, пользующегося или распоряжающегося транспортным средством, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества.

Договор страхования, заключенный при отсутствии у Страхователя или Выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

3.2. При страховании водителя и/или пассажиров от несчастного случая договор страхования заключается в пользу Застрахованного лица (лиц), если для данной части договора страхования в порядке, предусмотренном действующим законодательством, не указано в качестве Выгодоприобретателя другое лицо

3.3. Заключение договора страхования в пользу Выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является Застрахованное лицо, не освобождает Страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное, либо обязанности Страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор. Страховщик вправе требовать от Выгодоприобретателя выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им, при предъявлении Выгодоприобретателем требования о страховой выплате.

3.4. При страховании гражданской ответственности может быть застрахован риск гражданской ответственности, как самого Страхователя, так и иных лиц, на которых такая ответственность может быть возложена (Застрахованного лица). В случае, если объектом страхования являются имущественные интересы Застрахованных лиц, все положения настоящих Правил, прямо или косвенно затрагивающие интересы Страхователя, в равной степени распространяются и на Застрахованных, если договором или законом не предусмотрено иное.

3.5. Лицо, риск ответственности которого застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого Страхователя.

3.6. Договор страхования в части риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред, даже если договор заключен в пользу Страхователя или иного лица, ответственного за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.

3.7. Требования Страхователя к Застрахованным лицам, Застрахованных лиц к Страхователю и Застрахованных лиц друг к другу не являются предметом договора страхования, заключенного в соответствии с настоящими Правилами.

3.8. Права и требования, вытекающие из договора страхования, не могут быть переданы кому-либо без письменного согласия Страховщика.

4. ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

 

4.1. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанные:

4.1.1. с владением, пользованием, распоряжением застрахованным ТС и/или дополнительным оборудованием;

4.1.2. с причинением вреда жизни, здоровью водителя и (или) пассажиров застрахованного ТС;

4.1.3. обязанностью возместить вред, причиненный другим лицам в связи с использованием застрахованного ТС.

 

 

5. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ. СТРАХОВЫЕ РИСКИ

 

5.1. Страховыми случаями являются события, свершившиеся в период действия договора страхования (Полиса), предусмотренные договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика за обусловленную договором страхования плату (страховую премию, взнос) произвести выплату Страхователю (Застрахованному или Выгодоприобретателю) страхового возмещения (обеспечения), а также в порядке, установленном гражданским законодательством РФ, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам в связи с использованием транспортного средства.

Страховой случай имеет место только тогда, когда убытки, причиненные Страхователю (Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю, Третьим лицам), наступили в результате воздействия указанных в договоре страхования (Полисе) страховых рисков.

5.2. Страховым риском является указанное в договоре страхования (Полисе) предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

5.3. Страховыми рисками являются:

5.3.1. «Ущерб» - повреждение или уничтожение (гибель) застрахованного ТС в результате:

- дорожно-транспортного происшествия (ДТП);

- пожара (взрыва), возникшего вследствие внешнего воздействия;

- стихийных бедствий;

- падения на застрахованное ТС инородных предметов, включая падение снега и льда;

- противоправных действий третьих лиц, включая хищение отдельных частей и деталей застрахованного ТС.

5.3.2. «Хищение» - утрата (пропажа) застрахованного ТС вследствие хищения.

5.3.3. «Дополнительное оборудование» - хищение, повреждение, уничтожение Дополнительного оборудования застрахованного ТС в результате рисков, перечисленных в п.п. 5.3.1 и 5.3.2. Страхование по риску «Дополнительное оборудование» предоставляется при условии страхования самого ТС и действует только на случай наступления тех же рисков, по которым застраховано и само ТС.

5.3.4. «Несчастный случай» - телесные повреждения или гибель Пассажиров и Водителя застрахованного ТС в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийных бедствий, падения (попадания) инородных предметов, повреждения ТС животными. По дополнительному соглашению Страхователя и Страховщика может быть застрахован риск телесных повреждений или гибели пассажиров и водителя застрахованного ТС в результате противоправных действий третьих лиц.

5.3.5. «Гражданская ответственность» - причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, исключая пассажиров, в результате эксплуатации застрахованного ТС Страхователем, лицами, допущенными к управлению ТС и указанными в договоре страхования или страховом полисе (Застрахованными), повлекшее за собой обязанность Страхователя (Застрахованного) возместить причиненный вред в порядке, предусмотренном действующим гражданским законодательством; по риску «гражданская ответственность» не возмещается вред, причиненный лицом, противоправно завладевшим ТС.

По договору страхования, заключенному с физическим лицом, застрахованным считается риск гражданской ответственности самого Страхователя и лиц, эксплуатирующих ТС по доверенности или на ином законном основании и указанных в договоре страхования (страховом полисе) как лица, допущенные к управлению ТС.

По договору страхования, заключенному с юридическим лицом, застрахованным считается риск гражданской ответственности самого Страхователя при эксплуатации застрахованного ТС водителями, указанными в договоре страхования (страховом полисе) как лица, допущенные к управлению ТС.

5.4. Каждый из страховых рисков, перечисленных в пунктах 3.5.2. «Хищение», п. 5.3.3 «Дополнительное оборудование», п. 5.3.4. «Несчастный случай», может быть принят на страхование только при условии страхования ТС по риску «Ущерб» (п. 5.3.1).

6. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВАНИЯ

 

6.1. Согласно настоящих Правил не являются страховыми случаями повреждение, гибель или потеря (утрата) застрахованного ТС и Дополнительного оборудования, вред, причиненный жизни и здоровью застрахованных, а также вред, причиненный Третьим лицам:

6.1.1. в результате использования ТС в целях не свойственных его техническому назначению; использование неисправного ТС, в т.ч. при котором движение или эксплуатация запрещены Правилами дорожного движения или Основными положениями по допуску ТС к эксплуатации и обязанностями должностных лиц по обеспечению безопасности дорожного движения; ТС не прошедшего технический осмотр в установленном порядке;

6.1.2. вследствие нарушения Страхователем или лицом, допущенным к управлению, правил пожарной безопасности, правил перевозки и хранения огнеопасных и взрывоопасных веществ и предметов, требований безопасности при перевозке грузов, а также нарушения других нормативно-правовых актов РФ;

6.1.3. если повреждение или уничтожение ТС произошло в результате пожара, то не признается страховым случаем пожар, произошедший из-за выхода из строя агрегатов или деталей ТС, не квалифицированного вмешательства в электрооборудование ТС, неквалифицированного ремонта ТС, дефектов конструкции ТС или применения некачественных комплектующих при ремонте;

6.1.4. при управлении застрахованным ТС лицом, не допущенным к управлению ТС по Договору; и/или не имеющим водительского удостоверения на право управления транспортным средством соответствующей категории; и/или управляющим транспортным средством по временному разрешению; и/или не имеющим доверенности на право управления застрахованным ТС или путевого листа;

6.1.5. при управлении застрахованным ТС лицом, находившимся в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения или под воздействием медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении ТС, а также, если водитель застрахованного ТС скрылся с места ДТП или отказался пройти медицинское освидетельствование (экспертизу);

6.1.6. в результате умышленных действий Страхователя, Выгодоприобретателя, лица, допущенного к управлению застрахованным ТС по Договору, пассажира застрахованного ТС (по риску «Несчастный случай»), потерпевшего Третьего лица (по риску «Гражданская ответственность») направленных на наступление страхового случая, либо при совершении или попытке совершения вышеуказанными лицами преступления. К умышленным действиям по настоящим Правилам, в том числе, относится нарушение Правил дорожного движения, за которое действующим законодательством РФ предусмотрено лишение права управление ТС вне зависимости от привлечения к административной ответственности, если договором не предусмотрено иное.

6.1.7. при погрузке в застрахованное или разгрузке из застрахованного ТС, а также вследствие пожара или взрыва при погрузке, выгрузке или перевозке горючих или взрывоопасных веществ и предметов в не предназначенном для таких целей ТС;

6.1.8. при использовании застрахованного ТС в соревнованиях, испытаниях или для обучения вождению;

6.1.9. эксплуатации ТС лицом, имеющим психические нарушения или тяжелые нервные расстройства, эпилептические припадки, а также вследствие инсульта или инфаркта;

6.1.10. при погрузке или выгрузке ТС, а также транспортировке застрахованного ТС любым видом транспорта (включая буксировку застрахованного ТС);

6.1.11. вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

6.1.12. вследствие военных действий любого рода, маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений любого рода, забастовок, а также конфискации, изъятия, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного ТС по распоряжению государственных органов;

6.1.13. вследствие сдачи застрахованного ТС в лизинг, аренду, прокат или залог без письменного согласования со Страховщиком;

6.1.14. в результате оставления в салоне ТС (запрещено постоянно держать в салоне ТС) электронных ключей от дополнительных средств охраны, в том числе меток иммобилайзеров, оставления ТС с не запертыми (открытыми) механическими противоугонными несъемными устройствами;

6.2. Согласно настоящих Правил возмещению не подлежит:

6.2.1. Ущерб, вызванный утратой товарной стоимости ТС (если иное не предусмотрено соглашением сторон), естественным износом ТС, дефектами эксплуатационного характера. Под дефектами эксплуатационного характера понимаются сколы лакокрасочного покрытия менее 9 кв. мм, единичные царапины лакокрасочного покрытия менее 100 мм, в также сколы стекла менее 0,5 кв. см (без образования трещин), если скол находится не в рабочей зоне (напротив глаз и места водителя).

6.2.2. Моральный вред, упущенная выгода, потеря дохода и другие косвенные (расходы и убытки, вызванные страховым случаем, как-то: штрафы, командировочные расходы и т.п.) и коммерческие потери, убытки и расходы как Страхователя и Выгодоприобретателя (Застрахованного лица), так и третьих лиц, если иное не предусмотрено договором.

6.2.3. Убытки, вызванные повреждением имущества, находившегося в застрахованном ТС в момент страхового случая;

6.2.4. Ущерб, вызванный хищением, повреждением, уничтожением комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя, знака аварийной остановки, тента, регистрационных знаков ТС, стационарных противоугонных средств (устройств), если последние не были установлены заводом-изготовителем или не были застрахованы как дополнительное оборудование.

6.2.5. Ущерб, вызванный повреждением, уничтожением, хищением застрахованной автомагнитолы со съемной передней панелью или передней панели, если передняя панель была оставлена в застрахованном ТС.

6.2.6. Ущерб, вызванный повреждением покрышек и колесных дисков, если это не повлекло за собой повреждения других узлов или агрегатов ТС.

6.2.7. Ущерб, вследствие не возврата застрахованного транспортного средства, переданного Страхователем третьим лицам по договору проката, аренды, лизинга.

6.2.8. Хищение застрахованного ТС, если Страхователь (Лицо, допущенное к управлению) оставил ТС с не включенной противоугонной системой, или не запертым, или с открытыми окнами, или оставил в салоне застрахованного ТС ключи, учетные документы (свидетельство о регистрации ТС, паспорт ТС), нарушил оговоренные в договоре страхования условии хранения ТС, или иным способом допустил, облегчил либо спровоцировал использование (хищение, повреждение) ТС третьими лицами;

6.2.9. Вред окружающей среде.

6.3. Страховщик освобождается от ответственности по договору страхования в случае неисполнения Страхователем (застрахованным) возложенных на него настоящими Правилами или договором страхования обязанностей.

 

7. СТРАХОВАЯ СУММА

 

7.1. Страховая сумма является определяемая соглашением Страхователя и Страховщика (договором страхования) денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая. Страховая сумма может быть установлена в российских рублях либо в валютном эквиваленте.

7.2. Страховая сумма по риску, указанная в Договоре (Полисе), является совокупным лимитом ответственности Страховщика по соответствующему риску в течение всего срока действия Договора. При совместном страховании рисков «Ущерб» и «Хищение» (КАСКО) действует единый совокупный лимит ответственности по этим рискам на весь период действия Договора, соответствующий страховой сумме по риску «Хищение».

7.3. Страховые суммы по ТС и Дополнительному оборудованию не могут превышать их действительную стоимость, рассчитанную исходя из их первоначальной стоимости с учетом износа на момент заключения договора страхования.

7.4. Если установленные в Договоре страховые суммы по ТС и Дополнительному оборудованию превышают их действительную стоимость, то Договор является ничтожным в части страховой суммы, превышающий соответственно действительную стоимость по ТС и Дополнительному оборудованию на дату заключения Договора.

7.5. Если установленные в Договоре страховые суммы по ТС и Дополнительному оборудованию ниже их действительной стоимости, то размер страхового возмещения определяется пропорционально отношению страховой суммы к действительной стоимости.

7.6. Если иное не согласовано по Договору, для застрахованного ТС в период действия Договора, применяются следующие нормы амортизационного износа (в % от страховой суммы):

  • 20% - за 1-й год страхования (за первый месяц 3%, второй месяц 2%, за третий и каждый последующий месяцы по 1,5% за каждый месяц);
  • 15% - за 2-й год страхования (по 1,25% за каждый месяц);
  • 12% - за 3-й и последующие годы страхования (по 1% за каждый месяц).

При расчете износа застрахованного ТС и Дополнительного оборудования неполный месяц Договора учитывается как полный.

7.7. Договор страхования по риску «Несчастный случай» может быть заключен по паушальной системе или по системе страхования мест.

7.7.1. При заключении Договора по риску «Несчастный случай» по паушальной системе (страхование всего салона) в Договоре (Полисе) устанавливается единая страховая сумма для всего ТС. Водитель и каждый из пассажиров, пострадавшие при страховом случае, считаются застрахованными в пределах следующих лимитов ответственности на весь период действия Договора (в % от страховой суммы):

  • 40% - если пострадал один застрахованный;
  • 35% - если пострадали два застрахованных;
  • 30% - если пострадали три застрахованных;
  • в равных долях, если пострадали более трех застрахованных.

7.7.2. При заключении договора по системе страхования мест, в Договоре оговаривается страховая сумма на каждое застрахованное место в ТС. При этом количество застрахованных не может превышать количество посадочных мест в застрахованном ТС, предусмотренных заводом изготовителем.

7.8. Страховая сумма по страхованию гражданской ответственности устанавливается по соглашению, достигнутому между Страхователем и Страховщиком. Договором страхования (страховым полисом) в пределах страховой суммы может быть установлен лимит ответственности Страховщика по каждому страховому случаю.

7.9. После выплаты страхового возмещения страховая сумма по договору страхования по соответствующему риску уменьшается на размер страховой выплаты, произведенной по данному риску, если иного не предусмотрено договором страхования. Страхователь по согласованию со Страховщиком вправе восстановить страховую сумму путем заключения на условиях настоящих Правил дополнительного соглашения на оставшийся период страхования с оплатой соответствующей части страховой премии.

 

 

8. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

 

8.1. Страховая премия является платой за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в соответствии с договором страхования.

8.2. Размер (сумма) страховой премии исчисляется исходя из величин страховой суммы, тарифных ставок (базового страхового тарифа и поправочных коэффициентов), периода страхования и иных величин, учитывающих порядок уплаты страховой премии и конкретные условия страхования, а также других факторов, влияющих на степень риска.

8.2.1. Страховщик вправе при определении размера страховой премии применять специальные, неоговоренные в утвержденных методических указаниях и данных Правилах повышающие и понижающие коэффициенты к базовым тарифам, размер которых определяется в зависимости от факторов риска, неоговоренных в утвержденных методических указаниях и данных Правилах.

8.3. Страховая премия может быть уплачена наличными деньгами либо путем перечисления денежных средств безналичным способом на расчетный счет Страховщика.

8.4. При уплате страховой премии наличными деньгами, премия должна быть уплачена в полном объеме в день оформления Договора страхования (Полиса), если иное не согласовано в Договоре. В случае, если договор страхования заключается полномочным представителем Страховщика, премия считается уплаченной в момент ее уплаты полномочному представителю Страховщика.

8.5. При безналичной форме уплаты страховой премии Страхователь должен в полном объеме перечислить страховую премию на счет Страховщика в течение 5 (пяти) банковских дней с даты начала периода страхования по Договору, если иное не согласовано в Договоре.

При безналичной форме оплаты страховая премия считается уплаченной в момент поступления денежных средств на расчетный счет Страховщика в соответствующем банке (кредитной организации) в полном объеме либо ином согласованном между страховщиком и страхователем размере (при уплате страховой премии в рассрочку).

8.6. Если в договоре страхования страховая сумма установлена в валютном эквиваленте, то страховая премия уплачивается Страхователем Страховщику в порядке, установленном действующим законодательством РФ, в том числе законодательством о валютном регулировании.

8.7. При заключении Договора с периодом страхования 12 месяцев и более, Страхователю может быть предоставлена возможность уплаты страховой премии в рассрочку. Размеры страховых взносов и сроки их уплаты устанавливаются в Договоре. При этом первый взнос страховой премии должен быть уплачен в порядке согласно п. 8.4. в случае уплаты премии наличными деньгами и согласно п. 8.5. в случае безналичной формы оплаты.

8.8. Страхователь, которому предоставлено право уплаты страховой премии в рассрочку, теряет это право, если до уплаты очередного страхового взноса произошел страховой случай. Выплата страхового возмещения по страховому случаю производится Страховщиком после полной уплаты Страхователем страховой премии, если иное не предусмотрено договором страхования.

8.9. При заключении Договора с периодом страхования менее 12 месяцев страховая премия устанавливается в следующей доле к сумме годовой страховой премии:

Срок действия договора в месяцах (мес.)

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12 12

Процент от общего годового размера страховой премии (%)

20

30

40

50

60

70

75

80

85

90

95

100

8.10. Если вся сумма премии при единовременной уплате или ее первый взнос при уплате в рассрочку не будут уплачены в срок, предусмотренный Договором страхования или настоящими Правилами, то Договор не вступает в силу.

8.11. В случае если очередной страховой взнос не уплачен в срок (при оплате страховой премии в рассрочку), предусмотренный договором страхования (страховым полисом), страхование не распространяется на события, предусмотренные договором страхования, произошедшие с 00 часов дня, следующего за днем уплаты взноса. Если страхователь внесет оставшуюся часть страховой премии до окончания срока действия договора, страхование будет распространяться на страховые случаи, произошедшие с момента фактического внесения этой части страховой премии.

 

9. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

 

9.1. Договор страхования является соглашением между Страховщиком и Страхователем, в силу которого Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести возмещение убытков Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор, а Страхователь обязуется уплатить Страховщику страховую премию (страховой взнос) в размере и сроки, установленные договором. Договором страхования может быть предусмотрен иной срок его вступления в силу.

9.2. Договор страхования заключается в соответствии с Правилами страхования, на основании письменного заявления Страхователя и документа, подтверждающего осмотр ТС, все вместе являющиеся неотъемлемой частью Договора страхования. Ответственность за достоверность данных, указанных в заявлении на страхование, несет Страхователь.

9.3. Все сведения, указанные Страхователем в заявлении на страхование имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, размеров возможных убытков от его наступления, а также размера страховой премии. При указании Страхователем в заявлении ложных сведений. Страховщик при наступлении страхового случая имеет право отказать в выплате страхового возмещения.

9.4. После заключения договора страхования письменное заявление Страхователя и иная предоставленная им информация становятся составной частью договора.

9.5. Для заключения Договора Страхователь предоставляет Страховщику регистрационные документы на ТС, документы, устанавливающие право собственности на ТС, дополнительные сведения, прямо или косвенно связанные с обстоятельствами, имеющими значение для определения вероятности наступления страхового случая и возможной величины убытка от его наступления, а также другие документы, перечень которых определен Страховщиком и указан в Заявлении на страхование, обеспечивает возможность проведения осмотра транспортного средства.

9.6. Согласованный между Страховщиком и Страхователем договор страхования может быть оформлен в виде страхового полиса.

9.7. После выдачи страхового полиса все ранее выданные Страховщиком документы, свидетельствующие о намерении заключить договор на согласованных условиях, теряют силу, кроме Заявления на страхование.

9.8. Срок страхования устанавливается по соглашению сторон и обозначается в договоре как «срок действия договора», если иное прямо не вытекает из договора страхования (полиса).

9.9. При заключении договора страхования или изменения его условий, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан представить для осмотра представителю Страховщика транспортное средство. Результаты проведенного осмотра фиксируются Страховщиком в письменном виде и подписываются Страхователем. За поврежденные или отсутствующие по любой причине элементы ТС (узлы, агрегаты, детали), зафиксированные при осмотре транспортного средства на момент заключения договора страхования, Страховщик не несет ответственности.

9.10. Страховщик не возмещает ущерб, причиненный в результате страхового случая, который имел место до начала периода страхования, и о котором Страхователь знал или должен был знать при подаче заявления на страхование.

9.11. Действие договора страхования прекращается, если договором страхования не предусмотрено иное, в следующих случаях:

9.11.1. по истечении срока его действия;

9.11.2. исполнения Страховщиком обязательств по Договору в полном объеме (выплата страховой суммы, установленной в договоре страхования, в полном объеме). При этом никаких дополнительных взаиморасчетов между Страховщиком и Страхователем не производится;

9.11.3. при ликвидации Страхователя - юридического лица в порядке установленном законодательством Российской Федерации или смерти Страхователя - физического лица, при отсутствии правопреемника;

9.11.4. принятия решения суда о признании договора не действительным;

9.11.5. ликвидации Страховщика в порядке, установленном законодательными актами Российской Федерации;

9.11.6. в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ и договором страхования.

9.12. Действие договора страхования прекращается досрочно, если после вступления его в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном прекращении договора страхования по указанным в настоящем пункте обстоятельствам Страховщик имеет право на часть страховой премии, исчисленную пропорционально времени, в течение которого действовало страхование и учетом расходов Страховщика.

9.13. Действие Договора может быть прекращено досрочно по требованию Страхователя (Выгодоприобретателя) в любое время по его письменному заявлению. При этом договор страхования прекращает действовать с даты получения Страховщиком заявления о расторжении договора страхования или даты, указанной в заявлении Страхователя о расторжении договора страхования, если указанная дата наступает позднее даты получения заявления Страховщиком. При досрочном отказе Страхователя (Выгодоприобретателя) от Договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия возврату Страхователю не подлежит, если иное специально не оговорено в Договоре.

9.14. Договор страхования, по которому была произведена выплата страхового возмещения, сохраняет силу до конца срока действия в размере разницы между страховой суммой и суммой выплаченного страхового возмещения. Восстановление страховой суммы по Договору возможно при условии доплаты страховой премии Страхователем.

9.15. Договор страхования вступает в силу с 00 часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии или ее первого взноса, и прекращается в 24 часа дня, указанного в полисе, как дата его окончания. Договором страхования может быть предусмотрен иной срок его вступления в силу.

 

10. ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА

 

10.1. В период действия Договора Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан незамедлительно любым доступным способом сообщать Страховщику об изменениях в обстоятельствах, включая условия эксплуатации и использования ТС, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Об изменениях Страхователь или Выгодоприобретатель обязаны сообщать в письменной форме в течение 3 (трех) рабочих дней со дня, когда им стало известно об этом, с приложением документов, подтверждающих эти изменения.

10.2. Страхователь обязан незамедлительно сообщать Страховщику о снятии ТС с учета, передаче ТС в аренду, лизинг, залог или в собственность третьим лицам, о выдаче доверенности на управление или использование ТС лицу, не допущенному к управлению ТС по Договору, об изменении в характере использования и хранении ТС, об утере, краже или замене паспорта ТС, свидетельства о регистрации.

10.3. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно этому увеличению.

10.4. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии. Страховщик вправе потребовать расторжения договора в порядке, предусмотренном законодательством РФ, а также возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

10.5. Независимо от того, произошло ли увеличение риска или нет, Страховщик имеет право в течение срока действия договора страхования, проверять состояние застрахованного ТС и установленного на нем дополнительного оборудования, а также правильность сообщенных Страхователем сведений.

 

11. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

 

  1. Страховщик обязан:

11.1.1 ознакомить Страхователя с Правилами страхования;

  1. выдать страховой полис с приложением настоящих Правил в установленный срок;

11.1.3. произвести выплату страхового возмещения согласно условиям и срокам, установленным настоящими Правилами;

      1. принимать все заявления Страхователя к рассмотрению;
  1. не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении, если это не вступает в противоречия с законодательными актами РФ;
  1. по требованию Страхователя рассматривать вопрос по переоформлению договора страхования на другое транспортное средство или на другого собственника транспортного средства, либо расторгнуть договор страхования;
  1. при страховом случае произвести осмотр транспортного средства и определить размер ущерба;
  1. изучить полученные от Страхователя материалы и, при признании факта наступления страхового случая, произвести страховую выплату в установленный настоящими Правилами срок;
  1. возместить расходы, произведенные Страхователем при наступлении страхового случая для предотвращения или уменьшения ущерба транспортному средству, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика;
  1. при отказе в выплате страхового возмещения известить об этом Страхователя в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа.
  1. Страхователь обязан:

11.2.1. При заключении договора страхования своевременно сообщить Страховщику всю запрашиваемую у него информацию, которая дает возможность правильно оценить страховую ответственность по взятым на страхование рискам, предоставить необходимые Страховщику документы и предъявить транспортное средство для осмотра Страховщику либо его представителю.

11.2.2. Сообщать в Заявлении на страхование обо всех заключенных или заключаемых им договорах страхования в отношении данного ТС с другими страховыми компаниями.

11.2.3. Своевременно уплачивать страховую премию (страховые взносы) в размере, сроки и порядке, предусмотренном настоящими Правилами и Договором страхования.

11.2.4. Ознакомиться с настоящими Правилами страхования, договором страхования (Полисом) и довести их до сведения (ознакомить) Выгодоприобретателя, застрахованных лиц и лиц, допущенных к управлению.

11.2.5. При изменении условий страхования незамедлительно в письменной форме сообщить об этом Страховщику.

11.2.6. Соблюдать установленные и общепринятые правила и нормы безопасности содержания и эксплуатации транспортного средства, обеспечивать его сохранность в целях предотвращения причинения ущерба застрахованному ТС, жизни и здоровью водителей, пассажиров и третьих лиц.

11.2.7. Не оставлять регистрационные документы в застрахованном транспортном средстве. При хищении транспортного средства с оставленными в нем регистрационными документами Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения.

11.2.8. Принимать все необходимые меры предосторожности для предотвращения возникновения и увеличения степени риска.

11.2.9. Сообщить Страховщику, если похищенное ТС найдено и возвращено Страхователю, или Страхователю стало известно о местонахождении похищенного застрахованного ТС.

11.2.10. Возвратить Страховщику полученное страховое возмещение за похищенное ТС, если оно найдено и возвращено Страхователю.

11.2.11. Незамедлительно сообщить Страховщику о том, что причиненный ущерб полностью или частично возмещен виновным лицом.

11.2.12. Страхователь обязан возвратить Страховщику полученное по договору страховое возмещение в результате наступления страхового случая, если в течение предусмотренного законодательством срока исковой давности обнаружится обстоятельство, которое по закону или настоящим Правилам полностью или частично лишает Страхователя права на получение возмещения.

11.2.13. Выдать указанным Страховщиком лицам доверенность или иные необходимые документы для защиты интересов, как Страховщика, так и Страхователя в связи со страховым случаем, если Страховщик сочтет необходимым назначение своего адвоката или иного уполномоченного лица.

11.2.14. Совершать все необходимые действия (выдавать доверенности и/или заключать договоры поручения, уступки прав требования), на основании которых Страховщик или его представитель может получать все необходимые сведения, касающиеся застрахованных транспортных средств, в органах ГИБДД, милиции, в суде и иных государственных органах.

11.2.15. Выполнять условия настоящих Правил страхования.

11.2.16. Своевременно представлять запрашиваемые Страховщиком документы (информацию, сведения), необходимые для выяснения причин и обстоятельств наступления страхового случая, событий, имеющих признаки страхового случая, а также для исполнения обязанностей предусмотренных законодательством РФ.

11.2.17. Своевременно уведомить Страховщика о предстоящем переходе прав на застрахованное ТС, а лицо, к которому перешли права на застрахованное ТС, если договор страхования не расторгнут (не прекращен), обязано в срок до двух рабочих дней, начиная с момента перехода прав, письменно уведомить об этом Страховщика.

11.2.18. Не оставлять в ТС (постоянно держать в салоне ТС) электронные ключи от дополнительных средств охраны, в том числе метки иммобилайзеров.

11.3. Страховщик имеет право:

11.3.1. Предложить Страхователю изменить условия Договора и/или доплатить страховую премию соразмерно увеличению страхового риска в случае изменения существенных обстоятельств и/или значительного изменения условий использования ТС, происшедших в течение срока действия Договора и могущих повлиять на увеличение страхового риска. Если упомянутые изменения могут повлиять на уменьшение страхового риска возврат части страховой премии Страхователю не производится.

11.3.2. Проверять предоставляемую Страхователем, Выгодоприобретателем, Застрахованными лицами и Третьими лицами информацию, а также контролировать выполнение Страхователем настоящих Правил страхования и условий договора страхования.

11.3.3. При необходимости направлять запросы в компетентные органы о предоставлении соответствующих документов и информации, подтверждающих факт и причину наступления страхового события.

11.3.4. Самостоятельно выяснять причины и обстоятельства заявленного Страхователем события.

11.3.5. Вести дела в судебных и арбитражных органах от имени и по поручению Страхователя, а также от его имени делать заявления в отношении предъявленных Третьими лицами требований в связи со страховым случаем. В этом случае Страхователь обязан выдать представителю Страховщика надлежащим образом оформленную доверенность на представление своих интересов.

11.3.6. Запрашивать у Страхователя (Выгодоприобретателя и/или Застрахованного лица, лица, допущенного к управлению) документы (информацию, сведения), необходимые для выяснения причин и обстоятельств наступления страхового случая, событий, имеющих признаки страхового случая, а также для исполнения обязанностей предусмотренных законодательством РФ.

11.3.7. В случае хищения либо при страховании ТС соответственно истребовать или запросить у Страхователя все (в соответствии с комплектацией завода-производителя) подлинные ключи зажигания и от дверей, электронные брелки электронных противоугонных устройств, ключи от дополнительных средств охраны, в том числе метки иммобилайзеров.

11.4. Страхователь имеет право:

  1. заключить договор страхования в пользу третьих лиц;
  1. досрочно расторгнуть договор страхования;
  1. подать заявление о внесении изменений и/или дополнений в договор страхования;
  1. потребовать от Страховщика переоформить договор страхования на другое транспортное средство или нового собственника транспортного средства;
  2. получить дубликат страхового полиса в случае его утраты. После выдачи дубликата утраченный страховой полис считается недействительным, страховые выплаты по нему не производятся;
  1. получить страховую выплату при наступлении страхового случая в размере прямого действительного ущерба в пределах страховой суммы с учетом конкретных условий, оговоренных в договоре страхования (Полисе).

11.5. Права и обязанности Страхователя по Договору не могут быть переданы кому бы то ни было без письменного согласия Страховщика.


12. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ СТОРОН ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ

 

12.1. При наступлении страхового случая Страхователь (Лицо, допущенное к управлению), как только ему стало известно о произошедшем событии, обязан:

12.1.1. принять все возможные меры к уменьшению ущерба, спасению имущества и оказанию помощи потерпевшим. Принимая такие меры, Страхователь обязан следовать указаниям Страховщика, если такие указания ему даны;

12.1.2. незамедлительно, заявить о случившемся в компетентные государственные органы РФ: (ГИБДД (ГАИ), органы внутренних дел или МЧС), а на территории других государств в соответствующие им органы этих стран для документального оформления страхового события.

12.1.3. при причинении вреда жизни или здоровью Страхователя (Застрахованого лица) незамедлительно, обратиться в медицинское учреждение.

12.1.4. немедленно, любым доступным способом, сообщить Страховщику о наступлении страхового случая, указав при этом всю известную информацию об обстоятельствах наступления страхового случая;

12.1.5. подать Страховщику письменное заявление по установленной Страховщиком форме о наступлении страхового случая, указав в заявлении все известные ему обстоятельства страхового случая:

- по рискам «Хищение» - в течении 3 (трех) рабочих дней с момента обнаружения хищения ТС;

- по риску «Ущерб», «Дополнительное оборудование» - в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента наступления страхового случая;

- по риску «Несчастный случай» - не позднее 30-ти календарных дней с момента причинения вреда жизни или здоровью;

- по риску «Гражданская ответственность» не позднее 3-х рабочих дней с момента предъявления к Страхователю (Застрахованному лицу) требований имущественного характера.

Факт надлежащего исполнения данной обязанности должен быть подтвержден письменным доказательством.

12.1.6. Надлежащим образом исполнить рекомендации Страховщика по осуществлению действий при наступлении страхового случая.

12.1.7. предъявить поврежденное транспортное средство (кроме случаев угона и хищения) представителю Страховщика для осмотра и согласования с ним дальнейших действий по урегулированию убытка до проведения ремонта ТС, а также участвовать в проведении осмотра ТС, если иное не установлено соглашением сторон. Если в процессе ремонта обнаруживаются не указанные Страхователем в Акте осмотра скрытые дефекты, вызванные страховым случаем, Страхователь обязан заявить об этом Страховщику для составления дополнительного акта и предъявить ТС для повторного осмотра до момента устранения скрытых дефектов;

12.1.8. Предварительно перед началом ремонта согласовать со Страховщиком выбор ремонтного предприятия (в т.ч. стоимость нормо-часа, повышающий коэффициент на запасные части, сроки начала и окончания ремонта и др.).

12.1.9. По требованию Страховщика пройти медицинское обследование у лечащего врача или в медицинском учреждении, назначенном Страховщиком;

12.1.10. Без письменного согласия Страховщика не давать обещаний и не делать предложений о добровольном возмещении убытка самим Страхователем, не признавать полностью или частично свою ответственность, не принимать на себя никаких обязательств, связанных с гражданской ответственностью, не вести никаких переговоров с третьими лицами, которым был причинен вред;

12.1.11. Незамедлительно после получения любого письма, уведомления, требования, искового заявления, судебного предписания, а также информации о любом предстоящем судебном разбирательстве, дознании или расследовании происшествия с транспортным средством уведомить об этом Страховщика.

 

12.2. Для принятия решения о выплате страхового возмещения, Страхователь (Выгодоприобретатель) предоставляет Страховщику следующие документы:

12.2.1. по любому страховому случаю:

  • письменное заявление о страховом событии установленной формы;
  • доверенность на право ведения дел в страховой организации (для юридических лиц или физических лиц, не полномочных осуществлять действия, связанные с получением страховой выплаты (страхового возмещения, обеспечения));
  • оригинал страхового полиса;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • водительское удостоверение (мед. Справку);
  • документ, подтверждающий право собственности или распоряжения ТС, договор аренды, путевой лист;
  • регистрационные документы ТС (паспорт, технический паспорт или свидетельство о регистрации транспортного средства);
  • талон государственного технического осмотра ТС.

12.2.2. по риску «Ущерб»:

    • справку ГИБДД (ГАИ) с указанием участников ДТП и повреждений ТС, а также справку об участниках ДТП и результатах их медицинского освидетельствования;
    • справку из МЧС (по риску «Ущерб» при пожаре ТС);
    • справку из ОВД о возбуждении либо отказе в возбуждении уголовного дела (по риску «Ущерб» при падении предметов, краже деталей и других противоправных действиях третьих лиц);
    • справку из Гидрометеоцентра или МЧС РФ, подтверждающую, что произошедшее событие является стихийным бедствием (по риску «Ущерб» при стихийном бедствии);
    • счета, заказ-наряды, контрольно-кассовые чеки, приходные ордера, квитанции ремонтных организаций (по требованию Страховщика).

Предоставление справок выше указанных компетентных органов, независимо от размера причиненного вреда, необязательно при повреждении стекол фар, наружных зеркал и остекления салона, а также, если поврежден один кузовной элемент (бампер, крыло, дверь и т.п.).

Если договором не предусмотрено иное, возмещение ущерба при повреждении одного кузовного элемента (бампер, крыло, дверь и т.п.) транспортного средства Страхователя производится без предоставления документов соответствующих компетентных органов, если лицо, причинившее ущерб, не установлено.

Страховые выплаты без предоставления справок компетентных органов производятся не более 3 (трех) раз в течение срока страхования.

 

12.2.3. По риску «Хищение»:

  • талон уведомления по факту обращения в ОВД;
  • справку из ОВД о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела и приостановлении уголовного дела по факту хищения ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования;
  • оригинал паспорта транспортного средства;
  • оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства;
  • заводские комплекты ключей (согласно штатной комплектации), комплект брелков от сигнализаций, электрических и электромеханических противоугонных систем, ключей механических противоугонных систем;
  • в случае приобщения указанных документов или ключей к материалам уголовного дела - справку о приобщении из ОВД;
  • оригинал Договора или иного документа, подтверждающего принятие транспортного средства на хранение (при угоне и хищении с охраняемых стоянок, гаражей и других специальных площадках, предназначенных для хранения автомобилей).

 

12.2.4. по риску «Несчастный случай»:

  • справку из ГИБДД по установленной форме;
  • заверенную копию протокола ГИБДД с указанием пострадавшего Застрахованного;
  • заверенную копию постановления о возбуждении уголовного дела, если оно возбуждалось;
  • заключение медицинского учреждения с указанием даты и характера, полученных пострадавшим травм и увечий;
  • заключение ВТЭК (в случае установления инвалидности);
  • копию свидетельства о смерти (в случае смерти Застрахованного лица);
  • документы, подтверждающие право на наследство (в случае смерти Застрахованного лица) и другие необходимые документы.

 

12.2.5. по риску «Гражданская ответственность»:

  • подлинник официального документа из компетентных государственных органов, подтверждающий факт наступления страхового случая и его последствий; заверенные органами предварительного следствия копии постановления о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела, если таковые имели место;
  • документ, подтверждающий вызов Страхователя на осмотр поврежденного ТС с целью составления акта осмотра и Экспертного заключения о стоимости восстановительного ремонта поврежденного имущества;
  • акт осмотра поврежденного имущества и калькуляцию (смету, заключение) ущерба, составленные сертифицированной независимой экспертной организацией, имеющей лицензию на осуществление оценочной деятельности;
  • документы, подтверждающие наличие права собственности или иного имущественного интереса в погибшем (утраченном) или поврежденном имуществе Третьих лиц на момент страхового случая;
  • другие документы, запрошенные Страховщиком и необходимые для принятия решения о признании случая страховым и осуществления выплаты страхового возмещения.

 

12.3. Обязанности Страхователя по предоставлению документов, указанных в п. 12.2.5.. настоящих Правил, могут быть исполнены Третьими лицами, потерпевшими или пострадавшими в результате ДТП.

12.4. Обязанности Страхователя лежат также на Выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на получение страхового возмещения.

 

13. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УЩЕРБА И СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА

 

13.1. Страховая выплата (страховое возмещение или страховое обеспечение) производится после получения Страховщиком всех необходимых документов по страховому случаю, указанных в разделе 12 настоящих Правил, определения причин, характера и размера причиненного ущерба и признания Страховщиком события страховым случаем.

13.2. Для принятия решения об урегулировании заявленного убытка Страховщик проводит предварительную оценку стоимости восстановительного ремонта. Предварительная оценка осуществляется на основании акта осмотра поврежденного ТС.

При расчете стоимости ремонта для ТС иностранных марок применяются нормы времени в соответствии со справочными системами «Евротакс - Шваке», «Аудоквест» и др., а для ТС отечественных марок - нормативы трудоемкости заводов - изготовителей. Стоимость нормо-часа, расходных материалов и деталей определяется исходя из среднерыночных цен.

13.3. При расчете страхового возмещения не учитывается стоимость отсутствующих или поврежденных деталей и агрегатов, отсутствие или повреждение которых не имеет прямого отношения к рассматриваемому страховому случаю; технического обслуживания и гарантийного ремонта транспортного средства; работ, связанных с реконструкцией или переоборудованием транспортного средства, ремонтом или заменой отдельных частей и принадлежностей из-за изношенности, технического брака, поломки и т.д.; замены (вместо стоимости ремонта) тех или иных узлов и агрегатов в сборе из-за отсутствия в ремонтных предприятиях необходимых запасных частей и деталей для ремонта этих узлов и агрегатов; стоимость окраски кузова автомобиля вместо стоимости окраски поврежденных деталей; надбавок за срочность работ и т.п.

13.4. При повреждении ТС по риску «Ущерб» размер страхового возмещения определяется:

13.4.1. на основании счетов за фактически выполненный ремонт поврежденного застрахованного ТС Страхователя на станции технического обслуживания автомобилей (СТОА), согласованной со Страховщиком;

13.4.2. на основании калькуляции (сметы) стоимости восстановительного ремонта поврежденного застрахованного ТС, составленной независимым оценщиком.

13.4.3. конкретный вариант определения размера ущерба устанавливается Страховщиком.

13.5. При повреждении ТС по риску «Ущерб» возмещению подлежит:

13.5.1. стоимость деталей и узлов, требующих замены, рассчитанной с учетом их износа, стоимость работ по замене и ремонту поврежденных деталей и узлов, стоимость расходных материалов. При этом замена поврежденных деталей и узлов застрахованного ТС принимается в расчет при условии, что они путем восстановительного ремонта не могут быть приведены в состояние, годное для дальнейшего использования, либо если стоимость восстановительного ремонта превышает общую стоимость замены (с учетом стоимости детали, расходных материалов и работ) поврежденной детали. Страховщик вправе потребовать от Страхователя передачи ему поврежденных заменяемых узлов и деталей ТС; 13.5.2. документально подтвержденные расходы Страхователя на транспортировку поврежденного ТС к ближайшему месту ремонта или на охраняемую стоянку, согласованному со Страховщиком, если транспортное средство в результате страхового случая лишилось возможности двигаться своим ходом;

13.5.3. документально подтвержденные расходы, связанные с устранением скрытых повреждений и дефектов, вызванных страховым случаем, выявленных в процессе ремонта ТС. Возмещение расходов на устранение скрытых повреждений и дефектов производится при условии, что Страхователь до их устранения известил об этом Страховщика для составления дополнительного акта осмотра.

13.5.4. Если иное не предусмотрено условиями договора страхования, то выплата страхового возмещения осуществляется без учета износа:

- для застрахованных ТС иностранного производства, с момента изготовления которых прошло менее 5 (пяти) лет (включая текущий год), если таковая возмещается в денежной форме или форме восстановительного ремонта;

- для застрахованных ТС отечественного производства, с момента изготовления которых прошло менее 2 (двух) лет (включая текущий год) если таковая возмещается в денежной форме или форме восстановительного ремонта.

13.6. При полной фактической или конструктивной гибели застрахованного ТС и (или) установленного на нем дополнительного оборудования Страховщик выплачивает страховое возмещение на условиях «Полная гибель», а именно:

13.6.1. В размере страховой суммы по риску «Ущерб» с учетом износа застрахованного ТС за время действия Договора и за вычетом ранее произведенных выплат по риску «Ущерб», при условии передачи остатков ТС Страховщику.

В этом случае ТС должно быть снято Страхователем с учета в органах ГИБДД и растаможено для передачи Страховщику. При этом затраты Страхователя по снятию ТС с учета страхованием не покрываются.

13.6.2. В размере страховой суммы по риску «Ущерб» с учетом износа застрахованного ТС за время действия Договора, за вычетом стоимости годных к использованию остатков ТС и ранее произведенных выплат по риску «Ущерб», при условии, что остатки ТС остаются у Страхователя.

Конкретный вариант выплаты страхового возмещения на условиях «Полная гибель» определяется Страховщиком.

13.7. Страховщик вправе признать «Полную гибель» поврежденного ТС, когда стоимость восстановительного ремонта ТС (включая стоимость транспортировки к месту ремонта) составляет более 75% первоначальной страховой суммы, указанной в договоре страхования (полисе).

13.8. Выплата возмещения на условиях «Полная гибель» за ТС, которое не может быть отчуждено у владельца в пользу третьих лиц в силу ограничений, наложенных таможенными или иными органами, производится только на условиях, указанных в п. 13.6.2. Правил.

13.9. В случае хищения (угона) застрахованного ТС размер страхового возмещения определяется исходя из страховой суммы по риску «Хищение» с учетом износа ТС в течение срока действия Договора за вычетом ранее произведенных выплат по риску «Ущерб», но не более действительной стоимости ТС на момент хищения.

13.10. В случае выплаты страхового возмещения за похищенное (угнанное) ТС или в случае выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб» на условиях «Полная гибель» действие Договора прекращается, возврат страховой премии по другим застрахованным рискам не производится.

13.11. Размер ущерба по риску «Дополнительное оборудование» определяется:

13.11.1. при повреждении дополнительного оборудования в размере стоимости ремонта;

13.11.2. при хищении или уничтожении дополнительного оборудования в размере страховой суммы по риску «Дополнительное оборудование» за вычетом износа за период действия Договора;

13.11.3. норма амортизационного износа дополнительного оборудования (в % от страховой суммы) применяется в размере 20% в год, если иное не согласовано по Договору.

13.12. В случае хищения автомагнитолы, имеющую съемную переднюю панель, выплата страхового возмещения производится после передачи Страхователем Страховщику съемной панели похищенной автомагнитолы.

Съемное дополнительное оборудование, для снятия (демонтажа) которого не требуется специального инструмента, по риску «Хищение» не покрывается.

13.13. После выплаты страхового возмещения за поврежденное, похищенное или уничтоженное дополнительное оборудование действие Договора по нему прекращается.

В случае установки на ТС нового дополнительного оборудования заключается дополнительный Договор на срок до окончания срока действия основного Договора.

13.14. Страховая выплата по риску «Несчастный случай» выплачивается на основании письменного заявления Застрахованного или его наследника, а также документов, перечисленных в п. 12.2.3. настоящих Правил.

13.15. Страховая выплата по риску «Несчастный случай» производится в пределах страховой суммы (при страховании по системе мест согл. п. 7.7.2.) или лимита ответственности (при страховании по паушальной системе согл. п. 7.7.1.), если в результате несчастного случая, как прямое его следствие, последовала временная либо постоянная утрата общей трудоспособности (инвалидность) или смерть Застрахованного.

13.16. В случае смерти Застрахованного лица выплачивается оговоренная в Договоре страховая сумма на место (при страховании по системе мест согл. п. 7.7.2.) или лимит ответственности на одного Застрахованного (при страховании по паушальной системе согл. п. 7.7.1.), если смерть наступила в течение 3-х месяцев со дня страхового случая.

13.17. При временной утрате общей трудоспособности выплата страхового обеспечения производится в размере установленных в Таблице выплат (Приложение №1 к настоящим Правилам) процентов от страховой суммы на место (при страховании по системе мест согл. п. 7.7.2.) или от лимита ответственности на одного Застрахованного (при страховании по паушальной системе согл. п. 7.7.1.).

13.18. При постоянной утрате общей трудоспособности с назначением инвалидности страховое обеспечение выплачивается в следующих размерах:

  • 1-я группа - 80%,
  • 2-я группа -65%,
  • 3-я группа - 50%,

от страховой суммы на место (при страховании по системе мест согл. п. 7.7.2.) или от лимита ответственности на одного Застрахованного (при страховании по паушальной системе согл. п. 7.7.1.).

13.19. При постоянной утрате общей трудоспособности страховое обеспечение выплачивается, если инвалидность наступила не позднее одного года со дня страхового случая. Наступление инвалидности должно быть заверено компетентной медицинской комиссией, состав которой назначается в соответствии с требованиями Страховщика, не позднее трех месяцев после окончания указанного года.

13.20. После выплаты страхового обеспечения страховая сумма по риску «Несчастный случай» уменьшается на величину произведенной выплаты. Выплата страхового обеспечения по факту смерти и инвалидности производятся с учетом сумм, выплаченных ранее по нетрудоспособности.

13.21. При наступлении страхового случая по риску «Гражданская ответственность» Страховщик в пределах предусмотренных договором страховых сумм и лимитов ответственности возмещает ущерб, причиненный Страхователем (Застрахованным) в результате использования ТС:

13.21.1. жизни и здоровью третьих лиц, включая:

  • утраченный потерпевшим заработок (доход), а также заработок, утраченный третьими лицами в связи со смертью кормильца, за период не более чем три года;
  • дополнительно понесенные потерпевшим расходы, вызванные повреждением здоровья, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и не имеет права на их бесплатное получение, в т.ч. расходы на дополнительное питание, приобретение лекарств, необходимый потерпевшему специальный медицинский уход, протезно-ортопедическую помощь;
  • возмещение расходов на погребение лицам, понесшим указанные расходы, в пределах стоимости услуг, включенных в гарантированный перечень услуг по погребению согласно действующего законодательства РФ, однако не более десяти минимальных месячных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату погребения;

13.21.2. имущественным правам потерпевших физических и юридических лиц, включая:

  • утрату или повреждение имущества (реальный ущерб), за исключением утраты или повреждения антикварных и уникальных предметов, изделий из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней, предметов религиозного культа, коллекций, рукописей, денежных знаков, ценных бумаг, документов и фотоснимков, если иное не предусмотрено договором;
  • дополнительные расходы потерпевшего, связанные с восстановлением нарушенного права при повреждении и уничтожении имущества, с учетом ограничений, установленных в абз. 1 настоящего пункта Правил.

13.22. Величина страхового возмещения по риску «Гражданская ответственность» определяется Страховщиком на основании документов, подтверждающих факт причинения и размер ущерба, в соответствии с действующим законодательством РФ и настоящими Правилами.

13.23. Размер расходов Страхователя, возмещаемых Страховщиком, связанных с удовлетворением обоснованных требований Третьих лиц к Страхователю, расходов Страхователя по ведению в судебных органах дел по страховому случаю, а также прочих расходов, предусмотренных настоящими Правилами, не может в целом превышать размер страховой суммы по риску «Гражданская ответственность», установленный договором страхования.

13.24. Размеры страхового возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью Третьих лиц, в случае, если претензии потерпевших о возмещении вреда удовлетворяются в досудебном порядке, определяются с учетом действующего законодательства в пределах согласованной страховой суммы по риску «Гражданская ответственность» на основании документов, подтверждающих факт страхового случая и размер понесенного убытка и дополнительных расходов. При возникновении споров предпочтение отдается решению суда.

13.25. При признании обоснованности заявленных Страхователю требований Третьих лиц о возмещении причиненного им ущерба. Страховщик признает случай страховым и выплачивает Третьим лицам страховое возмещение по риску «Гражданская ответственность» в сроки, предусмотренные настоящими Правилами.

13.26. Если требование Страховщика об урегулировании претензии по риску «Гражданская ответственность» посредством признания, удовлетворения или мирового соглашения не признается Страхователем, то Страховщик освобождается от выплаты дополнительных расходов Страхователю, обусловленных рассмотрением предмета иска, процентами и затратами, если Страховщик указал на это Страхователю.

13.27. Выплата страхового возмещения производится в сроки:

13.27.1. в случае хищения или полной гибели застрахованного ТС - в течение 30 дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов;

13.27.2. во всех остальных случаях - в течении 15 дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов;

13.28. При необходимости проведения Страховщиком проверки причин и обстоятельств страхового случая сроки, указанные в п. 13.27. настоящих Правил, могут быть увеличены до момента завершения всех необходимых следственных действий и доказательства события преступления компетентными органами или завершения (приостановления) производства по делу,

13.29. При выплате страхового возмещения Страховщик вправе вычесть недоплаченные страховые взносы из величины страхового возмещения.

13.30. Общая сумма выплат по одному или нескольким страховым случаям, происшедшим с объектом страхования в период действия договора страхования не может превышать страховую сумму, установленную в договоре страхования по данному объекту страхования.

13.31. В Договоре страхования (полисе) Стороны могут установить размер невозмещаемого Страховщиком убытка франшизу. Если договором страхования по объекту страхования предусмотрена условная франшиза, то страховое возмещение выплачивается в полном объеме, если его размер превосходит величину франшизы. Если договором страхования по объекту страхования предусмотрена безусловная франшиза, то страховое возмещение выплачивается за вычетом величины франшизы. На каждый последовательно наступивший страховой случай может быть установлен различный размер франшизы.

13.32. Страховая выплата производится в валюте РФ, если иное не согласовано в Договоре и не противоречит действующему законодательству РФ.

13.33. Если страховая сумма в Договоре определена в иностранной валюте («страхование в эквиваленте»), то рублевый эквивалент суммы возмещения рассчитывается:

13.33.1. по риску «Ущерб» - по курсу ЦБ РФ на дату оплаты счета СТОА, производившей ремонт застрахованного ТС, при страховании по п. 13.4.1., или по курсу ЦБ РФ на дату составления калькуляции, при страховании по п. 13.4.2.;

13.33.2. по риску «Хищение», а также по риску «Ущерб» при полной гибели ТС - по курсу ЦБ РФ на дату выплаты страхового возмещения;

13.33.3. по риску «Несчастный случай» и «Гражданская ответственность» - по курсу ЦБ РФ на дату страхового случая.

13.34. Если на момент наступления страхового события страховая сумма по страхованию транспортного средства окажется ниже его действительной стоимости, Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к действительной стоимости транспортного средства, если договором страхования не предусмотрено иное.

13.35. По согласованию со Страховщиком Страхователь вправе после выплаты страхового возмещения восстановить страховую сумму в полном объеме, доплатив соответствующий страховой взнос.

13.36. Выплата страхового возмещения в случае повреждения ТС или дополнительного оборудования производится Страхователю (Выгодоприобретателю). Страхователю (Выгодоприобретателю), не являющемуся собственником ТС, выплата страхового возмещения в случае хищения или гибели ТС производится при наличии у него нотариально заверенной доверенности от собственника ТС, с правом на получение страхового возмещения.

13.37. Выплата страхового обеспечения по риску «Несчастный случай» производится Застрахованному, а в случае смерти - его наследникам.

13.38. Если страхователь заключил договоры страхования ТС с несколькими страховыми организациями (двойное страхование), то при наступлении страхового случая ему выплачивается страховое возмещение пропорционально отношению страховой суммы по заключенному им Договору к общей страховой сумме по данному риску по всем заключенным Страхователем договорам страхования указанного ТС.

13.39. Если Страхователь или Выгодоприобретатель получили от Третьих лиц возмещение за причиненный ущерб, то Страховщик выплачивает только разницу между суммой, подлежащей выплате по условиям Договора и настоящих Правил, и суммой, полученной от Третьих лиц.

13.40. Требования по выплате страхового возмещения могут быть предъявлены в пределах общих сроков исковой давности, установленных действующим законодательством РФ.

 

14. ПЕРЕХОД К СТРАХОВЩИКУ ПРАВ СТРАХОВАТЕЛЯ НА ВОЗМЕЩЕНИЕ УЩЕРБА (СУБРОГАЦИЯ)

 

14.1. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение по Договору, переходит в пределах выплаченной им суммы право требования, которое Страхователь или иное лицо, получившее возмещение, имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб.

14.2. Страхователь обязан передать Страховщику все имеющиеся у него документы и предпринять все действия, необходимые для реализации права требования к лицу, ответственному за ущерб. В случае неисполнения Страхователем указанных обязательств, Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения или Страхователь обязан вернуть полученное страховое возмещение.

14.3. Если Страхователь или Выгодоприобретатель отказались от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя или Выгодоприобретателя, то Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне оплаченной суммы возмещения.

 

15. ПОРЯДОК ВНЕСЕНИЯ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ В ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

 

15.1. Договор страхования (полис) может быть изменен и дополнен по соглашению сторон. Все изменения и дополнения сторон вносятся в письменной форме, подписываются сторонами, являются неотъемлемой частью договора и вступают в силу с момента их подписания, если в них не оговорено иное.

 

16. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

 

16.1. Все возникшие при исполнении договора страхования споры и разногласия Страхователь и Страховщик будут решать путем переговоров. В случае, если стороны по договору страхования не могут прийти к взаимному согласию, споры разрешаются в соответствии с действующим законодательством РФ.

16.2. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей, предусмотренных настоящими Правилами и договором страхования (страховым полисом), стороны несут ответственность, предусмотренную действующим законодательством РФ.

 

Оставить комментарий

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Отвечаем в мессенджерах, пишите!

+7 929 503 69 00

Пишите, поможем!Заявка онлайн