П Р А В И Л А

комплексного страхования средств наземного транспорта

 

С О Д Е Р Ж А Н И Е I. Правила комплексного страхования средств наземного транспорта

 

1.Общие положения

2. Объекты страхования

3. Страховой риск. Страховые случаи

4. Исключения и отказ в страховой выплате

5. Территория страхования

6. Страховая сумма и страховая стоимость.

7. Страховая премия (страховые взносы). Страховой тариф

8. Порядок заключения и прекращения договора страхования

9. Срок действия договора страхования

10. Изменение степени риска

11. Страхование в пользу третьих лиц

12. Права и обязанности сторон

13. Порядок определения размера убытков, суммы страхового возмещения,

условия страховой выплаты

14. Переход к Страховщику прав Страхователя

на возмещение убытка (суброгация)

15. Двойное страхование

16. Исковая давность. Порядок разрешения споров

 

II. Сервисные программы для клиентов Департамента комплексного страхования

 

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

 

1.1. Закрытое акционерное общество “Страховая группа “Спасские ворота” (далее Страховщик), в соответствии с действующим законодательством и на основании настоящих Правил, заключает договоры страхования средств наземного транспорта (далее транспортные средства или ТС) с юридическими и дееспособными физическими лицами (далее Страхователи).

 

1.2. По договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) возместить Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю), убытки, наступившие вследствие предусмотренного в договоре страхового случая (выплатить страховое возмещение), в пределах определенной договором страховой суммы.

 

1.3. Настоящие Правила являются неотъемлемой частью договора страхования.

 

2. ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

 

2.1. В соответствии с настоящими Правилами объектами страхования являются:

2.1.1. Имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством (дополнительным оборудованием и/или багажом, находящимся в транспортном средстве).

2.1.2. Имущественные интересы Страхователя (иных названных в договоре страхования лиц), связанные с их обязанностью в порядке, предусмотренном гражданским законодательством, возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в связи с использованием Страхователем застрахованного транспортного средства.

2.1.3. Имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни или здоровью водителя и пассажиров застрахованного транспортного средства в результате несчастного случая во время эксплуатации данного транспортного средства.

 

2.2. В соответствии с настоящими Правилами на страхование принимаются:

2.2.1. Транспортные средства, используемые Страхователем на праве собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления, либо на ином законном основании, в том числе:

  • по доверенности от собственника транспортного средства;
  • по договору аренды (лизинга, проката) с собственником транспортного средства.

К транспортным средствам, принимаемым на страхование, относятся:

  • автомобили легковые, грузовые, грузопассажирские;
  • автобусы и другие пассажирские ТС;
  • прицепы и полуприцепы;
  • мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски;
  • другие самоходные, в том числе сельскохозяйственные и буксируемые ТС.

На страхование принимаются технически исправные, не имеющие значительных механических и коррозийных повреждений ТС, допущенные к эксплуатации на дорогах общего пользования,  находящиеся на учете (или подлежащие постановке на учет) в компетентных государственных органах, уполномоченных осуществлять регистрацию ТС.

Не подлежат страхованию:

  • ТС, ввезенные на территорию Российской Федерации с нарушением действующих таможенных норм и правил, либо числящиеся в информационных базах органов государственной власти Российской Федерации и органов Интерпола как ранее похищенные. В случае если указанные обстоятельства станут известны Страховщику после заключения договора страхования, последний имеет право расторгнуть договор страхования в одностороннем порядке и потребовать возврата денежных средств, полученных Страхователем по договору страхования с нарушением условий, установленных настоящим пунктом.
  • ТС, имеющие незначительные повреждения и/или коррозию. По соглашению сторон данные ТС могут быть приняты на страхование только при условии, что такие повреждения и/или коррозия должны быть устранены Страхователем за свой счет, а ТС представлено для повторного осмотра.

При этом любые поврежденные стеклянные или пластиковые части и детали должны быть Страхователем заменены. В противном случае претензии по любым повреждениям таких частей или деталей не принимаются к рассмотрению, а при выплате страхового возмещения при полной гибели, угоне или хищении, стоимость устранения повреждений и/или коррозии вычитается из суммы возмещения по калькуляции Страховщика.

2.2.2. Жизнь и здоровье водителя и пассажиров (далее Застрахованные лица), находящихся в транспортном средстве.

2.2.3. Гражданская ответственность Страхователя и/или иных лиц, указанных в договоре как лица, допущенные к управлению транспортным средством, за вред, причиненный жизни, здоровью и /или имуществу  третьего лица (далее Потерпевший), при использовании транспортного средства, названного в договоре страхования.

2.2.4. Дополнительное оборудование, стационарно установленное на транспортном средстве, представляемом на страхование, не входящее в его комплектацию в соответствии с документацией завода-изготовителя:

  • специальная покраска, под которой понимаются цветографические схемы и ее элементы наружных поверхностей ТС, рекламно-информационные надписи и изображения, аэрография и т.п.;
  • автомобильная теле-, радио- и аудиоаппаратура;
  • оборудование салона, кузова;
  • световое и сигнальное оборудование;
  • иное оборудование, механизмы, установки, приспособления, установленные на транспортном средстве;
  • колеса в сборе, не входящие в комплектацию завода-изготовителя.

2.2.5. Багаж, находящийся в застрахованном транспортном средстве: предметы хозяйственного назначения и личные вещи Страхователя (Выгодоприобретателя).

 

3. СТРАХОВОЙ РИСК. СТРАХОВЫЕ  СЛУЧАИ

 

3.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

При страховании в соответствии с настоящими Правилами страховым риском является:

- при страховании транспортного средства риск повреждения, уничтожения или хищения транспортного средства и/или дополнительного оборудования и багажа, принадлежащих Страхователю;

- при страховании гражданской ответственности риск ответственности Страхователя по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц в связи с использованием принадлежащего Страхователю застрахованного транспортного средства;

- при страховании водителя и пассажиров от несчастных случаев риск причинения вреда жизни или здоровью Страхователя (застрахованных лиц) во время использования застрахованного транспортного средства.

 

3.2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю, Застрахованному лицу, третьим лицам).

 

3.3. По договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, возмещаются убытки Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованного лица, третьих лиц), возникшие в результате наступления следующих событий:

3.3.1. “Хищение транспортного средства” утрата застрахованного ТС  в результате «кражи», «грабежа», «разбоя», «угона», в контексте этих понятий в соответствии с уголовным законодательством Российской Федерации.

В случае страхования ТС по риску “Хищение транспортного средства” до регистрации ТС в органах ГИБДД обязанность Страховщика по выплате страхового возмещения наступает по этому риску только после регистрации транспортного средства в органах ГИБДД, если иное не предусмотрено договором страхования.

3.3.2. “Ущерб” повреждение или уничтожение застрахованного ТС, либо повреждение, уничтожение, утрата его частей в результате:

  • дорожнотранспортного происшествия, включая повреждение другим механическим транспортным средством на стоянке, а также боя стекол кузова и наружных приборов освещения камнями или иными предметами, отлетевших от колес другого ТС;
  • противоправных действий третьих лиц, под которыми понимается свершение или попытка совершения противоправных действий третьими лицами, за исключением  хищения самого ТС;
  • пожара, под которым понимается неконтролируемое горение или взрыв транспортного средства, возникшие вследствие внешнего воздействия на это транспортное средство, дорожно-транспортного происшествия, а также короткого замыкания в системе электрооборудования транспортного средства, установленного заводом-изготовителем;
  • падения инородных предметов, в том числе  снега и льда;
  • стихийных бедствий,  под которыми понимаются внешнее воздействие на ТС  необычных для данной местности явлений природы: землетрясения; извержения вулканов или действия подземного огня; оползня, обвалов, схода лавин, в т.ч. снежных, бури; смерча; урагана; штормового, шквального ветра, тайфуна; паводка, наводнения, града, действия подпочвенных вод, схода селевых потоков, цунами; просадки грунта, выброса газа,   ливневых дождей, обильных снегопадов, метелей и морозов; повреждения дорожного покрытия вследствие аварии подземных коммуникаций (водопроводной или отопительной систем).

3.3.3. “Утрата товарной стоимости” (далее “УТС”) снижение стоимости восстановленного ТС по сравнению с его стоимостью до ремонта, вызванного событиями, перечисленными в п.3.3.2. настоящих Правил.

3.3.4. “Несчастный случай” постоянная (инвалидность) или временная утрата общей трудоспособности или смерть застрахованных лиц в результате несчастного случая, произошедшего вследствие событий, перечисленных в п. 3.3.2. настоящих Правил.

3.3.5. “Гражданская ответственность” возникновение в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации обязанности Страхователя либо застрахованного лица возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при использовании названного в договоре страхования ТС,  выразившийся:

  • в понижении или утрате потерпевшим трудоспособности вследствие телесного или иного повреждения здоровья, а также его смерти;
  • в повреждении или уничтожении имущества, принадлежащего третьим лицам (транспортные средства, иное имущество).

3.3.6. “Хищение, повреждение или уничтожение дополнительного оборудования”. Условие, включаемое в договор страхования и предусматривающее страхование установленного на застрахованном ТС дополнительного оборудования, на случай его хищения, повреждения или уничтожения вследствие событий, предусмотренных подпунктами 3.3.1 и 3.3.2 настоящих Правил.

3.3.7. “Хищение, повреждение или уничтожение багажа”. Условие, включаемое в договор страхования и предусматривающее страхование перевозимого на застрахованном ТС багажа, на случай его хищения, повреждения или уничтожения вследствие событий, предусмотренных подпунктами 3.3.1 и 3.3.2 настоящих Правил.

 

3.4. Договор страхования может быть заключен на случай наступления всех событий, перечисленных в п.п. 3.3.1 3.3.7 или комбинации событий.

При этом события, предусмотренные п.п. 3.3.6 и 3.3.7 могут быть включены в договор, предусматривающий страхование в соответствии с п. 3.3.1 и/или 3.3.2 настоящих Правил.

 

4. ИСКЛЮЧЕНИЯ  И  ОТКАЗ  В  СТРАХОВОЙ  ВЫПЛАТЕ

 

4.1. В соответствии с настоящими Правилами возмещению не подлежат:

4.1.1. Моральный вред, упущенная выгода, простой, потеря дохода и другие косвенные и коммерческие потери, убытки и расходы Страхователя, Выгодоприобретателя, Потерпевших лиц, такие как: штрафы, проживание в гостинице во время ремонта застрахованного ТС, командировочные расходы, телефонные переговоры, потери, связанные со сроками поставки товаров и производства услуг.

4.1.2. Убытки, вызванные повреждением имущества, которое находилось в застрахованном ТС в момент наступления страхового случая, если иное не предусмотрено договором страхования.

4.1.3. Убытки, вызванные утратой товарной стоимости ТС, если иное не предусмотрено договором страхования.

4.1.4. Убытки, вызванные естественным износом ТС и дополнительного оборудования вследствие их эксплуатации, если иное не предусмотрено договором страхования

4.1.5. Расходы, связанные с арендой транспортного средства на период ремонта застрахованного транспортного средства, а также хранением ТС (в гараже, на охраняемой стоянке), если иное не предусмотрено договором страхования.

4.1.6. Убытки, вызванные хищением, повреждением, уничтожением комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя, знака аварийной остановки, стационарных противоугонных средств, если последние не были установлены заводом-изготовителем или не были застрахованы как дополнительное оборудование.

4.1.7. Убытки, вызванные хищением, повреждением, уничтожением застрахованной автомагнитолы со съемной передней панелью или самой съем­ной передней панели, если съемная передняя панель была оставлена Страхователем в застрахованном транспортном средстве, а также если съемная передняя панель была похищена у Страхователя во время его временного отсутствия в транспортном средстве.

4.1.8. Убытки, вызванные хищением и/или повреждением регистрационных знаков ТС.

4.1.9. Убытки, вызванные хищением транспортного средства или ДТП, произошедшим по истечении срока действия свидетельства о регистрации.

4.1.10. Убытки, вызванные ДТП, произошедшим по истечении срока действия:

  • талона Государственного технического осмотра;
  • свидетельства о регистрации ТС.

4.1.11. Стоимость тента при страховании грузовых автомобилей (в т.ч. грузовых модификаций легковых автомобилей), прицепов и полуприцепов, если договором не предусмотрено иное.

4.1.12. Убытки, вызванные повреждением покрышек и колесных дисков, если это не повлекло за собой повреждения других узлов или агрегатов ТС, за исключением случаев противоправных действий третьих лиц;

4.1.13. Убытки, вызванные точечным повреждением лакокрасочного покрытия без повреждения детали (сколы).

4.1.14. Убытки, вызванные восстановлением (приобретением новых) ключей, брелков, чипов, карт электронной активации, за исключением случаев открытого хищения ТС вместе с ними.

4.1.15. Убытки, возникшие вследствие невозврата застрахованного ТС Страхователю при страховании ТС, передаваемого в прокат, лизинг, аренду и т.п.

4.1.16. Хищение застрахованного ТС вместе с оставленными в нем регистрационными документами (свидетельством о регистрации ТС и/или паспортом ТС) или ключами от транспортного средства, за исключением случаев открытого хищения ТС (в результате грабежа и разбоя).

4.1.17. Хищение дополнительного оборудования или частей ТС, если они находились в момент страхового события отдельно от застрахованного ТС.

4.1.18. Хищение запасных колес ТС, если их хищение произошло без причинения повреждений самому застрахованному ТС.

4.1.19. Убытки, возникшие в результате ДТП, произошедшего вследствие использования Страхователем технически неисправного ТС.

Технически неисправным ТС считается ТС, имеющее неисправности, указанные в “Перечне неисправностей и условий, при которых запрещается эксплуатация транспортных средств”, являющемся Приложением к “Основным положениям по допуску транспортных средств к эксплуатации и обязанностях должностных лиц по обеспечению безопасности дорожного движения”.

 

4.2. Не признаются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, которые привели к повреждению, гибели застрахованного ТС, причинению вреда, жизни и здоровью Застрахованных лиц, а так же вреда третьим лицам, если они произошли в результате:

4.2.1. Умышленных действий Страхователя, Выгодоприобретателя, лица, допущенного к управлению застрахованным ТС по договору страхования (полису), пассажиров застрахованного транспортного средства, направленных на наступление страхового случая, либо при совершении или попытке совершения вышеуказанными лицами преступления.

Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью третьих лиц, если вред причинен по вине ответственного за него лица.

4.2.2.  Управления застрахованным ТС лицом:

  • не допущенным к управлению ТС по договору страхования (страховому полису);
  • не имеющим действующего водительского удостоверения на право управления ТС или имеющим водительское удостоверение не той категории;
  • не имеющим доверенности на право управления застрахованным ТС или не указанным в путевом листе;
  • находившимся в состоянии любой формы алкогольного, наркотического или токсического опьянения или под воздействием медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении ТС, или отказавшимся пройти медицинское освидетельствование (экспертизу);
  • скрывшимся с места ДТП.

4.2.3. Использования застрахованного ТС вне территории (маршрута) перегона ТС.

4.2.4. Погрузки, выгрузки или транспортировки застрахованного ТС любым видом транспорта (исключая буксировку застрахованного ТС с соблюдением всех требований Правил дорожного движения Российской Федерации).

4.2.5. Использования застрахованного ТС в соревнованиях, испытаниях или для обучения вождению без письменного согласования со Страховщиком.

4.2.6. Передачи застрахованного ТС и дополнительного оборудования в лизинг, аренду, прокат или залог без письменного согласования со Страховщиком.

4.2.7. Использования застрахованного ТС вне территории действия договора страхования.

4.2.8. Нарушения Страхователем или лицом, допущенным к управлению застрахованным ТС по договору страхования, Правил эксплуатации транспортного средства, установленных заводом-изготовителем, правил пожарной безопасности, перевозки и хранения огнеопасных и взрывоопасных веществ и предметов, требований безопасности при перевозке грузов (согласно Правилам дорожного движения), а также в результате использования источников открытого огня для прогрева двигателя ТС.

4.2.9. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.

4.2.10. Военных действий, маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, конфискации, изъятия, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного ТС по распоряжению государственных органов.

 

4.3. При страховании гражданской ответственности страховая защита также не распространяется на:

4.3.1. Требования по гарантийным и аналогичным им обязательствам или договорам гарантии.

4.3.2. Любые требования о возмещении вреда сверх объемов и сумм возмещения, предусмотренных действующим законодательством.

4.3.3. Любые требования о возмещении вреда, причиненного:

  • членам семьи Страхователя;
  • лицам, состоящим со Страхователем в трудовых или гражданско-правовых отношениях;
  • имуществу, находившемуся в застрахованном ТС.

4.3.4. Событие, если оно произошло в результате управления ТС лицом, противоправно им завладевшим.

 

4.4. Перечисленные в Разделе 4 настоящих Правил деяния признаются таковыми в установленном законодательством порядке.

 

4.5. По соглашению сторон в договоре страхования могут быть предусмотрены и иные исключения в соответствии с настоящими Правилами с учетом степени риска и особенностей объекта страхования.

 

4.6. Страховщик имеет право отказать в страховой выплате, если Страхователь не выполнил обязанностей, предусмотренных настоящими Правилами и условиями договора страхования.

Страховщик вправе отказать в страховой выплате в других случаях,  предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.

 

4.7. Решение об отказе в страховой выплате принимается Страховщиком и сообщается в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа в срок, предусмотренный настоящими Правилами и договором страхования.

 

5. ТЕРРИТОРИЯ СТРАХОВАНИЯ

 

5.1. Действие настоящих Правил распространяется на страховые случаи, произошедшие на территории Российской Федерации, если при заключении договора страхования не оговорено иное.

 

6. СТРАХОВАЯ СУММА  И  СТРАХОВАЯ  СТОИМОСТЬ

 

6.1. Страховой суммой является определенная договором стра­хования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

 

6.2. Страховая сумма при страховании ТС и установленного на нем дополнительного оборудования не может превышать его действительной стоимости в месте его нахождения на  момент заключения договора страхования.

Место нахождения ТС определяется местом постановки его на учет в компетентных государственных органах, уполномоченных осуществлять  регистрацию ТС.

 

6.3. Если страховая сумма превышает страховую стоимость имущества (ТС, дополнительного оборудования, багажа), то договор страхования является недействительным в части страховой суммы, превышающей действительную стоимость имущества.

Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.

 

6.4. Страховая сумма по ТС и дополнительному оборудованию, установленному на нем, определяется соглашением между Страхователем и Страховщиком в размере, не превышающем их действительной стоимости, которая определяется исходя из стоимости нового ТС и дополнительного оборудования с учетом их износа.

В действительную стоимость дополнительного оборудования не входят затраты на его установку.

Если иное не оговорено договором страхования, в период действия договора страхования Страховщиком устанавливаются следующие нормы износа ТС и дополнительного оборудования, установленного на нем:

- за первый год эксплуатации 20% от страховой суммы;

- за второй год эксплуатации 15% от страховой суммы;

- за последующие годы эксплуатации 10% от страховой суммы.

При этом неполный месяц договора страхования учитывается как полный.

Годом начала эксплуатации является год выпуска ТС и год изготовления дополнительного оборудования.

 

6.5. Страховая сумма по страхованию гражданской ответственности определяется сторонами по их усмотрению. Договором страхования (полисом) в пределах страховой суммы может быть установлен размер максимальной величины страхового возмещения, выплачиваемого по каждому страховому случаю, на одного пострадавшего, по видам ответственности (вред жизни и/или здоровью третьих лиц, ущерб имуществу третьих лиц).

 

6.6. При страховании о несчастного случая страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению:

6.6.1. На условиях страхования по “паушальной системе” оговаривается общая страховая сумма на все места в ТС, в пределах которой устанавливаются размеры максимальной величины страхового возмещения на каждого пострадавшего.

6.6.2. На условиях страхования по “системе мест” отдельно оговаривается страховая сумма на каждое место в ТС.

При страховании водителя и пассажиров от несчастных случаев количество застрахованных мест не может превышать количество посадочных мест в ТС, предусмотренных заводом-изготовителем.

 

6.7. Страховая сумма при страховании багажа, постоянно находящегося в транспортном средстве во время его эксплуатации, определяется по соглашению сторон в виде величины, установленной на основании данных Страхователя о средней стоимости перевозимого в транспортном средстве багажа.

 

6.8. Если завышение страховых сумм в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны Страхователя, то Страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных Страховщику убытков.

 

6.9. Договором страхования страховая сумма может быть установлена ниже страховой стоимости (неполное имущественное страхование). При таком условии договор страхования может предусматривать один из двух вариантов возмещения Страхователю (Выгодоприобретателю) понесенных им убытков при наступлении страхового случая:

6.9.1. Возмещение части убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

6.9.2. Возмещение всех причиненных убытков при наступлении страхового случая, но в пределах страховой суммы, установленной договором страхования, с прекращением действия договора страхования (страхование по первому риску).

6.10. При “страховании по первому риску” (п.6.9.2.) в договоре страхования устанавливается размер максимальной величины страхового возмещения, после выплаты которого договор страхования прекращает свое действие. По соглашению сторон в договоре страхования размер максимальной величины страхового возмещения Страховщика может быть установлен:

6.10.1. “По первому страховому случаю” страховая сумма является максимальной величиной страхового возмещения по одному страховому случаю за весь период действия договора страхования. Действие договора страхования прекращается с момента наступления первого заявленного Страхователем и признанного Страховщиком страхового случая.

6.10.2. “По договору” страховая сумма является совокупным размером страхового возмещения по всем страховым случаям, произошедшим за время действия договора страхования. договор страхования считается исполненным и прекращает свое действие с момента выплаты суммарного страхового возмещения в размере, эквивалентном размеру страховой суммы.

 

6.11. После выплаты страхового возмещения ответственность Страховщика сохраняется до конца обусловленного договором срока в размере разницы между страховой суммой, указанной в договоре, и суммой выплаченного страхового возмещения (за исключением страхования на условии “страхование по первому риску”).

Размер ответственности Страховщика уменьшается с даты наступления ущерба, после признания Страховщиком события страховым случаем.

При восстановлении или замене пострадавшего имущества размер ответственности Страховщика может быть увеличен до первоначального значения страховой суммы по договору путем заключения дополнительного соглашения и уплаты Страхователем дополнительной страховой премии.

 

6.12. Страховая сумма, согласованная сторонами при заключении договора страхования, может быть впоследствии увеличена в случае, если действительная стоимость объекта страхования возросла. Увеличение страховой суммы оформляется дополнительным соглашением к договору страхования с уплатой дополнительной страховой премии.

 

7. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ (СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ). СТРАХОВОЙ ТАРИФ

 

7.1. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

Страховая премия (страховые взносы) уплачивается Страхователем в валюте Российской Федерации.

 

7.2. Размер страховой премии исчисляется исходя из страховых  рисков, страховых сумм, страховых тарифов и срока страхования.

 

7.3. Размер страхового тарифа определяется договором страхования по соглашению сторон с учетом конкретных условий страхования, характеристик транспортного средства, условий и особенностей его эксплуатации, периода страхования, рисков, включаемых в договор страхования, покрываемых расходов, а также иных факторов, влияющих на вероятность наступления страхового случая и величину возможного ущерба.

При заключении договора страхования Страховщик вправе применять к базовым тарифным ставкам повышающие или понижающие коэффициенты с учетом различных факторов риска

 

7.4. Уплата страховой премии производится единовременно или в рассрочку наличными деньгами в кассу Страховщика (или его представителю) или безналичным расчетом на расчетный счет Страховщика.

Срок, порядок и форма уплаты страховой премии определяются в договоре страхования.

 

7.5. По договору страхования, заключенному на срок менее 1 года (краткосрочное страхование), страховая премия уплачивается единовременно, если иное не предусмотрено договором страхования. Размер страховой премии определяется в процентном отношении от величины страховой премии за год страхования:

Срок

страхования в месяцах

 

1

 

2

 

3

 

4

 

5

 

6

 

7

 

8

 

9

 

10

 

11

Размер

страховой премии (%)

 

20

 

30

 

40

 

50

 

60

 

70

 

75

 

80

 

85

 

90

 

95

7.6. При заключении договора страхования на срок более одного года и условии об уплате страховой премии в рассрочку (по годам), страховая премия, если договором страхования не предусмотрено иное, рассчитывается Страховщиком за весь период его действия. При этом Страховщиком учитываются все обстоятельства, влияющие на степень страхового риска.

 

7.7. В случае неуплаты Страхователем страховой премии (при уплате страховой премии единовременно) или первого взноса (при уплате страховой премии в рассрочку), договор страхования признается невступившим в силу.

В случае неуплаты Страхователем очередного взноса (при уплате страховой премии в рассрочку) Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, если стороны не договорились об отсрочке очередного взноса (договоренность об отсрочке очередного страхового взноса оформляется письменно путем заключения сторонами дополнительного соглашения к договору страхования).

 

7.8. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса (при внесении страховой премии в рассрочку), Страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения зачесть сумму страхового взноса, срок уплаты которого, согласно условию договора страхования не наступил, или потребовать уплаты оставшейся части страховой премии по договору страхования до выплаты страхового возмещения.

 

8. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

 

8.1. Договор страхования может быть заключен только в пользу лица, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или гражданско-правовой сделке интерес в сохранении принимаемого на страхование имущества. Договор страхования, заключенный при отсутствии у Страхователя или Выгодоприобретателя интереса в сохранении страхуемого имущества, недействителен.

 

8.2. Отношения между Страховщиком и Страхователем оформляются на основании письменного или устного заявления Страхователя путем составления договора страхования, подписанного сторонами, и/или вручения Страхователю страхового полиса, подписанного сторонами. Письменное заявление Страхователя является неотъемлемой частью договора страхования, сведения, изложенные в письменном заявлении Страхователя, принимаются во внимание для установления содержания договора страхования.

При этом в случае устного заявления, согласие Страхователя заключить договор страхования на предложенных Страховщиком условиях подтверждается принятием от Страховщика страхового полиса.

 

8.3. Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий в соответствии с законодательством Российской Федерации, за исключением случая, когда обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали.

 

8.4. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику все известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

При этом существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные в заявлении на страхование,  договоре страхования (страховом полисе) или в письменном запросе Страховщика, который является неотъемлемой частью договора страхования.

 

8.5. Условия, содержащиеся в настоящих Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для Страхователя.

 

8.6. Договор страхования считается заключенным на основании настоящих Правил в случае, если в страховом полисе прямо указывается на их применение и сами Правила приложены к полису. Вручение Страхователю Правил страхования при заключении договора страхования удостоверяется записью в договоре страхования.

8.7. При заключении договора страхования Страхователь должен документально подтвердить свои права и интересы (права и интересы Выгодоприобретателя) в отношении страхуемого имущества, а также представить оригиналы регистрационных документов на транспортное средство: свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт транспортного средства и т.п.

 

8.8. При заключении договора страхования или изменении его условий Страхователь или Выгодоприобретатель по требованию Страховщика обязаны представить для осмотра представителю Страховщика транспортное средство. Результатом проведенного осмотра является заполненный "Акт осмотра транспортного средства", являющийся неотъемлемой частью договора страхования.

За отмеченные в "Акте осмотра транспортного средства" поврежденные или отсутствующие по любой причине на момент заключения договора страхования элементы (узлы, агрегаты, детали) транспортного средства, Страховщик не несет ответственности при обращениях Страхователей по причинам их повреждения или утраты в период действия договора страхования.

 

8.9. При заключении договора страхования стороны могут оговорить конкретные условия хранения принимаемого на страхование транспортного средства в ночное время суток на охраняемой стоянке, под которой понимается стоянка транспортного средства в ночное время (с 0:00 до 6:00) на территории организации, отвечающей за сохранность данного транспортного средства на договорных условиях.

 

8.10. В договоре страхования стороны могут указать размер некомпенсируемого Страховщиком ущерба франшизу, освобождающую Страховщика от возмещения ущерба, не превышающего определенный размер.

Франшиза может быть условной или безусловной:

  • при установлении условной (невычитаемой) франшизы Страховщик не несет ответственности за ущерб, не превышающий сумму франшизы, но возмещает ущерб полностью при превышении его размера суммы франшизы;
  • при установлении безусловной (вычитаемой) франшизы во всех случаях возмещается ущерб за вычетом суммы франшизы.

 

8.11. Договор страхования, если не установлено иное, вступает в силу:

8.11.1. При уплате страховой премии путём безналичных расчётов с 00 часов дня, следующего за днём поступления страховой премии или её первого взноса в размере, указанном в договоре страхования, на расчетный счет Страховщика.

8.11.2. При уплате страховой премии наличными деньгами с 00 часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии или её первого взноса в размере, указанном в договоре страхования, в кассу Страховщика или его представителю.

 

8.12. Договор страхования признается невступившим в силу, если страховая премия или первый взнос оплачены в размере, меньшем, чем это предусмотрено договором страхования.

При уплате (или доплате) Страхователем страховой премии в размере, указанном в договоре страхования, договор страхования вступает в силу в соответствии с пунктом 8.11 настоящих Правил.

 

8.13. В случае утери договора страхования в период его действия Страховщик выдает Страхователю по его письменному заявлению дубликат.

 

8.14. Согласно гражданскому законодательству при заключении договора страхования Страхователь и Страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования и о дополнении Правил.

 

8.15. Действие договора прекращается в случае:

8.15.1.  По истечении срока страхования.

8.15.2. При выплате страхового возмещения в размере страховой суммы, предусмотренной договором страхования.

8.15.3. Неуплаты Страхователем очередного взноса в счет страховой премии в срок и размере, установленные договором.

8.15.4. При расторжении договора по инициативе хотя бы одной из сторон. Порядок расторжения договора по инициативе одной из сторон определяется Гражданским кодексом Российской Федерации.

8.15.5. Ликвидации Страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерти Страхователя, являющегося физическим лицом, кроме случаев правопреемства или замены Страхователя.

8.15.6. Ликвидации Страховщика в порядке, установленном действующим законодательством.

При этом Страховщик в течение месяца, со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии, должен уведомить об этом Страхователей, а также о досрочном прекращении договоров страхования и/или передаче обязательств, принятых по договорам страхования (страхового портфеля), с указанием Страховщика, которому данный страховой портфель может быть передан.

Передача страхового портфеля осуществляется Страховщиком с согласия органа страхового надзора и в соответствии с действующим законодательством.

8.15.7. В других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

 

8.16. Договор страхования может быть прекращен до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай.

При этом Страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

 

8.17. Страхователь или Выгодоприобретатель вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 8.16.

В этом случае, уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит.

 

8.18. О намерении досрочного прекращения договора Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан уведомить Страховщика в срок, предусмотренный в договоре страхования.

 

8.19. Действие договора страхования может быть прекращено (приостановлено) на определенный срок и возобновлено по окончанию заявленного Страхователем срока. Страховщик возвращает Страхователю страховую премию за согласованный срок перерыва действия договора страхования.

 

8.20. В случае нарушения Страхователем обязанностей по договору страхования, Страховщик вправе потребовать досрочного прекращения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

 

8.21. Изменение и расторжение сторонами договора страхования осуществляется в порядке, предусмотренном Гражданским кодексом Российской Федерации (глава 29 ГК РФ).

 

8.22. При расторжении договора страхования Страхователь возвращает Страховщику договор страхования.

 

8.23. Договор страхования может быть признан недействительным с момента его заключения в порядке и по основаниям, предусмотренным гражданским  законодательством  Российской Федерации.

 

9. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

 

9.1. Договор страхования заключается на срок до 12 месяцев или иной срок по согласованию сторон.

 

9.2. Страхование, обусловленное договором, заключенным на основании настоящих Правил, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу и до момента прекращения его действия.

 

10. ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА

 

10.1. В период действия договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан незамедлительно, но в любом случае не позднее 24 часов с момента когда ему стало известно о значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, и если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска, уведомить об этом Страховщика любым доступным способом (в том числе по факсу), с представлением документов, подтверждающих произошедшие изменения.

 

10.2. К изменениям, которые являются значительными, относятся:

  • Передача застрахованного ТС и/или его дополнительного оборудования по договору аренды (проката), залога или другим гражданско-правовым договорам;
  • Переход права собственности на ТС к другому лицу;
  • Значительное повреждение или уничтожение застрахованного ТС, вызванное не страховым случаем;
  • Изменение целей его использования, указанных в заявлении;
  • Снятие ТС с учета в органах ГИБДД, перерегистрации ТС в органах ГИБДД;
  • Замена  кузова, двигателя, шасси транспортного средства, установка дополнительного оборудования;
  • Утрата, хищение или замена регистрационных документов ТС;
  • Утрата (в том числе хищение) ключей, брелоков, чипов, карт электронной активации от застрахованного ТС,
  • Утрата ключей от  гаража, где хранится  ТС;
  • Выход из строя противоугонных систем, их ремонт, замена и установление дополнительных противоугонных устройств;
  • Изменение списка лиц, допущенных к управлению ТС, прямо указанных в договоре страхования (страховом полисе);
  • Изменение условий (в том числе места) хранения ТС. При этом Страхователь обязан заблаговременно информировать Страховщика о планируемых или необходимых предстоящих изменениях условий и/или места хранения ТС;
  • Иные обстоятельства, прямо указанные в договоре страхования (полисе), заявлении на страхование, письменном запросе Страховщика.

 

10.3. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или оплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска страхования.

Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации.

 

10.4. В случае отсутствия уведомления или несвоевременного уведомления Страховщика об обстоятельствах, изложенных в п.п. 10.1 10.2 настоящих Правил, Страховщик имеет право при наступлении страхового случая полностью отказать в выплате страхового возмещения и потребовать расторжения договора и возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

 

10.5. Независимо от того, наступило ли повышение степени риска или нет, Страховщик имеет право в течение срока действия договора страхования проверять состояние застрахованного ТС и установленного на нем дополнительного оборудования, а также правильность сообщенных Страхователем сведений.

 

11. СТРАХОВАНИЕ В ПОЛЬЗУ ТРЕТЬИХ ЛИЦ.

 

11.1. Страхователь может заключить договор страхования в пользу третьего лица (Выгодоприобретателя).

 

11.2. Страхователь имеет право заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения.

 

11.3. Заключение договора страхования в пользу Выгодоприобретателя не освобождает Страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только обязанности, лежащие на нем, не выполнены Выгодоприобретателем.

Страховщик вправе требовать от Выгодоприобретателя выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им, при предъявлении Выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения.

 

12. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

 

12.1. Страховщик обязан:

12.1.1. Ознакомить Страхователя с настоящими Правилами страхования и при заключении договора страхования  вручить ему один экземпляр Правил, удостоверив вручение Правил записью в договоре страхования.

12.1.2. В предусмотренные настоящими Правилами и договором страхования сроки после получения от Страхователя заявления о выплате страхового возмещения и исполнения им других обязанностей, указанных в настоящих Правилах, провести расследование причин и обстоятельств уничтожения (утраты) или повреждения застрахованного объекта, определить размер ущерба, и при признании факта наступления страхового случая и подписания страхового акта произвести выплату страхового возмещения.

12.1.3. Если имеются основания для отказа в выплате страхового возмещения в срок, указанный в п.13.3 настоящих Правил, известить об этом Страхователя в письменной форме с обоснованием причин отказа.

12.1.4. Не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации;

12.1.5. Совершать другие действия, предусмотренные договором и Правилами страхования.

 

12.2. Страхователь обязан:

12.2.1. Уплачивать страховую премию (страховые взносы) в сроки, определенные договором страхования.

12.2.2. При заключении договора страхования сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а также обо всех действующих или заключаемых договорах страхования в отношении данного ТС, предъявить имущество (ТС, дополнительное оборудование) для осмотра Страховщику.

12.2.3. Поддерживать в рабочем состоянии противоугонные системы, системы поиска и обнаружения ТС. В том числе производить тестирование этих систем, их обслуживание, оплачивать услуги операторов поисковых систем, если таковые были установлены на момент заключения договора страхования.

12.2.4. В случае повреждения или гибели имущества (ТС, дополнительного оборудования, багажа) вследствие ДТП Страхователь, Выгодоприобретатель либо лицо, допущенное, согласно договору страхования к управлению застрахованным ТС, обязаны прежде всего совершить действия, предписанные Правилами дорожного движения (далее ПДД РФ), в частности, оставить транспортное средство на месте ДТП, вызвать сотрудника ГИБДД для оформления ДТП.

12.2.5. После наступления события, относящегося к страховому случаю по риску «ХИЩЕНИЕ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА», «УЩЕРБ» в результате  ДТП, противоправных действий третьих лиц,  незамедлительно сообщить в органы милиции;

12.2.6. После наступления события, относящегося к страховому случаю по риску «УЩЕРБ»  вследствие пожара, а также по причине стихийного бедствия незамедлительно сообщить в соответствующие органы (пожарной службы МЧС РФ, милиции и т.п.).

12.2.7. Принять все разумные и доступные  меры для предотвращения и/или уменьшения возможного ущерба (вреда).

12.2.8. Подать Страховщику письменное заявление установленной формы, с указанием известных Страхователю на момент подачи заявления обстоятельств возникновения страхового события, в течение 10 календарных дней с даты наступления события, за исключением случаев, относящихся к риску «ХИЩЕНИЕ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА».

При наступлении страхового случая по риску  «ХИЩЕНИЕ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА»  заявление  подается не позднее  48 часов с момента, когда Страхователь узнал или должен был узнать о произошедшем событии.

12.2.9. Предъявить уполномоченному представителю Страховщика поврежденное имущество (ТС, дополнительное оборудование, багаж) и его части в том виде, в каком они оказались в результате наступления события. Результатом проведенного осмотра является заполненный бланк "Акт осмотра", подписанный обеими сторонами.

12.2.10. При наступлении страхового случая по риску «УЩЕРБ» представить документы, полученные в компетентных государственных органах, необходимые для установления факта и обстоятельств страхового случая, если иное не предусмотрено договором страхования:

  • При ДТП:
    • справку о дорожно-транспортном происшествии органа внутренних дел по форме, установленной в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации;
    • копию протокола об административном происшествии, копия постановления по делу об административном правонарушении;
  • При падении инородных предметов справку из органов милиции установленной формы, подтверждающую данный факт с перечнем повреждений, полученных застрахованным объектом  (ТС, дополнительным оборудованием, багажом), и содержащую другую, необходимую информацию;
  • При пожаре заключение органа Государственного пожарного надзора;
  • При стихийном бедствии справку от государственного органа, осуществляющего надзор и контроль за состоянием окружающей среды, подтверждающую классификацию события как стихийного бедствия, а также об обращении в органы МВД по месту происшествия;
  • во всех случаях, когда в расследовании обстоятельств, повлекших возникновение ущерба, принимали участие следственные органы МВД, прокуратуры, другие правоохранительные органы письменное сообщение (справку) о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела.

12.2.11. При наступлении страхового случая по рискам «ХИЩЕНИЕ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА»  предоставить:

  • подтверждение органа МВД РФ об обращении по факту угона, кражи, разбоя, грабежа  в отношении   объекта страхования (ТС, дополнительного оборудования, багажа),
  • все доверенности, выданные на использование и распоряжение застрахованным ТС;
  • комплект ключей (оригиналы); полные комплекты (в количестве, сообщенном при страховании указанном в заявлении на страхование) брелоков, ключей, карточек активных и пассивных активаторов всех электронных и электронно-механических противоугонных систем, всех ключей от механических противоугонных устройств, которыми оснащено застрахованное ТС;
  • оригинал страхового полиса.

12.2.12. Представить документы, подтверждающие наличие права собственности или иного имущественного интереса в отношении погибшего (утраченного) или поврежденного застрахованного имущества (ТС, дополнительного оборудования, багажа)  на момент страхового случая (свидетельство о регистрации (техпаспорт), договор аренды, оформленную надлежащим образом доверенность на право получения страхового возмещения).

12.2.13. При наступлении страхового случая по риску “Несчастный случай” Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан предоставить:

  • справку медицинского учреждения о первичном обращении застрахованного лица за врачебной помощью;
  • заключение  медицинского учреждения, имеющего соответствующую лицензию,  с указанием даты  и характера полученных Застрахованным  лицом травм;
  • копию листа нетрудоспособности;
  • заключение  МСЭК, в случае установления  инвалидности;
  • свидетельство о смерти, в случае смерти застрахованного лица;
  • документы, подтверждающие право на наследство, в случае смерти застрахованного лица, являющегося наследодателем.

12.2.14. При наступлении страхового случая по риску “Гражданская ответственность” Страхователь и  Выгодоприобретатель  (Потерпевший) обязаны  предоставить:

  • справку о дорожно-транспортном происшествии органа внутренних дел по форме, установленной в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации;
  • копию протокола об административном правонарушении;
  • копию постановления по делу об административном правонарушении;
  • заключение (отчет) экспертной организации, имеющей право экспертной оценки;
  • копию Акта о прохождении медицинского освидетельствования, если таковое производилось после ДТП;
  • копию постановления о возбуждении либо отказе в возбуждении уголовного дела;
  • справку медицинского учреждения о первичном обращении  пострадавшего лица  за врачебной помощью;
  • заключение  медицинского учреждения, имеющего соответствующую лицензию,  с указанием даты  и характера полученных  пострадавшим лицом травм;
  • копию листа нетрудоспособности;
  • заключение  МСЭК, в случае установления  инвалидности;
  • свидетельство о смерти, в случае смерти пострадавшего лица;
  • документы, подтверждающие право на наследство, в случае смерти пострадавшего лица, являющегося наследодателем;
  • претензию и/или иск Потерпевшего к Страхователю;
  • иные документы, подтверждающие размер причиненного вреда, а также запрошенные Страховщиком и необходимые для выяснения причин и последствий наступления страхового случая.

12.2.15. Согласовывать со Страховщиком все действия, связанные с восстановлением застрахованного ТС:

- составление калькуляции (сметы)  по определению ущерба в организациях, имеющих право экспертной оценки;

- выбор технического центра для ремонта;

- сроки ремонта (восстановления);

- покупку запчастей.

12.2.16. Обратиться к Страховщику с письменным заявлением о выплате дополнительного страхового возмещения, если в процессе ремонта ТС, застрахованного по риску УЩЕРБ, обнаружены скрытые дефекты (до момента устранения этих дефектов).

12.2.17. Заключить со Страховщиком договор, в соответствии с которым на Страхователя будет возложена обязанность, в случае обнаружения похищенного имущества (ТС, дополнительного  оборудования, багажа),  оформить отказ от права собственности на данное имущество в пользу Страховщика. Расходы на переоформление ТС в ГИБДД несет Страхователь (Выгодоприобретатель).

Страхователь, по соглашению со Страховщиком, может не заключать вышеуказанный договор. В этом случае после обнаружения похищенного имущества (ТС, дополнительного  оборудования, багажа) он будет обязан вернуть Страховщику полученную сумму страхового возмещения.

12.2.18. Возвратить Страховщику полученное страховое возмещение в полном объеме, если в течение предусмотренных законодательством Российской Федерации сроков исковой давности обнаружатся обстоятельства, которые в соответствии с законом или положениями настоящих Правил страхования полностью или частично лишают Страхователя или Выгодоприобретателя права на страховое возмещение.

12.2.19. Не производить самостоятельно связанные с причинением им вреда расходы, не признавать частично или полностью требования, предъявляемые ему в связи с наступившим событием, а также не принимать на себя каких-либо прямых или косвенных обязательств по урегулированию таких требований без документально подтвержденного согласия Страховщика.

Сообщить Страховщику о полном или частичном возмещении убытков, причиненных наступившим событием, третьими лицами, в срок не позднее 48-ми часов с момента возмещения.

12.2.20. Совершать другие действия, предусмотренные настоящими Правилами и договором страхования.

12.2.21. Обязанности, указанные в п.12.2 настоящих Правил, лежат также на Выгодоприобретателе, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

 

12.3. Страховщик имеет право:

12.3.1. Проверить предоставленную Страхователем информацию, а также выполнение Правил страхования и условий договора страхования.

12.3.2. При необходимости направлять запросы в компетентные органы о предоставлении соответствующих документов и информации, подтверждающих факт и причину наступления страхового события.

12.3.3. Самостоятельно выяснять причины и обстоятельства наступления события, имеющего признаки страхового случая.

12.3.4. Отсрочить выплату до выяснения всех обстоятельств и причин возникновения страхового случая; а также, если:

  • по инициативе Страхователя или Страховщика проводилась независимая экспертиза причин и обстоятельств наступления страхового случая и определения размера ущерба. При этом срок выплаты страхового возмещения увеличивается на период времени, в течение которого проводилась экспертиза;
  • имеются обоснованные сомнения в правомочиях Страхователя или в правомочиях Выгодоприобретателя на получение страхового возмещения. При этом возмещение не выплачивается до тех пор, пока не будут представлены  доказательства, устраняющие возникшие сомнения;
  • органами внутренних дел против Страхователя или Выгодоприобретателя (или членов их семей) возбуждено уголовное дело по факту совершения преступления,  влияющего на принятие решения  о наступлении  страхового случая.  При этом срок выплаты страхового возмещения удлиняется  до принятия  окончательного решения по  уголовному делу.

12.3.5. Осуществлять аудиозапись информации, сообщенной Страхователем (Выгодоприоретателем, их представителями) по телефону круглосуточной экстренной службы Страховщика, осуществлять видеозапись либо фотосъемку застрахованного ТС, места происшествия, заявленного Страхователем, а также использовать данные материалы в качестве доказательств, при расследовании обстоятельств наступления событий, имеющих признаки страховых случаев, и при определении размера причиненного ущерба

12.3.6. Потребовать предъявления восстановленного после страхового случая ТС Страхователя для осмотра, с целью подтверждения факта устранения последствий страхового случая. В случае отказа Страхователя выполнить данное требование Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения, если Страхователем в качестве страхового случая будет заявлено повреждение тех же или аналогичных узлов и деталей ТС.

12.3.7. В случае нарушения Страхователем обязанностей по договору страхования, Страховщик вправе потребовать досрочного прекращения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

 

12.4. Страхователь имеет право:

12.4.1. Досрочно расторгнуть договор страхования в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами.

12.4.2. Получить дубликат договора страхования в случае его утраты.

12.4.3. На изменение условий договора страхования.

12.4.4. Получить от Страховщика информацию, касающуюся его финансовой устойчивости, не являющейся коммерческой тайной.

 

13. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УБЫТКОВ, СУММЫ  СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ, УСЛОВИЯ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ

 

13.1. Страховая выплата производится в случае признания Страховщиком данного события страховым в соответствии с условиями договора страхования после определения причин страхового случая и размера причиненного ущерба. Размер страхового возмещения определяется в пределах страховой суммы, установленной договором страхования.

13.2. Величина ущерба и причины его возникновения устанавливаются Страховщиком на основании документов, представленных Страхователем, а также полученных от компетентных государственных органов и организаций, имеющих информацию о данном событии.

 

13.3. Решение о страховой выплате принимается Страховщиком в течение:

  • 30  календарных дней по риску  «ХИЩЕНИЕ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА»;
  • 15 календарных дней по остальным рискам,

с момента представления Страхователем документов, предусмотренных п. 12.2 настоящих Правил, путем составления Акта о страховом случае.

 

13.4. В случае повреждения ТС, застрахованного по риску "Ущерб", если иное не оговорено договором, величина убытков признается равной стоимости выполнения ремонтно-восстановительных работ, проводимых в отношении поврежденного транспортного средства и обеспечивающих устранение повреждений, возникших в результате наступления страхового случая.

Стоимость выполнения ремонтно-восстановительных работ рассчитывается на основе "Методического руководства по определению стоимости автотранспортных средств с учетом естественного износа и технического состояния на момент предъявления", разработанного НАМИ, по автобусам и грузовым автомобилям на основании прейскурантов, издаваемых НАМИ, по транспортным средствам иностранного производства стоимость ущерба определяется при помощи информационного обеспечения, представляемым фирмами "Митчелл", "Аудатекс", Дат"

Во всех случаях расчет производится с использованием цен, сложившихся на дату наступления страхового случая.

В стоимость выполнения ремонтно-восстановительных работ включается:

  • стоимость  запасных частей;
  • стоимость расходных материалов;
  • стоимость выполнения ремонтных работ.

13.5. Если Страховщик установил, что обнаруженные скрытые дефекты возникли в результате наступления страхового случая, то определяется величина убытка, вызванного скрытыми дефектами, производится расчет суммы дополнительного страхового возмещения и ее выплата в порядке, предусмотренном п.12.2.16 настоящих Правил.

 

13.6. Страховщик имеет право выплатить страховое возмещение по риску “Ущерб” без предоставления Страхователем (Выгодоприобретателем) справки из государственных компетентных органов в случае повреждения одного кузовного элемента (включая накладку бампера) не более двух раз в течение срока действия договора страхования, одного стеклянного элемента без ограничения количества обращений, если договором страхования не предусмотрено иное. При этом Страховщик не возмещает ущерб по устранению обнаруженных скрытых повреждений.

 

13.7. При повреждении застрахованного ТС, вследствие которого отсутствует техническая возможность выполнения ремонтно-восстановительных работ, обеспечивающих устранение повреждений (полной фактической или конструктивной гибели), возникших в результате наступления страхового случая, или стоимость их выполнения превышает 70 % страховой суммы, Страховщик выплачивает страховое возмещение на условиях “Полная гибель (уничтожение)” по следующим вариантам:

13.7.1. В размере страховой суммы за вычетом (если договором страхования не предусмотрен иной размер страхового возмещения):

- суммы амортизационного износа ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования за период действия договора страхования;

- суммы ранее произведенных выплат страхового возмещения по соответствующему риску;

- суммы стоимости годных для дальнейшей реализации остатков от ТС и дополнительного оборудования при условии, что годные остатки остаются в распоряжении Страхователя;

13.7.2. В размере страховой суммы за вычетом (если договором страхования не предусмотрен иной размер страхового возмещения):

- суммы амортизационного износа ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования за период действия договора страхования;

- суммы ранее произведенных выплат страхового возмещения по соответствующему риску, при условии передачи остатков ТС и дополнительного оборудования Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику;

Выплата страхового возмещения на условиях “Полная гибель (уничтожение)” производится за вычетом стоимости отсутствующих (замененных) или поврежденных деталей и агрегатов, отсутствие и/или повреждение которых не имеет отношения к рассматриваемому страховому случаю.

После выплаты страхового возмещения на условиях “Полная гибель (уничтожение)” ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования, действие договора страхования прекращается, возврат страховой премии не производится.

 

13.8. Если в результате страхового случая ТС лишилось возможности двигаться своим ходом, Страховщик возмещает Страхователю документально подтвержденные расходы по транспортировке (буксировке) поврежденного ТС до места стоянки (гаража) либо места ремонта, но не более 1% от страховой суммы по риску “УЩЕРБ”. Если транспортировка поврежденного ТС, а также другие необходимые расходы по уменьшению ущерба  произведены по письменной рекомендации Страховщика, то они возмещаются в полном объеме на основании счетов за фактически выполненные работы и услуги.

 

13.9. Для выплаты Страхователю страхового возмещения по рискам «ХИЩЕНИЕ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА», «УЩЕРБ» обязательным является условие выполнения обязанностей, изложенных в п.12.2 настоящих Правил.

Кроме того, по риску «ХИЩЕНИЕ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА» обязательным является заключение между Страхователем и Страховщиком договора, которым на Страхователя возлагается обязанность в случае обнаружения похищенного имущества (ТС, дополнительного оборудования, багажа)  оформить его отчуждение в собственность Страховщика.

 

13.10. В случае хищения ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования, застрахованного по риску “Хищение”, Страховщик выплачивает страховое возмещение в размере страховой суммы, установленной по ТС и/или дополнительному оборудованию, за вычетом суммы износа ТС и/или дополнительного оборудования на момент наступления страхового случая и сумм ранее произведенных страховых выплат по соответствующим рискам, если договором страхования не предусмотрен иной размер страхового возмещения по риску “Хищение”.

13.11. В случае повреждения застрахованного дополнительного оборудования, величина убытка определяется в размере стоимости выполнения ремонтно-восстановительных работ.

 

13.12. В случае гибели застрахованного дополнительного оборудования, багажа величина убытка определяется в виде разности между страховой суммой по дополнительному оборудованию за вычетом износа, определенного на дату наступления страхового случая, и стоимостью его остатков.

 

13.13. При наступлении страхового случая по риску УЩЕРБ, договором страхования может быть предусмотрено возмещение согласованных сторонами расходов, связанных с арендой транспортного средства на период ремонта застрахованного транспортного средства, но не более чем за 30 дней.

 

13.14. В случае ремонта повреждений ТС, возникших при наступлении страхового случая по риску “Ущерб”, на СТО, на которую данное ТС было направлено Страховщиком, полномочными представителями Страхователя по этому страховому случаю считаются все допущенные к управлению ТС лица, указанные в договоре страхования (страховом полисе).

 

13.15. Страховая выплата производится в зависимости от условия возмещения, предусмотренного договором страхования:

- при условии возмещения в соответствии с действительной стоимостью имущества в размере суммы ущерба, если страховая сумма при заключении договора страхования была определена в размере действительной стоимости имущества;

- при условии возмещения с учетом пропорциональной ответственности пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости (в случае установления страховой суммы ниже страховой стоимости).

- при условии возмещения по первому риску в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. При этом весь ущерб возмещается полностью (первый риск в течение срока действия договора страхования), а ущерб от второго риска не компенсируется.

- при условии, предусматривающем возмещение в соответствии с максимальным размером  страхового возмещения, устанавливаемого по договору (п.6.10.2) в размере страховой суммы, являющейся совокупным размером страхового возмещения по всем страховым случаям, произошедшим за время действия договора страхования, но не более страховой суммы, установленной договором страхования.

 

13.16. Если в договоре страхования была установлена франшиза, то размер страхового возмещения определяется в соответствии  с п. 8.10 настоящих Правил

 

13.17. Во всех случаях страховая выплата производится в размере, не превышающем соответствующей страховой суммы, установленной договором страхования.

 

13.18. Если Страхователь не согласен с размером убытков и/или с причинами их возникновения, которые были установлены Страховщиком, то Страхователь вправе потребовать проведения независимой экспертизы. Независимая экспертиза проводится экспертной организацией, предложенной Страхователем и согласованной Страховщиком.

 

13.19. Расходы по проведению независимой экспертизы несет:

  • Страхователь, если в результате проведения независимой экспертизы будут подтверждены выводы экспертов Страховщика относительно размера убытков и причин их возникновения;
  • Страховщик, если в результате проведения независимой экспертизы будут установлены иные, чем в выводах экспертов Страховщика, причины возникновения убытков или, если размер убытков, установленный в результате проведения независимой экспертизы, превысит размер убытков, установленный экспертами Страховщика.

 

13.20. Если Страхователь не согласен с размером убытка, вызванного скрытыми дефектами, и/или с причинами возникновения ущерба, то назначается независимая экспертиза.

 

13.21. В случае нанесения вреда жизни и здоровью Застрахованных страховое возмещение исчисляется:

13.21.1. При временной утрате Застрахованным лицом трудоспособности (временном расстройстве здоровья Застрахованного ребенка) в размере 0,4 % за каждый день нетрудоспособности (лечения) от части страховой суммы, приходящейся на каждое Застрахованное лицо, начиная с 1-го  дня установления временной нетрудоспособности, но не более 2-х месяцев со дня наступления страхового случая.

13.21.2. В случае стойкой утраты трудоспособности в следующих размерах от части страховой суммы, приходящейся на каждое Застрахованное лицо, в зависимости от установленной группы инвалидности:

при 3 ей группе 60 %;

при 2 ой группе 80 %;

при 1 ой группе (установлении ребенку категории “ребенок-инвалид”) 100 %.

Инвалидность, установленная по переосвидетельствованию, страховым случаем не является.

13.21.3. В случае смерти Застрахованного лица в размере части страховой суммы, приходящейся на данное Застрахованное лицо.

Выплаты по факту смерти и инвалидности производятся с учетом сумм, выплаченных ранее по нетрудоспособности, и не могут превышать установленной договором страхования страховой суммы.

 

13.22. При наступлении страхового случая по риску “Гражданская ответственность” обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения возникает с момента получения официальной претензии Потерпевшего с приложением заверенных копий документов, подтверждающих размер причиненного ущерба, и признания Страхователем, с предварительного согласия Страховщика (на основе анализа причинно следственной связи между нарушением Правил дорожного движения и наступившими последствиями), наступления ответственности перед Потерпевшим за причиненный ущерб, или  вступившего в законную силу решения суда, установившего ответственность Страхователя.

 

13.23. Определение суммы страхового возмещения по гражданской ответственности производится Страховщиком на основании документов компетентных органов (экспертных организаций, комиссий, органов социального обеспечения, суда и т.д.) о факте и последствиях причинения вреда, а также с учетом справок, счетов и иных документов, подтверждающих произведенные Потерпевшим расходы.

13.23.1. В сумму страховой выплаты по риску “Гражданская ответственность” могут включаться:

13.23.1.1. Ущерб, причиненный уничтожением или повреждением имущества Потерпевшего.

При этом размер ущерба определяется Страховщиком в следующем порядке:

- в случае гибели (уничтожения) имущества в размере действительной стоимости имущества, подтвержденной документально Потерпевшим, за вычетом стоимости остатков имущества, годных для дальнейшей реализации, но в любом случае не выше страховой суммы, установленной договором страхования. Погибшим (уничтоженным) считается имущество, если затраты на его ремонт (восстановление) превышают его действительную стоимость или стоимость замены на момент заключения договора страхования;

- при повреждении имущества в размере расходов на восстановление, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось непосредственно перед наступлением страхового случая, но в любом случае не выше страховой суммы, установленной договором страхования. При этом расходы на восстановление включают: расходы на приобретение материалов и запасных частей для ремонта; расходы на оплату работ по восстановлению.

В сумму ущерба не включаются расходы, связанные с изменениями и улучшением (реконструкцией) поврежденного имущества, а также  дополнительные расходы в связи со срочностью проведения работ.

13.23.1.2. При причинении вреда жизни и здоровью потерпевших третьих лиц:

- заработок, которого Потерпевший лишился вследствие утраты трудоспособности в результате причиненного ему вреда.

Определение размера подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода) осуществляется в соответствии с гражданским законодательством.

- дополнительные расходы, вызванные повреждением здоровья: расходы на лечение (определяются на основании счетов медицинских учреждений), дополнительное питание (на основании справки медицинского учреждения о рационе дополнительного питания и справки о ценах на продукты), приобретение лекарств (по предъявленным рецептам и чекам), санаторно-курортное лечение, включая стоимость проезда к месту лечения и обратно (санаторно-курортные путевки, проездные документы), приобретение специальных транспортных средств (в пределах стоимости того транспортного средства, которое показано органом государственной службы медико-социальной экспертизы), специальный медицинский уход, протезирование (счета медицинских учреждений), подготовку к другой профессии (счета учебных заведений о затратах на обучение);

 

- часть заработка, которого в случае смерти Потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоящие на его иждивении или имеющие право на получение от него содержания;

- расходы на погребение. Расходы на погребение определяются Страховщиком на основании представленных родственниками потерпевшего документов (счета паталого анатомических учреждений и ритуальных фирм об оплате оказанных услуг по погребению) в пределах гарантированного перечня услуг по погребению, предусмотренного действующим законодательством Российской Федерации.

13.23.1.3. Расходы по ведению в судебных органах дел по предполагаемым страховым случаям, если Страхователь не смог избежать передачи дела в суд или арбитражный суд.

13.23.1.4. Расходы по спасанию жизни и имущества лиц, которым в результате страхового случая причинен вред.

13.23.2. Страховая выплата по риску “Гражданская ответственность” производится Потерпевшему. Если в результате страхового случая последовала смерть Потерпевшего, то страховая выплата производится его наследникам по закону или по завещанию. Наследники Потерпевшего должны предъявить свидетельство о праве на наследство, выданное нотариальной конторой, а также справку ЗАГСа о смерти этого лица и копию завещания (при его наличии).

Если после определения размера причиненного вреда и суммы страховой выплаты Страхователь по согласованию со Страховщиком компенсирует причиненный им вред в требуемом размере, то страховая выплата производится непосредственно Страхователю после предоставления Страховщику  соответствующих документов.

13.23.3. При причинении ущерба нескольким лицам на сумму выше страховой суммы по риску “Гражданская ответственность”, возмещение каждому из Потерпевших (в случае, если иски ими предъявлены одновременно) выплачивается в пределах установленной страховой суммы пропорционально объему ущерба, причиненного каждому из этих лиц.

13.23.4. Если Страхователь с письменного согласия и в согласованном со Страховщиком размере самостоятельно компенсировал вред, причиненный Потерпевшему, выплата страхового возмещения производится Страхователю в течение 10 (десяти) банковских дней после предоставления надлежащим образом оформленной расписки Потерпевшего о компенсации вреда и отказе от претензий к Страхователю.

 

13.24. Страховая выплата производится Страховщиком на основании приятого решения в соответствии с п.13.3 настоящих Правил.

Днем выплаты страхового возмещения считается день списания денег с расчетного счета Страховщика.

 

13.25. Транспортное средство и иное застрахованное по договору страхования имущество после ремонта и выплаты страхового возмещения должно быть представлено Страховщику для осмотра. В противном случае в дальнейшем аналогичные повреждения не будут учитываться в расчете ущерба.

 

14. ПЕРЕХОД К СТРАХОВЩИКУ ПРАВ СТРАХОВАТЕЛЯ

НА ВОЗМЕЩЕНИЕ УБЫТКА (СУБРОГАЦИЯ)

 

14.1. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение по транспортному средству, жизни и здоровью, дополнительному оборудованию и багажу переходит в пределах выплаченной им суммы право требования, которое Страхователь или иное лицо, получившее возмещение, имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб.

 

14.2. Страхователь обязан передать Страховщику все имеющиеся у него документы и предпринять все действия,  необходимые для реализации права требования к лицу, ответственному за ущерб.

В случае неисполнения Страхователем указанных обязательств либо, если Страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за ущерб,  возмещенный Страховщиком, Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения, а Страхователь обязан вернуть  излишне полученное страховое возмещение.

 

  1. 15. ДВОЙНОЕ СТРАХОВАНИЕ

 

15.1. Страхователь и Выгодоприобретатель обязаны письменно информировать Страховщика обо всех договорах страхования, заключенных в отношении застрахованного объекта с другими страховыми компаниями. При этом Страхователь обязан указать наименование других страховых компаний, объекты страхования и размеры страховых сумм.

 

15.2. Если в момент наступления страхового случая в отношении застрахованного объекта действовали также другие договоры страхования по аналогичным рискам, Страховщик выплачивает возмещение за ущерб в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному Страховщиком договору к общей сумме по всем заключенным Страхователем договорам страхования данного объекта.

 

15.3. Если заключение нескольких договоров страхования в отношении застрахованного Страховщиком объекта по аналогичным рискам на сумму, превышающую его страховую стоимость (по договору со Страховщиком), явилось следствием умысла со стороны Страхователя, Страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от Страхователя страховой премии.

 

16. ИСКОВАЯ ДАВНОСТЬ.  ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

 

16.1. Требования, вытекающие из договора страхования, оспариваемые одной из сторон, предъявляются и рассматриваются сторонами в пределах сроков исковой давности, установленных действующим законодательством Российской Федерации.

 

16.2. Споры, возникающие по договору страхования, разрешаются путем переговоров

 

    1. При недостижении соглашения спор передается на рассмотрение суда в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

 

 

 

 

«Утверждаю»

Вице-Президент

 

______________________ Прищепный Ю.Н.

05 августа 2009 года

 

 

Сервисные программы для клиентов Департамента комплексного страхования

при страховании КАСКО по правилам комплексного страхования средств наземного транспорта

от 12 декабря 2006 года

 

Перечень услуг предоставляемых по программе «ПРЕСТИЖ»:

Перечень услуг предоставляемых по программе «Люкс»:

 

- Предоставление круглосуточной консультационной помощи по телефону;

 

- При необходимости, помощь в вызове ГИБДД, Скорой помощи, МЧС России;

 

- Выезд Аварийного комиссара на место ДТП в Москве и в пределах 50 км от МКАД при повреждении 2-х и более кузовных деталей автомобиля;

 

- Эвакуация поврежденного автомобиля не более 2-х раз по одному страховому случаю в Москве и Московской области;

 

- Приём заявления о выплате страхового возмещения на месте ДТП при выезде аварийного комиссара или в офисах сервисной компании;

 

- Сбор необходимых для осуществления выплаты документов без участия Клиента компании (кроме случаев, оговоренных в законодательстве РФ);

 

- При необходимости, помощь в организации ответственного хранения поврежденного автомобиля до урегулирования страхового случая;

 

- Услуга «персональный менеджер» до осуществления выплаты.

 

- Предоставление круглосуточной консультационной помощи по телефону;

 

- При необходимости, помощь в вызове ГИБДД, Скорой помощи, МЧС России;

 

- Выезд Аварийного комиссара при любом страховом случае в Москве и в пределах 50 км. от МКАД, кроме угона автомобиля;

 

- Эвакуация поврежденного в результате страхового случая автомобиля в Москве и Московской области;

 

 

- Приём заявления о выплате страхового возмещения на месте наступления страхового случая при выезде аварийного комиссара или в офисах сервисной компании;

 

- Сбор необходимых для осуществления выплаты документов без участия Клиента компании (кроме случаев, оговоренных в законодательстве РФ);

 

- При необходимости, ответственное хранение поврежденного автомобиля до урегулирования страхового случая;

 

- Курьерское обслуживание Клиента по страховому случаю в пределах административных границ г. Москвы;

 

- Услуга «персональный менеджер» до осуществления выплаты.

 

Стоимость программы

ПРЕСТИЖ

ЛЮКС

Автомобили со страховой премией

до 30 001 руб.

 

2 000 руб

 

3 000 руб

Автомобили со страховой премией

от 30 001 руб. до 60 001 руб.

 

Бесплатно

 

1 000 руб

Автомобили со страховой премией

от 60 001 руб. и выше

 

Программа ЛЮКС бесплатно

 

 

 

Оставить комментарий

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Отвечаем в мессенджерах, пишите!

+7 929 503 69 00

Пишите, поможем!Заявка онлайн