Правила страхования от Капитал Страхование от 27.04.2006

ПРАВИЛА

СТРАХОВАНИЯ АВТОТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ, ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ АВТОТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ, ВОДИТЕЛЕЙ И ПАССАЖИРОВ В САЛОНЕ АВТОТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА

1.  ОБЩИЕ УСЛОВИЯ

2. ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

3. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

4. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ

5. СТРАХОВАЯ СУММА И СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ

6. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ, ФОРМА И ПОРЯДОК ЕЕ УПЛАТЫ

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

8. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

9. ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА

10. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

11. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ

12. ОТКАЗ В СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ

13. ПЕРЕХОД К СТРАХОВЩИКУ ПРАВ СТРАХОВАТЕЛЯ (ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЯ) НА ВОЗМЕЩЕНИЕ УЩЕРБА ПО ОТНОШЕНИЮ К ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ (СУБРОГАЦИЯ)

14. ДВОЙНОЕ СТРАХОВАНИЕ

15. СТРАХОВАНИЕ В ПОЛЬЗУ ТРЕТЬИХ ЛИЦ

16. ПОРЯДОК ВНЕСЕНИЯ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ В ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

17. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

18. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ПО СТРАХОВАНИЮ УБЫТКОВ ВСЛЕДСТВИЕ ОТКАЗОВ В РАБОТЕ АГРЕГАТОВ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА

1. ОБЩИЕ УСЛОВИЯ

1.1. Настоящие Правила разработаны Открытым акционерным обществом "Капитал Страхование" (далее именуемое - Страховщик) в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, содержат стандартные условия, на которых Страховщик заключает договоры страхования транспортных средств, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и водителей и пассажиров в салоне транспортного средства (далее - ТС) с юридическими и дееспособными физическими лицами, в дальнейшем именуемыми Страхователями.

1.2. Страхование, осуществляемое на основании настоящих Правил, представляет собой отношения по защите имущественных интересов юридических и физических лиц, нарушаемых вследствие случайных неблагоприятных обстоятельств при эксплуатации ТС при наступлении определенных событий.

1.3. Настоящее страхование включает:

  • страхование ТС и установленного на нем дополнительного оборудования;

  • страхование гражданской ответственности владельцев ТС;

  • страхование жизни и здоровья лиц, находящихся в момент наступления страхового случая в застрахованном ТС, от несчастного случая и потери трудоспособности.

1.4. Страхование осуществляется на основе договора страхования (страхового полиса), заключаемого между Страховщиком и Страхователем в соответствии с законодательством РФ и настоящими Правилами.

1.5. При заключении договора страхования на условиях, содержащихся в настоящих Правилах, эти условия становятся обязательными для исполнения Страхователем, Страховщиком, Застрахованным и Выгодоприобретателем.

1.6. Договор страхования на основании настоящих Правил считается заключенным в том случае, если в договоре страхования (страховом полисе) прямо указывается на их применение и сами Правила приложены к полису или изложены на его обратной стороне. Вручение Страхователю настоящих Правил при заключении договора страхования удостоверяется записью в договоре страхования (страховом полисе).

1.7. Определения, содержащиеся в настоящих Правилах:

а) «Страхователь» - юридические лица всех форм собственности, владеющие транспортными средствами на правах собственности (аренды, лизинга и т.д.), предприниматели без образования юридического лица, а также дееспособные физические лица, владеющие транспортными средствами на правах собственности (аренды) или пользующиеся ими по доверенности (договору безвозмездного пользования), заключившие договор страхования;

б) «Транспортные средства» (далее – ТС) - транспортные средства отечественного и иностранного производства (легковые и грузовые автомобили, колесные трактора, прицепы и полуприцепы, автобусы, мотоциклы);

в) «Дополнительное оборудование» (далее – ДО) - механизмы, установки, приспособления, приборы, иное оборудование и принадлежности, не входящие в комплект ТС в соответствии с документацией завода-изготовителя или его официального дилера, в том числе:

  • специальная покраска;

  • автомобильная теле-, радиоаппаратура;

  • оборудование салона, кузова;

  • приборы;

  • световое, сигнальное и другое оборудование, установленное на транспортном средстве;

  • колеса в сборе, не входящие в комплектацию завода-изготовителя или его официального дилера;

г) «Водитель» - физическое лицо, имеющее, в соответствии с установленными правилами, право управления застрахованным транспортным средством и эксплуатирующее его на правах собственности (аренды), по доверенности, по найму, на основании путевого листа и т.д.;

д) «Пассажир» - находящееся в застрахованном транспортном средстве в период его эксплуатации физическое лицо, кроме водителя;

е) «Застрахованные лица» - водитель и пассажиры;

ж) «Лицо(а), допущенное(ые) к управлению» - водитель(и), допущенные Страхователем к управлению застрахованным ТС на законных основаниях при условии предварительного письменного (или устного, если это предусмотрено договором страхования ) уведомления Страховщика и его согласии;

з) «Третьи лица» - юридические и физические лица, которым причинен вред Страхователем (Застрахованными лицами);

- юридические и физические лица, в пользу которых Страхователь может заключить договор страхования.

и) «Выгодоприобретатель» - лицо, в пользу которого заключен договор страхования;

к) «Несчастный случай» - внезапное кратковременное событие, произошедшее помимо воли Страхователя (Застрахованного лица) и приведшее к телесным повреждениям, нарушениям функций организма Страхователя (Застрахованного лица)  или его смерти;

л) «Требования третьих лиц о возмещении причиненного им вреда» - письменные требования (в том числе в форме претензий), адресованные непосредственно Страхователю (Застрахованному лицу), а также исковые заявления в суд;

 

м) «Дорожно-транспортное происшествие» (далее – ДТП) - событие, возникшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы, либо причинен иной материальный ущерб;

н) «Стихийные бедствия» - буря, вихрь, смерч, ураган, наводнение, паводок, землетрясение, оползень, просадка грунта, ливень, град, обильный снегопад и другие необычные для данной местности атмосферные явления.

о) «Хищение» - событие, квалифицируемое в соответствии с Уголовным кодексом Российской Федерации как кража, грабеж или разбой.

п) «Угон» - неправомерное завладение ТС без цели хищения (угон), в соответствии с диспозицией ст. 166 Уголовного кодекса Российской Федерации.

2. ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя (Застрахованных лиц), связанные:

а) с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством, дополнительным оборудованием, вследствие повреждения или уничтожения (угона, хищения) транспортного средства и/или установленного на нем дополнительного оборудования;

б) со снижением, временным или постоянным, дохода и/или дополнительными расходами в связи с утратой трудоспособности, смертью водителя или пассажиров застрахованного транспортного средства в результате событий, перечисленных в п. 3.2.1. Настоящих Правил;

в) с обязанностью Страхователя в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в связи с использованием застрахованного ТС, а также с компенсацией Страхователю расходов, связанных с наступлением его ответственности за причинение вреда третьим лицам.

2.2. На страхование принимаются ТС, не имеющие значительных механических и коррозийных повреждений кузова и допущенные к эксплуатации на дорогах общего пользования и зарегистрированные или подлежащие регистрации в компетентных государственных органах, уполномоченных осуществлять регистрацию ТС.

2.3. В случае если это предусмотрено договором страхования стороны вправе по своему соглашению на основании заявления Страхователя осуществить замену ТС, в отношении которого заключен договор страхования, на другое транспортное средство с соответствующим пересмотром размера страховой премии

3. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

3.1. Страховыми случаями являются события, свершившиеся в период действия договора страхования (страхового полиса), предусмотренные договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю, третьим лицам).

3.2. Рисками, по которым проводится страхование, являются:

3.2.1. «Ущерб» - повреждение или уничтожение ТС (его частей) в результате дорожно-транспортного происшествия, пожара, взрыва, удара молнии, стихийных бедствий, падения инородных предметов, деревьев, попадания камней, вылетевших из-под колес других ТС, повреждение ТС животными, попадания птиц, наезда (удара) на неподвижные или движущиеся предметы (сооружения, препятствия и др.), опрокидывания, затопления, а также повреждение ТС в результате противоправных действий третьих лиц;

3.2.2. «Угон, Хищение» - угон, хищение ТС, а также хищение отдельных (не номерных) узлов, агрегатов и частей ТС;

3.2.3. «Дополнительное оборудование» - хищение и/или повреждение или уничтожение дополнительного оборудования в результате наступления событий, указанных в пп. 3.2.1,

3.2.4. «Гражданская ответственность при эксплуатации транспортных средств» - факт наступления ответственности Страхователя, а также лиц, допущенных к управлению ТС на законных основаниях, при условии предварительного письменного (или устного, если это предусмотрено договором) уведомления Страховщика и его согласии, признанной им добровольно с предварительного согласия Страховщика или установленной решением суда, по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в результате ДТП при использовании застрахованного ТС Страхователем или уполномоченным им лицом/лицами.

По договору страхования, заключенному с физическим лицом, застрахованным считается риск гражданской ответственности самого Страхователя и лиц, эксплуатирующих транспортное средство по доверенности (на ином законном основании) и допущенных к управлению ТС на законных основаниях при условии предварительного письменного (или устного, если это предусмотрено договором страхования ) уведомления Страховщика и его согласии.

По договору страхования, заключенному с юридическим лицом, застрахованным считается риск гражданской ответственности самого Страхователя при эксплуатации застрахованного ТС водителями, допущенными к управлению ТС на законных основаниях при условии предварительного письменного (или устного, если это предусмотрено договором страхования) уведомления Страховщика и его согласии.

В соответствии с настоящими правилами Страховщик производит страховую выплату, если не будет доказано, что вред, причиненный третьим лицам, возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего, а также вследствие выхода ТС из обладания Страхователя в результате противоправных действий других лиц;

В дополнение к страхованию риска гражданской ответственности Страхователя может быть также застрахован риск несения Страхователем следующих расходов, связанных с наступлением его ответственности за причинение вреда третьим лицам:

  • целесообразные расходы Страхователя по спасанию жизни и имущества лиц, которым причинен вред, или уменьшению ущерба, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика;

  • необходимые и целесообразные расходы по предварительному выяснению обстоятельств причинения вреда и степени виновности Страхователя и внесудебной защите интересов Страхователя в связи с такими случаями;

  • расходы по ведению в судебных и арбитражных органах дел о возмещении причиненного вреда (предполагаемым страховым случаям), если передача дела в суд или арбитраж была произведена с ведома и при согласии Страховщика или Страхователь не мог избежать передачи дела в суд или арбитраж;

 

3.2.5. «Несчастный случай» - телесные повреждения, назначение инвалидности или смерть пассажиров и водителя застрахованного ТС в результате дорожно-транспортного происшествия, включая временную утрату трудоспособности.

 

4. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ

4.1. Согласно Настоящим Правилам не возмещаются:

4.1.1. Моральный вред, упущенная выгода, простой и другие, косвенные коммерческие потери, убытки и расходы Страхователя, Выгодоприобретателя, третьих лиц, такие как: штрафы, проживание в гостинице во время ремонта застрахованного ТС, командировочные расходы, потери, связанные со сроками поставки товаров и производства услуг;

4.1.2. Ущерб, вызванный повреждением имущества, которое находилось в застрахованном транспортном средстве в момент наступления страхового случая;

4.1.3. Ущерб, вызванный утратой товарной стоимости ТС, естественным износом ТС и дополнительного оборудования вследствие их эксплуатации;

4.1.4. Ущерб, нанесенный хищением, повреждением, уничтожением комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя, знака аварийной остановки, стационарных противоугонных средств, если последние не были установлены заводом-изготовителем или не были застрахованы как дополнительное оборудование;

4.1.5. Ущерб, нанесенный хищением, повреждением, уничтожением застрахованной автомагнитолы со съемной передней панелью (включая переднюю панель), если передняя панель была оставлена в застрахованном транспортном средстве во время стоянки;

4.1.6. Ущерб, нанесенный хищением регистрационных знаков;

4.1.7. Ущерб, нанесенный поломкой, отказом, выходом из строя деталей, узлов и агрегатов ТС в результате его эксплуатации, в том числе вследствие попадания во внутренние полости узлов и агрегатов посторонних предметов, животных, птиц, веществ, дождевой и талой воды;

4.1.8. Ущерб, нанесенный повреждением покрышек и колесных дисков, если это не повлекло за собой повреждения других узлов или агрегатов транспортного средства;

4.1.9. Убытки, возникшие вследствие невозврата застрахованного ТС Страхователю при страховании ТС, передаваемого в прокат, лизинг, аренду;

4.1.10. Хищение застрахованного ТС вместе с оставленными в нем учетными документами (свидетельством о регистрации ТС или паспортом ТС), за исключением случаев грабежа и разбоя ТС;

4.1.11. Хищение дополнительного оборудования или частей ТС, если они находились в момент страхового события отдельно от застрахованного ТС;

4.1.12. Хищение запасных колес ТС, если их хищение произошло без причинения повреждений самому застрахованному ТС;

4.1.13. Дорожно-транспортное происшествие, произошедшее вследствие эксплуатации Страхователем технически неисправного транспортного средства. Технически неисправным транспортным средством считается ТС, имеющее неисправности, указанные в «Перечне неисправностей и условий, при которых запрещается эксплуатация транспортных средств» - «Приложение к Основным положениям по допуску транспортных средств к эксплуатации и обязанностях должностных лиц по обеспечению безопасности дорожного движения».

4.2. Не признаются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, которые привели к повреждению, гибели застрахованного ТС, причинению вреда, жизни и здоровью Застрахованных лиц, а так же вреда третьим лицам, если они произошли в результате:

4.2.1. умышленных действий Страхователя, Выгодоприобретателя, лица, допущенного к управлению застрахованным транспортным средством по договору страхования (полису), пассажиров застрахованного ТС, направленных на наступление страхового случая, либо при совершении или попытке совершения вышеуказанными лицами преступления;

4.2.2. управления застрахованным транспортным средством лицом:

  • не допущенным к управлению по договору страхования (страховому полису);

  • не имеющим водительского удостоверения на право управления транспортным средством соответствующей категории;

  • не имеющим доверенности на право управления застрахованным транспортным средством или не указанным в путевом листе;

  • находившимся в состоянии любой формы алкогольного, наркотического или токсического опьянения или под воздействием медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении транспортным средством, а также, если водитель застрахованного транспортного средства скрылся с места ДТП или отказался пройти медицинское освидетельствование (экспертизу);

4.2.3. перевозки ТС в качестве груза;

4.2.4. использования застрахованного ТС в соревнованиях, испытаниях или для обучения вождению без письменного согласования со Страховщиком, а также в целях, не свойственных его техническому назначению;

4.2.5. передачи застрахованного ТС в лизинг, аренду, прокат или залог без письменного согласования со Страховщиком;

4.2.6. нарушения Страхователем или лицом, допущенным к управлению застрахованным транспортным средством по договору страхования (страховому полису), правил эксплуатации ТС, пожарной безопасности, перевозки и хранения огнеопасных и взрывоопасных веществ и предметов, требований безопасности при перевозке грузов (согласно Правилам дорожного движения);

4.2.7. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

4.2.8. военных действий, маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, конфискации, изъятия, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного ТС по распоряжению государственных органов;

4.2.9. эксплуатации застрахованного автотранспортного средства, не прошедшего своевременно очередной периодический технический осмотр, т.е. не имеющего специального, действительного на момент страхового события, талона установленного образца о прохождении очередного периодического технического осмотра, выданного уполномоченными компетентными органами;

4.2.10. повреждения деталей и систем электрооборудования в результате возникновения в них короткого замыкания электрического тока, не повлекшего иного ущерба, покрываемого настоящим страхованием.

4.3. Не подлежит возмещению ущерб по страхованию гражданской ответственности при эксплуатации транспортных средств, если вред был причинен:

  • личности работников при исполнении ими обязанностей в соответствии с трудовыми или гражданско-правовыми договорами, заключенными со Страхователем транспортного средства, указанного в договоре страхования, и/или имуществу, принадлежащему указанным лицам и используемому с целью выполнения служебных обязанностей;

  • вследствие непреодолимой силы или умышленных действий или грубой неосторожности пострадавших третьих лиц;

  • транспортным средством, выбывшим из обладания его Страхователем или лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в результате противоправных действий других лиц;

  • личности и/или имуществу членов семьи Страхователя, а также других лиц, названных в договоре страхования, иждивенцев, иных граждан, ведущих общее хозяйство со Страхователем, если Страхователь является физическим лицом;

  • Страхователю лицами, названными в договоре страхования;

  • окружающей природной среде;

  • жизни и здоровью застрахованных лиц (водитель и пассажиры), находившихся в эксплуатируемом автотранспортном средстве в момент наступления страхового случая;

  • автотранспортному средству Страхователя.

4.4. Стороны могут оговорить в договоре страхования и другие исключения из объема страхового покрытия в дополнение к указанным в настоящих Правилах.

5. СТРАХОВАЯ СУММА И СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ

5.1. Страховой суммой является денежная сумма, указанная в договоре страхования (полисе), в пределах которой Страховщик обязуется произвести страховую выплату  при наступлении страхового случая. Страховые суммы по ТС, дополнительному оборудованию, рискам «Гражданская ответственность» и «Несчастный случай» указываются в договоре страхования (полисе) раздельно.

5.2. Страховая сумма по транспортному средству и дополнительному оборудованию, установленному на нем, определяется соглашением между Страхователем и Страховщиком в размере, не превышающем их действительной стоимости.

5.3. Действительной (страховой) стоимостью считается стоимость ТС, дополнительного оборудования в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Если страховая стоимость отдельно не указана, то считается, что она совпадает со страховой суммой.

5.4. Действительная стоимость для ТС и дополнительного оборудования, установленного на нем, определяется, исходя из стоимости нового ТС и дополнительного оборудования с учетом их износа.

Амортизационный износ автотранспортного средства и дополнительного оборудования берется из расчета (если иное не оговорено договором страхования):

  • для застрахованного ТС первого года эксплуатации после выпуска:

  • за первый месяц эксплуатации - 5% от страховой суммы;

  • за второй месяц - 3% от страховой суммы;

  • за третий и каждый последующий месяц - 1% от страховой суммы;

  • в целом за год эксплуатации износ составит -18% от страховой суммы

(причем неполный месяц считается за полный);

  • для ТС со сроком эксплуатации на дату заключения договора страхования более одного года берется 1% от страховой суммы за каждый месяц действия договора (причем неполный месяц считается за полный).

Годом начала эксплуатации является год выпуска ТС и год изготовления ДО.

5.5. Страховая сумма по страхованию гражданской ответственности устанавливается по соглашению между Страхователем и Страховщиком.

В договоре страхования (страховом полисе) в пределах страховой суммы может устанавливаться лимит ответственности Страховщика по каждому страховому случаю, по судебным и иным дополнительным расходам Страхователя при наступлении страхового случая.

 

5.6. При страховании от несчастного случая страховая сумма устанавливается по соглашению между Страхователем и Страховщиком :

5.6.1. На условиях страхования по «паушальной системе» устанавливается общая страховая сумма на все места в ТС.

5.6.2. На условиях страхования по «системе мест», отдельно оговаривается страховая сумма на каждое место в ТС.

При страховании водителя и пассажиров от несчастных случаев количество застрахованных мест не может превышать количество посадочных мест в ТС, предусмотренных заводом-изготовителем.

5.7. Страховые суммы на застрахованное ТС, установленное на нем ДО, по гражданской ответственности и по страхованию от несчастных случаев, согласованные между Страхователем и Страховщиком при заключении договора страхования, могут быть впоследствии увеличены при условии уплаты дополнительной страховой премии. Увеличение страховой суммы оформляется дополнительным соглашением сторон (дополнением к страховому полису или договору страхования).

5.8. Если договором страхования (страховым полисом)  страховая сумма для ТС и установленного на нем ДО установлена ниже страховой стоимости (неполное имущественное страхование), Страховщик возмещает Страхователю или Выгодоприобретателю при наступлении страхового случая часть ущерба, понесенного последним, пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости, если условиями договора страхования не установлено иного.

5.9. В договоре страхования (страховом полисе) стороны могут указать размер не компенсируемого Страховщиком ущерба - франшизу. Франшиза может быть условной или безусловной и устанавливаться в виде абсолютной суммы либо определенного процента от стоимости застрахованного имущества:

  • при установлении условной (не вычитаемой) франшизы Страховщик не несет ответственности за ущерб, не превышающий сумму франшизы, но возмещает ущерб полностью при превышении суммы франшизы;

  • при установлении безусловной (вычитаемой) франшизы во всех случаях возмещается ущерб за вычетом суммы франшизы.

5.10. Договором страхования может быть предусмотрено два варианта страхования:

Первый вариант - после страховой выплаты страховая сумма по договору страхования по соответствующему риску уменьшается на размер страховой выплаты, произведенной по данному риску. Страховая сумма считается уменьшенной с момента наступления страхового случая. Страхователь имеет право восстановить страховую сумму путем заключения на условиях настоящих Правил дополнительного соглашения на оставшийся период страхования при условии уплаты соответствующей части страховой премии.

Уменьшение страховой суммы по риску «Ущерб» означает также уменьшение страховой суммы по риску «Угон, хищение».

Второй вариант - после страховой выплаты страховая сумма по договору страхования по соответствующему риску остается неизменной. По второму варианту могут быть застрахованы риски «УЩЕРБ», «УГОН, ХИЩЕНИЕ», «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ».

6. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ, ФОРМА И ПОРЯДОК ЕЕ УПЛАТЫ

6.1. Страховая премия является платой за страхование, которую Страхователь обязан внести Страховщику в соответствии с договором страхования (страховым полисом).

6.2. Размер страховой премии исчисляется исходя из страховых сумм, страхового тарифа и периода страхования.

6.3. Страховые тарифы устанавливаются на основании базовых тарифных ставок, с учетом конкретных условий страхования, учитывающих характеристики ТС, условия и особенности его эксплуатации, периода страхования, страховых рисков, а также иных факторов, влияющих на вероятность наступления страхового случая и величину возможного ущерба.

6.4. Уплата страховой премии производится путем наличного или безналичного расчета, единовременно или в рассрочку (два и более страховых взносов) в сроки, установленные договором страхования (страховым полисом).

6.5. При заключении договора страхования на срок менее года, страховая премия уплачивается только единовременно, если иное не предусмотрено договором страхования. По договорам страхования, заключенным на период менее одного года, страховая премия уплачивается в соответствии с таблицей тарифов краткосрочного страхования и рассчитывается в процентах от суммы годовой премии:

до 10 дней - 15%, до 15 дней - 20%, до 1 месяца - 25%, до 2 месяцев - 35%, до 3 месяцев - 40%, до 4 месяцев - 50%, до 5 месяцев - 60%, до 6 месяцев - 70%, до 7 месяцев - 75%, до 8 месяцев - 80%, до 9 месяцев - 85%, до 10 месяцев - 90%, до 11 месяцев - 95%.

6.6 В случае неуплаты страховой премии или первого страхового взноса в установленные сроки, договор страхования считается не вступившим в силу, если договором страхования не установлено иное.

В случае неуплаты очередного страхового взноса договор страхования прекращается, если иное не предусмотрено договором страхования. Договор страхования прекращается в 00 часов дня, следующего за датой, указанной в договоре как дата внесения очередного страхового взноса.

6.7. Если иное не установлено договором страхования, Страховщик вправе при определении размера страховой выплаты по риску «Угон, хищение» или по риску «Ущерб» на условиях «Полная гибель» (п. 11.6.6. настоящих Правил) зачесть сумму всех неполученных страховых взносов.

6.8. Страхователь, если иное не предусмотрено договором страхования, теряет право на рассрочку уплаты страховой премии, если страховой случай произошел до уплаты очередного страхового взноса.

При расчете размера страховой выплаты, при условии ее осуществления в денежной форме, Страховщик имеет право зачесть в сумме страховой выплаты суммы всех неполученных страховых взносов. Если страховая выплата производится иным способом (направлением ТС на автосервис и проч.), а также, если размер страховой выплаты меньше суммы неуплаченных Страхователем страховых взносов, Страхователь обязан досрочно уплатить неуплаченные страховые взносы. До окончательного расчета Страхователя со Страховщиком страховые выплаты по договору страхования не производятся.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

7.1. Договор страхования заключается сроком на один год, если в нем не предусмотрено иное.

7.2. Договор страхования, в соответствии с настоящими Правилами, считается краткосрочным, если он заключен на срок менее года.

7.3. Договор страхования вступает в силу с 00 часов дня, следующего за днем оплаты страховой премии или ее первого взноса, и заканчивается в 24 часа дня, указанного в полисе как дата его окончания. Договором страхования может быть предусмотрен иной срок его вступления в силу и окончания.

8. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

8.1. Договор страхования заключается в письменной форме на основании письменного или устного заявления Страхователя:

8.1.1. путем составления одного документа – договора страхования;

8.1.2. путем вручения Страховщиком Страхователю на основании его письменного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата), подписанного Страховщиком и Страхователем.

8.2. Договор страхования является соглашением между Страхователем и Страховщиком, в силу которого Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю, Застрахованному лицу, третьим лицам), в пользу которого заключен договор страхования, а Страхователь обязуется уплатить страховой взнос в установленные сроки.

8.3. Договор страхования ТС и установленного на нем ДО может быть заключен в пользу лица, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (например, в пользу собственника). Договор страхования, заключенный при отсутствии у Страхователя или Выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

8.4. Для заключения договора страхования Страхователь обращается к представителю Страховщика с письменным или устным (на усмотрение Страховщика) заявлением на страхование. В заявлении Страхователь сообщает точные и полные сведения об объекте страхования и другую необходимую информацию, имеющую существенное значение для заключения договора страхования, определения вероятности наступления страховых случаев и размера возможного ущерба от их наступления.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пунктах 8.4 и 8.5. настоящих Правил, Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным.

8.5.При заключении договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) должен документально подтвердить свои права на страхуемое имущество и имущественный интерес в сохранение названного имущества, а также представить копии регистрационных документов на ТС -  свидетельство о регистрации ТС, паспорт ТС.

По требованию Страховщика Страхователь обязан предоставить для обозрения имеющиеся у него документы, касающиеся транспортного средства и дополнительного оборудования, в том числе подтверждающие их стоимость, необходимые для определения страховой стоимости и оценки риска.

8.6. При заключении договора страхования или изменении его условий, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан представить ТС для осмотра представителю Страховщика. Результаты проведенного осмотра фиксируются Страховщиком в письменном виде (акт осмотра и т.д.) и подписываются Страхователем. За поврежденные или отсутствующие по любой причине элементы ТС (узлы, агрегаты, детали), зафиксированные при осмотре транспортного средства на момент заключения договора страхования, Страховщик не несет ответственности.

8.7. В случае утери договора страхования (страхового полиса) в период его действия, Страховщик выдает Страхователю дубликат договора страхования (полиса), на основании его письменного заявления. После выдачи дубликата договора страхования (полиса) утерянный экземпляр документа считается аннулированным и никакие выплаты по нему не производятся.

8.8. Территорией страхового покрытия является территория Российской Федерации. По соглашению сторон территория, на которой действует страхование, может быть сужена или расширена, на что указывает соответствующая запись в договоре страхования (страховом полисе).

8.9. Договор страхования прекращается в случаях:

  • окончания срока его действия;

  • исполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме;

  • ликвидации Страхователя – юридического лица, кроме случаев замены Страхователя в договоре страхования при его реорганизации или смерти Страхователя (Выгодоприобретателя) – физического лица, если в отношении застрахованного имущества не действуют правила наследования;

  • ликвидации Страховщика в порядке установленном законодательством Российской Федерации;

  • досрочного отказа Страховщика от договора страхования;

  • досрочного отказа Страхователя от договора страхования;

  • расторжения договора страхования по соглашению сторон;

  • в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

8.10. В случае существенного нарушения Страхователем (Выгодоприобретателем) условий договора страхования и / или настоящих Правил, Страховщик вправе отказаться от исполнения договора страхования, известив об этом Страхователя (Выгодоприобретателя) письменно, не менее чем за пять рабочих дней до предполагаемой даты прекращения договора страхования.

При этом Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (при этом не полностью истекший месяц действия договора считается как истекший полностью). Страхователю возвращается часть страховой премии пропорционально не истекшим месяцам срока действия договора, за вычетом расходов на проведение страхования, сумм произведенных страховых выплат и сумм заявленных, но не урегулированных убытков, если иное не предусмотрено договором страхования.

8.11. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если иное не предусмотрено договором страхования.

8.12. При расторжении договора страхования по соглашению сторон вопрос возврата части страховой премии пропорционально не истекшим месяцам срока действия договора страхования, а также иные условия возврата разрешаются по согласованию сторон и отражаются в соглашении о расторжении.

8.13. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, об этом Страхователь обязан письменно уведомить Страховщика.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам иным, чем страховой случай, Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При этом Страхователю возвращается часть страховой премии пропорционально не истекшим месяцам действия договора (при этом не полностью истекший месяц срока действия договора считается как истекший полностью)  за вычетом расходов на проведение страхования, сумм произведенных страховых выплат и сумм заявленных, но не урегулированных убытков, если иное не предусмотрено договором страхования.

8.14. Не подлежит возврату часть страховой премии при досрочном прекращении договора страхования по любому из оснований позднее, чем за два месяца до окончания срока его действия, если иное не предусмотрено договором страхования или соглашением сторон.

8.15. Обязательства сторон по страховым случаям, наступившим до прекращения договора страхования, не прекращаются и подлежат исполнению сторонами на предусмотренных договором страхования условиях, если иное не предусмотрено договором страхования или соглашением сторон.

9. ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА

9.1. В период действия договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан письменно уведомлять Страховщика обо всех значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение риска страхования. Обо всех значительных изменениях Страхователь или Выгодоприобретатель обязаны сообщать в письменной форме в течение 3 (трех) дней со дня, когда им стало известно об этом, с приложением документов, подтверждающих эти изменения.

Значительными признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе), заявлении на страхование и в настоящих Правилах страхования, которыми, в частности, являются:

9.1.1. Передача застрахованного ТС и/или его ДО третьим лицам по договору аренды (проката), залога или другим гражданско-правовым договорам;

9.1.2. Переход права собственности на ТС и\или ДО к третьему лицу;

9.1.3. Изменение целей его использования, указанных в заявлении;

9.1.4. Снятие ТС с учета, перерегистрация ТС в компетентных государственных органах, уполномоченных осуществлять их регистрацию и учет;

9.1.5. Утеря, кража или замена регистрационных документов ТС;

9.1.6. Замена кузова или двигателя и/или установка дополнительного оборудования;

9.1.7. Утрата ключей от застрахованного ТС и/или ключей или брелоков от охранных систем (противоугонных устройств);

9.1.8. Изменение лиц, допущенных к управлению, по условиям договора страхования;

9.1.9. Изменение условий хранения транспортного средства;

9.1.10. Любого рода покушения на хищение или угон застрахованного транспортного средства;

9.1.11. Любого рода повреждения третьими лицами замков дверей застрахованного транспортного средства и (или) замка зажигания застрахованного транспортного средства;

9.1.12. Любого рода неисправности охранных систем застрахованного транспортного средства, оговоренных в договоре страхования.

9.2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска страхования.

Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора.

9.3. В случае отсутствия уведомления или несвоевременного уведомления Страховщика об обстоятельствах, изложенных в пункте 9.1 настоящих Правил, Страховщик имеет право при наступлении страхового случая отказать в страховой выплате.

9.4. Независимо от того, наступило ли повышение степени риска или нет, Страховщик имеет право, в течение срока действия договора страхования, проверять состояние застрахованного ТС и установленного на нем ДО, а также правильность сообщенных Страхователем сведений.

10. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

10.1. Страховщик обязан:

10.1.1. Ознакомить Страхователя с Правилами страхования и вручить экземпляр Правил Страхователю при заключении договора страхования;

10.1.2. После получения от Страхователя (Выгодоприобретателя) заявления о страховой выплате, исполнения им обязанностей, указанных в пункте 10.2. настоящих Правил, в предусмотренные настоящими Правилами и договором страхования сроки, провести расследование причин и обстоятельства страхового события, определить размер ущерба, и при признании факта наступления страхового случая произвести страховую выплату;

10.1.3. Известить Страхователя об отказе в страховой выплате, если имеются основания для отказа, в срок, указанный в п.12.3. настоящих Правил;

10.1.4. Не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ;

10.1.5. Нести иные обязанности, предусмотренные договором страхования.

10.2. Страхователь обязан:

10.2.1. В установленном договором страхования порядке и в сроки, уплатить страховую премию (страховые взносы);

10.2.2. При заключении договора страхования сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а также обо всех действующих или заключаемых договорах страхования в отношении данного ТС, предъявить ТС для осмотра Страховщику.

При изменении, в течение действия договора страхования, состава лиц, допущенных к управлению ТС, письменно уведомить Страховщика за 3 дня до предполагаемой даты изменений.

10.2.3. Соблюдать установленные и общепринятые правила и нормы безопасности содержания и эксплуатации транспортного средства, обеспечивать его сохранность;

10.2.4. При наступлении страхового случая Страхователь обязан:

10.2.4.1. Принять необходимые меры в целях предотвращения и уменьшения возможных убытков;

10.2.4.2. После наступления события, имеющего признаки страхового случая, незамедлительно, но в любом случае не позднее 24 часов с момента его наступления, сообщить об этом в компетентные государственные органы и Страховщику;

10.2.4.3. В течение 5-ти (пяти) рабочих дней с момента наступления страхового случая подать Страховщику письменное заявление по установленной форме о наступлении страхового случая и страховой выплате.

Заявление также может быть составлено в свободной форме и направлено в адрес Страховщика посредством почтовой или телеграфной связи либо иным способом, обеспечивающим подтверждение получения заявления Страховщиком и даты отправки.

В заявлении в обязательном порядке должно быть указано:

  • Фамилия, имя, отчество (наименование) Страхователя;

  • реквизиты (номер и дата) договора страхования (страхового полиса);

  • государственный регистрационный знак ТС;

  • возможно полная информация об обстоятельствах наступления страхового случая, известная Страхователю на момент подачи (отправки) заявления (дата, время и место наступления страхового случая, предполагаемые причины, характер повреждения и др.).

Требования пунктов 10.2.4.2. и 10.2.4.3. не распространяются на события, произошедшие по риску «НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ»;

10.2.4.4. Без письменного согласия Страховщика не давать обещаний и не делать предложений о добровольном возмещении убытка самим Страхователем, не признавать полностью или частично свою ответственность;

10.2.4.5. Представить Страховщику письменное объяснение со всеми подробностями произошедшего события. Сразу же после получения любого письма, уведомления, требования, искового заявления, судебного предписания, а также информации о любом предстоящем судебном разбирательстве, дознании или расследовании происшествия с транспортным средством немедленно уведомить об этом Страховщика;

10.2.4.6. Предъявить поврежденное транспортное средство (кроме случаев хищения) представителю Страховщика для осмотра;

10.2.4.7. Согласовать со Страховщиком порядок ремонта поврежденного ТС;

10.2.5. Возвратить Страховщику полученную страховую выплату в полном объеме или ее часть, если в течение предусмотренных законодательством РФ сроков исковой давности обнаружится такое обстоятельство, которое по закону или настоящими Правилами полностью или частично лишает Страхователя или Выгодоприобретателя права на страховую выплату;

10.2.6. Известить Страховщика о получении Страхователем (Выгодоприобретателем) возмещения от третьих лиц, виновных в причинении ему ущерба, в течение 2 (двух) рабочих дней с момента получения такого возмещения;

10.2.7. Вернуть Страховщику сумму полученного страхового возмещения за похищенное ТС и/или ДО, в случае, если ТС и/или ДО будут найдены или передать Страховщику найденное ТС и/или ДО, что оформляется соответствующим письменным соглашением сторон;

10.2.8. После ремонта ТС представить его Страховщику для осмотра в случае, если Страхователь получил страховое возмещение в денежной форме по калькуляции или после ремонта на СТО, которая не имеет договорных отношений со Страховщиком. В противном случае в дальнейшем аналогичные повреждения не будут учитываться при расчете ущерба по последующим страховым случаям.

10.2.9. Совершать другие действия, предусмотренные договором страхования и настоящими Правилами;

10.2.10. Обязанности, указанные в п.10.2 настоящих Правил, возлагаются также на Выгодоприобретателя и Застрахованных лиц.

10.3. Страховщик имеет право:

10.3.1. Проверять предоставляемую Страхователем, Выгодоприобретателем, Застрахованными лицами и третьими лицами информацию, а также выполнение Страхователем настоящих Правил страхования и условий договора страхования;

10.3.2. При необходимости направлять запросы в компетентные органы о предоставлении соответствующих документов и информации, подтверждающих факт и причину наступления страхового события;

10.3.3. Самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая;

10.3.4. Вести дела в судебных и арбитражных органах от имени и по поручению Страхователя, а также от его имени делать заявления в отношении предъявленных третьими лицами требований в связи со страховыми случаями. В этом случае Страхователь обязан выдать представителю Страховщика надлежащим образом оформленную доверенность на представление своих интересов;

10.3.5. Производить осмотр ТС при заключении договора страхования.

10.4. Страхователь имеет право:

10.4.1. Получить дубликат договора страхования (страхового полиса) в случае его утраты;

10.4.2. Подать заявление о внесении изменений и дополнений в договор страхования;

10.4.3. Заключить договор страхования в пользу третьих лиц.

11. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ

11.1. Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю, Застрахованному лицу, третьим лицам) убытки, возникшие в результате наступления страхового случая. Возмещение ущерба производится путем осуществления страховой выплаты в размере, определяемом в соответствии с содержанием настоящего раздела.

11.2. Страховая выплата производится после того, как полностью будут определены причины, участники, обстоятельства произошедшего случая и размер ущерба, при условии признания Страховщиком произошедшего случая страховым. При этом обязанность предоставления документов, обосновывающих причины наступления страхового случая и размер ущерба возлагается на Страхователя или Выгодоприобретателя.

11.3. Страховая выплата производится после признания Страховщиком случая страховым и получения от Страхователя (Выгодоприобретателя) всех запрошенных Страховщиком документов в течение:

  • 30 дней по риску «УГОН, ХИЩЕНИЕ», «УЩЕРБ» на условиях «ПОЛНАЯ ГИБЕЛЬ»;

  • 15 дней по рискам «УЩЕРБ», «ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ОБОРУДОВАНИЕ», «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ», «НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ».

11.4. Днем осуществления страховой выплаты считается дата списания денежных средств со счета Страховщика или дата выплаты денежных средств из кассы Страховщика.

11.5. Размер страховой выплаты определяется Страховщиком на основании документов, подтверждающих размер ущерба в пределах страховой суммы и с учетом величины собственного участия Страхователя в компенсации ущерба (франшизы), если оно предусмотрено условиями договора страхования.

Если при определении размера ущерба, возникшего в результате наступления страхового случая, применяется иная валюта, чем валюта франшизы, то расчет франшизы производится в валюте ущерба по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая.

11.6. При наступлении страхового случая по рискам «УЩЕРБ», «ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ОБОРУДОВАНИЕ»:

11.6.1. В случае повреждения застрахованного ТС, установленного на нем и застрахованного дополнительного оборудования, величина ущерба определяется стоимостью выполнения ремонтно-восстановительных работ, проводимых в отношении поврежденного ТС и установленного на нем ДО, обеспечивающих устранение повреждений, возникших в результате наступления страхового случая.

В стоимость выполнения ремонтно-восстановительных работ включается:

  • стоимость приобретения запасных частей;

  • стоимость расходных материалов;

  • стоимость выполнения ремонтных работ.

При этом стоимость технического обслуживания ТС не возмещается.

Кроме того, возмещению подлежат:

  • необходимые и целесообразные расходы Страхователя по спасению застрахованного транспортного средства, по предотвращению и/или уменьшению ущерба;

  • расходы по оплате услуг сторонних организаций, связанных с оказанием юридической или иной помощи в связи с наступлением страхового случая, в том числе услуги по представлению интересов Страхователя в компетентных органах, с учетом положений пункта 11.6.4 настоящих Правил;

  • расходы по оплате перевозки (эвакуации) ТС с места наступления страхового события (если иное не предусмотрено договором страхования), в результате которого ТС получило повреждения, при которых его эксплуатация запрещена или технически невозможна, до места ремонта или стоянки, при этом договором страхования может предусматриваться максимальный размер возмещаемых расходов;

  • расходы по оплате услуг независимой экспертизы по составлению экспертного заключения о величине убытков в застрахованном ТС.

11.6.2. Размер ущерба и причины его возникновения устанавливаются специалистами Страховщика путем проведения осмотра поврежденного ТС и установленного на нем ДО на основании документов, полученных от компетентных государственных органов, коммерческих и других организаций.

11.6.3. Страховщик возмещает ущерб, связанный с устранением скрытых повреждений и дефектов, вызванных страховым случаем, выявленных в процессе ремонта и подтвержденных документально.

При обнаружении скрытых повреждений и дефектов Страхователь обязан до их устранения известить об этом Страховщика для составления им дополнительного акта осмотра.

Договором страхования может быть предусмотрено возмещение согласованных сторонами расходов, связанных с арендой ТС на период ремонта застрахованного ТС, но не более чем на 30 дней.

11.6.4. Расходы по оплате услуг сторонних организаций, связанных с оказанием юридической или иной помощи в связи с наступлением страхового случая (в том числе услуги по представлению интересов Страхователя в компетентных органах), возмещаются только при условии:

  • если возмещение расходов по оплате услуг и перечень услуг, расходы на оказание которых возмещаются, предусмотрено договором страхования;

  • если размер произведенных расходов предварительно согласован со Страховщиком.

11.6.5. Если Страхователь не согласен с величиной ущерба и/или с причинами его возникновения, которые были установлены специалистами Страховщика, то Страхователь вправе потребовать проведения независимой экспертизы. Независимая экспертиза проводится экспертной организацией, предложенной Страхователем и одобренной Страховщиком.

11.6.6. При конструктивной или фактической гибели ТС и/или установленного на нем ДО Страховщик выплачивает страховое возмещение на условиях «ПОЛНАЯ ГИБЕЛЬ».

Страховое возмещение на условиях «ПОЛНАЯ ГИБЕЛЬ» выплачивается в размере страховой суммы за вычетом суммы износа транспортного средства (согласно п.5.4., если иное не оговорено договором страхования) и/или установленного на нем ДО за период действия договора страхования, суммы ранее произведенных выплат страхового возмещения по соответствующему риску (первый вариант страхования, п.5.10. правил) , если договором страхования не предусмотрен иной размер страхового возмещения по риску «УЩЕРБ» (второй вариант страхования, п.5.10. правил) и стоимости годных для дальнейшей реализации остатков от ТС и ДО при условии, что годные остатки остаются в распоряжении Страхователя;

Страховщик также имеет право осуществить страховую выплату на условиях «ПОЛНАЯ ГИБЕЛЬ» в размере страховой суммы за вычетом суммы износа транспортного средства (согласно п.5.4., если иное не оговорено договором страхования) и/или установленного на нем ДО за период действия договора страхования, суммы ранее произведенных выплат страхового возмещения по соответствующему риску (первый вариант страхования, п.5.10. правил), если договором страхования не предусмотрен иной размер страхового возмещения по риску «УЩЕРБ» (второй вариант страхования, п.5.10. правил), при условии передачи остатков ТС и ДО Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику. Затраты по снятию ТС с учета несет Страхователь.

Под конструктивной гибелью понимается техническая невозможность или экономическая нецелесообразность восстановления ТС, а также невозможность его использования по прямому назначению. Восстановление ТС считается экономически нецелесообраазным, если расходы на его ремонт (восстановление) составляют более 75% от его страховой стоимости.

Выплата страхового возмещения на условиях «ПОЛНАЯ ГИБЕЛЬ» производится за вычетом стоимости отсутствующих (замененных) или поврежденных деталей и агрегатов, отсутствие и/или повреждение которых не имеет отношения к рассматриваемому страховому случаю.

После выплаты страхового возмещения на условиях «ПОЛНАЯ ГИБЕЛЬ» ТС и/или установленного на нем ДО, действие договора страхования прекращается, возврат страховой премии не производится.

11.6.7. Для принятия Страховщиком решения о признании случая страховым и выплаты страхового возмещения по риску «УЩЕРБ» и «ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ОБОРУДОВАНИЕ» Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан:

11.6.7.1. Выполнить соответствующие обязанности, предусмотренные п.10.2. настоящих Правил;

11.6.7.2. Предъявить уполномоченному представителю Страховщика поврежденное ТС, ДО или их части в том виде, в каком они оказались в результате произошедшего страхового случая для осмотра и составления акта осмотра;

11.6.7.3. Согласовать со Страховщиком порядок выплаты страхового возмещения и проведения восстановительного ремонта ТС и установленного на нем ДО;

11.6.7.4. Передать Страховщику следующие документы:

а) оригинал справки компетентных государственных органов, подтверждающий факт наступления страхового случая и его последствий, а именно:

  • по ДТП - справку компетентных органов, содержащую необходимую информацию для признания события страховым случаем; копию протокола об административном правонарушении (при его составлении), копию постановления по делу об административном правонарушении; а также заверенные органами предварительного следствия постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела, если таковое имело место;

  • по противоправным действиям третьих лиц – справку компетентных органов, подтверждающую данный факт с перечнем повреждений, полученных транспортным средством, содержащую другую необходимую информацию, а также заверенные копии постановления о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела по данному факту;

  • по пожару - заключение органа Государственного пожарного надзора (ОГПС);

  • по стихийному бедствию - справку из государственного органа, осуществляющего надзор и контроль за состоянием окружающей среды (органов гидрометеослужбы), подтверждающую квалификацию события как стихийного бедствия и подтверждение об обращении в органы внутренних дел по месту происшествия;

б) копии документов, подтверждающих имущественный интерес Страхователя или Выгодоприобретателя (свидетельство о регистрации ТС, паспорт ТС, договор аренды или иной договор), а также документов, подтверждающих право водителя на управление застрахованным транспортным средством (водительское удостоверение, доверенность, путевой лист);

в) оригиналы документов, подтверждающих стоимость ремонтно-восстановительных работ, обеспечивающих устранение повреждений ТС и/или ДО, возникших в результате наступления страхового случая (калькуляция, счет, счет-фактура, накладная, заказ-наряд, документы об оплате, отчет независимой экспертизы и т.п.);

г) копию лицензии (с приложениями)  независимой экспертизы, заверенную надлежащим образом;

д) оригинал договора на оказание услуг (подряда и т.п.), заключенный между Страхователем и автосервисом и/или независимой экспертизой по составлению экспертного заключения о величине убытков и/или по восстановительному ремонту, поврежденного ТС и/или ДО; документы, подтверждающие сдачу и приемку выполненных работ (услуг), их оплату – в случае предъявления Страхователем (Выгодоприобретателем) требования о возмещении понесенных им расходов на данные услуги;

е) оригиналы документов, подтверждающих оказание Страхователю (Выгодоприобретателю) услуг по перевозке (эвакуации) ТС и их оплату – в случае предъявления Страхователем (Выгодоприобретателем) требования о возмещении понесенных им расходов на данные услуги;

 

ж) оригиналы документов, подтверждающих оказание Страхователю (Выгодоприобретателю) услуг, связанных с юридической или иной помощью в связи с наступлением страхового случая, и их оплату – в случае предъявления Страхователем (Выгодоприобретателем) требования о возмещении понесенных им расходов на данные услуги.

Договором страхования может быть преудсмотрено условие о передаче страховщику надлежащим образом заверенных копий документов, указанных в п. 11.6.7.4 в), д), е), ж) Правил, вместо оригиналов этих документов. Данное условие договора страхования не исключает обязанности Страхователя по требованию Страховщика (в том числе для реализации Страховщиком права на суброгацию) представить оригиналы документов, указанных в п. 11.6.7.4 в), д), е), ж).

11.6.8. Страховщик имеет право выплатить страховое возмещение без предоставления Страхователем (Выгодоприобретателем, Застрахованными лицами) справки из государственных компетентных органов в случае повреждения не более одной детали кузова (не более трех раз в период действия договора, если иное не предусмотрено договором страхования), остекления кузова, приборов внешнего освещения, зеркал (зеркального элемента), антенны . По соглашению между Страховщиком и Страхователем в договоре страхования может быть оговорено, что обращение в государственные компетентные органы не является обязательным, если размер ущерба не превышает денежной суммы, установленной договором страхования, либо установленного договором процента от страховой суммы. При этом Страховщик не возмещает ущерб по устранению обнаруженных скрытых повреждений.

11.7. При наступлении страхового случая по риску «УГОН, ХИЩЕНИЕ»:

11.7.1. В случае хищения ТС и/или установленного на нем ДО, застрахованного по риску «УГОН, ХИЩЕНИЕ», Страховщик выплачивает страховое возмещение в размере страховой суммы, установленной по ТС и/или установленному на нем ДО, за вычетом суммы износа ТС (и/или ДО) (согласно п.5.4, если иное не оговорено договором страхования) на момент наступления страхового случая и суммы ранее произведенных страховых выплат по соответствующему риску (первый вариант страхования, п.5.10. правил), если договором страхования не предусмотрен иной размер страхового возмещения по риску «УГОН, ХИЩЕНИЕ» (второй вариант страхования, п.5.10. правил).

11.7.2. При хищении ТС, которое не стоит на учете и не зарегистрировано в компетентных органах, Страховщик выплачивает Страхователю страховое возмещение в размере 50% от суммы страхового возмещения, рассчитанного в соответствии с настоящими Правилами,если иное не предусмотрено договором страхования (страховым полисом).

11.7.3. Для принятия Страховщиком решения о признании случая страховым и выплаты Страхователю страхового возмещения по риску «УГОН, ХИЩЕНИЕ» Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан:

11.7.3.1. Выполнить обязанности, предусмотренные п. 10.2. Настоящих Правил;

11.7.3.2. Передать Страховщику следующие документы:

  • оригинал справки компетентных органов о возбуждении уголовного дела по факту хищения ТС и/или установленного на нем ДО;

  • копию постановления о возбуждении уголовного дела по факту хищения ТС и/или установленного на нем ДО, заверенную в установленном порядке органами предварительного следствия;

  • оригиналы регистрационных документов на ТС (паспорт ТС, свидетельство о регистрации ТС);

  • оригиналы доверенностей, выданные на право владения, пользования, распоряжения застрахованным транспортным средством;

  • иные документы, запрошенные Страховщиком, необходимые для принятия решения о признании случая страховым и выплате страхового возмещения;

11.7.3.3. Страхователь обязан передать Страховщику все комплекты оригинальных ключей от ТС, брелоков от сигнализаций, ключей от иных противоугонных систем, установленных на застрахованном ТС;

11.7.3.4. В случае хищения автомагнитолы со съемной передней панелью выплата страхового возмещения производится после передачи Страхователем Страховщику съемной передней панели от похищенной автомагнитолы;

11.7.3.5. Так же необходимым условием для принятия Страховщиком решения о выплате страхового возмещения по риску «УГОН, ХИЩЕНИЕ», является заключение между Страховщиком и Страхователем (Выгодоприобретателем) договора о порядке выплаты страхового возмещения и порядке действий Страхователя (Выгодоприобретателя) в случае обнаружения похищенного ТС и/или установленного на нем ДО.

11.7.4. После выплаты страхового возмещения за похищенное дополнительное оборудование в полном объеме действие договора по нему прекращается. При страховании вновь установленного дополнительного оборудования оформляется дополнение к договору страхования, срок действия которого не может превышать срока действия основного договора страхования (страхового полиса) по ТС, при этом Страхователь уплачивает Страховщику дополнительную страховую премию.

11.7.5. После выплаты страхового возмещения в связи с хищением ТС действие договора прекращается, возврат страховой премии не производится.

11.7.6. По согласованию со Страхователем Страховщик может выплатить страховое возмещение за похищенное транспортное средство путем предоставления в собственность Страхователю транспортного средства со стоимостью в пределах суммы страхового возмещения.

11.8. При наступлении страхового случая по риску «Гражданская ответственность»:

11.8.1. Размер страхового возмещения определяется Страховщиком на основании документов, подтверждающих факт причинения и размер ущерба, в соответствии с действующим законодательством РФ и настоящими Правилами.

Размер расходов Страхователя, возмещаемых Страховщиком, связанных с удовлетворением обоснованных требований третьих лиц к Страхователю, расходов Страхователя по ведению дел в судебных органах по предполагаемым страховым случаям, а также дополнительных расходов, предусмотренных настоящими Правилами, не может в целом превышать размер страховой суммы по риску “Гражданская ответственность”, установленный договором страхования.

11.8.2. В пределах установленной в договоре страховой суммы Страховщик возмещает:

11.8.2.1. в случае причинения вреда жизни и здоровью потерпевших третьих лиц:

  • заработок, которого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности или уменьшения ее в результате причиненного увечья или иного повреждения здоровья;

  • дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья потерпевшего лица (на усиленное питание, санаторно-курортное лечение, посторонний уход, протезирование, расходы на платное медицинское обслуживание, транспортные расходы и т.п.);

  • часть заработка, которого в случае смерти потерпевшего лица лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении или имевшие право на получение от него содержания за период, определяемый в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

  • расходы на погребение потерпевшего лица.

11.8.2.2. в случае причинения ущерба имуществу потерпевших третьих лиц:

  • при полной гибели имущества - в размере действительной стоимости имущества на момент страхового случая за вычетом стоимости остатков, пригодных для дальнейшего использования;

  • при частичном повреждении имущества - в размере необходимых расходов по приведению его в состояние, в котором оно было до его повреждения, т. е. в размере расходов по ремонту (восстановлению) поврежденного имущества. В расходы по ремонту (восстановлению) включаются необходимые и целесообразные затраты на приобретение материалов, запасных частей и оплата работ по ремонту (восстановлению);

11.8.2.3. Определение и страховая выплата в покрытие расходов Страхователя, связанных с наступлением его ответственности за причинение ущерба (вреда) третьим лицам осуществляется на основе документов, подтверждающих проведение соответствующих расходов (справки, счета, чеки, квитанции, решения, протоколы и иные документы):

  • документально подтвержденные целесообразные расходы Страхователя по спасению жизни и имущества лиц, которым причинен вред, или уменьшению ущерба, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика;

  • необходимые и целесообразные расходы по предварительному выяснению обстоятельств причинения вреда и степени виновности Страхователя и внесудебной защите интересов Страхователя в связи со страховыми случаями;

  • расходы по ведению в судебных и арбитражных органах дел о возмещении причиненного вреда (предполагаемыми страховыми случаями), если передача дела в суд или арбитраж была произведена с ведома и при согласии Страховщика или Страхователь не мог избежать передачи дела в суд или арбитраж;

Расходы самого Страхователя по рассмотрению предъявленных ему требований (работа собственного персонала, канцелярские расходы и т. п.) к вышеуказанным расходам не относятся и не возмещаются по договору страхования.

11.8.3. Для принятия Страховщиком решения о признании случая страховым и выплаты страхового возмещения по риску «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ» Страхователь обязан:

11.8.3.1 Незамедлительно, но в любом случае не позднее 5-ти (пяти) рабочих дней известить в письменной форме Страховщика обо всех требованиях имущественного характера, предъявленных к Страхователю в связи со страховым случаем;

11.8.3.2. В ходе рассмотрения Страховщиком требований третьих лиц направлять им, по указанию Страховщика, письменные требования о предоставлении документов, необходимых для проведения расследования страхового случая Страховщиком, а также предпринимать все меры к тому, чтобы обеспечить участие Страховщика в осмотре поврежденного имущества и оценке причиненного вреда;

11.8.3.3. Выполнить соответствующие обязанности, предусмотренные п. 10.2. настоящих Правил;

11.8.3.4. Передать Страховщику следующие документы:

  • оригинал справки компетентных государственных органов, содержащий необходимую информацию для признания события страховым случаем;

  • заверенные органами предварительного следствия копии постановления о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела, если таковые имели место;

  • документ, подтверждающий вызов Страхователя на осмотр поврежденного имущества третьих лиц с целью составления акта осмотра и экспертного заключения о стоимости восстановительного ремонта поврежденного имущества;

  • акт осмотра поврежденного имущества и калькуляцию (смету, заключение) ущерба, составленные сертифицированной независимой экспертной организацией, имеющей лицензию на осуществление оценочной деятельности;

  • документы, подтверждающие наличие права собственности или иного имущественного интереса в погибшем (утраченном) или поврежденном имуществе третьих лиц на момент страхового случая;

  • документы, подтверждающие наличие у Третьих лиц (потерпевшего и/или пострадавшего) права требования к Страхователю (Застрахованным лицам);

  • решение суда, если таковое имело место;

  • другие документы, запрошенные Страховщиком и необходимые для принятия решения о признании случая страховым и осуществления выплаты страхового возмещения.

11.8.3.5. Обязанности Страхователя по предоставлению документов, указанных в предыдущем пункте настоящих Правил, могут быть исполнены Третьими лицами (потерпевшими и/или пострадавшими в результате ДТП).

11.8.3.6. При признании обоснованности заявленных Страхователю (Застрахованным) требований третьих лиц о возмещении причиненного им ущерба, Страховщик признает случай страховым и выплачивает третьим лицам страховое возмещение в сроки, предусмотренные настоящими Правилами.

11.9. При наступлении страхового случая по риску «НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ»:

11.9.1. При наступлении страхового случая Страхователь, Выгодоприобретатель или Застрахованные лица обязаны незамедлительно, но в любом случае в течение 30 (тридцати) дней с момента наступления страхового случая в письменной форме сообщить о произошедшем событии Страховщику.

11.9.2. Для принятия Страховщиком решения о признании случая страховым и страховой выплате по риску «НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ» Страхователь, Выгодоприобретатель, Застрахованное лицо или наследники Застрахованного лица, имеют право обратиться к Страховщику с заявлением о страховой выплате не позднее 3 лет со дня наступления страхового случая.

11.9.3. Для получения страховой выплаты в связи с утратой трудоспособности Страхователь или Застрахованное лицо обязаны предоставить Страховщику следующие документы:

  • заявление о страховом случае с указанием пострадавших Застрахованных лиц;

  • оригинал справки из компетентных государственных органов, подтверждающий факт наступления страхового случая с указанием пострадавших;

  • оригиналы документов из медицинского учреждения с указанием диагноза, поставленного Застрахованному лицу, или надлежащим образом заверенные копии названных документов.

11.9.3.1. В случае установления Застрахованному лицу инвалидности, Страхователь или Застрахованное лицо обязан предоставить Страховщику, в дополнение к перечисленным в п. 11.9.3. настоящих Правил документам, заключение медицинского учреждения - оригинал или надлежащим образом заверенную копию.

11.9.4. Для получения страховой выплаты в связи со смертью Застрахованного лица Выгодоприобретатель или наследники Застрахованного лица предоставляют следующие документы:

  • нотариально заверенную копию свидетельства о смерти Застрахованного лица;

  • подробное медицинское заключение с указание причин смерти Застрахованного лица;

  • нотариально заверенную копию свидетельства о праве на наследство.

11.9.5. При наступлении страхового случая Страховщик производит страховую выплату в следующих размерах:

11.9.5.1. В случае смерти Застрахованного лица, которое застраховано по паушальной системе – в размере лимита ответственности по каждому Застрахованному лицу.

При этом лимит ответственности равен:

  • 40% от страховой суммы, если в результате страхового случая пострадало одно Застрахованное лицо;

  • 35% от страховой суммы на каждого пострадавшего, если в результате страхового случая пострадало два Застрахованных лица;

  • 30% от страховой суммы на каждого пострадавшего, если в результате страхового случая пострадало три Застрахованных лица;

  • в равных долях на каждого пострадавшего, если в результате страхового случая пострадало четыре и более Застрахованных лиц.

11.9.5.2. В случае смерти Застрахованного лица, которое застраховано по системе мест - в размере страховой суммы на одно место.

11.9.6. В случае наступления постоянной утраты трудоспособности (инвалидности) Застрахованного лица, страховые выплаты производятся в следующих размерах:

а) при «паушальной системе» страхования:

1-я группа - 100%, 2-я группа - 75%, 3-я группа - 50% от лимита ответственности на каждое Застрахованное лицо, указанного в п. 11.9.5.1 настоящих Правил;

б) при страховании по «системе мест»:

1-я группа - 100%, 2-я группа - 75%, 3-я группа - 50% от страховой суммы на одно место.

11.9.7. В случае наступления временной утраты трудоспособности Застрахованного лица, размер страховой выплаты определяется в соответствии с Таблицей страховых выплат (Приложение № 1) к настоящим Правилам с учетом условий страхования (по «системе мест» или по «паушальной системе»).

11.9.8. Если после страховой выплаты по временной нетрудоспособности наступила постоянная или длительная утрата трудоспособности, либо смерть застрахованного, сумма произведенной страховой выплаты по временной нетрудоспособности удерживается из подлежащей осуществлению страховой выплаты по постоянной или длительной утрате трудоспособности (п. 11.9.5.  настоящих Правил).

12. ОТКАЗ В СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ

12.1. Страховщик имеет право отказать Страхователю в страховой выплате  в случае:

12.1.1. Предоставления Страхователем Страховщику заведомо ложной информации, сведений и документов на застрахованное ТС;

12.1.2. Получения Страхователем соответствующего возмещения ущерба от лица, виновного в причинении ущерба ТС и/или ДО (отказ по риску «УЩЕРБ» и «УГОН, ХИЩЕНИЕ»);

12.1.3. Уничтожения или повреждения ТС и/или ДО в результате события, которое не признано Страховщиком как страховой случай;

12.1.4. Наступления события до вступления договора страхования в силу;

12.1.5. Умышленного непринятия Страхователем (Выгодоприобретателем) разумных и доступных мер к уменьшению возможных убытков;

12.1.6. Невыполнения Страхователем обязанностей, предусмотренных настоящими Правилами и условиями договора страхования, которое повлекло за собой невозможность принятия Страховщиком решения о признании случая страховым и страховой выплате;

12.1.7. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) или их уполномоченное лицо не представил транспортное средство для осмотра экспертами Страховщика после возникновения страхового события.

12.2. Если Страхователь или Выгодоприобретатель отказались от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя или Выгодоприобретателя, то Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе требовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения (не обеспечение права требования к виновным лицам).

12.3. Решение об отказе в страховой выплате принимается Страховщиком и сообщается Страхователю (Выгодоприобретателю, третьим лицам) в письменной форме с обоснованием причин отказа в течение 15 дней с момента получения от Страхователя всех документов по произошедшему событию и выполнения последним всех обязанностей, предусмотренных договором страхования и настоящими Правилами.

12.4. Условиями договора страхования могут быть предусмотрены другие основания для отказа в страховой выплате, если это не противоречит законодательству РФ.

12.5. Страховщик имеет право отсрочить страховую выплату в случае:

а) если у него отсутствует подтверждение права Страхователя (Выгодоприобретателя) на получение страховой выплаты - до тех пор, пока не будут представлены необходимые доказательства;

б) если соответствующими органами внутренних дел возбуждено уголовное дело против Страхователя (Выгодоприобретателя) или его сотрудников, в том числе работающих по гражданско-правовым договорам и ведется расследование обстоятельств, приведших к наступлению страхового случая - до окончания расследования или судебного разбирательства.

13. ПЕРЕХОД К СТРАХОВЩИКУ ПРАВ СТРАХОВАТЕЛЯ (ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЯ) НА ВОЗМЕЩЕНИЕ УЩЕРБА ПО ОТНОШЕНИЮ К ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ (СУБРОГАЦИЯ)

13.1. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

13.2. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику все документы и доказательства, а также сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования.

13.3. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) получил от третьих лиц возмещение за причиненный ущерб, то Страховщик выплачивает только разницу между суммой, подлежащей выплате по условиям договора страхования (полиса) и настоящих Правил, а также суммой, полученной от третьих лиц.

14. ДВОЙНОЕ СТРАХОВАНИЕ

14.1. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан письменно информировать Страховщика обо всех договорах страхования, заключенных в отношении застрахованного объекта с другими страховыми организациями. При этом Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан указать наименование других страховых организаций, объекты страхования и размеры страховых сумм.

14.2. Если в момент наступления страхового случая в отношении застрахованного объекта также действовали другие договоры страхования по аналогичным рискам, то Страховщик выплачивает возмещение за ущерб в размере пропорциональном отношению страховой суммы, по заключенному Страховщиком договору, к общей сумме по всем заключенным Страхователем договорам страхования данного объекта.

14.3. Если заключение нескольких договоров страхования, в отношении застрахованного Страховщиком объекта по аналогичным рискам на сумму, превышающую его страховую стоимость (по договору со Страховщиком), явилось следствием умысла со стороны Страхователя, Страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в соответствии с действующим законодательством РФ.

15. СТРАХОВАНИЕ В ПОЛЬЗУ ТРЕТЬИХ ЛИЦ

15.1. Страхователь может заключить договор страхования в пользу третьего лица - Выгодоприобретателя.

15.2. Страхователь вправе заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика.

15.3. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о страховой выплате.

15.4. Заключение договора страхования в пользу Выгодоприобретателя не освобождает Страхователя от обязанностей по договору страхования, если договором страхования не предусмотрено иное, либо обязанности Страхователя выполнены Выгодоприобретателем.

15.5. Страховщик вправе требовать от Выгодоприобретателя выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им, при предъявлении Выгодоприобретателем требования о страховой выплате.

16. ПОРЯДОК ВНЕСЕНИЯ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ В ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

16.1. Изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено договором страхования.

16.2. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор страхования, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

16.3. В случае внесения изменений в договор страхования обязательства считаются измененными и вступают в силу со дня заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения.

17. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

17.1. Споры, возникающие в процессе исполнения обязательств по договору страхования, разрешаются путем переговоров.

17.2. Если не достигнуто соглашения по спорным вопросам, их решение передается на рассмотрение в суд общей юрисдикции или в арбитражный суд в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

17.3. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей, предусмотренных настоящими Правилами и договором страхования (полисом) стороны несут ответственность, предусмотренную действующим законодательством РФ.

П Р А В И Л А

комплексного страхования средств наземного транспорта

 

С О Д Е Р Ж А Н И Е I. Правила комплексного страхования средств наземного транспорта

 

1.Общие положения

2. Объекты страхования

3. Страховой риск. Страховые случаи

4. Исключения и отказ в страховой выплате

5. Территория страхования

6. Страховая сумма и страховая стоимость.

7. Страховая премия (страховые взносы). Страховой тариф

8. Порядок заключения и прекращения договора страхования

9. Срок действия договора страхования

10. Изменение степени риска

11. Страхование в пользу третьих лиц

12. Права и обязанности сторон

13. Порядок определения размера убытков, суммы страхового возмещения,

условия страховой выплаты

14. Переход к Страховщику прав Страхователя

на возмещение убытка (суброгация)

15. Двойное страхование

16. Исковая давность. Порядок разрешения споров

 

II. Сервисные программы для клиентов Департамента комплексного страхования

 

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

 

1.1. Закрытое акционерное общество “Страховая группа “Спасские ворота” (далее Страховщик), в соответствии с действующим законодательством и на основании настоящих Правил, заключает договоры страхования средств наземного транспорта (далее транспортные средства или ТС) с юридическими и дееспособными физическими лицами (далее Страхователи).

 

1.2. По договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) возместить Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю), убытки, наступившие вследствие предусмотренного в договоре страхового случая (выплатить страховое возмещение), в пределах определенной договором страховой суммы.

 

1.3. Настоящие Правила являются неотъемлемой частью договора страхования.

 

2. ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

 

2.1. В соответствии с настоящими Правилами объектами страхования являются:

2.1.1. Имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством (дополнительным оборудованием и/или багажом, находящимся в транспортном средстве).

2.1.2. Имущественные интересы Страхователя (иных названных в договоре страхования лиц), связанные с их обязанностью в порядке, предусмотренном гражданским законодательством, возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в связи с использованием Страхователем застрахованного транспортного средства.

2.1.3. Имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни или здоровью водителя и пассажиров застрахованного транспортного средства в результате несчастного случая во время эксплуатации данного транспортного средства.

 

2.2. В соответствии с настоящими Правилами на страхование принимаются:

2.2.1. Транспортные средства, используемые Страхователем на праве собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления, либо на ином законном основании, в том числе:

  • по доверенности от собственника транспортного средства;
  • по договору аренды (лизинга, проката) с собственником транспортного средства.

К транспортным средствам, принимаемым на страхование, относятся:

  • автомобили легковые, грузовые, грузопассажирские;
  • автобусы и другие пассажирские ТС;
  • прицепы и полуприцепы;
  • мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски;
  • другие самоходные, в том числе сельскохозяйственные и буксируемые ТС.

На страхование принимаются технически исправные, не имеющие значительных механических и коррозийных повреждений ТС, допущенные к эксплуатации на дорогах общего пользования,  находящиеся на учете (или подлежащие постановке на учет) в компетентных государственных органах, уполномоченных осуществлять регистрацию ТС.

Не подлежат страхованию:

  • ТС, ввезенные на территорию Российской Федерации с нарушением действующих таможенных норм и правил, либо числящиеся в информационных базах органов государственной власти Российской Федерации и органов Интерпола как ранее похищенные. В случае если указанные обстоятельства станут известны Страховщику после заключения договора страхования, последний имеет право расторгнуть договор страхования в одностороннем порядке и потребовать возврата денежных средств, полученных Страхователем по договору страхования с нарушением условий, установленных настоящим пунктом.
  • ТС, имеющие незначительные повреждения и/или коррозию. По соглашению сторон данные ТС могут быть приняты на страхование только при условии, что такие повреждения и/или коррозия должны быть устранены Страхователем за свой счет, а ТС представлено для повторного осмотра.

При этом любые поврежденные стеклянные или пластиковые части и детали должны быть Страхователем заменены. В противном случае претензии по любым повреждениям таких частей или деталей не принимаются к рассмотрению, а при выплате страхового возмещения при полной гибели, угоне или хищении, стоимость устранения повреждений и/или коррозии вычитается из суммы возмещения по калькуляции Страховщика.

2.2.2. Жизнь и здоровье водителя и пассажиров (далее Застрахованные лица), находящихся в транспортном средстве.

2.2.3. Гражданская ответственность Страхователя и/или иных лиц, указанных в договоре как лица, допущенные к управлению транспортным средством, за вред, причиненный жизни, здоровью и /или имуществу  третьего лица (далее Потерпевший), при использовании транспортного средства, названного в договоре страхования.

2.2.4. Дополнительное оборудование, стационарно установленное на транспортном средстве, представляемом на страхование, не входящее в его комплектацию в соответствии с документацией завода-изготовителя:

  • специальная покраска, под которой понимаются цветографические схемы и ее элементы наружных поверхностей ТС, рекламно-информационные надписи и изображения, аэрография и т.п.;
  • автомобильная теле-, радио- и аудиоаппаратура;
  • оборудование салона, кузова;
  • световое и сигнальное оборудование;
  • иное оборудование, механизмы, установки, приспособления, установленные на транспортном средстве;
  • колеса в сборе, не входящие в комплектацию завода-изготовителя.

2.2.5. Багаж, находящийся в застрахованном транспортном средстве: предметы хозяйственного назначения и личные вещи Страхователя (Выгодоприобретателя).

 

3. СТРАХОВОЙ РИСК. СТРАХОВЫЕ  СЛУЧАИ

 

3.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

При страховании в соответствии с настоящими Правилами страховым риском является:

- при страховании транспортного средства риск повреждения, уничтожения или хищения транспортного средства и/или дополнительного оборудования и багажа, принадлежащих Страхователю;

- при страховании гражданской ответственности риск ответственности Страхователя по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц в связи с использованием принадлежащего Страхователю застрахованного транспортного средства;

- при страховании водителя и пассажиров от несчастных случаев риск причинения вреда жизни или здоровью Страхователя (застрахованных лиц) во время использования застрахованного транспортного средства.

 

3.2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю, Застрахованному лицу, третьим лицам).

 

3.3. По договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, возмещаются убытки Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованного лица, третьих лиц), возникшие в результате наступления следующих событий:

3.3.1. “Хищение транспортного средства” утрата застрахованного ТС  в результате «кражи», «грабежа», «разбоя», «угона», в контексте этих понятий в соответствии с уголовным законодательством Российской Федерации.

В случае страхования ТС по риску “Хищение транспортного средства” до регистрации ТС в органах ГИБДД обязанность Страховщика по выплате страхового возмещения наступает по этому риску только после регистрации транспортного средства в органах ГИБДД, если иное не предусмотрено договором страхования.

3.3.2. “Ущерб” повреждение или уничтожение застрахованного ТС, либо повреждение, уничтожение, утрата его частей в результате:

  • дорожнотранспортного происшествия, включая повреждение другим механическим транспортным средством на стоянке, а также боя стекол кузова и наружных приборов освещения камнями или иными предметами, отлетевших от колес другого ТС;
  • противоправных действий третьих лиц, под которыми понимается свершение или попытка совершения противоправных действий третьими лицами, за исключением  хищения самого ТС;
  • пожара, под которым понимается неконтролируемое горение или взрыв транспортного средства, возникшие вследствие внешнего воздействия на это транспортное средство, дорожно-транспортного происшествия, а также короткого замыкания в системе электрооборудования транспортного средства, установленного заводом-изготовителем;
  • падения инородных предметов, в том числе  снега и льда;
  • стихийных бедствий,  под которыми понимаются внешнее воздействие на ТС  необычных для данной местности явлений природы: землетрясения; извержения вулканов или действия подземного огня; оползня, обвалов, схода лавин, в т.ч. снежных, бури; смерча; урагана; штормового, шквального ветра, тайфуна; паводка, наводнения, града, действия подпочвенных вод, схода селевых потоков, цунами; просадки грунта, выброса газа,   ливневых дождей, обильных снегопадов, метелей и морозов; повреждения дорожного покрытия вследствие аварии подземных коммуникаций (водопроводной или отопительной систем).

3.3.3. “Утрата товарной стоимости” (далее “УТС”) снижение стоимости восстановленного ТС по сравнению с его стоимостью до ремонта, вызванного событиями, перечисленными в п.3.3.2. настоящих Правил.

3.3.4. “Несчастный случай” постоянная (инвалидность) или временная утрата общей трудоспособности или смерть застрахованных лиц в результате несчастного случая, произошедшего вследствие событий, перечисленных в п. 3.3.2. настоящих Правил.

3.3.5. “Гражданская ответственность” возникновение в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации обязанности Страхователя либо застрахованного лица возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при использовании названного в договоре страхования ТС,  выразившийся:

  • в понижении или утрате потерпевшим трудоспособности вследствие телесного или иного повреждения здоровья, а также его смерти;
  • в повреждении или уничтожении имущества, принадлежащего третьим лицам (транспортные средства, иное имущество).

3.3.6. “Хищение, повреждение или уничтожение дополнительного оборудования”. Условие, включаемое в договор страхования и предусматривающее страхование установленного на застрахованном ТС дополнительного оборудования, на случай его хищения, повреждения или уничтожения вследствие событий, предусмотренных подпунктами 3.3.1 и 3.3.2 настоящих Правил.

3.3.7. “Хищение, повреждение или уничтожение багажа”. Условие, включаемое в договор страхования и предусматривающее страхование перевозимого на застрахованном ТС багажа, на случай его хищения, повреждения или уничтожения вследствие событий, предусмотренных подпунктами 3.3.1 и 3.3.2 настоящих Правил.

 

3.4. Договор страхования может быть заключен на случай наступления всех событий, перечисленных в п.п. 3.3.1 3.3.7 или комбинации событий.

При этом события, предусмотренные п.п. 3.3.6 и 3.3.7 могут быть включены в договор, предусматривающий страхование в соответствии с п. 3.3.1 и/или 3.3.2 настоящих Правил.

 

4. ИСКЛЮЧЕНИЯ  И  ОТКАЗ  В  СТРАХОВОЙ  ВЫПЛАТЕ

 

4.1. В соответствии с настоящими Правилами возмещению не подлежат:

4.1.1. Моральный вред, упущенная выгода, простой, потеря дохода и другие косвенные и коммерческие потери, убытки и расходы Страхователя, Выгодоприобретателя, Потерпевших лиц, такие как: штрафы, проживание в гостинице во время ремонта застрахованного ТС, командировочные расходы, телефонные переговоры, потери, связанные со сроками поставки товаров и производства услуг.

4.1.2. Убытки, вызванные повреждением имущества, которое находилось в застрахованном ТС в момент наступления страхового случая, если иное не предусмотрено договором страхования.

4.1.3. Убытки, вызванные утратой товарной стоимости ТС, если иное не предусмотрено договором страхования.

4.1.4. Убытки, вызванные естественным износом ТС и дополнительного оборудования вследствие их эксплуатации, если иное не предусмотрено договором страхования

4.1.5. Расходы, связанные с арендой транспортного средства на период ремонта застрахованного транспортного средства, а также хранением ТС (в гараже, на охраняемой стоянке), если иное не предусмотрено договором страхования.

4.1.6. Убытки, вызванные хищением, повреждением, уничтожением комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя, знака аварийной остановки, стационарных противоугонных средств, если последние не были установлены заводом-изготовителем или не были застрахованы как дополнительное оборудование.

4.1.7. Убытки, вызванные хищением, повреждением, уничтожением застрахованной автомагнитолы со съемной передней панелью или самой съем­ной передней панели, если съемная передняя панель была оставлена Страхователем в застрахованном транспортном средстве, а также если съемная передняя панель была похищена у Страхователя во время его временного отсутствия в транспортном средстве.

4.1.8. Убытки, вызванные хищением и/или повреждением регистрационных знаков ТС.

4.1.9. Убытки, вызванные хищением транспортного средства или ДТП, произошедшим по истечении срока действия свидетельства о регистрации.

4.1.10. Убытки, вызванные ДТП, произошедшим по истечении срока действия:

  • талона Государственного технического осмотра;
  • свидетельства о регистрации ТС.

4.1.11. Стоимость тента при страховании грузовых автомобилей (в т.ч. грузовых модификаций легковых автомобилей), прицепов и полуприцепов, если договором не предусмотрено иное.

4.1.12. Убытки, вызванные повреждением покрышек и колесных дисков, если это не повлекло за собой повреждения других узлов или агрегатов ТС, за исключением случаев противоправных действий третьих лиц;

4.1.13. Убытки, вызванные точечным повреждением лакокрасочного покрытия без повреждения детали (сколы).

4.1.14. Убытки, вызванные восстановлением (приобретением новых) ключей, брелков, чипов, карт электронной активации, за исключением случаев открытого хищения ТС вместе с ними.

4.1.15. Убытки, возникшие вследствие невозврата застрахованного ТС Страхователю при страховании ТС, передаваемого в прокат, лизинг, аренду и т.п.

4.1.16. Хищение застрахованного ТС вместе с оставленными в нем регистрационными документами (свидетельством о регистрации ТС и/или паспортом ТС) или ключами от транспортного средства, за исключением случаев открытого хищения ТС (в результате грабежа и разбоя).

4.1.17. Хищение дополнительного оборудования или частей ТС, если они находились в момент страхового события отдельно от застрахованного ТС.

4.1.18. Хищение запасных колес ТС, если их хищение произошло без причинения повреждений самому застрахованному ТС.

4.1.19. Убытки, возникшие в результате ДТП, произошедшего вследствие использования Страхователем технически неисправного ТС.

Технически неисправным ТС считается ТС, имеющее неисправности, указанные в “Перечне неисправностей и условий, при которых запрещается эксплуатация транспортных средств”, являющемся Приложением к “Основным положениям по допуску транспортных средств к эксплуатации и обязанностях должностных лиц по обеспечению безопасности дорожного движения”.

 

4.2. Не признаются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, которые привели к повреждению, гибели застрахованного ТС, причинению вреда, жизни и здоровью Застрахованных лиц, а так же вреда третьим лицам, если они произошли в результате:

4.2.1. Умышленных действий Страхователя, Выгодоприобретателя, лица, допущенного к управлению застрахованным ТС по договору страхования (полису), пассажиров застрахованного транспортного средства, направленных на наступление страхового случая, либо при совершении или попытке совершения вышеуказанными лицами преступления.

Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью третьих лиц, если вред причинен по вине ответственного за него лица.

4.2.2.  Управления застрахованным ТС лицом:

  • не допущенным к управлению ТС по договору страхования (страховому полису);
  • не имеющим действующего водительского удостоверения на право управления ТС или имеющим водительское удостоверение не той категории;
  • не имеющим доверенности на право управления застрахованным ТС или не указанным в путевом листе;
  • находившимся в состоянии любой формы алкогольного, наркотического или токсического опьянения или под воздействием медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении ТС, или отказавшимся пройти медицинское освидетельствование (экспертизу);
  • скрывшимся с места ДТП.

4.2.3. Использования застрахованного ТС вне территории (маршрута) перегона ТС.

4.2.4. Погрузки, выгрузки или транспортировки застрахованного ТС любым видом транспорта (исключая буксировку застрахованного ТС с соблюдением всех требований Правил дорожного движения Российской Федерации).

4.2.5. Использования застрахованного ТС в соревнованиях, испытаниях или для обучения вождению без письменного согласования со Страховщиком.

4.2.6. Передачи застрахованного ТС и дополнительного оборудования в лизинг, аренду, прокат или залог без письменного согласования со Страховщиком.

4.2.7. Использования застрахованного ТС вне территории действия договора страхования.

4.2.8. Нарушения Страхователем или лицом, допущенным к управлению застрахованным ТС по договору страхования, Правил эксплуатации транспортного средства, установленных заводом-изготовителем, правил пожарной безопасности, перевозки и хранения огнеопасных и взрывоопасных веществ и предметов, требований безопасности при перевозке грузов (согласно Правилам дорожного движения), а также в результате использования источников открытого огня для прогрева двигателя ТС.

4.2.9. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.

4.2.10. Военных действий, маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, конфискации, изъятия, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного ТС по распоряжению государственных органов.

 

4.3. При страховании гражданской ответственности страховая защита также не распространяется на:

4.3.1. Требования по гарантийным и аналогичным им обязательствам или договорам гарантии.

4.3.2. Любые требования о возмещении вреда сверх объемов и сумм возмещения, предусмотренных действующим законодательством.

4.3.3. Любые требования о возмещении вреда, причиненного:

  • членам семьи Страхователя;
  • лицам, состоящим со Страхователем в трудовых или гражданско-правовых отношениях;
  • имуществу, находившемуся в застрахованном ТС.

4.3.4. Событие, если оно произошло в результате управления ТС лицом, противоправно им завладевшим.

 

4.4. Перечисленные в Разделе 4 настоящих Правил деяния признаются таковыми в установленном законодательством порядке.

 

4.5. По соглашению сторон в договоре страхования могут быть предусмотрены и иные исключения в соответствии с настоящими Правилами с учетом степени риска и особенностей объекта страхования.

 

4.6. Страховщик имеет право отказать в страховой выплате, если Страхователь не выполнил обязанностей, предусмотренных настоящими Правилами и условиями договора страхования.

Страховщик вправе отказать в страховой выплате в других случаях,  предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.

 

4.7. Решение об отказе в страховой выплате принимается Страховщиком и сообщается в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа в срок, предусмотренный настоящими Правилами и договором страхования.

 

5. ТЕРРИТОРИЯ СТРАХОВАНИЯ

 

5.1. Действие настоящих Правил распространяется на страховые случаи, произошедшие на территории Российской Федерации, если при заключении договора страхования не оговорено иное.

 

6. СТРАХОВАЯ СУММА  И  СТРАХОВАЯ  СТОИМОСТЬ

 

6.1. Страховой суммой является определенная договором стра­хования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

 

6.2. Страховая сумма при страховании ТС и установленного на нем дополнительного оборудования не может превышать его действительной стоимости в месте его нахождения на  момент заключения договора страхования.

Место нахождения ТС определяется местом постановки его на учет в компетентных государственных органах, уполномоченных осуществлять  регистрацию ТС.

 

6.3. Если страховая сумма превышает страховую стоимость имущества (ТС, дополнительного оборудования, багажа), то договор страхования является недействительным в части страховой суммы, превышающей действительную стоимость имущества.

Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.

 

6.4. Страховая сумма по ТС и дополнительному оборудованию, установленному на нем, определяется соглашением между Страхователем и Страховщиком в размере, не превышающем их действительной стоимости, которая определяется исходя из стоимости нового ТС и дополнительного оборудования с учетом их износа.

В действительную стоимость дополнительного оборудования не входят затраты на его установку.

Если иное не оговорено договором страхования, в период действия договора страхования Страховщиком устанавливаются следующие нормы износа ТС и дополнительного оборудования, установленного на нем:

- за первый год эксплуатации 20% от страховой суммы;

- за второй год эксплуатации 15% от страховой суммы;

- за последующие годы эксплуатации 10% от страховой суммы.

При этом неполный месяц договора страхования учитывается как полный.

Годом начала эксплуатации является год выпуска ТС и год изготовления дополнительного оборудования.

 

6.5. Страховая сумма по страхованию гражданской ответственности определяется сторонами по их усмотрению. Договором страхования (полисом) в пределах страховой суммы может быть установлен размер максимальной величины страхового возмещения, выплачиваемого по каждому страховому случаю, на одного пострадавшего, по видам ответственности (вред жизни и/или здоровью третьих лиц, ущерб имуществу третьих лиц).

 

6.6. При страховании о несчастного случая страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению:

6.6.1. На условиях страхования по “паушальной системе” оговаривается общая страховая сумма на все места в ТС, в пределах которой устанавливаются размеры максимальной величины страхового возмещения на каждого пострадавшего.

6.6.2. На условиях страхования по “системе мест” отдельно оговаривается страховая сумма на каждое место в ТС.

При страховании водителя и пассажиров от несчастных случаев количество застрахованных мест не может превышать количество посадочных мест в ТС, предусмотренных заводом-изготовителем.

 

6.7. Страховая сумма при страховании багажа, постоянно находящегося в транспортном средстве во время его эксплуатации, определяется по соглашению сторон в виде величины, установленной на основании данных Страхователя о средней стоимости перевозимого в транспортном средстве багажа.

 

6.8. Если завышение страховых сумм в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны Страхователя, то Страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных Страховщику убытков.

 

6.9. Договором страхования страховая сумма может быть установлена ниже страховой стоимости (неполное имущественное страхование). При таком условии договор страхования может предусматривать один из двух вариантов возмещения Страхователю (Выгодоприобретателю) понесенных им убытков при наступлении страхового случая:

6.9.1. Возмещение части убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

6.9.2. Возмещение всех причиненных убытков при наступлении страхового случая, но в пределах страховой суммы, установленной договором страхования, с прекращением действия договора страхования (страхование по первому риску).

6.10. При “страховании по первому риску” (п.6.9.2.) в договоре страхования устанавливается размер максимальной величины страхового возмещения, после выплаты которого договор страхования прекращает свое действие. По соглашению сторон в договоре страхования размер максимальной величины страхового возмещения Страховщика может быть установлен:

6.10.1. “По первому страховому случаю” страховая сумма является максимальной величиной страхового возмещения по одному страховому случаю за весь период действия договора страхования. Действие договора страхования прекращается с момента наступления первого заявленного Страхователем и признанного Страховщиком страхового случая.

6.10.2. “По договору” страховая сумма является совокупным размером страхового возмещения по всем страховым случаям, произошедшим за время действия договора страхования. договор страхования считается исполненным и прекращает свое действие с момента выплаты суммарного страхового возмещения в размере, эквивалентном размеру страховой суммы.

 

6.11. После выплаты страхового возмещения ответственность Страховщика сохраняется до конца обусловленного договором срока в размере разницы между страховой суммой, указанной в договоре, и суммой выплаченного страхового возмещения (за исключением страхования на условии “страхование по первому риску”).

Размер ответственности Страховщика уменьшается с даты наступления ущерба, после признания Страховщиком события страховым случаем.

При восстановлении или замене пострадавшего имущества размер ответственности Страховщика может быть увеличен до первоначального значения страховой суммы по договору путем заключения дополнительного соглашения и уплаты Страхователем дополнительной страховой премии.

 

6.12. Страховая сумма, согласованная сторонами при заключении договора страхования, может быть впоследствии увеличена в случае, если действительная стоимость объекта страхования возросла. Увеличение страховой суммы оформляется дополнительным соглашением к договору страхования с уплатой дополнительной страховой премии.

 

7. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ (СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ). СТРАХОВОЙ ТАРИФ

 

7.1. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

Страховая премия (страховые взносы) уплачивается Страхователем в валюте Российской Федерации.

 

7.2. Размер страховой премии исчисляется исходя из страховых  рисков, страховых сумм, страховых тарифов и срока страхования.

 

7.3. Размер страхового тарифа определяется договором страхования по соглашению сторон с учетом конкретных условий страхования, характеристик транспортного средства, условий и особенностей его эксплуатации, периода страхования, рисков, включаемых в договор страхования, покрываемых расходов, а также иных факторов, влияющих на вероятность наступления страхового случая и величину возможного ущерба.

При заключении договора страхования Страховщик вправе применять к базовым тарифным ставкам повышающие или понижающие коэффициенты с учетом различных факторов риска

 

7.4. Уплата страховой премии производится единовременно или в рассрочку наличными деньгами в кассу Страховщика (или его представителю) или безналичным расчетом на расчетный счет Страховщика.

Срок, порядок и форма уплаты страховой премии определяются в договоре страхования.

 

7.5. По договору страхования, заключенному на срок менее 1 года (краткосрочное страхование), страховая премия уплачивается единовременно, если иное не предусмотрено договором страхования. Размер страховой премии определяется в процентном отношении от величины страховой премии за год страхования:

Срок

страхования в месяцах

 

1

 

2

 

3

 

4

 

5

 

6

 

7

 

8

 

9

 

10

 

11

Размер

страховой премии (%)

 

20

 

30

 

40

 

50

 

60

 

70

 

75

 

80

 

85

 

90

 

95

7.6. При заключении договора страхования на срок более одного года и условии об уплате страховой премии в рассрочку (по годам), страховая премия, если договором страхования не предусмотрено иное, рассчитывается Страховщиком за весь период его действия. При этом Страховщиком учитываются все обстоятельства, влияющие на степень страхового риска.

 

7.7. В случае неуплаты Страхователем страховой премии (при уплате страховой премии единовременно) или первого взноса (при уплате страховой премии в рассрочку), договор страхования признается невступившим в силу.

В случае неуплаты Страхователем очередного взноса (при уплате страховой премии в рассрочку) Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, если стороны не договорились об отсрочке очередного взноса (договоренность об отсрочке очередного страхового взноса оформляется письменно путем заключения сторонами дополнительного соглашения к договору страхования).

 

7.8. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса (при внесении страховой премии в рассрочку), Страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения зачесть сумму страхового взноса, срок уплаты которого, согласно условию договора страхования не наступил, или потребовать уплаты оставшейся части страховой премии по договору страхования до выплаты страхового возмещения.

 

8. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

 

8.1. Договор страхования может быть заключен только в пользу лица, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или гражданско-правовой сделке интерес в сохранении принимаемого на страхование имущества. Договор страхования, заключенный при отсутствии у Страхователя или Выгодоприобретателя интереса в сохранении страхуемого имущества, недействителен.

 

8.2. Отношения между Страховщиком и Страхователем оформляются на основании письменного или устного заявления Страхователя путем составления договора страхования, подписанного сторонами, и/или вручения Страхователю страхового полиса, подписанного сторонами. Письменное заявление Страхователя является неотъемлемой частью договора страхования, сведения, изложенные в письменном заявлении Страхователя, принимаются во внимание для установления содержания договора страхования.

При этом в случае устного заявления, согласие Страхователя заключить договор страхования на предложенных Страховщиком условиях подтверждается принятием от Страховщика страхового полиса.

 

8.3. Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий в соответствии с законодательством Российской Федерации, за исключением случая, когда обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали.

 

8.4. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику все известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

При этом существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные в заявлении на страхование,  договоре страхования (страховом полисе) или в письменном запросе Страховщика, который является неотъемлемой частью договора страхования.

 

8.5. Условия, содержащиеся в настоящих Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для Страхователя.

 

8.6. Договор страхования считается заключенным на основании настоящих Правил в случае, если в страховом полисе прямо указывается на их применение и сами Правила приложены к полису. Вручение Страхователю Правил страхования при заключении договора страхования удостоверяется записью в договоре страхования.

8.7. При заключении договора страхования Страхователь должен документально подтвердить свои права и интересы (права и интересы Выгодоприобретателя) в отношении страхуемого имущества, а также представить оригиналы регистрационных документов на транспортное средство: свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт транспортного средства и т.п.

 

8.8. При заключении договора страхования или изменении его условий Страхователь или Выгодоприобретатель по требованию Страховщика обязаны представить для осмотра представителю Страховщика транспортное средство. Результатом проведенного осмотра является заполненный "Акт осмотра транспортного средства", являющийся неотъемлемой частью договора страхования.

За отмеченные в "Акте осмотра транспортного средства" поврежденные или отсутствующие по любой причине на момент заключения договора страхования элементы (узлы, агрегаты, детали) транспортного средства, Страховщик не несет ответственности при обращениях Страхователей по причинам их повреждения или утраты в период действия договора страхования.

 

8.9. При заключении договора страхования стороны могут оговорить конкретные условия хранения принимаемого на страхование транспортного средства в ночное время суток на охраняемой стоянке, под которой понимается стоянка транспортного средства в ночное время (с 0:00 до 6:00) на территории организации, отвечающей за сохранность данного транспортного средства на договорных условиях.

 

8.10. В договоре страхования стороны могут указать размер некомпенсируемого Страховщиком ущерба франшизу, освобождающую Страховщика от возмещения ущерба, не превышающего определенный размер.

Франшиза может быть условной или безусловной:

  • при установлении условной (невычитаемой) франшизы Страховщик не несет ответственности за ущерб, не превышающий сумму франшизы, но возмещает ущерб полностью при превышении его размера суммы франшизы;
  • при установлении безусловной (вычитаемой) франшизы во всех случаях возмещается ущерб за вычетом суммы франшизы.

 

8.11. Договор страхования, если не установлено иное, вступает в силу:

8.11.1. При уплате страховой премии путём безналичных расчётов с 00 часов дня, следующего за днём поступления страховой премии или её первого взноса в размере, указанном в договоре страхования, на расчетный счет Страховщика.

8.11.2. При уплате страховой премии наличными деньгами с 00 часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии или её первого взноса в размере, указанном в договоре страхования, в кассу Страховщика или его представителю.

 

8.12. Договор страхования признается невступившим в силу, если страховая премия или первый взнос оплачены в размере, меньшем, чем это предусмотрено договором страхования.

При уплате (или доплате) Страхователем страховой премии в размере, указанном в договоре страхования, договор страхования вступает в силу в соответствии с пунктом 8.11 настоящих Правил.

 

8.13. В случае утери договора страхования в период его действия Страховщик выдает Страхователю по его письменному заявлению дубликат.

 

8.14. Согласно гражданскому законодательству при заключении договора страхования Страхователь и Страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования и о дополнении Правил.

 

8.15. Действие договора прекращается в случае:

8.15.1.  По истечении срока страхования.

8.15.2. При выплате страхового возмещения в размере страховой суммы, предусмотренной договором страхования.

8.15.3. Неуплаты Страхователем очередного взноса в счет страховой премии в срок и размере, установленные договором.

8.15.4. При расторжении договора по инициативе хотя бы одной из сторон. Порядок расторжения договора по инициативе одной из сторон определяется Гражданским кодексом Российской Федерации.

8.15.5. Ликвидации Страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерти Страхователя, являющегося физическим лицом, кроме случаев правопреемства или замены Страхователя.

8.15.6. Ликвидации Страховщика в порядке, установленном действующим законодательством.

При этом Страховщик в течение месяца, со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии, должен уведомить об этом Страхователей, а также о досрочном прекращении договоров страхования и/или передаче обязательств, принятых по договорам страхования (страхового портфеля), с указанием Страховщика, которому данный страховой портфель может быть передан.

Передача страхового портфеля осуществляется Страховщиком с согласия органа страхового надзора и в соответствии с действующим законодательством.

8.15.7. В других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

 

8.16. Договор страхования может быть прекращен до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай.

При этом Страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

 

8.17. Страхователь или Выгодоприобретатель вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 8.16.

В этом случае, уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит.

 

8.18. О намерении досрочного прекращения договора Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан уведомить Страховщика в срок, предусмотренный в договоре страхования.

 

8.19. Действие договора страхования может быть прекращено (приостановлено) на определенный срок и возобновлено по окончанию заявленного Страхователем срока. Страховщик возвращает Страхователю страховую премию за согласованный срок перерыва действия договора страхования.

 

8.20. В случае нарушения Страхователем обязанностей по договору страхования, Страховщик вправе потребовать досрочного прекращения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

 

8.21. Изменение и расторжение сторонами договора страхования осуществляется в порядке, предусмотренном Гражданским кодексом Российской Федерации (глава 29 ГК РФ).

 

8.22. При расторжении договора страхования Страхователь возвращает Страховщику договор страхования.

 

8.23. Договор страхования может быть признан недействительным с момента его заключения в порядке и по основаниям, предусмотренным гражданским  законодательством  Российской Федерации.

 

9. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

 

9.1. Договор страхования заключается на срок до 12 месяцев или иной срок по согласованию сторон.

 

9.2. Страхование, обусловленное договором, заключенным на основании настоящих Правил, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу и до момента прекращения его действия.

 

10. ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА

 

10.1. В период действия договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан незамедлительно, но в любом случае не позднее 24 часов с момента когда ему стало известно о значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, и если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска, уведомить об этом Страховщика любым доступным способом (в том числе по факсу), с представлением документов, подтверждающих произошедшие изменения.

 

10.2. К изменениям, которые являются значительными, относятся:

  • Передача застрахованного ТС и/или его дополнительного оборудования по договору аренды (проката), залога или другим гражданско-правовым договорам;
  • Переход права собственности на ТС к другому лицу;
  • Значительное повреждение или уничтожение застрахованного ТС, вызванное не страховым случаем;
  • Изменение целей его использования, указанных в заявлении;
  • Снятие ТС с учета в органах ГИБДД, перерегистрации ТС в органах ГИБДД;
  • Замена  кузова, двигателя, шасси транспортного средства, установка дополнительного оборудования;
  • Утрата, хищение или замена регистрационных документов ТС;
  • Утрата (в том числе хищение) ключей, брелоков, чипов, карт электронной активации от застрахованного ТС,
  • Утрата ключей от  гаража, где хранится  ТС;
  • Выход из строя противоугонных систем, их ремонт, замена и установление дополнительных противоугонных устройств;
  • Изменение списка лиц, допущенных к управлению ТС, прямо указанных в договоре страхования (страховом полисе);
  • Изменение условий (в том числе места) хранения ТС. При этом Страхователь обязан заблаговременно информировать Страховщика о планируемых или необходимых предстоящих изменениях условий и/или места хранения ТС;
  • Иные обстоятельства, прямо указанные в договоре страхования (полисе), заявлении на страхование, письменном запросе Страховщика.

 

10.3. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или оплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска страхования.

Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации.

 

10.4. В случае отсутствия уведомления или несвоевременного уведомления Страховщика об обстоятельствах, изложенных в п.п. 10.1 10.2 настоящих Правил, Страховщик имеет право при наступлении страхового случая полностью отказать в выплате страхового возмещения и потребовать расторжения договора и возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

 

10.5. Независимо от того, наступило ли повышение степени риска или нет, Страховщик имеет право в течение срока действия договора страхования проверять состояние застрахованного ТС и установленного на нем дополнительного оборудования, а также правильность сообщенных Страхователем сведений.

 

11. СТРАХОВАНИЕ В ПОЛЬЗУ ТРЕТЬИХ ЛИЦ.

 

11.1. Страхователь может заключить договор страхования в пользу третьего лица (Выгодоприобретателя).

 

11.2. Страхователь имеет право заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения.

 

11.3. Заключение договора страхования в пользу Выгодоприобретателя не освобождает Страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только обязанности, лежащие на нем, не выполнены Выгодоприобретателем.

Страховщик вправе требовать от Выгодоприобретателя выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им, при предъявлении Выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения.

 

12. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

 

12.1. Страховщик обязан:

12.1.1. Ознакомить Страхователя с настоящими Правилами страхования и при заключении договора страхования  вручить ему один экземпляр Правил, удостоверив вручение Правил записью в договоре страхования.

12.1.2. В предусмотренные настоящими Правилами и договором страхования сроки после получения от Страхователя заявления о выплате страхового возмещения и исполнения им других обязанностей, указанных в настоящих Правилах, провести расследование причин и обстоятельств уничтожения (утраты) или повреждения застрахованного объекта, определить размер ущерба, и при признании факта наступления страхового случая и подписания страхового акта произвести выплату страхового возмещения.

12.1.3. Если имеются основания для отказа в выплате страхового возмещения в срок, указанный в п.13.3 настоящих Правил, известить об этом Страхователя в письменной форме с обоснованием причин отказа.

12.1.4. Не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации;

12.1.5. Совершать другие действия, предусмотренные договором и Правилами страхования.

 

12.2. Страхователь обязан:

12.2.1. Уплачивать страховую премию (страховые взносы) в сроки, определенные договором страхования.

12.2.2. При заключении договора страхования сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а также обо всех действующих или заключаемых договорах страхования в отношении данного ТС, предъявить имущество (ТС, дополнительное оборудование) для осмотра Страховщику.

12.2.3. Поддерживать в рабочем состоянии противоугонные системы, системы поиска и обнаружения ТС. В том числе производить тестирование этих систем, их обслуживание, оплачивать услуги операторов поисковых систем, если таковые были установлены на момент заключения договора страхования.

12.2.4. В случае повреждения или гибели имущества (ТС, дополнительного оборудования, багажа) вследствие ДТП Страхователь, Выгодоприобретатель либо лицо, допущенное, согласно договору страхования к управлению застрахованным ТС, обязаны прежде всего совершить действия, предписанные Правилами дорожного движения (далее ПДД РФ), в частности, оставить транспортное средство на месте ДТП, вызвать сотрудника ГИБДД для оформления ДТП.

12.2.5. После наступления события, относящегося к страховому случаю по риску «ХИЩЕНИЕ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА», «УЩЕРБ» в результате  ДТП, противоправных действий третьих лиц,  незамедлительно сообщить в органы милиции;

12.2.6. После наступления события, относящегося к страховому случаю по риску «УЩЕРБ»  вследствие пожара, а также по причине стихийного бедствия незамедлительно сообщить в соответствующие органы (пожарной службы МЧС РФ, милиции и т.п.).

12.2.7. Принять все разумные и доступные  меры для предотвращения и/или уменьшения возможного ущерба (вреда).

12.2.8. Подать Страховщику письменное заявление установленной формы, с указанием известных Страхователю на момент подачи заявления обстоятельств возникновения страхового события, в течение 10 календарных дней с даты наступления события, за исключением случаев, относящихся к риску «ХИЩЕНИЕ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА».

При наступлении страхового случая по риску  «ХИЩЕНИЕ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА»  заявление  подается не позднее  48 часов с момента, когда Страхователь узнал или должен был узнать о произошедшем событии.

12.2.9. Предъявить уполномоченному представителю Страховщика поврежденное имущество (ТС, дополнительное оборудование, багаж) и его части в том виде, в каком они оказались в результате наступления события. Результатом проведенного осмотра является заполненный бланк "Акт осмотра", подписанный обеими сторонами.

12.2.10. При наступлении страхового случая по риску «УЩЕРБ» представить документы, полученные в компетентных государственных органах, необходимые для установления факта и обстоятельств страхового случая, если иное не предусмотрено договором страхования:

  • При ДТП:
    • справку о дорожно-транспортном происшествии органа внутренних дел по форме, установленной в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации;
    • копию протокола об административном происшествии, копия постановления по делу об административном правонарушении;
  • При падении инородных предметов справку из органов милиции установленной формы, подтверждающую данный факт с перечнем повреждений, полученных застрахованным объектом  (ТС, дополнительным оборудованием, багажом), и содержащую другую, необходимую информацию;
  • При пожаре заключение органа Государственного пожарного надзора;
  • При стихийном бедствии справку от государственного органа, осуществляющего надзор и контроль за состоянием окружающей среды, подтверждающую классификацию события как стихийного бедствия, а также об обращении в органы МВД по месту происшествия;
  • во всех случаях, когда в расследовании обстоятельств, повлекших возникновение ущерба, принимали участие следственные органы МВД, прокуратуры, другие правоохранительные органы письменное сообщение (справку) о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела.

12.2.11. При наступлении страхового случая по рискам «ХИЩЕНИЕ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА»  предоставить:

  • подтверждение органа МВД РФ об обращении по факту угона, кражи, разбоя, грабежа  в отношении   объекта страхования (ТС, дополнительного оборудования, багажа),
  • все доверенности, выданные на использование и распоряжение застрахованным ТС;
  • комплект ключей (оригиналы); полные комплекты (в количестве, сообщенном при страховании указанном в заявлении на страхование) брелоков, ключей, карточек активных и пассивных активаторов всех электронных и электронно-механических противоугонных систем, всех ключей от механических противоугонных устройств, которыми оснащено застрахованное ТС;
  • оригинал страхового полиса.

12.2.12. Представить документы, подтверждающие наличие права собственности или иного имущественного интереса в отношении погибшего (утраченного) или поврежденного застрахованного имущества (ТС, дополнительного оборудования, багажа)  на момент страхового случая (свидетельство о регистрации (техпаспорт), договор аренды, оформленную надлежащим образом доверенность на право получения страхового возмещения).

12.2.13. При наступлении страхового случая по риску “Несчастный случай” Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан предоставить:

  • справку медицинского учреждения о первичном обращении застрахованного лица за врачебной помощью;
  • заключение  медицинского учреждения, имеющего соответствующую лицензию,  с указанием даты  и характера полученных Застрахованным  лицом травм;
  • копию листа нетрудоспособности;
  • заключение  МСЭК, в случае установления  инвалидности;
  • свидетельство о смерти, в случае смерти застрахованного лица;
  • документы, подтверждающие право на наследство, в случае смерти застрахованного лица, являющегося наследодателем.

12.2.14. При наступлении страхового случая по риску “Гражданская ответственность” Страхователь и  Выгодоприобретатель  (Потерпевший) обязаны  предоставить:

  • справку о дорожно-транспортном происшествии органа внутренних дел по форме, установленной в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации;
  • копию протокола об административном правонарушении;
  • копию постановления по делу об административном правонарушении;
  • заключение (отчет) экспертной организации, имеющей право экспертной оценки;
  • копию Акта о прохождении медицинского освидетельствования, если таковое производилось после ДТП;
  • копию постановления о возбуждении либо отказе в возбуждении уголовного дела;
  • справку медицинского учреждения о первичном обращении  пострадавшего лица  за врачебной помощью;
  • заключение  медицинского учреждения, имеющего соответствующую лицензию,  с указанием даты  и характера полученных  пострадавшим лицом травм;
  • копию листа нетрудоспособности;
  • заключение  МСЭК, в случае установления  инвалидности;
  • свидетельство о смерти, в случае смерти пострадавшего лица;
  • документы, подтверждающие право на наследство, в случае смерти пострадавшего лица, являющегося наследодателем;
  • претензию и/или иск Потерпевшего к Страхователю;
  • иные документы, подтверждающие размер причиненного вреда, а также запрошенные Страховщиком и необходимые для выяснения причин и последствий наступления страхового случая.

12.2.15. Согласовывать со Страховщиком все действия, связанные с восстановлением застрахованного ТС:

- составление калькуляции (сметы)  по определению ущерба в организациях, имеющих право экспертной оценки;

- выбор технического центра для ремонта;

- сроки ремонта (восстановления);

- покупку запчастей.

12.2.16. Обратиться к Страховщику с письменным заявлением о выплате дополнительного страхового возмещения, если в процессе ремонта ТС, застрахованного по риску УЩЕРБ, обнаружены скрытые дефекты (до момента устранения этих дефектов).

12.2.17. Заключить со Страховщиком договор, в соответствии с которым на Страхователя будет возложена обязанность, в случае обнаружения похищенного имущества (ТС, дополнительного  оборудования, багажа),  оформить отказ от права собственности на данное имущество в пользу Страховщика. Расходы на переоформление ТС в ГИБДД несет Страхователь (Выгодоприобретатель).

Страхователь, по соглашению со Страховщиком, может не заключать вышеуказанный договор. В этом случае после обнаружения похищенного имущества (ТС, дополнительного  оборудования, багажа) он будет обязан вернуть Страховщику полученную сумму страхового возмещения.

12.2.18. Возвратить Страховщику полученное страховое возмещение в полном объеме, если в течение предусмотренных законодательством Российской Федерации сроков исковой давности обнаружатся обстоятельства, которые в соответствии с законом или положениями настоящих Правил страхования полностью или частично лишают Страхователя или Выгодоприобретателя права на страховое возмещение.

12.2.19. Не производить самостоятельно связанные с причинением им вреда расходы, не признавать частично или полностью требования, предъявляемые ему в связи с наступившим событием, а также не принимать на себя каких-либо прямых или косвенных обязательств по урегулированию таких требований без документально подтвержденного согласия Страховщика.

Сообщить Страховщику о полном или частичном возмещении убытков, причиненных наступившим событием, третьими лицами, в срок не позднее 48-ми часов с момента возмещения.

12.2.20. Совершать другие действия, предусмотренные настоящими Правилами и договором страхования.

12.2.21. Обязанности, указанные в п.12.2 настоящих Правил, лежат также на Выгодоприобретателе, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

 

12.3. Страховщик имеет право:

12.3.1. Проверить предоставленную Страхователем информацию, а также выполнение Правил страхования и условий договора страхования.

12.3.2. При необходимости направлять запросы в компетентные органы о предоставлении соответствующих документов и информации, подтверждающих факт и причину наступления страхового события.

12.3.3. Самостоятельно выяснять причины и обстоятельства наступления события, имеющего признаки страхового случая.

12.3.4. Отсрочить выплату до выяснения всех обстоятельств и причин возникновения страхового случая; а также, если:

  • по инициативе Страхователя или Страховщика проводилась независимая экспертиза причин и обстоятельств наступления страхового случая и определения размера ущерба. При этом срок выплаты страхового возмещения увеличивается на период времени, в течение которого проводилась экспертиза;
  • имеются обоснованные сомнения в правомочиях Страхователя или в правомочиях Выгодоприобретателя на получение страхового возмещения. При этом возмещение не выплачивается до тех пор, пока не будут представлены  доказательства, устраняющие возникшие сомнения;
  • органами внутренних дел против Страхователя или Выгодоприобретателя (или членов их семей) возбуждено уголовное дело по факту совершения преступления,  влияющего на принятие решения  о наступлении  страхового случая.  При этом срок выплаты страхового возмещения удлиняется  до принятия  окончательного решения по  уголовному делу.

12.3.5. Осуществлять аудиозапись информации, сообщенной Страхователем (Выгодоприоретателем, их представителями) по телефону круглосуточной экстренной службы Страховщика, осуществлять видеозапись либо фотосъемку застрахованного ТС, места происшествия, заявленного Страхователем, а также использовать данные материалы в качестве доказательств, при расследовании обстоятельств наступления событий, имеющих признаки страховых случаев, и при определении размера причиненного ущерба

12.3.6. Потребовать предъявления восстановленного после страхового случая ТС Страхователя для осмотра, с целью подтверждения факта устранения последствий страхового случая. В случае отказа Страхователя выполнить данное требование Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения, если Страхователем в качестве страхового случая будет заявлено повреждение тех же или аналогичных узлов и деталей ТС.

12.3.7. В случае нарушения Страхователем обязанностей по договору страхования, Страховщик вправе потребовать досрочного прекращения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

 

12.4. Страхователь имеет право:

12.4.1. Досрочно расторгнуть договор страхования в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами.

12.4.2. Получить дубликат договора страхования в случае его утраты.

12.4.3. На изменение условий договора страхования.

12.4.4. Получить от Страховщика информацию, касающуюся его финансовой устойчивости, не являющейся коммерческой тайной.

 

13. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УБЫТКОВ, СУММЫ  СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ, УСЛОВИЯ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ

 

13.1. Страховая выплата производится в случае признания Страховщиком данного события страховым в соответствии с условиями договора страхования после определения причин страхового случая и размера причиненного ущерба. Размер страхового возмещения определяется в пределах страховой суммы, установленной договором страхования.

13.2. Величина ущерба и причины его возникновения устанавливаются Страховщиком на основании документов, представленных Страхователем, а также полученных от компетентных государственных органов и организаций, имеющих информацию о данном событии.

 

13.3. Решение о страховой выплате принимается Страховщиком в течение:

  • 30  календарных дней по риску  «ХИЩЕНИЕ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА»;
  • 15 календарных дней по остальным рискам,

с момента представления Страхователем документов, предусмотренных п. 12.2 настоящих Правил, путем составления Акта о страховом случае.

 

13.4. В случае повреждения ТС, застрахованного по риску "Ущерб", если иное не оговорено договором, величина убытков признается равной стоимости выполнения ремонтно-восстановительных работ, проводимых в отношении поврежденного транспортного средства и обеспечивающих устранение повреждений, возникших в результате наступления страхового случая.

Стоимость выполнения ремонтно-восстановительных работ рассчитывается на основе "Методического руководства по определению стоимости автотранспортных средств с учетом естественного износа и технического состояния на момент предъявления", разработанного НАМИ, по автобусам и грузовым автомобилям на основании прейскурантов, издаваемых НАМИ, по транспортным средствам иностранного производства стоимость ущерба определяется при помощи информационного обеспечения, представляемым фирмами "Митчелл", "Аудатекс", Дат"

Во всех случаях расчет производится с использованием цен, сложившихся на дату наступления страхового случая.

В стоимость выполнения ремонтно-восстановительных работ включается:

  • стоимость  запасных частей;
  • стоимость расходных материалов;
  • стоимость выполнения ремонтных работ.

13.5. Если Страховщик установил, что обнаруженные скрытые дефекты возникли в результате наступления страхового случая, то определяется величина убытка, вызванного скрытыми дефектами, производится расчет суммы дополнительного страхового возмещения и ее выплата в порядке, предусмотренном п.12.2.16 настоящих Правил.

 

13.6. Страховщик имеет право выплатить страховое возмещение по риску “Ущерб” без предоставления Страхователем (Выгодоприобретателем) справки из государственных компетентных органов в случае повреждения одного кузовного элемента (включая накладку бампера) не более двух раз в течение срока действия договора страхования, одного стеклянного элемента без ограничения количества обращений, если договором страхования не предусмотрено иное. При этом Страховщик не возмещает ущерб по устранению обнаруженных скрытых повреждений.

 

13.7. При повреждении застрахованного ТС, вследствие которого отсутствует техническая возможность выполнения ремонтно-восстановительных работ, обеспечивающих устранение повреждений (полной фактической или конструктивной гибели), возникших в результате наступления страхового случая, или стоимость их выполнения превышает 70 % страховой суммы, Страховщик выплачивает страховое возмещение на условиях “Полная гибель (уничтожение)” по следующим вариантам:

13.7.1. В размере страховой суммы за вычетом (если договором страхования не предусмотрен иной размер страхового возмещения):

- суммы амортизационного износа ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования за период действия договора страхования;

- суммы ранее произведенных выплат страхового возмещения по соответствующему риску;

- суммы стоимости годных для дальнейшей реализации остатков от ТС и дополнительного оборудования при условии, что годные остатки остаются в распоряжении Страхователя;

13.7.2. В размере страховой суммы за вычетом (если договором страхования не предусмотрен иной размер страхового возмещения):

- суммы амортизационного износа ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования за период действия договора страхования;

- суммы ранее произведенных выплат страхового возмещения по соответствующему риску, при условии передачи остатков ТС и дополнительного оборудования Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику;

Выплата страхового возмещения на условиях “Полная гибель (уничтожение)” производится за вычетом стоимости отсутствующих (замененных) или поврежденных деталей и агрегатов, отсутствие и/или повреждение которых не имеет отношения к рассматриваемому страховому случаю.

После выплаты страхового возмещения на условиях “Полная гибель (уничтожение)” ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования, действие договора страхования прекращается, возврат страховой премии не производится.

 

13.8. Если в результате страхового случая ТС лишилось возможности двигаться своим ходом, Страховщик возмещает Страхователю документально подтвержденные расходы по транспортировке (буксировке) поврежденного ТС до места стоянки (гаража) либо места ремонта, но не более 1% от страховой суммы по риску “УЩЕРБ”. Если транспортировка поврежденного ТС, а также другие необходимые расходы по уменьшению ущерба  произведены по письменной рекомендации Страховщика, то они возмещаются в полном объеме на основании счетов за фактически выполненные работы и услуги.

 

13.9. Для выплаты Страхователю страхового возмещения по рискам «ХИЩЕНИЕ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА», «УЩЕРБ» обязательным является условие выполнения обязанностей, изложенных в п.12.2 настоящих Правил.

Кроме того, по риску «ХИЩЕНИЕ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА» обязательным является заключение между Страхователем и Страховщиком договора, которым на Страхователя возлагается обязанность в случае обнаружения похищенного имущества (ТС, дополнительного оборудования, багажа)  оформить его отчуждение в собственность Страховщика.

 

13.10. В случае хищения ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования, застрахованного по риску “Хищение”, Страховщик выплачивает страховое возмещение в размере страховой суммы, установленной по ТС и/или дополнительному оборудованию, за вычетом суммы износа ТС и/или дополнительного оборудования на момент наступления страхового случая и сумм ранее произведенных страховых выплат по соответствующим рискам, если договором страхования не предусмотрен иной размер страхового возмещения по риску “Хищение”.

13.11. В случае повреждения застрахованного дополнительного оборудования, величина убытка определяется в размере стоимости выполнения ремонтно-восстановительных работ.

 

13.12. В случае гибели застрахованного дополнительного оборудования, багажа величина убытка определяется в виде разности между страховой суммой по дополнительному оборудованию за вычетом износа, определенного на дату наступления страхового случая, и стоимостью его остатков.

 

13.13. При наступлении страхового случая по риску УЩЕРБ, договором страхования может быть предусмотрено возмещение согласованных сторонами расходов, связанных с арендой транспортного средства на период ремонта застрахованного транспортного средства, но не более чем за 30 дней.

 

13.14. В случае ремонта повреждений ТС, возникших при наступлении страхового случая по риску “Ущерб”, на СТО, на которую данное ТС было направлено Страховщиком, полномочными представителями Страхователя по этому страховому случаю считаются все допущенные к управлению ТС лица, указанные в договоре страхования (страховом полисе).

 

13.15. Страховая выплата производится в зависимости от условия возмещения, предусмотренного договором страхования:

- при условии возмещения в соответствии с действительной стоимостью имущества в размере суммы ущерба, если страховая сумма при заключении договора страхования была определена в размере действительной стоимости имущества;

- при условии возмещения с учетом пропорциональной ответственности пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости (в случае установления страховой суммы ниже страховой стоимости).

- при условии возмещения по первому риску в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. При этом весь ущерб возмещается полностью (первый риск в течение срока действия договора страхования), а ущерб от второго риска не компенсируется.

- при условии, предусматривающем возмещение в соответствии с максимальным размером  страхового возмещения, устанавливаемого по договору (п.6.10.2) в размере страховой суммы, являющейся совокупным размером страхового возмещения по всем страховым случаям, произошедшим за время действия договора страхования, но не более страховой суммы, установленной договором страхования.

 

13.16. Если в договоре страхования была установлена франшиза, то размер страхового возмещения определяется в соответствии  с п. 8.10 настоящих Правил

 

13.17. Во всех случаях страховая выплата производится в размере, не превышающем соответствующей страховой суммы, установленной договором страхования.

 

13.18. Если Страхователь не согласен с размером убытков и/или с причинами их возникновения, которые были установлены Страховщиком, то Страхователь вправе потребовать проведения независимой экспертизы. Независимая экспертиза проводится экспертной организацией, предложенной Страхователем и согласованной Страховщиком.

 

13.19. Расходы по проведению независимой экспертизы несет:

  • Страхователь, если в результате проведения независимой экспертизы будут подтверждены выводы экспертов Страховщика относительно размера убытков и причин их возникновения;
  • Страховщик, если в результате проведения независимой экспертизы будут установлены иные, чем в выводах экспертов Страховщика, причины возникновения убытков или, если размер убытков, установленный в результате проведения независимой экспертизы, превысит размер убытков, установленный экспертами Страховщика.

 

13.20. Если Страхователь не согласен с размером убытка, вызванного скрытыми дефектами, и/или с причинами возникновения ущерба, то назначается независимая экспертиза.

 

13.21. В случае нанесения вреда жизни и здоровью Застрахованных страховое возмещение исчисляется:

13.21.1. При временной утрате Застрахованным лицом трудоспособности (временном расстройстве здоровья Застрахованного ребенка) в размере 0,4 % за каждый день нетрудоспособности (лечения) от части страховой суммы, приходящейся на каждое Застрахованное лицо, начиная с 1-го  дня установления временной нетрудоспособности, но не более 2-х месяцев со дня наступления страхового случая.

13.21.2. В случае стойкой утраты трудоспособности в следующих размерах от части страховой суммы, приходящейся на каждое Застрахованное лицо, в зависимости от установленной группы инвалидности:

при 3 ей группе 60 %;

при 2 ой группе 80 %;

при 1 ой группе (установлении ребенку категории “ребенок-инвалид”) 100 %.

Инвалидность, установленная по переосвидетельствованию, страховым случаем не является.

13.21.3. В случае смерти Застрахованного лица в размере части страховой суммы, приходящейся на данное Застрахованное лицо.

Выплаты по факту смерти и инвалидности производятся с учетом сумм, выплаченных ранее по нетрудоспособности, и не могут превышать установленной договором страхования страховой суммы.

 

13.22. При наступлении страхового случая по риску “Гражданская ответственность” обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения возникает с момента получения официальной претензии Потерпевшего с приложением заверенных копий документов, подтверждающих размер причиненного ущерба, и признания Страхователем, с предварительного согласия Страховщика (на основе анализа причинно следственной связи между нарушением Правил дорожного движения и наступившими последствиями), наступления ответственности перед Потерпевшим за причиненный ущерб, или  вступившего в законную силу решения суда, установившего ответственность Страхователя.

 

13.23. Определение суммы страхового возмещения по гражданской ответственности производится Страховщиком на основании документов компетентных органов (экспертных организаций, комиссий, органов социального обеспечения, суда и т.д.) о факте и последствиях причинения вреда, а также с учетом справок, счетов и иных документов, подтверждающих произведенные Потерпевшим расходы.

13.23.1. В сумму страховой выплаты по риску “Гражданская ответственность” могут включаться:

13.23.1.1. Ущерб, причиненный уничтожением или повреждением имущества Потерпевшего.

При этом размер ущерба определяется Страховщиком в следующем порядке:

- в случае гибели (уничтожения) имущества в размере действительной стоимости имущества, подтвержденной документально Потерпевшим, за вычетом стоимости остатков имущества, годных для дальнейшей реализации, но в любом случае не выше страховой суммы, установленной договором страхования. Погибшим (уничтоженным) считается имущество, если затраты на его ремонт (восстановление) превышают его действительную стоимость или стоимость замены на момент заключения договора страхования;

- при повреждении имущества в размере расходов на восстановление, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось непосредственно перед наступлением страхового случая, но в любом случае не выше страховой суммы, установленной договором страхования. При этом расходы на восстановление включают: расходы на приобретение материалов и запасных частей для ремонта; расходы на оплату работ по восстановлению.

В сумму ущерба не включаются расходы, связанные с изменениями и улучшением (реконструкцией) поврежденного имущества, а также  дополнительные расходы в связи со срочностью проведения работ.

13.23.1.2. При причинении вреда жизни и здоровью потерпевших третьих лиц:

- заработок, которого Потерпевший лишился вследствие утраты трудоспособности в результате причиненного ему вреда.

Определение размера подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода) осуществляется в соответствии с гражданским законодательством.

- дополнительные расходы, вызванные повреждением здоровья: расходы на лечение (определяются на основании счетов медицинских учреждений), дополнительное питание (на основании справки медицинского учреждения о рационе дополнительного питания и справки о ценах на продукты), приобретение лекарств (по предъявленным рецептам и чекам), санаторно-курортное лечение, включая стоимость проезда к месту лечения и обратно (санаторно-курортные путевки, проездные документы), приобретение специальных транспортных средств (в пределах стоимости того транспортного средства, которое показано органом государственной службы медико-социальной экспертизы), специальный медицинский уход, протезирование (счета медицинских учреждений), подготовку к другой профессии (счета учебных заведений о затратах на обучение);

 

- часть заработка, которого в случае смерти Потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоящие на его иждивении или имеющие право на получение от него содержания;

- расходы на погребение. Расходы на погребение определяются Страховщиком на основании представленных родственниками потерпевшего документов (счета паталого анатомических учреждений и ритуальных фирм об оплате оказанных услуг по погребению) в пределах гарантированного перечня услуг по погребению, предусмотренного действующим законодательством Российской Федерации.

13.23.1.3. Расходы по ведению в судебных органах дел по предполагаемым страховым случаям, если Страхователь не смог избежать передачи дела в суд или арбитражный суд.

13.23.1.4. Расходы по спасанию жизни и имущества лиц, которым в результате страхового случая причинен вред.

13.23.2. Страховая выплата по риску “Гражданская ответственность” производится Потерпевшему. Если в результате страхового случая последовала смерть Потерпевшего, то страховая выплата производится его наследникам по закону или по завещанию. Наследники Потерпевшего должны предъявить свидетельство о праве на наследство, выданное нотариальной конторой, а также справку ЗАГСа о смерти этого лица и копию завещания (при его наличии).

Если после определения размера причиненного вреда и суммы страховой выплаты Страхователь по согласованию со Страховщиком компенсирует причиненный им вред в требуемом размере, то страховая выплата производится непосредственно Страхователю после предоставления Страховщику  соответствующих документов.

13.23.3. При причинении ущерба нескольким лицам на сумму выше страховой суммы по риску “Гражданская ответственность”, возмещение каждому из Потерпевших (в случае, если иски ими предъявлены одновременно) выплачивается в пределах установленной страховой суммы пропорционально объему ущерба, причиненного каждому из этих лиц.

13.23.4. Если Страхователь с письменного согласия и в согласованном со Страховщиком размере самостоятельно компенсировал вред, причиненный Потерпевшему, выплата страхового возмещения производится Страхователю в течение 10 (десяти) банковских дней после предоставления надлежащим образом оформленной расписки Потерпевшего о компенсации вреда и отказе от претензий к Страхователю.

 

13.24. Страховая выплата производится Страховщиком на основании приятого решения в соответствии с п.13.3 настоящих Правил.

Днем выплаты страхового возмещения считается день списания денег с расчетного счета Страховщика.

 

13.25. Транспортное средство и иное застрахованное по договору страхования имущество после ремонта и выплаты страхового возмещения должно быть представлено Страховщику для осмотра. В противном случае в дальнейшем аналогичные повреждения не будут учитываться в расчете ущерба.

 

14. ПЕРЕХОД К СТРАХОВЩИКУ ПРАВ СТРАХОВАТЕЛЯ

НА ВОЗМЕЩЕНИЕ УБЫТКА (СУБРОГАЦИЯ)

 

14.1. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение по транспортному средству, жизни и здоровью, дополнительному оборудованию и багажу переходит в пределах выплаченной им суммы право требования, которое Страхователь или иное лицо, получившее возмещение, имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб.

 

14.2. Страхователь обязан передать Страховщику все имеющиеся у него документы и предпринять все действия,  необходимые для реализации права требования к лицу, ответственному за ущерб.

В случае неисполнения Страхователем указанных обязательств либо, если Страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за ущерб,  возмещенный Страховщиком, Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения, а Страхователь обязан вернуть  излишне полученное страховое возмещение.

 

  1. 15. ДВОЙНОЕ СТРАХОВАНИЕ

 

15.1. Страхователь и Выгодоприобретатель обязаны письменно информировать Страховщика обо всех договорах страхования, заключенных в отношении застрахованного объекта с другими страховыми компаниями. При этом Страхователь обязан указать наименование других страховых компаний, объекты страхования и размеры страховых сумм.

 

15.2. Если в момент наступления страхового случая в отношении застрахованного объекта действовали также другие договоры страхования по аналогичным рискам, Страховщик выплачивает возмещение за ущерб в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному Страховщиком договору к общей сумме по всем заключенным Страхователем договорам страхования данного объекта.

 

15.3. Если заключение нескольких договоров страхования в отношении застрахованного Страховщиком объекта по аналогичным рискам на сумму, превышающую его страховую стоимость (по договору со Страховщиком), явилось следствием умысла со стороны Страхователя, Страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от Страхователя страховой премии.

 

16. ИСКОВАЯ ДАВНОСТЬ.  ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

 

16.1. Требования, вытекающие из договора страхования, оспариваемые одной из сторон, предъявляются и рассматриваются сторонами в пределах сроков исковой давности, установленных действующим законодательством Российской Федерации.

 

16.2. Споры, возникающие по договору страхования, разрешаются путем переговоров

 

    1. При недостижении соглашения спор передается на рассмотрение суда в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

 

 

 

 

«Утверждаю»

Вице-Президент

 

______________________ Прищепный Ю.Н.

05 августа 2009 года

 

 

Сервисные программы для клиентов Департамента комплексного страхования

при страховании КАСКО по правилам комплексного страхования средств наземного транспорта

от 12 декабря 2006 года

 

Перечень услуг предоставляемых по программе «ПРЕСТИЖ»:

Перечень услуг предоставляемых по программе «Люкс»:

 

- Предоставление круглосуточной консультационной помощи по телефону;

 

- При необходимости, помощь в вызове ГИБДД, Скорой помощи, МЧС России;

 

- Выезд Аварийного комиссара на место ДТП в Москве и в пределах 50 км от МКАД при повреждении 2-х и более кузовных деталей автомобиля;

 

- Эвакуация поврежденного автомобиля не более 2-х раз по одному страховому случаю в Москве и Московской области;

 

- Приём заявления о выплате страхового возмещения на месте ДТП при выезде аварийного комиссара или в офисах сервисной компании;

 

- Сбор необходимых для осуществления выплаты документов без участия Клиента компании (кроме случаев, оговоренных в законодательстве РФ);

 

- При необходимости, помощь в организации ответственного хранения поврежденного автомобиля до урегулирования страхового случая;

 

- Услуга «персональный менеджер» до осуществления выплаты.

 

- Предоставление круглосуточной консультационной помощи по телефону;

 

- При необходимости, помощь в вызове ГИБДД, Скорой помощи, МЧС России;

 

- Выезд Аварийного комиссара при любом страховом случае в Москве и в пределах 50 км. от МКАД, кроме угона автомобиля;

 

- Эвакуация поврежденного в результате страхового случая автомобиля в Москве и Московской области;

 

 

- Приём заявления о выплате страхового возмещения на месте наступления страхового случая при выезде аварийного комиссара или в офисах сервисной компании;

 

- Сбор необходимых для осуществления выплаты документов без участия Клиента компании (кроме случаев, оговоренных в законодательстве РФ);

 

- При необходимости, ответственное хранение поврежденного автомобиля до урегулирования страхового случая;

 

- Курьерское обслуживание Клиента по страховому случаю в пределах административных границ г. Москвы;

 

- Услуга «персональный менеджер» до осуществления выплаты.

 

Стоимость программы

ПРЕСТИЖ

ЛЮКС

Автомобили со страховой премией

до 30 001 руб.

 

2 000 руб

 

3 000 руб

Автомобили со страховой премией

от 30 001 руб. до 60 001 руб.

 

Бесплатно

 

1 000 руб

Автомобили со страховой премией

от 60 001 руб. и выше

 

Программа ЛЮКС бесплатно

 

 

 

ПРАВИЛА

СТРАХОВАНИЯ СРЕДСТВ АВТОТРАНСПОРТА

 

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

1.

Общие положения………………………………………………..

3

2.

Договор страхования.....................................................................

4

3.

Объект страхования…………………………………………….

5

4.

Страховые риски. Страховые случаи…………………………...

5

5.

Страховая сумма. Страховая стоимость………………………

8

6.

Срок действия договора страхования………………………...

8

7.

Франшиза……………………………………………………….

8

8.

Страховая премия………………………………………………..

9

9.

Изменение степени страхового риска…………………………..

9

10

Обязанности сторон при наступлении страхового случая….

10

11.

Порядок исчисления ущерба и страхового возмещения...……

14

12

Суброгация……………………………………………………..

16

13

Порядок разрешения споров…………………………………..

16

 

 

1. Общие положения

1.1. Настоящие Правила содержат условия страхования, на которых Открытое страховое акционерное общество "Россия", именуемое в дальнейшем "Страховщиком", заключает договоры страхования с юридическими и дееспособными физическими лицами, именуемыми в дальнейшем "Страхователями".

1.2. Настоящие Правила содержат условия страхования средств автотранспорта и его дополнительного оборудования.

1.3. Субъектами страхования являются Страховщик, Страхователь и Выгодоприобретатель.

1.4. В тексте настоящих Правил термины и сокращения, указанные ниже, имеют следующие значения:

"средства автотранспорта" означает находящиеся на любой стадии изготовления и/или эксплуатации грузовые автомобили, легковые автомобили, автобусы, специализированные автомобили, мотоциклы, мопеды, мотороллеры, мотоколяски, мотонарты, тракторы, самоходные машины и механизмы, прицепы, полуприцепы и троллейбусы (далее - ТС);

"дополнительное оборудование" означает комплект инструментов, аптечку, знак аварийной остановки, огнетушитель, комплект для ремонта шин, специальную окраску ТС, регистрационные знаки ТС, теле-, радио-, видео- и аудио аппаратуру, системы связи, оповещения, охраны (защиты) ТС, специальное световое (сигнальное) оборудование и другие детали, механизмы, устройства и/или приборы, которые дополнительно установлены на ТС и не входят в его заводскую комплектацию (далее – ДО);

"Страховщик" означает страховую организацию, которая вправе осуществлять страховую деятельность в соответствии с лицензией, выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью;

"Страхователь" означает лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования;

"Выгодоприобретатель" означает отличное от Страхователя лицо, в пользу которого заключен договор страхования;

"повреждение ТС(ДО)" означает потерю ТС(ДО) своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения ремонта, расходы по оплате которого не превышают 70% действительной стоимости ТС(ДО);

"гибель ТС(ДО)" означает потерю ТС(ДО) своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения ремонта, расходы по оплате которого превышают 70% действительной стоимости ТС(ДО), либо потерю ТС(ДО) своих свойств, которые не могут быть восстановлены каким либо способом;

"утрата ТС(ДО)" означает противоправное и безвозмездное изъятие ТС(ДО) у его владельца;

"владелец" означает собственника ТС, а также лицо, владеющее ТС на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления ТС, распоряжение соответствующего органа о передаче ему ТС и др.). Не является владельцем ТС лицо, управляющее ТС при исполнении своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или гражданско-правового договора, заключенного с собственником или владельцем ТС;

"государственный орган" означает Государственную инспекцию по безопасности дорожного движения МВД РФ или другой государственный орган, в том числе и другой страны, специально уполномоченный расследовать дорожно-транспортные происшествия и/или осуществлять регистрацию ТС.

 

 

 

"действительная стоимость ТС(ДО)" означает стоимость ТС(ДО), которая исчисляется Страховщиком на день наступления страхового случая путем уменьшения страховой стоимости на процент износа ТС (ДО). Процент износа ТС (ДО) исчисляется за период действия договора страхования на день, предшествующий дню, наступления страхового случая, путем суммирования ежедневных норм износа, соответствующих каждому дню этого периода. Ежедневные нормы износа исчисляются путем деления на 365 следующих годовых норм износа:

15% - за первый год эксплуатации ТС (ДО);

12% - за второй год эксплуатации ТС (ДО);

10% - за третий и последующие годы эксплуатации ТС (ДО).

"страховая стоимость" означает стоимость ТС(ДО) в месте его нахождения в день заключения договора страхования, которая определяется путем проведения экспертизы или с использованием сведений, полученных от владельцев ТС, предприятий-производителей, органов государственной статистики, торговых инспекций, бирж и/или других организаций (учреждений), либо опубликованных в средствах массовой информации и/или специальной литературе;

"экспертиза" означает экспертизу, организованную Страховщиком и выполняемую другим лицом (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем) в целях определения стоимости ТС(ДО), либо выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера убытков, подлежащих возмещению;

"страховая сумма" означает сумму, в пределах которой Страховщик выплатит страховое возмещение;

"опасное природное явление" означает ураган, циклон, тайфун, шторм, буря, шквал, смерч (вихрь, торнадо), ледоход, сель, лавина, оползень, обвал, наводнение, цунами, землетрясение, вулканическое извержение, град и удар молнии;

"пожар" означает неконтролируемое горение, которое сопровождается образованием пламени, искр, дыма и других токсичных продуктов, а также повышением температуры окружающей среды и понижением концентрации кислорода;

"взрыв" означает быстропротекающий процесс физических и химических превращений веществ, сопровождающийся освобождением значительного количества энергии в ограниченном объеме, в результате которого в окружающем пространстве образуется и распространяется ударная волна и/или возникает процесс горения;

"водитель" означает физическое лицо, которое управляет ТС на законных основаниях;

"лицо, допущенное к эксплуатации (управлению)" означает водителя, который относится к составу лиц, допущенных к эксплуатации (управлению) ТС согласно договору страхования. Если договор страхования не содержит норму, которая определяет состав лиц, допущенных к эксплуатации (управлению) ТС, то такими лицами по настоящим Правилам считаются водители ТС;

"противоправные действия " означает действия, влекущие возникновение обязательств вследствие причинения вреда, которые совершены лицом, не являющимся Страхователем, Выгодоприобретателем, владельцем ТС и/или лицом, допущенным к эксплуатации (управлению) ТС.

 

2. Договор страхования

2.1. По договору страхования Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) выплатить Страхователю (Выгодоприобретателю) страховое возмещение в пределах соответствующей страховой суммы, указанной в договоре.

2.2. Договор страхования может заключаться путем составления одного документа, подписываемого Страхователем и Страховщиком, либо путем вручения Страхователю на основании его заявления полиса, подписанного Страховщиком.

2.3. Для заключения договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику сведения об обстоятельствах, оговоренных Страховщиком, обеспечить Страховщику возможность оценить степень риска (т.е. определить вероятность наступления страхового случая и размер возможных убытков от его наступления), а также по требованию Страховщика предоставить ТС (ДО) для осмотра, по результатам которого составляется акт осмотра.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения при заключении (изменении) договора страхования, то Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ.

2.4. Заключение договора страхования в пользу Выгодоприобретателя не освобождает Страхователя от выполнения своих обязанностей, предусмотренных договором, если договором не предусмотрено иное либо такие обязанности выполнены Выгодоприобретателем.

Если Выгодоприобретатель предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения, то Страховщик вправе требовать от такого Выгодоприобретателя выполнения обязанностей, возложенных по договору на Страхователя, но не выполненных им. Риск последствий неисполнения или ненадлежащего исполнения таких обязанностей несет Выгодоприобретатель.

2.5. Договор страхования, заключенный на условиях настоящих Правил, дополнительно может предусматривать страхование от несчастных случаев пассажиров и водителей транспортных средств и/или страхование ответственности владельцев транспортных средств за причинение вреда другим лицам на условиях, изложенных в правилах страхования, разрешенных для использования лицензией, выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

 

3. Объект страхования

3.1. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом.

3.2. Застрахованным имуществом могут являться средства автотранспорта (ТС) и/или его дополнительное оборудование (ДО).

 

4. Страховые риски. Страховые случаи

4.1. По договору страхования, заключаемому на условиях настоящих Правил, подлежат страхованию риски повреждения, гибели и/или утраты средств автотранспорта (ТС) и/или его дополнительного оборудования (ДО).

4.2. В договоре страхования, заключаемом на условиях настоящих Правил, в качестве страховых случаев могут указываться следующие события:

4.2.1. Повреждение или гибель ТС вследствие таких опасностей, как:

дорожно-транспортное происшествие;

опасное природное явление;

взрыв и/или пожар, включая воздействие огнетушащих средств, использовавшихся при его тушении;

падение деревьев, их фрагментов, снежно-ледяных масс или других твердых тел;

удар или столкновение с воротами, дверью, шлагбаумом и/или другим твердым телом;

воздействие, оказанное животным, включая столкновение или наезд на животное;

противоправные действия, за исключением хищения или угона.

Для обозначения страхового случая, формулировка которого указана в настоящем подпункте, Страховщик вправе использовать наименование "Ущерб".

4.2.2. Повреждение, гибель или утрата ТС (утрата отдельных элементов ТС) вследствие таких опасностей, как:

дорожно-транспортное происшествие;

опасное природное явление;

взрыв и/или пожар, включая воздействие огнетушащих средств, использовавшихся при его тушении;

падение деревьев, их фрагментов, снежно-ледяных масс и/или других твердых тел;

удар или столкновение с воротами, дверью, шлагбаумом и/или другим твердым телом;

воздействие, оказанное животным, включая столкновение или наезд на животное;

противоправные действия, за исключением мошенничества или присвоения, если договором страхования не предусмотрено иное.

Для обозначения страхового случая, формулировка которого указана в настоящем подпункте, Страховщик вправе использовать наименование "Автокаско".

4.2.3. Повреждение, гибель или утрата ДО (утрата отдельных элементов ДО) вследствие опасностей, указанных в пункте 4.2.2 настоящих Правил.

Для обозначения страхового случая, формулировка которого указана в настоящем подпункте, Страховщик вправе использовать наименование "АвтоДО".

4.3. Если договором страхования не предусмотрено иное, то:

4.3.1. Оговорка 310/01. О выполнении работ без специального разрешения. Не является страховым случаем повреждение или гибель ТС(ДО) при его использовании для выполнения работ (оказания услуг) без специального разрешения, когда получение такого разрешения обязательно.

4.3.2. Оговорка 310/02. О лице, не допущенном к эксплуатации (управлению). Не является страховым случаем повреждение, гибель или утрата ТС (ДО), которое на момент указанных событий эксплуатировалось (управлялось) лицом, не относящимся к составу лиц, допущенных к эксплуатации (управлению) ТС согласно договору страхования.

4.3.3. Оговорка 310/03. О территории страхования. Не является страховым случаем повреждение, гибель или утрата ТС(ДО) на территории иной, чем территория страхования, указанная в договоре страхования. В случае, когда территория страхования не указана в договоре, такой территорией является территория Российской Федерации.

4.3.4. Оговорка 310/04. О хищении или угоне ТС до его регистрации. Не является страховым случаем утрата ТС (ДО), произошедшая по истечении 5-ти дней с момента, указанного в паспорте транспортного средства (ПТС) как дата продажи (передачи) ТС, если на момент утраты ТС (ДО) ТС не было зарегистрировано в государственных органах.

4.3.5. Оговорка 310/05. О системах охраны (защиты) ТС. Не является страховым случаем утрата ТС(ДО) вследствие его хищения или угона, совершенного до оборудования ТС системой охраны (защиты), которая предусмотрена договором страхования, либо когда установленная на ТС система спутникового, радиотехнического сопровождения находилась в неработоспособном состоянии.

4.3.6. Оговорка 310/06. О несоблюдении порядка уведомления Страховщика об утрате ПТС, СРТС, ключей от ТС и пульта дистанционного управления. Не является страховым случаем утрата ТС(ДО) вследствие его хищения или угона, совершенного после утраты паспорта транспортного средства, свидетельства о регистрации транспортного средства, ключей от ТС и/или пульта дистанционного управления системой охраны (защиты) ТС, когда об утрате документов, ключей от ТС и/или пульта дистанционного управления Страхователь не уведомил Страховщика в порядке, предусмотренном пунктом 9.1 настоящих Правил.

4.3.7. Оговорка 310/07. О хищении или угоне ТС совместно с ПТС, СРТС. Не является страховым случаем утрата ТС (ДО) вследствие хищения или угона ТС, когда указанные события сопровождались утратой паспорта транспортного средства и/или свидетельства о регистрации транспортного средства, за исключением хищения, совершенного в форме грабежа или разбоя.

4.3.8. Оговорка 310/08. О хищении или угоне ТС совместно с ключами от ТС, пультом дистанционного управления. Не является страховым случаем утрата ТС(ДО) вследствие хищения или угона ТС, когда указанные события сопровождалось утратой ключей от ТС и/или пульта дистанционного управления системой охраны (защиты) ТС, за исключением хищения, совершенного в форме грабежа или разбоя.

4.3.9. Оговорка 310/09. О повреждении (гибели) колес. Не является страховым случаем повреждение или гибель шин, колесных дисков, защитных колпаков и элементов их крепления, когда отсутствуют другие повреждения ТС, являющиеся страховым случаем.

4.3.10. Оговорка 310/10. О повреждении капотом или крышкой багажника. Не является страховым случаем повреждение ТС, причиненное открывшимся его капотом и/или крышкой багажника.

4.3.11. Оговорка 310/11. О гидроударе. Не является страховым случаем повреждение или разрушение деталей двигательной установки ТС вследствие попадания воды в камеру сгорания.

4.3.12. Оговорка 310/12. О дополнительном оборудовании. Не является страховым случаем повреждение, гибель или утрата ДО, которое в качестве застрахованного имущества не указано в договоре страхования.

4.4. Не является страховым случаем повреждение или гибель ТС (ДО) в результате дорожно-транспортного происшествия, если ТС управлялось лицом, которое на день дорожно-транспортного происшествия не обладало законным правом управления, либо лишено такого права.

4.5. Если наступление страхового случая вызвало необходимость выполнения аварийно-спасательных работ, в результате которых ТС(ДО) причинены дополнительные повреждения, то такие дополнительные повреждения считаются страховым случаем.

4.6. Не является страховым случаем повреждение или гибель ТС (ДО), если ТС управлялось лицом, которое в момент дорожно-транспортного происшествия находилось в состоянии опьянения, либо отказалось выполнять требование работника милиции о прохождении медицинского освидетельствования на состояние опьянения после дорожно-транспортного происшествия.

4.7. Не является страховым случаем повреждение или гибель ТС (ДО), когда лицо, допущенное к эксплуатации (управлению) ТС, покинуло место дорожно-транспортного происшествия в нарушение правил дорожного движения, что повлекло возбуждение по данному факту административного производства.

4.8. Не является страховым случаем повреждение, гибель или утрата застрахованного ТС (утрата отдельных элементов застрахованного ТС), в отношении которого не был соблюден порядок прохождения таможенного оформления и/или были нарушены ограничения и условия таможенного режима, под которое ТС было помещено при ввозе на территорию РФ.

4.9. Не является страховым случаем повреждение, гибель или утрата застрахованного ТС (утрата отдельных элементов застрахованного ТС), которое находится в розыске (международном розыске) по уголовному делу, возбужденному до момента заключения договора страхования.

 

5. Страховая сумма. Страховая стоимость

5.1. Страховая сумма устанавливается по каждому страховому случаю, наименование или формулировка которого указана в договоре страхования. Страховая сумма указывается в договоре в размере, не превышающем соответствующей страховой стоимости.

5.2. Страховая сумма, указанная в договоре страхования, считается установленной в отношении каждого страхового случая, произошедшего в период, когда действовало страхование, если договором не предусмотрено действие Оговорки 310/13. Об агрегатной страховой сумме.

Оговорка 310/13. Об агрегатной страховой сумме. Страховая сумма, указанная в договоре страхования, считается установленной в отношении всей совокупности страховых случаев, произошедших в период, когда действовало страхование.

5.3. Страховая стоимость, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда Страхователь умышленно ввел в заблуждение относительно этой стоимости Страховщика, не воспользовавшегося до заключения договора страхования своим правом на оценку страхового риска.

 

6. Срок действия договора страхования

6.1. Договор страхования заключается на любой срок.

Срок действия договора может определяться путем указания моментов времени и/или календарных дат, которые определяют его начало и окончание, либо путем указания интервала, исчисляемого годами, месяцами, неделями, днями или часами, а также момента, определяющего его начало.

6.2. Страхование, обусловленное договором, распространяется на страховые случаи, наступившие в течение срока действия договора, если договором страхования не предусмотрен иной момент начала страхования.

6.3. Договор страхования прекращается до истечения срока, на который он был заключен, в следующих случаях:

стороны выполнили обязательства, предусмотренные договором страхования;

возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В этом случае договор прекращает действовать со дня прекращения существования страхового риска, и Страховщик имеет право на часть страховой премии (платы за страхование), пропорциональную времени, в течение которого действовало страхование.

6.4. Страхователь вправе отказаться от договора страхования не ранее дня подачи Страховщику письменного заявления об отказе, если на день подачи заявления об отказе возможность наступления страхового случая не отпала, и существование страхового риска не прекратилось.

При досрочном отказе от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит, если договором не предусмотрено иное.

 

7. Франшиза

7.1. Франшиза - это невозмещаемый Страховщиком ущерб. Факт установления франшизы фиксируется путем указания в договоре страхования вида и размера франшизы или способа исчисления размера франшизы.

7.2. Если договором страхования предусмотрена безусловная франшиза, то по такому договору страховое возмещение выплачивается только за ту часть ущерба, которая равна положительной разнице между суммой ущерба и суммой франшизы. Страховое возмещение не выплачивается за ущерб, не превышающий сумму франшизы.

7.3. Если договором страхования предусмотрена условная франшиза, то по такому договору страховое возмещение выплачивается только за ущерб, который превышает сумму франшизы. Страховое возмещение не выплачивается за ущерб, не превышающий сумму франшизы.

 

8. Страховая премия

8.1. Страховая премия является платой за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику. Страховая премия уплачивается единовременно или в рассрочку. Сумма страховой премии и порядок ее уплаты указываются в договоре страхования.

Страховая премия исчисляется Страховщиком исходя из страховой суммы и страхового тарифа. Страховой тариф считается равным базовому страховому тарифу или исчисляется путем умножения базового страхового тарифа и поправочного (ых) коэффициента (ов), если имеются основания для применения таких коэффициентов.

Значения поправочных коэффициентов Страховщик определяет экспертно в пределах, установленных настоящими Правилами, в зависимости от различных факторов, влияющих на страховой риск.

8.2. В случае неуплаты страховой премии (страховых взносов) в установленные сроки наступают последствия, предусмотренные Оговоркой 310/14. О последствиях неуплаты страховой премии (взносов), если договором страхования не предусмотрено иное.

Оговорка 310/14. О последствиях неуплаты страховой премии (взносов). Если сумма страховой премии (страхового взноса) неуплачена в установленный срок, то страхование, обусловленное договором, не распространяется на страховые случаи, наступившие после окончания срока уплаты страховой премии (страхового взноса), но до 24 часов 00 минут дня уплаты суммы задолженности.

8.3. Если договором страхования не предусмотрено иное, то днем уплаты страховой премии (страхового взноса) считается:

в случае уплаты в безналичном порядке - день поступления суммы страховой премии (страхового взноса) на банковский счет Страховщика (уполномоченного представителя Страховщика);

в случае уплаты наличными деньгами - день получения суммы страховой премии (страхового взноса) уполномоченным представителем Страховщика или внесения суммы страховой премии (страхового взноса) в кассу Страховщика.

8.4. Вне зависимости от того, предусмотрено или не предусмотрено действие Оговорки 310/14. О последствиях неуплаты страховой премии (взносов), Страховщик вправе в случае неуплаты страховой премии (страхового взноса) в установленный срок в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора, направив Страхователю письменное уведомление об отказе. Договор считается прекращенным с момента, указанного в уведомлении Страховщика, независимо от даты его получения Страхователем.

 

9. Изменение степени страхового риска

9.1. В период действия договора страхования Страхователь обязан письменно уведомить Страховщика о значительных изменениях в условиях эксплуатации ТС не позднее 2 (двух) рабочих дней, следующих за днем, когда ему стало известно об этом. Если договором страхования не предусмотрено иное, то значительными изменениями, в частности, являются:

передача ТС в пользование другому лицу, в аренду или залог;

продажа ТС или снятие его с регистрационного учета;

использование ТС для коммерческой перевозки пассажиров или опасных веществ;

использование ТС в тестах и/или соревнованиях;

использование ТС для обучения вождению;

утрата паспорта транспортного средства, свидетельства о регистрации транспортного средства, ключей от ТС и/или пульта дистанционного управления системой охраны (защиты) ТС;

выход из строя или обнаружение неисправности системы охраны (защиты) ТС, либо отказ от услуг спутникового, радиотехнического сопровождения ТС, ненадлежащее их оказание или прекращение их оказания;

изменение сведений об обстоятельствах, сообщенных Страхователем при заключении договора страхования.

9.2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, увеличивающих страховой риск, вправе требовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной суммы страховой премии соразмерно увеличению страхового риска. Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 ГК РФ.

9.3. При неисполнении обязанности, предусмотренной пунктом 9.1 настоящих Правил, Страховщик вправе требовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора страхования, в соответствии с действующим законодательством РФ.

 

10. Обязанности сторон при наступлении страхового случая

10.1. После того, как Страхователю стало известно о повреждении, гибели или утрате ТС(ДО), Страхователь обязан:

10.1.1. Принять разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по уменьшению ущерба, возмещаемого Страховщиком. Принимая такие меры, Страхователь обязан следовать указаниям Страховщика, если такие указания ему даны.

10.1.2. Принять разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по установлению лица, на которое возлагается ответственность за причиненный ущерб.

10.1.3. Заявить в государственные органы, которые уполномочены расследовать обстоятельства и причины произошедшего случая. В частности, необходимо заявить:

в Государственную инспекцию по безопасности дорожного движения (государственный орган) в случае повреждения или гибели ТС(ДО) вследствие дорожно-транспортного происшествия;

в подразделение государственного пожарного надзора в случае повреждения или гибели ТС(ДО) вследствие пожара;

в территориальное отделение внутренних дел в случае повреждения, гибели или утраты ТС(ДО) вследствие причин иных, чем дорожно-транспортное происшествие.

10.1.4. Уведомить Страховщика любым доступным способом о повреждении, гибели или утрате ТС (ДО). Уведомление должно содержать:

реквизиты договора (полиса) страхования;

марку, модель и регистрационный знак ТС;

вид причиненного вреда (повреждение, гибель или утрата ТС (ДО));

предполагаемый размер ущерба;

место, дата и время, повреждения, гибели или утраты ТС (ДО);

информацию о водителе ТС.

Указанная обязанность должна быть исполнена не позднее 2 (двух) рабочих дней, следующих за днем, когда Страхователю стало известно о произошедшем событии. Если первоначально сведения сообщены устно, то Страхователь обязан подтвердить эти сведения письменно. Письменное подтверждение должно быть направлено в адрес Страховщика либо вручено представителю Страховщика не позднее 5 (пяти) рабочих дней, следующих за днем, когда Страхователю стало известно о произошедшем событии.

10.1.5. Обеспечить представителю Страховщика возможность произвести в согласованный срок осмотр (экспертизу) поврежденного ТС(ДО) или их остатков. При этом сохранить вид поврежденного ТС(ДО) или их остатков и не начинать без согласия Страховщика никаких работ по ремонту поврежденного ТС(ДО).

Предоставляемое для осмотра (экспертизы) ТС(ДО) должно быть очищено от грязи и снега, расположено таким образом, чтобы обеспечивалась возможность беспрепятственного доступа и его фотографирования со всех сторон.

10.1.6. Участвовать в проведении осмотра поврежденного ТС(ДО) или их остатков.

10.1.7. Согласовать со Страховщиком выбор ремонтного предприятия, которое будет выполнять ремонт поврежденного ТС (ДО).

Если ремонт осуществлялся ремонтным предприятием, которое не согласовано со Страховщиком, то Страхователь обязан не позднее 5 (пяти) рабочих дней, следующих за днем окончания ремонта ТС (ДО), предоставить Страховщику отремонтированное ТС(ДО) для осмотра.

10.1.8. Выполнять письменные указания Страховщика.

10.1.9. Предъявить Страховщику письменное требование о выплате страхового возмещения. При предъявлении письменного требования предоставить Страховщику запрошенные им документы и, в частности, если договором страхования не предусмотрен иной перечень, следующие документы:

договор (полис) страхования;

паспорт транспортного средства (копия документа с двух сторон);

свидетельство о регистрации транспортного средства;

водительское удостоверение водителя;

доверенность на право управления ТС и/или путевой лист, которые выданы водителю;

доверенность представителя Страхователя (Выгодоприобретателя);

доверенность Страхователя (Выгодоприобретателя), действующего от имени собственника ТС. Указанный документ предоставляется, если Страхователь (Выгодоприобретатель) не является собственником ТС (ДО);

установленной формы справки о дорожно-транспортном происшествии, протокол по делу об административном происшествии, постановление по делу об административном происшествии. Взамен протокола об административном правонарушении и постановления по делу об административном правонарушении, могут быть представлены документы их заменяющие, а именно: определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении или постановление о прекращении дела об административном правонарушении, если действующим законодательством не предусмотрено административное наказание за совершенное правонарушение, либо постановление-квитанция. Указанные документы предоставляются в случае повреждения или гибели ТС (ДО) вследствие дорожно-транспортного происшествия;

документы из Государственного пожарного надзора, которые содержат дату, время и место пожара, причины его возникновения, а также сведения об имуществе, которое повреждено или уничтожено вследствие пожара. Указанные документы предоставляются в случае повреждения или гибели ТС (ДО) вследствие пожара;

постановление о возбуждении (об отказе в возбуждении) уголовного дела и/или протокол об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении и/или определение о возбуждении дела об административном правонарушении. Указанные документы предоставляются в случае утраты, повреждения или гибели ТС (ДО) вследствие противоправных действий;

выданные государственной службой, осуществляющей наблюдение за состоянием окружающей среды, документы, которые содержат сведения о характере, дате, времени и месте действия опасного природного явления. Указанный документ предоставляется в случае повреждения или гибели ТС (ДО) вследствие воздействия опасного природного явления;

выданный территориальным отделением внутренних дел, документ, который содержит сведения о повреждениях, причиненных застрахованному имуществу вследствие воздействия опасных природных явлений, а также дату, время и место, когда и где произошло повреждение ТС (ДО). Указанные документы предоставляются в случае повреждения или гибели ТС (ДО) вследствие воздействия опасного природного явления;

отказ собственника от права собственности на ТС (ДО) в пользу Страховщика, свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства. Указанные документы предоставляются в случае утраты ТС вследствие его хищения или угона, а также в случае гибели ТС - если собственник отказался в пользу Страховщика от своего права собственности на ТС;

заключение экспертизы о причинах и обстоятельствах наступления страхового случая и размере причиненного ущерба, а также документы, подтверждающие оплату услуг по проведению экспертизы. Указанные документы предоставляется в случае, когда экспертиза оплачивалась Страхователем (Выгодоприобретателем);

документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по хранению и/или перевозке поврежденного ТС(ДО) или его остатков. Указанные документы предоставляются в случае, когда хранение и/или перевозка поврежденного ТС (ДО) оплачены Страхователем (Выгодоприобретателем);

документы, подтверждающие необходимость и обоснованность расходов, произведенных для уменьшения ущерба, возмещаемого Страховщиком, либо выполнения письменных указаний Страховщика. Указанные документы предоставляются в случаях, когда Страхователь (Выгодоприобретатель) понес расходы для уменьшения ущерба, возмещаемого Страховщиком, либо выполнения письменных указаний Страховщика.

Если договором страхования не предусмотрено иное, то:

Оговорка 310/15. О предоставлении документов из государственных органов. Предоставление документов из государственных органов не требуется при повреждении (гибели) стекол кузова (кабины), приборов освещения, антенн и зеркал. Размер страхового возмещения, выплачиваемого в течение каждого года действия договора страхования за повреждение иных деталей ТС (ДО), без предоставления документов из государственных органов, не может превышать 3% от страховой суммы, установленной по страховому случаю «Автокаско» либо «Ущерб».

10.1.10. Передать Страховщику в количестве, указанном в договоре страхования, ключи от ТС, пульты дистанционного управления системами охраны (защиты) ТС и ключи от противоугонных механических систем, которыми оснащено ТС.

Указанная обязанность подлежит исполнению в случае утраты ТС, а также в случае гибели ТС, если собственник отказался в пользу Страховщика от своего права собственности на ТС (ДО).

10.2. После того, как исполнены обязанности, предусмотренные пунктом 10.1 настоящих Правил, Страховщик обязан:

10.2.1. Проверить документы, полученные от Страхователя (Выгодоприобретателя).

10.2.2. Признать факт наступления страхового случая и произвести расчет суммы страхового возмещения, либо направить Страхователю (Выгодоприобретателю) письменный отказ в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения не позднее 18 (восемнадцати) рабочих дней, следующих за днем получения всех необходимых документов. Состав необходимых документов определяется согласно подпункту 10.1.9 настоящих Правил.

Признание Страховщиком факта наступления страхового случая фиксируется путем составления страхового акта, утверждаемого Страховщиком.

10.2.3. Выплатить сумму страхового возмещения, указанную в страховом акте, не позднее 5 (пяти) рабочих дней, следующих за днем утверждения Страховщиком страхового акта.

10.3. Принятие решения о признании факта наступления страхового случая (об отказе в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения) Страховщик может отсрочить в случае:

если неуплачена сумма страховой премии (первого страхового взноса) – до момента уплаты;

если Страховщик назначил проверку наличия обстоятельств, увеличивающих страховой риск, либо проверку достоверности сведений, сообщенных Страхователем при заключении (изменении) договора страхования - до момента окончания проверки. Длительность каждой проверки не может превышать 23 (двадцати трех) рабочих дней, следующих за днем получения всех необходимых документов. Состав необходимых документов определяется согласно подпункту 10.1.9 настоящих Правил;

если при проверке полученных документов установлено несоответствие их состава перечню документов, который определен согласно подпункту 10.1.9 настоящих Правил, наличие в полученных документах недостоверной или неполной информации и/или ненадлежащее их оформление – до момента устранения выявленных недостатков;

если при проверке полученных документов установлено, что полученные документы не позволяют Страховщику установить дату, время, место, причины и/или факт наступления страхового случая, либо размер ущерба – до момента получения Страховщиком дополнительно запрошенных документов;

если у Страховщика имеются обоснованные сомнения относительно права Страхователя (Выгодоприобретателя) на получение страхового возмещения – до момента получения необходимого доказательства;

если по факту повреждения, гибели или утраты ТС(ДО) возбуждено уголовное дело – до момента вступления в силу приговора суда по уголовному делу или вынесения решения о прекращении (приостановлении) уголовного дела.

10.4. В удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения Страховщик отказывает только в случаях:

если событие, предусмотренное договором страхования в качестве страхового случая, не наступило, либо наступило в течение интервала времени, когда недействовало страхование, обусловленное договором;

если событие невозможно квалифицировать в качестве страхового случая на основании заключения независимого специалиста (эксперта) о несоответствии механизма образования повреждений (гибели) ТС заявленным обстоятельствам повреждения (гибели) ТС;

если Страхователь (Выгодоприобретатель) не уведомил Страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые предусмотрены настоящими Правилами или договором страхования, за исключением случая, когда будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение;

если Страхователь (Выгодоприобретатель) не исполнил обязанность, предусмотренную подпунктом 10.1.5 настоящих Правил, и восстановление ТС(ДО) осуществлено без согласия Страховщика;

если страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя (Выгодоприобретателя);

если страховой случай наступил вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения ТС(ДО) по распоряжению государственных органов;

если ущерб не превышает сумму франшизы, установленной по договору страхования;

если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, или осуществление этого права стало невозможным по его вине, за исключением случая, когда договором страхования предусмотрено действие Оговорки 310/20. Об отказе от суброгации;

если страховой случай наступил вследствие причин, перечисленных в Оговорке 310/16. О войне, ядерном взрыве, радиации и забастовках, и договором страхования не предусмотрена отмена действия указанной оговорки.

Оговорка 310/16. О войне, ядерном взрыве, радиации и забастовках. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, когда страховой случай наступил вследствие таких причин, как:

воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивное заражение;

военные действия, а также маневры или иные военные мероприятия;

гражданская война, народные волнения всякого рода или забастовки.

 

11. Порядок исчисления ущерба и страхового возмещения

11.1. В случае повреждения ТС (ДО) ущерб исчисляется путем суммирования:

расходов по оплате ремонта;

расходов по оплате дополнительных работ и услуг в части, не превышающей 3% от страховой суммы, если договором страхования не предусмотрено иное;

расходов по оплате испытаний и/или сертификации восстановленного ТС (ДО).

Расходы по оплате ремонта исчисляются путем суммирования расходов по оплате ремонтных работ, а также расходов по оплате приобретения и доставки деталей, узлов, агрегатов, конструктивных элементов, материалов и комплектующих, если договором страхования не предусмотрено действие Оговорки 310/17. Об учете коэффициента ТС (ДО).

Оговорка 310/17. Об учете износа ТС (ДО). При расчете ущерба не учитываются расходы по оплате приобретения и доставки деталей, узлов, агрегатов, конструктивных элементов, материалов и комплектующих в части, соответствующей проценту износа ТС(ДО). Процент износа ТС(ДО) исчисляется Страховщиком за период эксплуатации ТС(ДО) на день, предшествующий дню наступления страхового случая, путем суммирования ежедневных норм износа, соответствующих каждому дню этого периода. Ежедневные нормы износа исчисляются путем деления на 365 следующих годовых норм износа:

15% - за первый год эксплуатации ТС (ДО);

12% - за второй год эксплуатации ТС (ДО);

10% - за третий и последующие годы эксплуатации ТС (ДО).

Если договором страхования не предусмотрено иное, то при расчете ущерба не учитываются:

расходы по оплате устранения скрытых повреждений ТС (ДО), если Страховщик не согласовал и/или не участвовал в их осмотре;

расходы по оплате восстановления и/или замены деталей ТС (ДО), которые указаны в качестве поврежденных и/или отсутствующих в акте осмотра ТС (ДО), составленном представителем Страховщика при заключении договора страхования, если указанные недостатки не устранены Страхователем до наступления страхового случая и/или в указанном акте осмотра отсутствует отметка Страховщика об их устранении;

расходы по оплате замены запирающих устройств ТС и/или его систем охраны (защиты) или их отдельных элементов, если это обусловлено повреждением, гибелью или утратой ключа от ТС и/или пульта дистанционного управления системой охраны (защиты) ТС.

Если договором страхования не предусмотрено иное, то в случае, когда исчисленные согласно настоящему пункту расходы по оплате восстановительного ремонта ТС (ДО), превышают 70% действительной стоимости ТС (ДО), считается, что наступила гибель ТС(ДО), и ущерб исчисляется согласно пункту 11.2 настоящих Правил.

11.2. В случае гибели ТС(ДО) ущерб считается равным:

разнице между действительной стоимостью ТС(ДО) и суммой, которая может быть получена от реализации остатков ТС(ДО), если собственник не отказался от своего права собственности на ТС(ДО) в пользу Страховщика или страховая сумма меньше страховой стоимости;

действительной стоимости ТС(ДО), если собственник отказался от своего права собственности на ТС (ДО) в пользу Страховщика и страховая сумма равна страховой стоимости.

11.3. В случае утраты ТС(ДО) ущерб считается равным действительной стоимости ТС(ДО).

11.4. Страховщик освобождается от возмещения ущерба, возникшего вследствие умышленного неисполнения Страхователем или Выгодоприобретателем обязанности, предусмотренной подпунктом 10.1.1 настоящих Правил.

Из исчисленной суммы ущерба вычитается сумма безусловной франшизы, если ущерб превышает сумму безусловной франшизы. Вычитается также и сумма расходов по оплате работ и/или услуг, необходимых для восстановления ТС (ДО), которые были оплачены Страховщиком  по ранее произошедшему страховому случаю:

но не были произведены;

были произведены и/или оказаны предприятием, не согласованным со Страховщиком и Страхователь не предоставил Страховщику отремонтированное ТС (ДО) для осмотра  до момента наступления страхового случая.

11.5. Сумма страхового возмещения считается равной произведению суммы ущерба и отношения страховой суммы к страховой стоимости, если договором страхования не предусмотрено действие Оговорки 310/18. Расчет страхового возмещения на условиях "По первому риску".

Оговорка 310/18. Расчет страхового возмещения на условиях "По первому риску". При расчете страхового возмещения не учитывается отношение страховой суммы к страховой стоимости, и страховое возмещение считается равным:

страховой сумме, если ущерб превышает страховую сумму;

сумме ущерба, если ущерб не превышает страховую сумму.

11.6. Если договором страхования предусмотрено применение Оговорки 310/13. Об агрегатной страховой сумме, то в случае, когда страховое возмещение, исчисленное в соответствии с содержанием пункта 11.5 настоящих Правил, превышает разницу между страховой суммой и ранее начисленными суммами страхового возмещения, исчисленное страховое возмещение уменьшается и считается равным указанной разнице.

11.7. Оговорка 310/19. О неуплаченной части платы за страхование ТС (ДО). В случае гибели или утраты ТС (ДО) из суммы страхового возмещения вычитается неуплаченная часть платы за страхование ТС (ДО), если страховая премия уплачивается в рассрочку.

Договором страхования может предусматриваться отмена действия Оговорки 310/19. О неуплаченной части платы за страхование ТС (ДО).

11.8. Расходы, произведенные Страхователем (Выгодоприобретателем) для уменьшения ущерба, возмещаемого Страховщиком, и/или выполнения письменных указаний Страховщика, возмещаются в части, пропорциональной отношению страховой суммы к страховой стоимости, даже когда в сумме со страховым возмещением они превышают страховую сумму.

Эти расходы возмещаются, если они были необходимы и/или были произведены для выполнения письменных указаний Страховщика, даже когда принятые меры оказались безуспешными.

 

12. Суброгация

12.1. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах суммы страхового возмещения право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещаемые в результате страхования, если договором страхования не предусмотрено действие Оговорки 310/20. Об отказе от суброгации.

Оговорка 310/20. Об отказе от суброгации. Исключается переход к Страховщику права требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, причинившему вред по неосторожности.

12.2. Перешедшее к Страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между Страхователем (Выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.

 

13. Порядок разрешения споров

Споры, возникающие в процессе исполнения договора страхования, разрешаются путем ведения переговоров. При невозможности достижения соглашения по спорным вопросам их решение передается на рассмотрение судебных органов в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ

 

ПРАВИЛА

СТРАХОВАНИЯ СРЕДСТВ АВТОТРАНСПОРТА

 

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

1.

Общие положения………………………………………………..

3

2.

Договор страхования.....................................................................

5

3.

Объект страхования…………………………………………….

5

4.

Страховые риски. Страховые случаи…………………………...

5

5.

Страховая сумма. Страховая стоимость………………………

7

6.

Срок действия договора страхования………………………...

8

7.

Франшиза……………………………………………………….

8

8.

Страховая премия………………………………………………..

8

9.

Изменение степени страхового риска…………………………..

9

10.

Обязанности сторон при наступлении страхового случая….

10

11.

Порядок исчисления ущерба и страхового возмещения...……

13

12.

Суброгация……………………………………………………..

15

13.

Порядок разрешения споров…………………………………..

15

 

 

 

1. Общие положения

1.1. Настоящие Правила содержат условия страхования, на которых Открытое страховое акционерное общество "Россия", именуемое в дальнейшем "Страховщиком", заключает договоры страхования с юридическими и дееспособными физическими лицами, именуемыми в дальнейшем "Страхователями".

1.2. Настоящие Правила содержат условия страхования средств автотранспорта и                        его дополнительного оборудования.

1.3. Субъектами страхования являются Страховщик, Страхователь и Выгодоприобретатель.

1.4. В тексте настоящих Правил термины и сокращения, указанные ниже, имеют следующие значения:

"средства автотранспорта" означает находящиеся на любой стадии изготовления и/или эксплуатации грузовые автомобили, легковые автомобили, автобусы, специализированные автомобили, мотоциклы, мопеды, мотороллеры, мотоколяски, мотонарты, тракторы, самоходные машины и механизмы, прицепы,                                полуприцепы и троллейбусы (далее - ТС);

"дополнительное оборудование" означает комплект инструментов, аптечку, знак аварийной остановки, огнетушитель, комплект для ремонта шин, специальную окраску ТС, регистрационные знаки ТС, теле-, радио-, видео- и аудио аппаратуру, системы связи, оповещения, охраны (защиты) ТС, специальное световое (сигнальное) оборудование и другие детали, механизмы, устройства и/или приборы, которые дополнительно установлены на ТС и не входят в его заводскую комплектацию (далее ДО);

"Страховщик" означает страховую организацию, которая вправе осуществлять страховую деятельность в соответствии с лицензией, выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью;

"Страхователь" означает лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования;

"Выгодоприобретатель" означает отличное от Страхователя лицо, в пользу которого заключен договор страхования;

"повреждение ТС(ДО)" означает потерю ТС(ДО) своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения ремонта, расходы по оплате которого не превышают 70% действительной стоимости ТС(ДО);

"гибель ТС(ДО)" означает потерю ТС(ДО) своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения ремонта, расходы по оплате которого превышают 70% действительной стоимости ТС(ДО), либо потерю ТС(ДО) своих свойств, которые не могут быть восстановлены каким либо способом;

"утрата ТС(ДО)" означает противоправное и безвозмездное изъятие ТС(ДО) у его владельца;

"владелец" означает собственника ТС, а также лицо, владеющее ТС на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления ТС, распоряжение соответствующего органа о передаче ему ТС и др.). Не является владельцем ТС лицо, управляющее ТС при исполнении своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или гражданско-правового договора, заключенного с собственником или владельцем ТС;

"государственный орган" означает Государственную инспекцию по безопасности дорожного движения МВД РФ или другой государственный орган, в том числе и другой страны, специально уполномоченный расследовать дорожно-транспортные происшествия и/или осуществлять регистрацию ТС.

 

 

 

"действительная стоимость ТС(ДО)" означает стоимость ТС(ДО), которая исчисляется Страховщиком на день наступления страхового случая путем уменьшения страховой стоимости на процент износа ТС (ДО). Процент износа ТС (ДО) исчисляется за период действия договора страхования на день, предшествующий дню, наступления страхового случая, путем суммирования ежедневных норм износа, соответствующих каждому дню этого периода. Ежедневные нормы износа исчисляются путем деления на 365 следующих годовых норм износа:

15% - для ТС (ДО) первого года эксплуатации;

12% - для ТС (ДО) второго года эксплуатации;

10% - для ТС (ДО) третьего и последующих лет эксплуатации.

"страховая стоимость" означает стоимость ТС(ДО) в месте его нахождения в день заключения договора страхования, которая определяется путем проведения экспертизы или с использованием сведений, полученных от владельцев ТС, предприятий-производителей, органов государственной статистики, торговых инспекций, бирж и/или других организаций (учреждений), либо опубликованных в средствах массовой информации и/или специальной литературе;

"экспертиза" означает экспертизу, организованную Страховщиком и выполняемую другим лицом (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем) в целях определения стоимости ТС(ДО), либо выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера убытков, подлежащих возмещению;

"страховая сумма" означает сумму, в пределах которой Страховщик выплатит страховое возмещение;

"опасное природное явление" означает ураган, циклон, тайфун, шторм, шквал, смерч (вихрь, торнадо), ледоход, сель, лавина, оползень, обвал, наводнение, цунами, землетрясение, вулканическое извержение, град и удар молнии;

"пожар" означает неконтролируемое горение, которое сопровождается образованием пламени, искр, дыма и других токсичных продуктов, а также повышением температуры окружающей среды и понижением концентрации кислорода;

"взрыв" означает быстропротекающий процесс физических и химических превращений веществ, сопровождающийся освобождением значительного количества энергии в ограниченном объеме, в результате которого в окружающем пространстве образуется и распространяется ударная волна и/или возникает процесс горения;

"водитель" означает физическое лицо, которое управляет ТС на законных основаниях;

"лицо, допущенное к эксплуатации (управлению)" означает водителя, который относится к составу лиц, допущенных к эксплуатации (управлению) ТС согласно договору страхования. Если договор страхования не содержит норму, которая определяет состав лиц, допущенных к эксплуатации (управлению) ТС, то такими лицами по настоящим Правилам считаются водители ТС;

"противоправные действия" означает умышленное повреждение (уничтожение) имущества, хулиганство, акты вандализма, хищение, угон и террористические действия (акты), которые совершены лицом, не являющимся Страхователем или Выгодоприобретателем.

 

2. Договор страхования

2.1. По договору страхования Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события                      (страхового случая) выплатить Страхователю (Выгодоприобретателю) страховое возмещение в пределах соответствующей страховой суммы, указанной в договоре.

2.2. Договор страхования может заключаться путем составления одного документа, подписываемого Страхователем и Страховщиком, либо путем вручения Страхователю на основании его заявления полиса, подписанного Страховщиком.

2.3. Для заключения договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику сведения об обстоятельствах, оговоренных Страховщиком, и обеспечить Страховщику возможность оценить степень риска (т.е. определить вероятность наступления страхового случая и размер возможных убытков от его наступления).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения при заключении (изменении) договора страхования, то Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ.

2.4. Заключение договора страхования в пользу Выгодоприобретателя не освобождает Страхователя от выполнения своих обязанностей, предусмотренных договором, если договором не предусмотрено иное либо такие обязанности выполнены Выгодоприобретателем.

Если Выгодоприобретатель предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения, то Страховщик вправе требовать от такого Выгодоприобретателя выполнения обязанностей, возложенных по договору на Страхователя, но не выполненных им. Риск последствий неисполнения или ненадлежащего исполнения таких обязанностей несет Выгодоприобретатель.

2.5. Договор страхования, заключенный на условиях настоящих Правил, дополнительно может предусматривать страхование от несчастных случаев пассажиров и водителей транспортных средств и/или страхование ответственности владельцев транспортных средств за причинение вреда другим лицам на условиях, изложенных в правилах страхования, разрешенных для использования лицензией, выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

 

3. Объект страхования

3.1. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом.

3.2. Застрахованным имуществом могут являться средства автотранспорта (ТС) и/или его дополнительное оборудование (ДО).

 

4. Страховые риски. Страховые случаи

4.1. По договору страхования, заключаемому на условиях настоящих Правил, подлежат страхованию риски повреждения, гибели и/или утраты средств автотранспорта (ТС) и/или его дополнительного оборудования (ДО).

4.2. В договоре страхования, заключаемом на условиях настоящих Правил, в качестве страховых случаев могут указываться следующие события:

4.2.1. Повреждение или гибель ТС вследствие таких опасностей, как:

дорожно-транспортное происшествие;

опасное природное явление;

взрыв и/или пожар, включая воздействие огнетушащих средств, использовавшихся при его тушении;

падение деревьев, их фрагментов, снежно-ледяных масс или других твердых тел;

удар или столкновение с воротами, дверью, шлагбаумом и/или другим твердым телом;

воздействие, оказанное животным, включая столкновение или наезд на животное;

противоправные действия, за исключением хищения или угона.

Для обозначения страхового случая, формулировка которого указана в настоящем подпункте, Страховщик вправе использовать наименование "Ущерб".

4.2.2. Повреждение, гибель или утрата ТС (утрата отдельных элементов ТС) вследствие таких опасностей, как:

дорожно-транспортное происшествие;

опасное природное явление;

взрыв и/или пожар, включая воздействие огнетушащих средств, использовавшихся при его тушении;

падение деревьев, их фрагментов, снежно-ледяных масс и/или других твердых тел;

удар или столкновение с воротами, дверью, шлагбаумом и/или другим твердым телом;

воздействие, оказанное животным, включая столкновение или наезд на животное;

противоправные действия, за исключением мошенничества или присвоения, если договором страхования не предусмотрено иное.

Для обозначения страхового случая, формулировка которого указана в настоящем подпункте, Страховщик вправе использовать наименование "Автокаско".

4.2.3. Повреждение, гибель или утрата ДО (утрата отдельных элементов ДО) вследствие опасностей, указанных в пункте 4.2.2 настоящих Правил.

Для обозначения страхового случая, формулировка которого указана в настоящем подпункте, Страховщик вправе использовать наименование "АвтоДО".

4.3. Если договором страхования не предусмотрено иное, то:

4.3.1. Оговорка 310/01. О выполнении работ без специального разрешения. Не является страховым случаем повреждение или гибель ТС(ДО) при его использовании для выполнения работ (оказания услуг) без специального разрешения, когда получение такого разрешения обязательно.

4.3.2. Оговорка 310/02. О лице, не допущенном к эксплуатации (управлению). Не является страховым случаем повреждение, гибель или утрата ТС(ДО), которое его владельцем вверено лицу, не относящемуся к составу лиц, допущенных к эксплуатации (управлению) ТС согласно договору страхования.

4.3.3. Оговорка 310/03. О территории страхования. Не является страховым случаем повреждение, гибель или утрата ТС(ДО) на территории иной, чем территория страхования, указанная в договоре страхования. В случае, когда территория страхования не указана в договоре, такой территорией является территория Российской Федерации.

4.3.4. Оговорка 310/04. О хищении или угоне ТС до его регистрации. Не является страховым случаем утрата ТС(ДО) вследствие хищения или угона ТС до его регистрации в государственном органе.

4.3.5. Оговорка 310/05. О системах охраны (защиты) ТС. Не является страховым случаем утрата ТС(ДО) вследствие его хищения или угона, совершенного до оборудования ТС системой охраны (защиты), которая предусмотрена договором страхования, либо когда установленная на ТС система радиотехнического сопровождения находилась в неработоспособном состоянии.

4.3.6. Оговорка 310/06. О несоблюдении порядка уведомления Страховщика об утрате ПТС, СРТС, ключей от ТС и пульта дистанционного управления. Не является страховым случаем утрата ТС(ДО) вследствие его хищения или угона, совершенного после утраты паспорта транспортного средства, свидетельства о регистрации транспортного средства, ключей от ТС и/или пульта дистанционного управления системой охраны (защиты) ТС, когда об утрате документов, ключей от ТС и/или пульта дистанционного управления Страхователь не уведомил Страховщика в порядке, предусмотренном                                       пунктом 9.1 настоящих Правил.

4.3.7. Оговорка 310/07. О хищении или угоне ТС совместно с ПТС, СРТС. Не является страховым случаем утрата ТС(ДО) вследствие хищения или угона ТС, когда указанные события сопровождалось утратой паспорта транспортного средства и/или свидетельства о регистрации транспортного средства, за исключением хищения, совершенного в форме грабежа или разбоя.

4.3.8. Оговорка 310/08. О хищении или угоне ТС совместно с ключами от ТС, пультом дистанционного управления. Не является страховым случаем утрата ТС(ДО) вследствие хищения или угона ТС, когда указанные события сопровождалось утратой ключей от ТС и/или пульта дистанционного управления системой охраны (защиты) ТС, за исключением хищения, совершенного в форме грабежа или разбоя.

4.3.9. Оговорка 310/09. О повреждении (гибели) колес. Не является страховым случаем повреждение или гибель шин, колесных дисков, защитных колпаков и элементов их крепления, когда отсутствуют другие повреждения ТС, являющиеся страховым случаем.

4.3.10. Оговорка 310/10. О повреждении капотом или крышкой багажника. Не является страховым случаем повреждение ТС, причиненное открывшимся его капотом и/или крышкой багажника.

4.3.11. Оговорка 310/11. О гидроударе. Не является страховым случаем повреждение или разрушение деталей двигательной установки ТС вследствие попадания воды в камеру сгорания.

4.3.12. Оговорка 310/12. О дополнительном оборудовании. Не является страховым случаем повреждение, гибель или утрата ДО, которое в качестве застрахованного имущества не указано в договоре страхования.

4.4. Не является страховым случаем повреждение или гибель ТС(ДО) в результате дорожно-транспортного происшествия, если ТС управлялось лицом, которое допущено к эксплуатации (управлению) ТС его владельцем, но на день дорожно-транспортного происшествия не обладало правом управления либо лишено такого права.

4.5. Если наступление страхового случая вызвало необходимость выполнения аварийно-спасательных работ, в результате которых ТС(ДО) причинены дополнительные повреждения, то такие дополнительные повреждения считаются страховым случаем.

4.6. Не является страховым случаем повреждение или гибель ТС(ДО), когда ТС управлялось лицом, которое допущено к эксплуатации (управлению) ТС его владельцем и находилось в состоянии опьянения либо отказалось выполнять требование работника милиции о прохождении медицинского освидетельствования на состояние опьянения.

4.7 Не является страховым случаем повреждение, гибель или утрата застрахованного ТС (утрата отдельных элементов застрахованного ТС), в отношении которого не был соблюден порядок прохождения таможенного оформления и/или были нарушены ограничения и условия таможенного режима, под которое ТС было помещено при ввозе на территорию РФ.

4.8. Не является страховым случаем повреждение, гибель или утрата застрахованного ТС (утрата отдельных элементов застрахованного ТС), которое находится в розыске по уголовному делу, возбужденному до момента заключения договора страхования.

 

5. Страховая сумма. Страховая стоимость

5.1. Страховая сумма устанавливается по каждому страховому случаю, наименование или формулировка которого указана в договоре страхования. Страховая сумма указывается в договоре в размере, не превышающем соответствующей страховой стоимости.

5.2. Страховая сумма, указанная в договоре страхования, считается установленной в отношении каждого страхового случая, произошедшего в период, когда действовало страхование, если договором не предусмотрено действие Оговорки 310/13. Об агрегатной страховой сумме.

Оговорка 310/13. Об агрегатной страховой сумме. Страховая сумма, указанная в договоре страхования, считается установленной в отношении всей совокупности страховых случаев, произошедших в период, когда действовало страхование.

5.3. Страховая стоимость, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда Страхователь умышленно ввел в заблуждение относительно этой стоимости Страховщика, не воспользовавшегося до заключения договора страхования своим правом на оценку страхового риска.

 

6. Срок действия договора страхования

6.1. Договор страхования заключается на любой срок.

Срок действия договора может определяться путем указания моментов времени и/или календарных дат, которые определяют его начало и окончание, либо путем указания интервала, исчисляемого годами, месяцами, неделями, днями или часами, а также момента, определяющего его начало.

6.2. Страхование, обусловленное договором, распространяется на страховые случаи, наступившие в течение срока действия договора, если договором страхования не предусмотрен иной момент начала страхования.

6.3. Договор страхования прекращается до истечения срока, на который он был заключен, в следующих случаях:

стороны выполнили обязательства, предусмотренные договором страхования;

возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В этом случае договор прекращает действовать со дня прекращения существования страхового риска, и Страховщик имеет право на часть страховой премии (платы за страхование), пропорциональную времени, в течение которого действовало страхование.

6.4. Страхователь вправе отказаться от договора страхования не ранее дня подачи Страховщику письменного заявления об отказе, если на день подачи заявления об отказе возможность наступления страхового случая не отпала, и существование страхового риска не прекратилось.

При досрочном отказе от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит, если договором не предусмотрено иное.

 

7. Франшиза

7.1. Франшиза - это невозмещаемый Страховщиком ущерб. Факт установления франшизы фиксируется путем указания в договоре страхования вида и размера франшизы или способа исчисления размера франшизы.

7.2. Если договором страхования предусмотрена безусловная франшиза, то по такому договору страховое возмещение выплачивается только за ту часть ущерба, которая равна положительной разнице между суммой ущерба и суммой франшизы. Страховое возмещение не выплачивается за ущерб, не превышающий сумму франшизы.

7.3. Если договором страхования предусмотрена условная франшиза, то по такому договору страховое возмещение выплачивается только за ущерб, который превышает сумму франшизы. Страховое возмещение не выплачивается за ущерб, не превышающий сумму франшизы.

 

8. Страховая премия

8.1. Страховая премия является платой за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику. Страховая премия уплачивается единовременно или в рассрочку. Сумма страховой премии и порядок ее уплаты указываются в договоре страхования.

Страховая премия исчисляется Страховщиком исходя из страховой суммы и страхового тарифа. Страховой тариф считается равным базовому страховому тарифу или исчисляется путем умножения базового страхового тарифа и поправочного(ых) коэффициента(ов), если имеются основания для применения таких коэффициентов.

Значения поправочных коэффициентов Страховщик определяет экспертно в пределах, установленных настоящими Правилами, в зависимости от различных факторов, влияющих на страховой риск.

8.2. В случае неуплаты страховой премии (страховых взносов) в установленные сроки наступают последствия, предусмотренные Оговоркой 310/14. О последствиях неуплаты страховой премии (взносов), если договором страхования не предусмотрено иное.

Оговорка 310/14. О последствиях неуплаты страховой премии (взносов). Если сумма страховой премии (страхового взноса) неуплачена в установленный срок, то страхование, обусловленное договором, не распространяется на страховые случаи, наступившие после окончания срока уплаты страховой премии (страхового взноса), но до 24 часов 00 минут дня уплаты суммы задолженности.

8.3. Если договором страхования не предусмотрено иное, то днем уплаты страховой премии (страхового взноса) считается:

в случае уплаты в безналичном порядке - день поступления суммы страховой премии (страхового взноса) на банковский счет Страховщика (уполномоченного представителя Страховщика);

в случае уплаты наличными деньгами - день получения суммы страховой премии (страхового взноса) уполномоченным представителем Страховщика или внесения суммы страховой премии (страхового взноса) в кассу Страховщика.

8.4. Вне зависимости от того, предусмотрено или не предусмотрено действие Оговорки 310/14. О последствиях неуплаты страховой премии (взносов), Страховщик вправе в случае неуплаты страховой премии (страхового взноса) в установленный срок в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора, направив Страхователю письменное уведомление об отказе. Договор считается прекращенным с момента, указанного в уведомлении Страховщика, независимо от даты его получения Страхователем.

 

9. Изменение степени страхового риска

9.1. В период действия договора страхования Страхователь обязан письменно уведомить Страховщика о значительных изменениях в условиях эксплуатации ТС не позднее 2 (двух) рабочих дней, следующих за днем, когда ему стало известно об этом. Если договором страхования не предусмотрено иное, то значительными изменениями, в частности, являются:

передача ТС в пользование другому лицу, в аренду или залог;

продажа ТС или снятие его с регистрационного учета;

использование ТС для коммерческой перевозки пассажиров или опасных веществ;

утрата паспорта транспортного средства, свидетельства о регистрации транспортного средства, ключей от ТС и/или пульта дистанционного управления системой охраны (защиты) ТС;

выход из строя или обнаружение неисправности системы охраны (защиты) ТС, либо отказ от услуг радиотехнического сопровождения ТС, ненадлежащее их оказание или прекращение их оказания;

изменение сведений об обстоятельствах, сообщенных Страхователем при заключении договора страхования.

9.2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, увеличивающих страховой риск, вправе требовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной суммы страховой премии соразмерно увеличению страхового риска. Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 ГК РФ.

9.3. При неисполнении обязанности, предусмотренной пунктом 9.1 настоящих Правил, Страховщик вправе требовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора страхования, в соответствии с действующим законодательством РФ.

 

10. Обязанности сторон при наступлении страхового случая

10.1. После того, как Страхователю стало известно о повреждении, гибели или                           утрате ТС(ДО), Страхователь обязан:

10.1.1. Принять разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по уменьшению ущерба, возмещаемого Страховщиком. Принимая такие меры, Страхователь обязан следовать указаниям Страховщика, если такие указания ему даны.

10.1.2. Принять разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по установлению лица, на которое возлагается ответственность за причиненный ущерб.

10.1.3. Заявить в государственные органы, которые уполномочены расследовать обстоятельства и причины произошедшего случая. В частности, необходимо заявить:

в Государственную инспекцию по безопасности дорожного движения (государственный орган) в случае повреждения или гибели ТС(ДО) вследствие дорожно-транспортного происшествия;

в подразделение государственного пожарного надзора в случае повреждения или гибели ТС(ДО) вследствие пожара;

в территориальное отделение внутренних дел в случае повреждения, гибели или утраты ТС(ДО) вследствие причин иных, чем дорожно-транспортное происшествие.

10.1.4. Уведомить Страховщика любым доступным способом о повреждении, гибели или утрате ТС(ДО). Уведомление должно содержать:

реквизиты договора (полиса) страхования;

марку, модель и регистрационный знак ТС;

вид причиненного вреда (повреждение, гибель или утрата ТС (ДО));

предполагаемый размер ущерба;

место, дата и время, где и когда произошло повреждение, гибель или утрата ТС(ДО).

Указанная обязанность должна быть исполнена не позднее 2 (двух) рабочих дней, следующих за днем, когда Страхователю стало известно о произошедшем событии. Если первоначально сведения сообщены устно, то Страхователь обязан подтвердить письменно. Письменное подтверждение должно быть направлено в адрес Страховщика либо вручено представителю Страховщика не позднее 5 (пяти) рабочих дней, следующих за днем, когда Страхователю стало известно о произошедшем событии.

10.1.5. Обеспечить представителю Страховщика возможность произвести в согласованный срок осмотр (экспертизу) поврежденного ТС(ДО) или их остатков. При этом сохранить вид поврежденного ТС(ДО) или их остатков и не начинать без согласия Страховщика никаких работ по ремонту поврежденного ТС(ДО).

Предоставляемое для осмотра (экспертизы) ТС(ДО) должно быть очищено от грязи и снега, расположено таким образом, чтобы обеспечивалась возможность беспрепятственного доступа и его фотографирования со всех сторон.

10.1.6. Участвовать в проведении осмотра поврежденного ТС(ДО) или их остатков.

10.1.7. Согласовать со Страховщиком выбор ремонтного предприятия, которое будет выполнять ремонт поврежденного ТС(ДО).

Если ремонт осуществлялся ремонтным предприятием, которое не согласовано со Страховщиком, то Страхователь обязан не позднее 5 (пяти) рабочих дней, следующих за днем окончания ремонта ТС(ДО), предоставить Страховщику отремонтированное ТС(ДО) для осмотра.

10.1.8. Выполнять письменные указания Страховщика.

10.1.9. Предъявить Страховщику письменное требование о выплате страхового возмещения и предоставить Страховщику запрошенные им документы и, в частности, следующие документы:

договор (полис) страхования;

свидетельство о регистрации транспортного средства;

водительское удостоверение водителя;

доверенность на право управления ТС и/или путевой лист, которые выданы водителю;

доверенность представителя Страхователя (Выгодоприобретателя);

доверенность Страхователя (Выгодоприобретателя), действующего от имени собственника ТС. Указанный документ предоставляется, если                                                 Страхователь (Выгодоприобретатель) не является собственником ТС(ДО);

установленной формы справки о дорожно-транспортном происшествии, протокол по делу об административном происшествии, постановление по делу об административном происшествии. Взамен протокола об административном правонарушении и постановления по делу об административном правонарушении, могут быть представлены документы их заменяющие, а именно: определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении или постановление о прекращении дела об административном правонарушении, если действующим законодательством не предусмотрено административное наказание за совершенное правонарушение, либо постановление-квитанция. Указанные документы предоставляются в случае повреждения или гибели ТС(ДО) вследствие дорожно-транспортного происшествия;

документы из Государственного пожарного надзора, которые содержат дату, время и место пожара, причины его возникновения, а также сведения об имуществе, которое повреждено или уничтожено вследствие пожара. Указанные документы предоставляются в случае повреждения или гибели ТС(ДО) вследствие пожара;

постановление о возбуждении (об отказе в возбуждении) уголовного дела и/или протокол об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении и/или определение о возбуждении дела об административном правонарушении. Указанные документы предоставляются в случае утраты, повреждения или гибели ТС(ДО) вследствие противоправных действий;

выданные государственной службой, осуществляющей наблюдение за состоянием окружающей среды, документы, которые содержат сведения о характере, дате, времени и месте действия опасного природного явления. Указанный документ предоставляется в случае повреждения или гибели ТС(ДО) вследствие воздействия опасного природного явления;

выданный территориальным отделением внутренних дел, документ, который содержит сведения о повреждениях, причиненных застрахованному имуществу вследствие воздействия опасных природных явлений, а также дату, время и место, когда и где произошло повреждение ТС(ДО). Указанные документы предоставляются в случае повреждения или гибели ТС(ДО) вследствие воздействия опасного природного явления;

отказ собственника от права собственности на ТС(ДО) в пользу Страховщика, свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства. Указанные документы предоставляются в случае утраты ТС вследствие его хищения или угона, а также в случае гибели ТС - если собственник отказался в пользу Страховщика от своего права собственности на ТС;

заключение экспертизы о причинах и обстоятельствах наступления страхового случая и размере причиненного ущерба, а также документы, подтверждающие оплату услуг по проведению экспертизы. Указанные документы предоставляется в случае, когда экспертиза оплачивалась Страхователем (Выгодоприобретателем);

документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по хранению и/или перевозке поврежденного ТС(ДО) или его остатков. Указанные документы предоставляются в случае, когда хранение и/или перевозка поврежденного ТС(ДО) оплачены Страхователем (Выгодоприобретателем);

документы, подтверждающие необходимость и обоснованность расходов, произведенных для уменьшения ущерба, возмещаемого Страховщиком, либо выполнения письменных указаний Страховщика. Указанные документы предоставляются в случаях, когда Страхователь (Выгодоприобретатель) понес расходы для уменьшения ущерба, возмещаемого Страховщиком, либо выполнения письменных указаний Страховщика.

10.1.10. Передать Страховщику в количестве, указанном в договоре страхования, ключи от ТС, пульты дистанционного управления системами охраны (защиты) ТС и ключи от противоугонных механических систем, которыми оснащено ТС.

Указанная обязанность подлежит исполнению в случае утраты ТС, а также в случае гибели ТС, если собственник отказался в пользу Страховщика от своего права                         собственности на ТС(ДО).

10.2. После того, как исполнены обязанности, предусмотренные                                         пунктом 10.1 настоящих Правил, Страховщик обязан:

10.2.1. Проверить документы, полученные от Страхователя (Выгодоприобретателя).

10.2.2. Признать факт наступления страхового случая и произвести расчет суммы страхового возмещения, либо направить Страхователю (Выгодоприобретателю) письменный отказ в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения не позднее 18 (восемнадцати) рабочих дней, следующих за днем получения всех необходимых документов. Состав необходимых документов определяется согласно подпункту 10.1.9 настоящих Правил.

Признание Страховщиком факта наступления страхового случая фиксируется путем составления страхового акта, утверждаемого Страховщиком.

10.2.3. Выплатить сумму страхового возмещения, указанную в страховом акте,                               не позднее 5 (пяти) рабочих дней, следующих за днем утверждения Страховщиком страхового акта.

10.3. Принятие решения о признании факта наступления страхового случая (об отказе в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения) Страховщик может отсрочить в случае:

если неуплачена сумма страховой премии (первого страхового взноса) до момента уплаты;

если Страховщик назначил проверку наличия обстоятельств, увеличивающих страховой риск, либо проверку достоверности сведений, сообщенных Страхователем при заключении (изменении) договора страхования - до момента окончания проверки. Длительность каждой проверки не может превышать 23 (двадцати трех) рабочих дней, следующих за днем получения всех необходимых документов. Состав необходимых документов определяется согласно подпункту 10.1.9 настоящих Правил;

если при проверке полученных документов установлено несоответствие их состава   перечню документов, который определен согласно подпункту 10.1.9 настоящих Правил, наличие в полученных документах недостоверной или неполной информации и/или ненадлежащее их оформление до момента устранения выявленных недостатков;

если при проверке полученных документов установлено, что полученные документы не позволяют Страховщику установить дату, время, место, причины и/или факт наступления страхового случая, либо размер ущерба до момента получения Страховщиком дополнительно запрошенных документов;

если у Страховщика имеются обоснованные сомнения относительно                                      права Страхователя (Выгодоприобретателя) на получение страхового возмещения до момента получения необходимого доказательства;

если по факту повреждения, гибели или утраты ТС(ДО) возбуждено уголовное дело до момента вступления в силу приговора суда по уголовному делу или вынесения решения о прекращении (приостановлении) уголовного дела.

10.4. В удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения Страховщик отказывает только в случаях:

если событие, предусмотренное договором страхования в качестве страхового случая, не наступило, либо наступило в течение интервала времени, когда не действовало                       страхование, обусловленное договором;

если Страхователь (Выгодоприобретатель) не уведомил Страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые предусмотрены настоящими Правилами или договором страхования, за исключением случая, когда будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение;

если Страхователь (Выгодоприобретатель) не исполнил обязанность, предусмотренную подпунктом 10.1.5 настоящих Правил, и восстановление ТС(ДО) осуществлено без согласия Страховщика;

если страховой случай наступил вследствие                                                                            умысла Страхователя (Выгодоприобретателя);

если страховой случай наступил вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения ТС(ДО) по распоряжению государственных органов;

если ущерб не превышает сумму франшизы, установленной по договору страхования;

если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, или осуществление этого права стало невозможным по его вине, за исключением случая, когда договором страхования предусмотрено                                                 действие Оговорки 310/19. Об отказе от суброгации;

если страховой случай наступил вследствие причин, перечисленных                                             в Оговорке 310/15. О войне, ядерном взрыве, радиации и забастовках, и договором страхования не предусмотрена отмена действия указанной оговорки.

Оговорка 310/15. О войне, ядерном взрыве, радиации и забастовках. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, когда страховой случай наступил вследствие таких причин, как:

воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивное заражение;

военные действия, а также маневры или иные военные мероприятия;

гражданская война, народные волнения всякого рода или забастовки.

 

11. Порядок исчисления ущерба и страхового возмещения

11.1. В случае повреждения ТС (ДО) ущерб исчисляется путем суммирования:

расходов по оплате ремонта;

расходов по оплате дополнительных работ и услуг1 в части, не превышающей 3% от страховой суммы, если договором страхования не предусмотрено иное;

расходов по оплате испытаний и/или сертификации восстановленного ТС (ДО).

Расходы по оплате ремонта исчисляются путем суммирования расходов по оплате ремонтных работ, а также расходов по оплате приобретения и доставки деталей, узлов, агрегатов, конструктивных элементов, материалов и комплектующих, если договором страхования не предусмотрено действие Оговорки 310/16. Об учете износа ТС(ДО).

Оговорка 310/16. Об учете износа ТС(ДО). При расчете ущерба не учитываются расходы по оплате приобретения и доставки деталей, узлов, агрегатов, конструктивных элементов, материалов и комплектующих в части, соответствующей проценту износа ТС(ДО). Процент износа ТС(ДО) исчисляется Страховщиком за период эксплуатации ТС(ДО) на день, предшествующий дню наступления страхового случая, путем суммирования ежедневных норм износа, соответствующих каждому дню этого периода. Ежедневные нормы износа исчисляются путем деления на 365 следующих годовых норм износа:

15% - для ТС (ДО) первого года эксплуатации;

12% - для ТС (ДО) второго года эксплуатации;

10% - для ТС (ДО) третьего и последующих лет эксплуатации.

Оговорка 310/17. О расчете ущерба в случае непредоставления документов из государственных органов. В случае непредоставления документов из государственных органов при расчете ущерба учитываются только расходы по ремонту (замене) либо одной детали кузова (кабины) либо бампера либо следующих элементов: стекол кузова (кабины), приборов освещения, антенн и зеркал. Без предоставления документов из государственных органов выплата страхового возмещения за повреждение (гибель) либо детали кузова (кабины) либо бампера производится один раз в течение каждого года действия договора страхования.

Договором страхования может предусматриваться отмена действия Оговорки 310/17. О расчете ущерба в случае непредоставления документов из государственных органов.

При расчете ущерба не учитываются:

расходы по оплате устранения скрытых повреждений ТС(ДО), если Страховщик не участвовал в их осмотре;

расходы по оплате восстановления и/или замены деталей ТС(ДО), которые указаны в качестве поврежденных и/или отсутствующих в акте осмотра ТС(ДО), составленном представителем Страховщика при заключении договора страхования, если указанные недостатки не устранены Страхователем до наступления страхового случая и/или в указанном акте осмотра отсутствует отметка Страховщика об их устранении;

расходы по оплате замены запирающих устройств ТС и/или его систем охраны (защиты) или их отдельных элементов, если это обусловлено повреждением, гибелью или утратой ключа от ТС и/или пульта дистанционного управления                                                 системой охраны (защиты) ТС.

Если исчисленные согласно настоящему пункту расходы по оплате восстановительного                ремонта ТС(ДО), превышают 70% действительной стоимости ТС(ДО), то считается, что наступила гибель ТС(ДО), и в этом случае ущерб исчисляется согласно пункту 11.2 настоящих Правил.

11.2. В случае гибели ТС(ДО) ущерб считается равным:

разнице между действительной стоимостью ТС(ДО) и суммой, которая может быть получена от реализации остатков ТС(ДО), если собственник не отказался от своего права собственности на ТС(ДО) в пользу Страховщика или страховая сумма меньше страховой стоимости;

действительной стоимости ТС(ДО), если собственник отказался от своего права собственности на ТС (ДО) в пользу Страховщика и страховая сумма равна страховой стоимости.

11.3. В случае утраты ТС(ДО) ущерб считается равным действительной                        стоимости ТС(ДО).

11.4. Страховщик освобождается от возмещения ущерба, возникшего вследствие умышленного неисполнения Страхователем или Выгодоприобретателем обязанности, предусмотренной подпунктом 10.1.1 настоящих Правил.

Из исчисленной суммы ущерба вычитается сумма безусловной франшизы, если ущерб превышает сумму безусловной франшизы. Вычитается также и сумма расходов по оплате работ и/или услуг, которые по ранее произошедшему страховому случаю произведены и/или оказаны предприятием, не согласованным со Страховщиком, если в период между предыдущим и наступившим страховыми случаями Страхователь не предоставил Страховщику отремонтированное ТС(ДО) для осмотра (не выполнил требование, предусмотренное вторым абзацем подпункта 10.1.7 настоящих Правил).

11.5. Сумма страхового возмещения считается равной произведению суммы ущерба и отношения страховой суммы к страховой стоимости, если договором страхования не предусмотрено действие Оговорки 310/18. Расчет страхового возмещения на условиях                       "По первому риску".

Оговорка 310/18. Расчет страхового возмещения на условиях "По первому риску". При расчете страхового возмещения не учитывается отношение страховой суммы к страховой стоимости, и страховое возмещение считается равным:

страховой сумме, если ущерб превышает страховую сумму;

сумме ущерба, если ущерб не превышает страховую сумму.

11.6. Если договором страхования предусмотрено применение Оговорки 310/13. Об агрегатной страховой сумме, то в случае, когда страховое возмещение, исчисленное в соответствии с содержанием пункта 11.5 настоящих Правил, превышает разницу между страховой суммой и ранее начисленными суммами страхового возмещения, исчисленное страховое возмещение уменьшается и считается равным указанной разнице.

11.7. Расходы, произведенные Страхователем (Выгодоприобретателем) для уменьшения ущерба, возмещаемого Страховщиком, и/или выполнения письменных указаний Страховщика, возмещаются в части, пропорциональной отношению страховой суммы к страховой стоимости, даже когда в сумме со страховым возмещением они превышают страховую сумму.

Эти расходы возмещаются, если они были необходимы и/или были произведены для выполнения письменных указаний Страховщика, даже когда принятые меры оказались безуспешными.

 

12. Суброгация

12.1. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах суммы страхового возмещения право требования, которое                                                         Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещаемые в результате страхования, если договором страхования не предусмотрено действие Оговорки 310/19. Об отказе от суброгации.

Оговорка 310/19. Об отказе от суброгации. Исключается переход к Страховщику права требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, причинившему вред по неосторожности.

12.2. Перешедшее к Страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между Страхователем (Выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.

 

13. Порядок разрешения споров

Споры, возникающие в процессе исполнения договора страхования, разрешаются путем ведения переговоров. При невозможности достижения соглашения по спорным вопросам их решение передается на рассмотрение судебных органов в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ

 


1 К дополнительным работам и услугам относится: составление сметы ремонта, проведение экспертизы, перевозка поврежденного ТС(ДО) к месту хранения и/или выполнения ремонта, хранение поврежденного ТС(ДО) или их остатков.

П Р А В И Л А

ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ

Содержание

1. Общие положения .

2. Объект страхования.

3. Страховое покрытие.

3.1.Страховые риски и страховые случаи.

3.2.Условия предоставления страхового покрытия.

3.3. Исключения из страхового покрытия.

4. Страховая сумма и страховая стоимость.

5. Порядок расчета и уплаты страховой премии.

6. Договор страхования.

6.1. Порядок заключения и исполнения договора страхования.

6.2. Срок действия договора страхования.

6.3. Порядок прекращения и расторжения договора страхования.

7. Права и обязанности сторон.

7.1. Общие права и обязанности сторон.

7.2. Права и обязанности сторон при наступлении страхового случая.

8. Страховое возмещение.

8.1. Порядок определения размера убытков и страховой выплаты.

8.2. Порядок выплаты страхового возмещения.

9. Основания для отказа в выплате страхового возмещения.

10. Основания для освобождения Страховщика от выплаты страхового возмещения.

11. Порядок разрешения споров.

Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящие Правила определяют общие условия, в соответствии с которыми Страховщиком и Страхователем (далее Стороны) заключается, исполняется и прекращается договор добровольного страхования транспортных средств.

1.2. При заключении договора страхования Стороны могут договориться об изменении или исключении отдельных положений настоящих Правил, и/или о дополнении договора страхования положениями, не противоречащими действующему законодательству

1.3. При заключении договора страхования Страхователю вручается один экземпляр настоящих Правил, о чем делается соответствующая запись в договоре страхования, положения которых становятся неотъемлемой частью договора страхования и обязательными для Сторон.

1.4. В настоящих Правилах используются следующие понятия:

«Страховщик» - Открытое акционерное общество Страховая компания «РОСНО», юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством РФ для осуществления страхования, и получившее в установленном Законом порядке лицензию.

«Страхователь» - юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования.

«Выгодоприобретатель» - юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного транспортного средства, в пользу которого заключен договор страхования.

«Застрахованное лицо» - дееспособное физическое лицо, допущенное в установленном законом порядке к управлению застрахованным транспортным средством, и указанное в договоре страхования в качестве лица допущенного к управлению.

«Транспортное средство» (далее ТС) - легковые, грузовые и грузопассажирские автомобили, автобусы, мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски, тракторы, самоходные дорожно-строительные машины, спецтехника, прицепы и полуприцепы, иные машины.

«Застрахованное транспортное средство» - определенное (идентифицированное) договором страхования, а также приложениями к нему, в том числе актом предстрахового осмотра ТС (включая фотографии), транспортное средство.

«Дополнительное оборудование» (далее ДО) - дополнительное оборудование, установленное на транспортном средстве и не входящее в его комплектацию, предусмотренную заводом-изготовителем.

«Договор страхования» - соглашение между Страхователем и Страховщиком, согласно которому Страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется выплатить Страхователю (Выгодоприобретателю) страховое возмещение в пределах определенной договором страхования суммы (страховой суммы).

«Полис страхования» - стандартная форма договора страхования, разработанная и утвержденная Страховщиком.

«Страховой случай» - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

«Страховой риск» - предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. Договор страхования может быть заключен от совокупности рисков, перечисленных в настоящих Правилах или любой их комбинации.

«Страховое покрытие» - гарантия защиты имущественных интересов Страхователя (Выгодоприобретателя) при наступлении страховых рисков, предоставляемая Страховщиком в соответствии с настоящими Правилами в отношении застрахованного ТС.

«Страховая стоимость» - действительная стоимость ТС в месте его нахождения в день заключения договора страхования, определяемая на основании настоящих Правил.

«Страховая сумма» - денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая, устанавливается по соглашению Сторон. Страховая сумма по договору может быть агрегатной или неагрегатной.

Агрегатная страховая сумма – страховая сумма по договору страхования уменьшается на сумму выплаченного Страховщиком в период действия договора страхового возмещения

Неагрегатная страховая сумма – страховая сумма по договору не уменьшается на сумму выплаченного в период действия договора страхования страхового возмещения и остается неизменной в течение всего срока действия договора.

«Страховой тариф» - ставка страховой премии с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования, характера страхового риска и условий страхования. Конкретный размер страхового тарифа определяется договором страхования по соглашению Сторон.

«Страховая премия» – плата за страхование, которую Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

«Франшиза» – определенная договором страхования часть ущерба, не подлежащая возмещению Страховщиком. Франшиза может устанавливаться как в денежном эквиваленте, так и в процентах от страховой суммы или суммы страхового возмещения. Франшиза может быть условной или безусловной.

Условная франшиза – данная франшиза предусматривает, освобождение Страховщика от ответственности за ущерб, не превышающий или равный размеру франшизы, но если размер ущерба превышает установленную договором страхования франшизу, то при расчете страхового возмещения франшиза не учитывается.

Безусловная франшиза – данная франшиза предусматривает уменьшение суммы выплачиваемого Страховщиком страхового возмещения на размер установленной договором страхования франшизы.

«Акт предстрахового осмотра» - документ, составляемый Страховщиком по результатам осмотра ТС представленного на страхование. Акт предстрахового осмотра составляется в присутствии Страхователя и содержит следующие сведения о ТС: марка, модель, регистрационный номер, идентификационный номер (VIN), номер двигателя, кузова, шасси; комплектация ТС и наличие ДО; общее состояние ТС, наличие, характер и степень видимых повреждений; другие сведения, необходимые Страховщику для определения степени риска, действительной стоимости имущества.

«Страховой акт» - документ, составляемый Страховщиком после подачи Страхователем (Выгодоприобретателем) заявления о страховой выплате и иных документов, предусмотренных договором (полисом) страхования и/или настоящими Правилами страхования, фиксирующий причины и обстоятельства наступления страхового случая, его последствия, характер и размер понесенного Страхователем (Выгодоприобретателем) ущерба, размер и порядок выплаты страхового возмещения, и подтверждающий решение Страховщика об осуществлении страховой выплаты.

«Страховая выплата (страховое возмещение)» - денежная сумма, установленная договором страхования и выплачиваемая Страховщиком Страхователю (Выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая. Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте РФ.

«Непропорциональная выплата» - условие выплаты страхового возмещения, при расчете суммы которого не учитывается отношение страховой суммы к страховой стоимости на момент страхового случая.

«Пропорциональная выплата» - условие выплаты страхового возмещения, при котором Страховщик возмещает Страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

«Износ застрахованного ТС» - фактический износ застрахованного ТС, рассчитываемый в соответствии с действующими нормативными актами РФ на дату заключения договора страхования и/или на дату наступления страхового случая, в зависимости от условий договора страхования. Износ застрахованного ТС применяется при расчете суммы страхового возмещения по рискам «Ущерб» и «Пожар», за исключением «конструктивной гибели».

«Амортизационный износ» - эксплуатационный износ застрахованного ТС за период действия договора страхования рассчитываемый Страховщиком в соответствии с настоящими Правилами и применяемый при расчете суммы страхового возмещения по рискам «Угон», «Ущерб», «Пожар», включая «конструктивную гибель».

«Конструктивная гибель» - повреждение частей застрахованного ТС и/или дополнительного оборудования, при котором затраты на их восстановление равны или превышают 75 % страховой стоимости застрахованного ТС и/или дополнительного оборудования, определенной на дату заключения договора страхования.

В случае если срок действия договора (полиса) страхования более одного года,

«конструктивная гибель» определяется как повреждение частей застрахованного ТС и/или дополнительного оборудования, при котором затраты на их восстановление равны или превышают границы, указанные в таблице:

Таблица 1. “Таблица определения конструктивной гибели ТС”

Затраты на восстановление,

% от страховой стоимости

Количество полных лет с момента заключения договора до наступления страхового случая

1

2

3

4

5

6

7

8

9

Легковые ТС отечественного производства

65%

53%

44%

38%

32%

27%

23%

20%

18%

Легковые ТС иностранного производства

62%

54%

48%

41%

37%

32%

28%

24%

21%

Микроавтобусы, малотоннажные ТС (фургоны на их базе), прицепы и полуприцепы

54%

46%

38%

31%

26%

21%

17%

15%

13%

Грузовые ТС, автобусы

49%

40%

32%

25%

20%

16%

13%

10%

9%

«Соглашение об отказе от права собственности» - соглашение об отказе Страхователя от права собственности на ТС в пользу Страховщика. Данное соглашение может заключаться Сторонами в случае утраты (хищения) или гибели (в т.ч. конструктивной) застрахованного ТС.

«Дорожно-транспортное происшествие» (далее ДТП) - столкновение застрахованного ТС с другим транспортным средством, наезд (удар) застрахованного ТС на людей, животных, неподвижные или движущиеся предметы (сооружения, препятствия и т.д.), опрокидывание, падение застрахованного ТС, повреждение другим ТС на стоянке.

«СТОА» - станция технического обслуживания автомобилей, производящая ремонт застрахованного транспортного средства по направлению Страховщика.

«Независимая экспертиза» - экспертиза, проводимая, экспертным учреждением по направлению Страховщика, в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков в связи с повреждением застрахованного транспортного средства.

«Аварийный комиссар» - сотрудник Страховщика или иной организации, согласованной со Страховщиком, который по поручению Страховщика осуществляет деятельность по фиксации обстоятельств страховых событий, оказывает Страхователю консультационные услуги, представляет Страхователя в компетентных органах, осуществляющих производство по делу об административном правонарушении.

«Суброгация» - переход к Страховщику, выплатившему страховое возмещение, в пределах выплаченной суммы, права требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Перешедшее к Страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между Страхователем (Выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.

«Территория страхования» - территория, в пределах которой Страховщиком предоставляется страховое покрытие. В соответствии с настоящими Правилами Страховщик предоставляет Страхователю страховое покрытие на всей территории Российской Федерации, за исключением территорий вооруженных конфликтов, войн, чрезвычайных положений, если договором страхования не предусмотрено иное.

Глава 2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Объектом страхования по настоящим Правилам являются имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением застрахованным ТС и установленным на нем дополнительным оборудованием.

2.2. В соответствии с настоящими Правилами на страхование принимаются транспортные средства:

2.2.1. Зарегистрированные в установленном порядке органами ГИБДД или Гостехнадзора и прошедшие государственный технический осмотр;

2.2.2. Не зарегистрированные органами ГИБДД или Гостехнадзора, к которым настоящими Правилами отнесены:

- транспортные средства, на которые в установленном порядке выданы регистрационные знаки «Транзит», срок действия которых не истек на дату заключения договора страхования;

- транспортные средства, снятые с регистрационного учета в органах ГИБДД или Гостехнадзора, приобретенные в торговых организациях Российской Федерации или прошедшие таможенное оформление, в отношении которых установленный срок постановки на регистрационный учет (5 суток) не истек на дату заключения договора страхования;

2.2.3. Не подлежащие регистрации в ГИБДД или Гостехнадзоре транспортные средства.

2.3. Дополнительное оборудование (далее ДО) принимается на страхование по соглашению сторон при условии предъявления Страхователем документов, содержащих сведения о марке, наименовании, количестве, идентификационном номере и стоимости этого оборудования.

2.4. ДО не подлежит страхованию отдельно от ТС.

2.5. По настоящим Правилам на страхование не принимаются транспортные средства:

- ввезенные на территорию РФ с нарушением действующих таможенных норм и правил;

числящиеся в информационных Базах данных органов государственной власти РФ и органов Интерпола, как ранее похищенные.

В случае если указанные обстоятельства станут известными Страховщику, последний вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий предусмотренных действующим законодательством РФ.

Глава 3. СТРАХОВОЕ ПОКРЫТИЕ

Раздел 3.1.Страховые случаи и страховые риски

По настоящим Правилам могут быть застрахованы следующие риски:

3.1.1. «Ущерб» - гибель (в том числе «конструктивная») или повреждение транспортного средства, в результате:

- ДТП;

внешнего воздействия на ТС постороннего предмета, в том числе, падение снега и льда, выброс гравия из под колес транспорта, камней и других твердых предметов, исключая точечные повреждения лакокрасочного покрытия без деформации детали (сколы);

провала грунта;

- следующих стихийных бедствий (природных явлений): землетрясения, наводнения, паводка, селя, оползня, обвала, бури, урагана, смерча, шторма, ливня, удара молнии, града, обильного снегопада;

- противоправных действий третьих лиц (далее ПДТЛ), в том числе хищения либо повреждения отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС, управляющих элементов охранной системы ТС, ключей.

3.1.2. «Пожар» – гибель (в том числе «конструктивная») или повреждение транспортного средства, в результате возгорания (взрыва) застрахованного ТС.

3.1.3. «Угон» - утрата застрахованного ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или неправомерного завладения ТС без цели хищения (угона). Страхование данного риска осуществляется только совместно с риском «Ущерб».

3.1.4. «Помощь на дорогах» (далее «ПНД») - страхование на случай возникновения отказов в работе отдельных агрегатов, систем, узлов и устройств (за исключением радио-, аудио-, видео и телевизионной аппаратуры) транспортного средства, препятствующих его движению, для устранения которых требуется привлечение соответствующих специалистов.

По настоящим Правилам под отдельными агрегатами, системами, узлами и устройствами понимаются компоненты следующих систем: двигателя, трансмиссии, ходовой части, рулевого управления, тормозов, зажигания, топливоподачи, охлаждения, выхлопа, электрооборудования, дополнительно установленного оборудования (за исключением радио-, аудио, видео и телевизионной аппаратуры).

Под отказом в работе агрегатов, систем, узлов и устройств понимается событие, заключающееся в нарушении работоспособности агрегата (системы, узла, устройства) вследствие недопустимого изменения его параметров или свойств под влиянием внутренних физико-химических процессов, внешних климатических воздействий, естественного износа, производственного брака.

В соответствии с настоящими Правилами территорией страхования по риску «ПНД» являются отдельные регионы РФ, перечисленные в Памятке Страхователя.

Таблица 2. Категории договоров страхования по риску «Помощь на Дорогах».

3.1.5. «Неисправность» - страхование на случай возникновения неисправности транспортного средства, вызванной отказом в работе отдельных его частей и/или механизмов (агрегатов, систем, узлов, устройств) и не связанной с внешним воздействием, если такая неисправность явилась следствием скрытых дефектов, возникших по вине завода-изготовителя, и возникла по окончании гарантийного срока, установленного заводом-изготовителем, либо по окончании гарантийного срока на произведенные работы и используемые материалы, установленного сервисным предприятием, уполномоченным Страховщиком.

По настоящим Правилам под неисправностью транспортного средства понимается событие, возникновение которого не связано с аварией, со стихийными бедствиями, противоправными действиями третьих лиц, участием в соревнованиях и испытаниях, использования для обучения вождению, нарушением правил эксплуатации транспортного средства, внешним воздействием и естественным износом транспортного средства.

3.1.6. «Guaranteed Auto Protection» (далее «GAP») - страхование на случай уменьшения действительной стоимости транспортного средства, т. е. приведения указанного транспортного средства в результате эксплуатации в такое состояние, при котором действительная стоимость транспортного средства (за вычетом амортизационного износа) на момент наступления страхового случая по риску «Угон» или «конструктивной гибели» ТС окажется меньше договорной стоимости транспортного средства. Договорная стоимость транспортного средства определяется в зависимости от категории риска.

Таблица 3. Категория договора страхования по риску «GAP»

Категория договора

Договорная стоимость

GAP1

Договорная стоимость транспортного средства равна сумме непогашенной задолженности Страхователя на дату уведомления Страховщиком банка или лизинговой компании о признании заявленного Страхователем случая страховым, в соответствии с кредитным или лизинговым договором, если иное не предусмотрено договором (полисом) страхования

GAP 2

Договорная стоимость транспортного средства равна стоимости ТС на момент заключения договора страхования

GAP 3

Договорная стоимость транспортного средства равна стоимости нового аналогичного ТС на момент наступления страхового случая с учетом амортизации.

GAP 4

Договорная стоимость транспортного средства равна стоимости ТС на момент наступления страхового случая плюс 20% от стоимости ТС на момент заключения договора страхования.

3.1.7. «Дополнительное оборудование» - гибель (в том числе «конструктивная»), повреждение, хищение ДО, установленного на застрахованном ТС (кроме хищения ДО или его частей с быстро съемным вариантом крепления).

3.1.8. По согласованию Сторон конкретный договор страхования может дополнительно включать страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства и/или страхование водителя и пассажиров на случай причинения вреда их жизни и здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия. При этом в договоре страхования должны быть сделаны ссылки на соответствующие правила и приложения, а форма страхового полиса должна содержать соответствующие реквизиты.

Раздел 3.2. Условия предоставления страхового покрытия

3.2.1. В соответствии с настоящими Правилами страховое покрытие предоставляется на следующих условиях:

- по договору (полису) страхования устанавливается агрегатная страховая сумма;

-страховое возмещение по договору (полису) страхования выплачивается на условии «непропорциональная выплата»;

- страховое возмещение по договору (полису) страхования выплачивается без учета износа по риску «Ущерб»;

- по договору (полису) страхования страхуется один комплект резины и дисков ТС, который был установлен на ТС на момент заключения договора (полиса). При этом в случае повреждения вследствие наступлении страхового случая установленного на застрахованном ТС незастрахованного комплекта резины, стоимость которого превышает стоимость застрахованного комплекта, страховое возмещение выплачивается Страхователю в пределах стоимости застрахованного комплекта резины.

- по договору страхования устанавливается агрегатная страховая сумма в отношении ДО.

3.2.2. При заключении договора страхования стороны вправе согласовать дополнительные условия предоставления страхового покрытия с соответствующей корректировкой страховой премии:

«Пропорциональная выплата»;

«Неагрегатная страховая сумма»;

«Выплата с учетом износа»;

«Условная франшиза»;

«Безусловная франшиза»;

«Возрастающая безусловная франшиза» - условие страхования, при котором договором (полисом) страхования устанавливается возрастающая франшиза, определяемая в процентах от страховой суммы по риску «Ущерб», установленной на дату заключения договора (полиса) страхования, либо установленной по соглашению сторон на начало каждого года страхования, когда срок страхования больше года. Если договором (полисом) страхования установлена безусловная франшиза, выраженная в абсолютной величине, возрастающая франшиза применяется наряду с этой франшизой.

Размер возрастающей франшизы, если иное не установлено договором (полисом) страхования, зависит от количества страховых случаев в течение 1 года договора (полиса) страхования следующим образом:

По 1-му и 2-му страховому случаю – 0 %;

При наступлении 3-го по счету страхового случая – 5 %;

Начиная с 4-го по счету страхового случая – 10%;

При определении размера возрастающей безусловной франшизы и количества страховых случаев, влияющих на ее размер, не учитываются страховые случаи, в которых повреждены стекла, приборы внешнего освещения (фары и фонари) ТС,а также случаи по которым Страхователь (Выгодоприобретатель) и/или застрахованное лицо:

является потерпевшим в ДТП с участием двух и более транспортных средств и имеется лицо, виновное в ДТП,

предоставил экземпляр извещения о ДТП, в котором указаны название страховой компании и номер страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС лица, виновного в ДТП.

«Выплата без оплаты ремонтных работ» - условие выплаты страхового возмещения, при расчете суммы которого учитывается только стоимость запасных частей и расходных материалов, необходимых для ремонта. Стоимость ремонтных работ не учитывается.

«Охраняемая стоянка» - условие страхования, при котором Страхователь или лицо, допущенное к управлению, в период времени с 00 часов 00 минут до 06 часов 00 минут каждых суток (за исключением периодов времени, когда застрахованное транспортное средство управляется Застрахованным лицом, или периодов вынужденных остановок/стоянок, при условии нахождения в застрахованном транспортном средстве Застрахованного лица) обязуется помещать застрахованное транспортное средство в следующих условиях:

а) территория, охраняемая органами вневедомственной охраны МВД РФ либо частным охранным предприятием, осуществляющим свою деятельность в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ;

б) автостоянка, на территории которой соответствующие организации оказывают потребителю услуги по хранению автомототранспортных средств по возмездному договору, при этом под автостоянкой понимается здание, сооружение (часть здания, сооружения) или специальная открытая площадка, предназначенные для хранения автомототранспортных средств;

в) огороженная территория  организации, при условии присутствия на ней сотрудника этой организации, осуществляющего охрану транспортных средств Страхователя.

г) гаражно-строительный кооператив (ГСК),  при условии наличия контрольно-пропускного режима въезда-выезда и лица, осуществляющего  охрану ГСК.

«Профессионал» - условие страхования, при котором Страхователь обязуется ограничить круг водителей, допущенных к управлению ТС. При этом страховым случаем по риску «Ущерб» признаётся предусмотренное настоящими Правилами событие, произошедшее при управлении ТС, застрахованными сотрудниками Страхователя, занимающими, согласно штатного расписания, должность водителя, и имеющие стаж вождения более 5 лет, либо сотрудниками, занимающие иные должности, но имеющие стаж вождения более 5 лет и водительское удостоверение категории В, и хотя бы одной из категорий C, D или E дополнительно.

«Неограниченный круг водителей» - условие страхования, при котором лицом, допущенным к управлению транспортным средством, признается любое лицо, управляющее ТС в установленном законодательством РФ порядке (количество лиц, допущенных к управлению застрахованным ТС, не ограничено).

«Кроме молодых водителей» - условие страхования, при котором лицом, допущенным к управлению транспортным средством, признается любое лицо в возрасте более 23 лет и со стажем вождения более 2-х лет, управляющее застрахованным ТС в установленном законодательством РФ порядке.

«Поисковая система» - условие страхования, при котором Страхователь обязуется установить и подключить на застрахованном ТС спутниковую или радиопоисковую систему. В период срока страхования Страхователь обязуется поддерживать указанные системы в работоспособном состоянии. Факт установки и подключения указанной системы подтверждается предъявлением Страховщику договора на ее установку, договора абонентского обслуживания.

«Несчастный случай» - при заключении договора (полиса) страхования Страхователь в соответствии с Приложением № 2 к настоящим Правилам страхования вправе заявить о необходимости включения в договор (полис) страхования условия, предусматривающего страхование водителя и пассажиров ТС от несчастных случаев, происшедших в результате ДТП.

«Особые условия пролонгации кредитных ТС» - условие страхования при пролонгации договоров (полисов) страхования, при котором тарифы по рискам «Угон» и «Пожар» сохраняются прежними, а страховая премия по риску «Ущерб», подлежит пересмотру, и рассчитывается в зависимости от размера и количества заявленных убытков, произошедших по предыдущему договору (полису) страхования. При этом определяется категория договора (полиса) и поправочный коэффициент, который применяется  к премии по риску «Ущерб» предыдущего договора (полиса). Если по предыдущему договору (полису) страхования не было заявлено убытков, то договор (полис) относится к 4 категории, а страховая премия по риску «Ущерб» на следующий год действия договора (полиса) страхования не превысит 90% премии по риску «Ущерб» прошлого года. Если по предыдущему договору (полису) страхования были заявленные страховые случаи, то категория договора (полиса) и коэффициент к премии по риску «Ущерб» определяется в соответствии с таблицей:

Сумма всех выплат в % от премии по договору (полису)

Количество заявленных убытков

1

2

3

4 и более

менее 65%

5 категория К=1.0

5 категория К=1.0

6 категория К=1.2

7 категория К=1.4

от 65% до 100%

6 категория К=1.2

6 категория К=1.2

7 категория К=1.4

8 категория К=2.0

более 100%

6 категория К=1.2

7 категория К=1.4

8 категория К=2.0

8 категория К=2.0

Услуги по эвакуации автомобиля, а также страховые случаи, по которым был выдан «купон льготной пролонгации» не учитываются при определении количества и суммы убытков. «Купон льготной пролонгации» выдается Страхователю в случае, если в предыдущем страховом периоде застрахованное лицо не было привлечено к административной ответственности в связи с ДТП, а другой участник (-и) ДТП привлечен к административной ответственности, и Страхователь предоставил Страховщику экземпляр извещения о ДТП. Страхователь имеет право на льготный период 15 дней для уплаты страховой премии за очередной договор (полис) страхования после окончания предыдущего договора (полиса) страхования. При этом срок действия нового договора (полиса) страхования не переносится, и начинается с даты окончания предыдущего договора (полиса) страхования. Страхователь имеет право на получение страхового возмещения по произошедшим в течение льготного периода страховым случаям только при условии уплаты очередного годового взноса.

Раздел 3.3. Исключения из страхового покрытия

3.3.1. Страховыми случаями в соответствии с настоящими Правилами, ни при каких условиях, не могут быть признаны события, приведшие к гибели, повреждению или утрате ТС, если они наступили при следующих обстоятельствах:

а) При управлении транспортным средством застрахованным лицом, находящимся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения. При этом отказ застрахованного лица, управлявшего ТС в момент его повреждения (гибели), выполнить законное требование сотрудника милиции о прохождении медицинского освидетельствования (экспертизы) на состояние опьянения, признается фактом нахождения данного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения.

б) При оставлении застрахованным лицом, управлявшим ТС в момент его повреждения (гибели), места ДТП, участником которого оно являлось, за исключением случаев признания таких действий правомерными законодательством РФ.

в) При перевозке, буксировке застрахованного ТС любым видом транспорта или при перевозке, буксировке застрахованным транспортным средством любого вида транспорта, за исключением случаев эвакуации ТС, предусмотренных настоящим договором и/или по предварительному согласованию со Страховщиком, а также случаев, когда ТС специально предназначено для целей буксировки и эвакуации.

г) Повреждение (уничтожение) ТС наступило при использовании ТС для перевозки грузов весом более, чем указано в Инструкции по эксплуатации ТС, либо с нарушением правил перевозки грузов, установленных ПДД РФ, иными нормативными актами.

д) Повреждение (уничтожение) ТС произошло при использовании застрахованного ТС в учебных и спортивных целях.

е) Повреждение (уничтожение) ТС произошло при использовании застрахованного ТС при перевозке грузов или пассажиров за плату, если иное не предусмотрено договором страхования.

ж) Повреждение (уничтожение) ТС произошло при использовании застрахованного ТС для транспортировки особо опасных или взрывчатых веществ, для которых действующими в РФ нормативными актами предусмотрены особые правила безопасности при перевозке.

з) Причиной ДТП явилось нарушение застрахованным лицом правил проезда через железнодорожные переезды.

и) Повреждение (уничтожение) или хищение застрахованного ТС произошло в момент его управления лицом:

- не указанным в числе лиц, допущенных к управлению по условиям договора страхования;

- не имеющим водительского удостоверения на право управления ТС соответствующей категории;

- не имеющим доверенности на право управления ТС или не указанном в путевом листе;

- на основании доверенности или путевого листа с истекшим сроком действия, либо выданными с нарушением требований действующего законодательства РФ.

к) Хищение застрахованного ТС произошло в период отсутствия, выхода из строя, либо отключения по вине Застрахованного лица спутниковой поисковой или радиопоисковой системы, электронной противоугонной системы (сигнализации), если наличие указанных систем предусмотрено договором страхования.

л) Застрахованное ТС повторно повреждено в зоне дефектов, заявленных ранее как последствия страхового случая, если ТС не предъявлялось на осмотр Страховщику после ремонта при получении страхового возмещения в денежной форме или в случае, если по этим повреждениям было отказано в выплате страхового возмещения.

м) Похищено ДО, убытки от утраты которого были ранее возмещены страховой выплатой в денежной форме, если ТС не предъявлялось на осмотр Страховщику после установки нового ДО.

н) Повреждение (уничтожение) ТС произошло вследствие хищения и попытки хищения незастрахованного ДО и/или предметов (механизмов).

о) Застрахованное ТС на момент события, имеющего признаки страхового случая находилось в розыске ИНТЕРПОЛа, правоохранительных органов России и стран СНГ, либо не прошло таможенного оформления в установленном порядке.

п) Страхователь (Выгодоприобретатель), лицо, допущенное к управлению застрахованным ТС, не выполнил обязанностей предусмотренных п.п.7.1.2.3 – 7.1.2.7 настоящих Правил.

3.3.2. По настоящим Правилам также не являются страховыми случаями ни при каких условиях следующие события:

а) Повреждение (уничтожение) узлов и агрегатов силовой установки застрахованного ТС, вызванное попаданием во внутренние полости двигателя посторонних жидкостей (гидроудар).

б) Повреждение во время движения застрахованного ТС колёс (покрышек и дисков), если при этом не повреждены элементы кузова или подвески ТС.

в) Повреждение (уничтожение) застрахованного ТС, произошедшее в результате технической неисправности отдельных частей и/или механизмов ТС (агрегатов, систем, узлов, устройств), при которых запрещена эксплуатация ТС, если Страхователю было известно о них до начала движения, за исключением случаев страхования данного риска согласно п. 3.1.4 настоящих Правил страхования.

г) Повреждение (уничтожение) застрахованного ТС животными и/или птицами.

д) Повреждение, уничтожение или хищение ДО либо отдельных частей ТС, находящихся отдельно от застрахованного ТС (в том числе колес в сборе, не установленных на ТС).

е) Повреждение (уничтожение) застрахованного ТС в результате события, признанного по заключению независимой экспертизы гарантийным случаем.

ж) Угон (хищение), застрахованного транспортного средства, за исключением случаев грабежа с применением насилия или разбойного нападения, при том, что вместе с транспортным средством, либо в период времени, непосредственно предшествующий хищению или угону ТС, а равно и после угона или хищения ТС, похищено (утеряно) что – либо из перечисленных ниже предметов:

- паспорт транспортного средства;

- свидетельство о регистрации транспортного средства;

- управляющий элемент противоугонной (охранной) системы – брелок, пульт управления, пейджер, метка, активная или пассивная карточка электронных или электронно-механических противоугонных систем, ключ механического блокиратора и тому подобных систем;

ключ замка зажигания и/или замка двери застрахованного ТС.

з) Хищение (угон) ТС, совершенное лицом, допущенным к управлению застрахованным ТС, но не являющимся его собственником, в т.ч. сотрудником страхователя (выгодоприобретателя).

и) Хищение запасных колес ТС, если их хищение произошло без повреждения самого ТС.

к) Угон застрахованного ТС, если похищенное ТС обнаружено до осуществления Страховщиком выплаты страхового возмещения по риску «Угон».

3.3.3. Стороны в договоре страхования вправе договориться о неприменении одного или нескольких исключений из страхового покрытия, перечисленных в п.п. 3.3.1 и 3.3.2 настоящих Правил с соответствующей корректировкой страховой премии.

Глава 4. СТРАХОВАЯ СУММА И СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ

4.1. Страховая сумма по договорам страхования ТС не может превышать страховую стоимость ТС.

4.2. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превышает страховую стоимость ТС, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.

4.3. Если страховая сумма составляет величину, меньшую страховой стоимости ТС, то страховая сумма по заявлению Страхователя может быть увеличена после заключения договора страхования или после даты утверждения Акта о страховом случае (в случае если причиной уменьшения страховой суммы явилась выплата страхового возмещения) при условии уплаты дополнительной страховой премии, Увеличение страховой суммы оформляется путем составления дополнительного соглашения.

4.4. Если страховая сумма составляет величину, меньшую страховой стоимости ТС, то при наступлении страхового случая Страховщик выплачивает Страхователю страховое возмещение в соответствии с условием «Пропорциональная выплата», если договором страхования не предусмотрено иное.

4.5. Страховая сумма устанавливается в российских рублях. По соглашению сторон в договоре страхования может быть указана страховая сумма в иностранной валюте, эквивалентом которой является соответствующая сумма в рублях, рассчитанная по официальному курсу иностранных валют ЦБ РФ на дату заключения Договора страхования.

4.6. По соглашению сторон в договоре страхования может быть установлена неагрегатная страховая сумма.

4.7. Если договор страхования предусматривает страхование по нескольким страховым рискам, то при заключении договора страхования Стороны согласовывают страховую сумму по каждому страховому риску отдельно.

4.8. При выплате страхового возмещения по каждому очередному страховому случаю размер страхового возмещения не может превышать страховой суммы по соответствующему риску, действующей на дату наступления страхового случая.

4.9 Страховая стоимость ТС в договоре страхования определяется как сумма стоимости ТС в базовой (заводской) комплектации и стоимости дополнительного оборудования, установленного на ТС. Перечень застрахованного дополнительного оборудования согласовывается при заключении договора и указывается в Акте предстрахового осмотра ТС. Страховая стоимость ТС, приобретаемого у официального дилера, определяется как стоимость ТС на момент приобретения плюс стоимость установленного дополнительного оборудования. в соответствии с документом, подтверждающим его установку. Аудио и видео техника, устанавливаемая в ТС дополнительно на момент или после заключения договора страхования, принимается на страхование за дополнительную страховую премию.

4.10. Страховая стоимость транспортного средства может определяться Страховщиком:

4.10.1. на основании справки-счета или договора купли-продажи для ТС;

4.10.2. на основании оценки действительной стоимости ТС, произведенной независимым оценщиком;

4.10.3. исходя из стоимости ТС, определенной (в соответствии с маркой, моделью, годом выпуска ТС) с помощью справочника НАМИ, справочника SCHWACKE.

4.11. При определении страховой стоимости ТС повреждения деталей (и частей) ТС, не препятствующие его эксплуатации и имеющиеся на момент заключения договора страхования, не учитываются. Указанные повреждения фиксируются фотографированием и указываются в страховом полисе в Акте предстрахового осмотра ТС, являющемся, в случае его оформления, неотъемлемой частью договора страхования. При этом, в случае наступления страхового случая по рискам «Угон», «Ущерб», «Пожар», сумма страховой выплаты уменьшается на сумму, которую страхователь должен был бы затратить для устранения повреждений, рассчитанную Страховщиком. Право на страховое возмещение восстанавливается в полном объёме при предъявлении Страховщику на осмотр ТС с устранёнными предстраховыми повреждениями. Факт такого предъявления удостоверяется Актом осмотра отремонтированного ТС.

4.12. Страховая стоимость ДО определяется Страховщиком на основании представленных Страхователем документов, содержащих сведения о марке, наименовании, годе выпуска и установке на ТС, количестве, идентификационном номере и стоимости приобретенного и установленного на ТС дополнительно оборудования. ДО со сроком эксплуатации более 3 лет, на страхование не принимается.

4.13. При страховании ТС, представляющего собой шасси и установленное на нем дополнительное оборудование, Страховщик вправе потребовать от Страхователя отдельно установить в договоре (полисе) страхования страховую сумму по шасси и страховую сумму по дополнительному оборудованию. При этом в случае наступления страхового случая страховое возмещение рассчитывается отдельно по шасси и по дополнительному оборудованию.

Глава 5. ПОРЯДОК РАСЧЕТА И УПЛАТЫ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ

5.1. Сумма страховой премии определяется Страховщиком в соответствии с действующими на момент заключения договора страхования страховыми тарифами, исходя из условий договора страхования и оценки степени риска. Страховщик вправе при определении размера страховой премии применять повышающие и понижающие коэффициенты к базовым тарифам, размер которых определяется в зависимости от факторов риска.

5.2. Размер страховой премии указывается в договоре страхования. Страховая премия устанавливается в российских рублях. При установлении страховой премии в иностранной валюте оплата страховой премии производится в российских рублях по официальному курсу иностранных валют ЦБ РФ на дату платежа.

5.3. Страховая премия по соглашению Сторон может уплачиваться как наличными деньгами в кассу Страховщика (уполномоченному представителю Страховщика), так и путем безналичного перечисления на расчетный счет Страховщика. Порядок уплаты страховой премии определяется в договоре страхования.

5.4. Датой уплаты страховой премии (страхового взноса) признается:

- дата уплаты денег в кассу Страховщика или получения денежных средств уполномоченным представителем Страховщика при наличных расчетах;

- дата поступления денег на расчетный счет Страховщика в соответствующем банке (кредитном учреждении) при безналичных расчетах.

5.5. Страхователь обязан уплатить сумму страховой премии в полном объеме одним платежом, если срок страхования менее одного года.

5.6. При пролонгации действующего договора (полиса) страхования Страхователь - юридическое лицо имеет право на льготный период 15 дней для уплаты страховой премии за очередной год действия договора (полиса) страхования после окончания предыдущего года. При этом срок действия очередного года страхования не переносится, и начинается с даты окончания предыдущего года страхования. Страхователь имеет право на получение страхового возмещения по произошедшим в течение льготного периода страховым случаям только при условии уплаты очередного годового взноса.

По настоящим Правилам под пролонгацией договора (полиса) страхования Страхователей – юридических лиц понимается заключение нового договора (полиса) страхования на аналогичный или более срок страхования с сохранением существенных условий предыдущего договора (полиса), в том числе с сохранением Страхователя, перечня объектов страхования (парка ТС) более чем на 50%, при условии, что с момента окончания предыдущего договора страхования прошло не более 14 дней.

5.7. Если срок страхования один год и более, Страховщик вправе предоставить Страхователю возможность уплатить страховую премию несколькими платежами (страховыми взносами) в установленные договором страхования сроки. При этом в соответствии с настоящими Правилами при наступлении риска «Угон» или «конструктивной» гибели застрахованного ТС датой оплаты оставшегося платежа/платежей, вне зависимости от ранее установленного срока оплаты по договору страхования, признается 00 часов 00 минут даты наступления указанных событий. Данный платеж/платежи (но не более чем за 1 год) учитывается при определении размера страхового возмещения подлежащего выплате Страхователю.

5.8. В случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в предусмотренные договором страхования сроки или уплаты его в меньшей, чем предусмотрено договором страхования сумме, Страховщик вправе в одностороннем порядке досрочно отказаться от исполнения договора страхования (досрочно расторгнуть договор страхования) с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой, указанной в договоре страхования как дата уплаты очередного взноса, путем направления Страхователю письменного уведомления о своем намерении. Договор страхования считается досрочно расторгнутым (прекратившим свое действие) с даты, указанной в письменном уведомлении.

5.9. Если Страховщик не воспользовался своим правом на отказ от договора страхования (досрочное его расторжение) вследствие неуплаты (неполной уплаты) очередного страхового взноса, он вправе удержать из суммы страховой выплаты неуплаченные по договору страхования страховые взносы.

5.10. При увеличении страховой суммы Страхователь обязан уплатить сумму дополнительной страховой премии одним платежом (если иное не предусмотрено договором страхования).

Глава 6. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

Раздел 6.1. Порядок заключения и исполнения договора страхования

6.1.1. По договору страхования, заключенному на условиях настоящих Правил, Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить Страхователю (Выгодоприобретателю) страховое возмещение в пределах определенной договором страхования суммы (страховой суммы).

6.1.2. Договор страхования заключается только в пользу лица (Страхователя или Выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного ТС. Договор страхования, заключенный при отсутствии у Страхователя (Выгодоприобретателя) интереса в сохранении застрахованного транспортного средства, недействителен.

6.1.3. В соответствии с настоящими Правилами страхования договор страхования заключается путем вручения Страховщиком Страхователю страхового полиса, подписанного Страховщиком. При этом Стороны договорились, что использование факсимильного воспроизведения подписи уполномоченного Страховщиком лица и печати ОАО СК «РОСНО» с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи уполномоченного Страховщиком лица и печати ОАО СК «РОСНО» признается как оригинальная подпись уполномоченного Страховщиком лица, скрепленная печатью ОАО СК «РОСНО».

6.1.4. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, указанные Страховщиком в договоре страхования (страховом полисе).

6.1.5. При заключении договора страхования стороны согласовывают:

- страховые риски, от которых будет застраховано ТС;

- условия предоставления страхового покрытия;

- перечень застрахованных лиц;

- срок действия договора страхования;

- размер страховой суммы;

- другие условия страхования, о чем делаются соответствующие отметки в страховом полисе.

6.1.6. Для заключения договора страхования Страхователь представляет Страховщику следующие документы: паспорт (удостоверение личности для военнослужащих) или свидетельство о регистрации юридического лица; документы, подтверждающие право владения, пользования, распоряжения ТС (свидетельство о регистрации, ПТС, нотариальная доверенность, договор аренды, и пр.); документы, подтверждающие стоимость ТС, а также дополнительного оборудования, при их наличии; копии водительских удостоверений лиц, которые будут допущены к управлению ТС (если договором ограничен круг лиц, допущенных к управлению ТС), доверенность или иной документ, свидетельствующий о наличии и объеме полномочий представителя Страхователя, другие документы по требованию Страховщика.

6.1.7. При заключении договора страхования Страховщик вправе провести осмотр ТС. По результатам осмотра составляется Акт предстрахового осмотра, который подписывается сторонами и хранится у Страховщика. По желанию Страхователя (его представителя) ему может быть выдана копия Акта предстрахового осмотра. Страховщик вправе потребовать проведения повторного осмотра ТС в любой момент действия договора страхования, а также при его продлении и/или возобновлении.

6.1.8. При проведении осмотра Страховщик вправе фотографировать представленное ТС, а также полные комплекты ключей замка зажигания (включая сервисный и пластиковый ключи, если такие выдавались при покупке ТС), замков дверей ТС, управляющих элементов противоугонной (охранной) системы - брелоков, меток, пультов управления, пейджера, карточек – активных и пассивных активаторов всех электронных и электронно-механических противоугонных систем, всех ключей от механических противоугонных устройств, в т.ч. блокираторов, которыми оснащено застрахованное транспортное средство. Фотографии вышеперечисленных элементов застрахованного ТС являются приложением к Акту предстрахового осмотра ТС.

6.1.9. Страховщик после изучения вышеуказанных документов вправе потребовать от Страхователя обеспечения установки на транспортное средство электронной противоугонной системы сигнализации (ЭПСС), механических противоугонных устройств, и/или системы радиолокационного поиска, системы спутникового контроля и обнаружения транспортных средств, если договор будет предусматривать страхование на случай хищения или угона транспортного средства. В случае если требуется установка указанных систем и/или устройств, то факт их установки подтверждается предъявлением Страховщику документов, подтверждающих установку, а также предъявлением застрахованного ТС на дополнительный осмотр, о чем составляется Акт осмотра, являющийся неотъемлемой частью договора. В этом случае страховое покрытие по риску «Угон» предоставляется только после установки соответствующей системы и/или устройства и проверки ее работоспособности Страховщиком.

6.1.10. Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения при заключении договора страхования, то Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2 статьи 179 ГК РФ.

6.1.11.Нарушение условий договора страхования Выгодоприобретателем (Застрахованным лицом) признается как нарушение условий договора страхования самим Страхователем.

6.1.12. Особые условия:

Страхователь, заключая договор страхования на основании настоящих Правил, и в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006г. №152-ФЗ «О персональных данных» (далее - Закон), подтверждает свое согласие на обработку (включая все действия, перечисленные в ст.3 Закона) своих персональных данных и персональных данных Застрахованных лиц (указывается, если по договору есть Застрахованные лица), указанных в заявлении на страхование/договоре (полисе) страхования и иных документах, представленных при заключении договора (полиса) страхования, в целях надлежащего исполнения договора страхования, организации оказания услуг, включения персональных данных в клиентскую базу данных группы компаний РОСНО для информирования о новинках страховых продуктов, участия в маркетинговых, рекламных акциях и исследованиях, а также для осуществления информационного сопровождения исполнения договора страхования, в том числе посредством направления уведомлений с применением смс-сообщений, посредством электронной почты и иными доступными способами. Передача персональных данных Застрахованных лиц происходит с их письменного согласия (указывается, если по договору есть Застрахованные лица).

Настоящее согласие действительно в течение срока действия договора (полиса) страхования и в течение 5 (пяти) лет после окончания действия договора (полиса) страхования. Настоящее согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления письменного уведомления в адрес Страховщика".

Раздел 6.2. Срок действия договора страхования

6.2.1. Договор страхования заключается сроком на один год или на любой иной срок, согласованный Сторонами. В договоре страхования должны быть указаны даты начала и окончания срока страхования.

6.2.2. Обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения распространяются на страховые случаи, произошедшие в течение срока страхования, установленного в договоре страхования, но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии (первого страхового взноса), если иное не предусмотрено договором страхования.

6.2.3. Обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения по риску «Угон» для транспортных средств, не зарегистрированных в органах ГИБДД или Гостехнадзора, но подлежащих регистрации в указанных органах в течение срока, определенного действующими нормативными актами РФ, начинают действовать только после регистрации транспортного средства органами ГИБДД или Гостехнадзора (с даты выдачи свидетельства о регистрации транспортного средства и государственных регистрационных знаков органами ГИБДД или Гостехнадзора),если иное не предусмотрено Договором страхования.

6.2.4. Условие п. 6.2.3 настоящих Правил страхования не применяется при страховании новых ТС, приобретенных у официальных дилеров, в отношении которых договор (полис) страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Раздел 6.3. Порядок прекращения и расторжения договора страхования

6.3.1. Договор страхования прекращается по следующим основаниям:

6.3.1.1. Возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В этом случае договор страхования прекращает свое действие с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя о досрочном прекращении (расторжении) договора страхования, и Страховщик обязан вернуть Страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом ранее выплаченных сумм страховых возмещений и расходов Страховщика на ведение дела. Указанное условие о вычете не применяется в случае возврата или замены ТС в связи с обнаружением в нем недостатков.

6.3.1.2. Страховщик выполнил все свои обязательства по договору страхования в полном объеме (выплата страхового возмещения по риску «Угон» или «конструктивной» гибели застрахованного ТС, выплата всей страховой суммы, установленной в договоре страхования). При этом никаких дополнительных взаиморасчетов между сторонами не производится.

6.3.1.3. По истечении срока, на который был заключен договор страхования.

6.3.1.4. По иным основаниям, предусмотренным договором страхования и действующим законодательством.

6.3.2. Договор страхования может быть досрочно расторгнут по требованию Страхователя или Страховщика, или по соглашению сторон.

6.3.3. В случае расторжения договора страхования по требованию Страхователя, последний обязан уведомить Страховщика в письменной форме не позднее, чем за 7 дней до даты предполагаемого расторжения. При этом договор страхования прекращается с 00 часов 00 минут даты, указанной в письменном заявлении Страхователя. В этом случае уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату Страхователю, если иное не предусмотрено договором страхования.

6.3.4. В случае расторжения договора страхования по требованию Страховщика, последний обязан уведомить Страхователя в письменной форме не позднее, чем за 15 дней до даты предполагаемого расторжения. При этом договор страхования считается расторгнутым с 00 часов 00 минут даты, указанной в письменном уведомлении Страховщика. В этом случае Страховщик возвращает Страхователю часть страховой премии за неистекший период действия договора страхования за вычетом ранее выплаченных сумм страховых возмещений и расходов Страховщика на ведение дела.

Глава 7. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

Раздел 7.1 Общие права и обязанности сторон

7.1.1. Страхователь имеет право:

7.1.1.1. На внесение изменений в список лиц (водителей), допущенных к управлению застрахованным транспортным средством по договору (полису) страхования.

Для внесения изменений в список лиц (водителей), допущенных к управлению застрахованным транспортным средством, Страхователь (его уполномоченный на то представитель) обязан заблаговременно, но в любом случае в срок не позднее, чем за 3 (Три) дня до предполагаемой даты внесения изменений, обратиться с письменным заявлением к Страховщику, которое становится неотъемлемой частью заключенного договора (полиса) страхования.

7.1.1.2. На замену указанного в договоре (полисе) Выгодоприобретателя другим лицом, для чего обязан обратиться к Страховщику с соответствующим письменным заявлением.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору (полису) страхования или предъявил к Страховщику требование о выплате страхового возмещения.

7.1.1.3. На получение дубликата договора (полиса) страхования.

7.1.2. Страхователь обязан:

7.1.2.1. Уплатить страховую премию в порядке, размере и сроки, определенные договором (полисом) страхования и настоящими Правилами страхования.

7.1.2.2 Представить Страховщику транспортное средство для осмотра при заключении договора (полиса) страхования, его продлении и (или) возобновлении, в случае устранения повреждений транспортного средства, имевшихся на момент заключения договора (полиса) страхования и (или) полученных в период действия договора (полиса), а также в любое время по требованию Страховщика.

7.1.2.3. В срок не позднее 3 (трех) дней, в письменной форме сообщить Страховщику о:

- Утрате, хищении или замене паспорта транспортного средства и /или свидетельства о регистрации транспортного средства, регистрационных знаков транспортного средства;

- Утрате, хищении или замене или изготовлении дополнительного: ключа замка зажигания, дверей ТС, управляющего элемента противоугонной (охранной) системы – брелка, пульта управления, пейджера, активной или пассивной карточки электронных или электронно-механических противоугонных систем, ключа механического блокиратора и тому подобных систем, а равно утрата, хищение, демонтаж или замена электронной, электронно-механической противоугонных и тому подобных систем, либо механического противоугонного устройства;

- Снятии транспортного средства с регистрационного учета в органах ГИБДД (ГАИ) и/или перерегистрации транспортного средства в органах ГИБДД (ГАИ);

- Замене кузова, двигателя или шасси застрахованного ТС;

- Изменении конструкции застрахованного ТС, установке на нем дополнительных устройств для крепления груза.

- Значительном механическом повреждении или уничтожении застрахованного ТС, вызванного не страховым случаем.

- Попытке угона (хищения) ТС;

- Передаче застрахованного транспортного средства третьим лицам по договору аренды, проката, безвозмездного пользования, залога или иному гражданско-правовому договору;

- Переходе права собственности на застрахованное транспортное средство третьим лицам;

- Выдаче доверенности на право управления и распоряжения застрахованным ТС лицу, которое не указано в договоре страхования, как лицо допущенное к управлению;

7.1.2.4. Содержать застрахованное транспортное средство в технически исправном состоянии в соответствии с Основными положениями по допуску транспортных средств к эксплуатации и обязанностями должностных лиц по обеспечению безопасности дорожного движения, Правилами дорожного движения, рекомендациями завода-изготовителя, Правилами пожарной безопасности и иными обязательными к исполнению нормативными правовыми актами Российской Федерации.

7.1.2.5. Принимать разумные и доступные меры предосторожности в целях предотвращения причинения вреда застрахованному транспортному средству и (или) его утраты (в том числе хищения), установленному на нем дополнительному оборудованию, как если бы оно не было застраховано:

- Не оставлять (забирать с собой) регистрационные документы (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства), ключи от транспортного средства, механических противоугонных средств, брелоков, карточек от электронных противоугонных средств (в том числе дополнительные (запасные) комплекты) в застрахованном транспортном средстве или доступном третьем лицам месте.

- Запирать двери и закрывать окна застрахованного транспортного средства, активировать (включать) все установленные на нем механические и электронные противоугонные средства (в том числе и штатные).

7.1.2.6. Довести до сведения застрахованных лиц требования, изложенные в настоящих Правилах страхования.

7.1.2.7. Выполнять условия страхования, а также обязанности, содержащиеся в договоре (полисе) страхования, а также настоящих Правилах страхования.

7.1.3. Страховщик имеет право:

7.1.3.1. Получить от Страхователя страховую премию в порядке, сроки и размере, определенные договором (полисом) страхования и настоящими Правилами страхования.

7.1.3.2. Проверять предоставляемые Страхователем (Выгодоприобретателем, Застрахованным лицом) при заключении и исполнении договора (полиса) страхования информацию и документы, а также выполнение (соблюдение) указанными лицами условий (обязанностей), содержащихся в договоре (полисе) и настоящих Правилах страхования.

7.1.3.3. Проводить осмотр (в том числе и дополнительный) и обследование транспортного средства в случаях, указанных в договоре (полисе) страхования и настоящих Правилах страхования.

7.1.3.4. Страховщик вправе потребовать расторжения договора (полиса) страхования в случае не соблюдения Страхователем требования Страховщика о предоставлении возможности дополнительно осмотреть застрахованное ТС в трехдневный срок с момента предъявления такого требования. Указанный срок может быть продлён при наличии объективных причин, препятствующих осмотру. Обязанность доказывания наличия таких причин лежит на Страхователе.

7.1.3.5. Потребовать изменения условий заключенного договора (полиса) страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению страхового риска, если ему стало известно или он был уведомлен Страхователем (Выгодоприобретателем) об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска.

Раздел 7.2. Права и обязанности сторон при наступлении страхового случая

7.2.1. Страхователь (Застрахованное лицо) после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан:

7.2.1.1. Незамедлительно, любым доступным способом, сообщить об этом Страховщику, указав при этом всю известную информацию об обстоятельствах наступления страхового случая, с обязательным письменным подтверждением сообщения.

Первоначальное сообщение должно содержать:

- Фамилию, имя, отчество Страхователя;

- номер договора страхования (полиса страхования);

- государственный регистрационный знак транспортного средства;

- возможно полную информацию об обстоятельствах наступления страхового случая, известную Страхователю на момент сообщения (дата, время и место наступления страхового случая, предполагаемые причины, характер повреждений, данные о других участниках страхового события и др.).

Письменное заявление о выплате страхового возмещения на бланке Страховщика должно быть представлено последнему в течение трех рабочих дней, считая с даты, с которой Страхователю стало известно о наступления страхового случая. Указанный срок может быть продлён при наличии объективных причин, препятствующих предъявлению заявления. Обязанность доказывания наличия таких причин лежит на Страхователе.

7.2.1.2. Принять разумные и доступные в сложившейся обстановке меры, чтобы уменьшить возможные убытки. Принимая такие меры, Страхователь обязан следовать указаниям Страховщика, если такие указания ему даны.

7.2.1.3. Не начинать без согласия Страховщика никаких работ по демонтажу оборудования или ремонту транспортного средства, за исключением случаев, когда это обусловлено необходимостью обеспечения безопасности водителя и (или) пассажиров или выполнения приказов и распоряжений компетентных органов.

7.2.1.4. Обратиться в соответствующие компетентные органы, уполномоченные проводить расследование обстоятельств наступления страхового случая, а именно:

- органы ГИБДД в случае гибели или повреждения транспортного средства, произошедшего в результате событий, указанных в п.3.1.1 (за исключением стихийных бедствий и ПДТЛ) настоящих Правил;

- органы Государственной противопожарной службы в случае повреждений, возникших в результате пожара;

- органы внутренних дел в случае хищения транспортного средства или его агрегатов, деталей, систем, узлов, устройств и/или элементов конструкции, а также в случае гибели или повреждения транспортного средства, произошедшего в результате событий, указанных в п.3.1.1 (в части ПДТЛ), п. 3.1.2 настоящих Правил;

в государственный орган, осуществляющий надзор и контроль за состоянием окружающей среды и получить соответствующие документы, подтверждающие факт возникновения стихийных бедствий на соответствующей территории, если транспортное средство повреждено в результате событий, указанных в п.3.1.1. настоящих Правил.

7.2.1.5. Согласовать со Страховщиком место, дату и время проведения осмотра транспортного средства.

7.2.1.6. Участвовать в проведении осмотра транспортного средства.

7.2.1.7. Представить Страховщику письменное Заявление о выплате страхового возмещения, договор страхования (полис страхования), все заключенные по нему дополнительные соглашения, а также оригиналы и/или копии:

- свидетельства о регистрации транспортного средства или технического паспорта транспортного средства;

- паспорта транспортного средства, если указанный документ был выдан соответствующей организацией;

- водительского удостоверения;

- грузовой таможенной декларации, если транспортное средство ввезено на территорию Российской Федерации под обязательство об обратном вывозе;

- путевого листа, доверенности или иного документа на право владения, пользования или распоряжения транспортным средством от имени собственника;

- договора аренды (лизинга, безвозмездного пользования), если транспортное средство эксплуатируется в соответствии с договором аренды (лизинга, безвозмездного пользования);

- договора купли-продажи или справки-счета, подтверждающих факт приобретения транспортного средства, при наличии у Страхователя;

- кредитного договора, договора залога, если ТС приобретено в кредит и/или обременено залоговыми обязательствами;

- документов, полученных от соответствующих компетентных органов, указанных в п. 7.2.1.4 настоящих Правил;

- лицензии на право осуществления транспортной деятельности и соответствующей лицензионной карточки, если Страхователь осуществляет транспортную деятельность, подлежащую лицензированию в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации;

- свидетельства о регистрации юридического лица, выданного органами государственной регистрации, если Страхователь является юридическим лицом;

- свидетельства о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, выданного органами государственной регистрации, если Страхователь является физическим лицом и осуществляет индивидуальную предпринимательскую деятельность;

- гражданского паспорта (удостоверения личности для военнослужащих), если Страхователь является физическим лицом;

- документов, подтверждающих величину причиненного убытка (счета-фактуры, заказ-наряды, чеки, квитанции, заключения экспертных организаций);

- полные банковские реквизиты - наименование Банка (название/номер доп.офиса, отделения – если есть), БИК и ИНН Банка, корреспондентский счет, расчетный счет, лицевой счет (при наличии такового), если страховое возмещение подлежит перечислению по безналичному расчету.

7.2.2. Для получения страхового возмещения по риску «Ущерб» Страхователь, помимо документов перечисленных в п. 7.2.1.7 настоящих Правил, обязан представить Страховщику следующие документы:

7.2.2.1.При дорожно-транспортном происшествии:

- протокол об административном правонарушении;

- постановление (определение) по делу об административном нарушении;

-справки, содержащие информацию о времени и месте ДТП, его участниках, виновных и пострадавших лицах (фамилия, имя отчество, адрес регистрации), полученных повреждениях ТС, результатах медицинского освидетельствования на предмет алкогольного или иного опьянения, пунктах Правил дорожного движения, которые были нарушены (Формы 11, 12, 31, или иные, утверждённые МВД в установленном порядке).

7.2.2.2. При противоправных действиях третьих лиц, падении предметов на ТС:

-талон-уведомление об обращении в ОВД;

-копию постановления о возбуждении уголовного дела или об отказе в возбуждении уголовного дела или справку из ОВД по факту повреждения ТС, если постановление о возбуждении уголовного дела или об отказе в возбуждении уголовного дела не выносилось;

-справку из ОВД с указанием марки, модели, государственного регистрационного знака ТС, даты и места противоправных действий, перечня повреждений, сведений о виновных лицах, о статусе уголовного дела;

- иные документы, в т.ч. из РЭУ, ЖЭК, ДЭЗ и др. (в случае падения предмета с крыши здания и т.п.).

7.2.2.3. При пожаре:

-справку из органов противопожарной службы с указанием причин возгорания ТС;

-копию постановления о возбуждении уголовного дела или об отказе в возбуждении уголовного дела;

-справку из ОВД или органов противопожарной службы с указанием марки, модели, государственного регистрационного знака ТС, даты и места противоправных действий, перечня повреждений, сведений о виновных лицах, результатах принятых по уголовному делу;

7.2.2.4. В случае стихийного бедствия:

-справку из ОВД с указанием марки, модели, государственного регистрационного знака ТС, перечня повреждений, даты и места происшествия;

-справку из государственного органа, осуществляющего надзор и контроль за состоянием окружающей среды.

7.2.3. Для получения страхового возмещения по риску «Угон» Страхователь, помимо документов перечисленных в п. 7.2.1.7 настоящих Правил, обязан представить Страховщику следующие документы и предметы:

7.2.3.1. Оригиналы паспорта транспортного средства и свидетельства о регистрации транспортного средства;

7.2.3.2. Полные комплекты ключей замка зажигания (включая сервисный и пластиковый ключи, если такие выдавались при покупке ТС), замков дверей ТС, а также полные комплекты управляющих элементов противоугонной (охранной) системы - брелоков, меток, пультов управления, пейджера, карточек – активных и пассивных активаторов всех электронных и электронно-механических противоугонных систем, всех ключей от механических противоугонных устройств, в т.ч. блокираторов, которыми оснащено застрахованное транспортное средство;

7.2.3.3. оригиналы и/или копии документов об установке сигнализации и/или договор об установке радиопоисковой (спутниковой) системы, если таковые установлены на застрахованное ТС;

7.2.3.4. талон-уведомление об обращении в ОВД;

7.2.3.5. копию постановления о возбуждении уголовного дела по факту угона (хищения) ТС, заверенную подписью должностного лица и печатью органа, производящего расследование.

7.2.3.6. В случае, если оригиналы регистрационных документов ТС, а также ключи и предметы, указанные в п.п. 7.2.1.7, 7.2.3.1-7.2.3.3 настоящих Правил изъяты правоохранительными органами и приобщены к материалам уголовного дела, Страхователю необходимо представить Страховщику копии изъятых регистрационных документов, заверенные печатью и подписью сотрудника правоохранительного органа, производящего производство по уголовному делу, а также справку, подтверждающую факт изъятия и приобщения к уголовному делу данных документов и предметов с указанием их количества;

7.2.3.7. Справку из правоохранительных органов о хищении перечисленных в п.п. 7.2.1.7, 7.2.3.1-7.2.3.3 настоящих Правил документов и предметов, если они похищены вместе с ТС в результате грабежа с применением насилия или разбойного нападения;

7.2.3.8. Письменное объяснения об обстоятельствах наступления страхового события (приложение к Заявлению о выплате), в форме ответов на поставленные Страховщиком вопросы.

7.2.3.9. Обязательным условием для получения страхового возмещения по риску «Угон» является заключение между Страхователем (Выгодоприобретателем) и Страховщиком письменного соглашения об отказе Страхователя от права собственности на ТС в пользу Страховщика. Если Страхователь не является собственником ТС, то для заключения данного соглашения необходимо предоставление соответствующей доверенности, удостоверенной нотариально.

7.2.4. Если в процессе эксплуатации произошел отказ в работе отдельной системы транспортного средства, застрахованного по риску "ПНД", то Страхователь или лицо, допущенное к управлению транспортного средства, обязаны:

7.2.4.1. Сообщить незамедлительно по телефону, указанному в договоре страхования (полисе страхования), сведения, указанные в п.7.2.1.1, а также место нахождения транспортного средства, характер отказа и необходимость вызова представителей органов ГИБДД.

7.2.4.2. Ожидать в указанном месте прибытия бригады технической помощи.

7.2.4.3. Получить от организации, оказавшей техническую помощь, справку-счет на оплату расходов, связанных с оказанием технической помощи (в случае, если техническая помощь была оказана организацией, не имеющей со Страховщиком договора о сотрудничестве).

7.2.4.4. При прибытии технической службы и отсутствия Страхователя на месте страхового случая в течении 1-го часа с момента принятия вызова, обязанности Страховщика по страховому случаю считаются выполненными.

7.2.5. Страховщик вправе сократить перечень документов, указанных в п.п. 7.2.1.7, 7.2.2.,7.2.3. и 7.2.4, а также затребовать у Страхователя дополнительные документы, если с учетом конкретных обстоятельств их отсутствие делает невозможным установление факта наступления страхового случая и определение размера убытка.

7.2.6. Факт получения Страховщиком заявления о выплате страхового возмещения и соответствующих документов подтверждается актом приемки передачи документов, составленным уполномоченным работником Страховщика, и подписанным обеими Сторонами, либо соответствующей распиской.

7.2.7. Для получения страхового возмещения при наступлении страхового случая по риску «GAP» Страхователь обязан предоставить Страховщику документы, предусмотренные п. 7.2.2 или п. 7.2.3 настоящих Правил страхования, а также информационное письмо из банка (выписка по ссудному счету) или лизинговой компании о сумме задолженности Страхователя по кредитному или лизинговому договору на дату уведомления Страховщиком банка или лизинговой компании о признании заявленного Страхователем случая страховым.

7.2.8. Незамедлительно, но в любом случае в срок не позднее 3 (Трех) дней, в письменном виде сообщить Страховщику о том, что причиненный ущерб в полном объеме или частично был возмещен ему лицом, ответственным за причинение ущерба или иным лицом.

7.2.9. Незамедлительно, но в любом случае в срок не позднее 3 (Трех) дней, в письменном виде сообщить Страховщику о фактах:

- обнаружения ранее похищенного (угнанного) застрахованного транспортного средства или получении информации о его месте нахождения;

- возврате (передаче) ранее похищенного (угнанного) застрахованного транспортного средства Страхователю или его представителю.

7.2.10. При наличии лиц, ответственных за убытки, возмещаемые в результате страхования (виновных лиц) передать Страховщику все документы, сообщить все сведения и совершить все действия, необходимые для осуществления Страховщиком права требования к виновным лицам (права на суброгацию).

В случае отказа Страхователя (Выгодоприобретателя) от своего права требования к виновным лицам или если осуществление этого права Страховщиком стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя), Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе требовать возврата излишне выплаченной суммы страхового возмещения.

7.2.11. Обязанности, указанные в пп.7.2.1-7.2.10 настоящих Правил, лежат также на Выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на получение страхового возмещения.

7.2.12. Страховщик обязан:

7.2.12.1. Направить в адрес лица, ответственного за вред, причиненный транспортному средству, письменное уведомление (телеграфное сообщение) о месте, дате и времени проведения осмотра транспортного средства не позднее, чем за три рабочих дня до даты проведения осмотра, а в случае, если такое лицо является иногородним - не позднее, чем за шесть рабочих дней до даты проведения осмотра.

7.2.12.2. Произвести осмотр транспортного средства и составить Акт осмотра поврежденного транспортного средства. В случае неявки на место проведения осмотра к назначенному времени лица, ответственного за причинение вреда, осмотр начинается по истечении 30 минут, считая с момента времени, указанного в письменном уведомлении.

7.2.12.3. Изучить документы, представленные Страхователем в соответствии с п. 7.2.1 – 7.2.8 настоящих Правил страхования, и по результатам изучения, либо признать произошедшее событие страховым случаем, составить Акт о страховом случае и выплатить страховое возмещение Страхователю (Выгодоприобретателю), либо отказать в выплате страхового возмещении по основаниям, предусмотренным главой 9 настоящих Правил страхования.

Глава 8. СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ

Раздел 8.1. Порядок определения размера убытков и страховой выплаты

8.1.1. Размер страхового возмещения определяется Страховщиком по результатам изучения документов, представленных Страхователем в соответствии условиями договора страхования и раздела 7.2 настоящих Правил страхования.

8.1.2. При наступлении страхового случая по риску «Ущерб» (за исключением полной или «конструктивной» гибели ТС) размер страхового возмещения по договору страхования определяется:

а) на основании калькуляции Страховщика или независимого эксперта, привлеченного Страховщиком.

б) на основании счетов за фактически выполненный ремонт поврежденного ТС на СТОА, на которое Страховщик выдал направление на ремонт.

8.1.3. В сумму страховой выплаты по риску «Ущерб» включаются расходы по оплате:

8.1.3.1. Ремонтно-восстановительных работ (стоимость приобретения запасных частей, расходных материалов и выполнения ремонтных работ).

Если в процессе ремонта поврежденного транспортного средства обнаружены скрытые дефекты, возникшие в результате страхового случая, то Страхователь, получивший страховое возмещение в денежной форме, вправе получить дополнительное страховое возмещение. Для этого он обязан до момента устранения этих дефектов приостановить ремонтные работы, известить Страховщика об обнаружении скрытых дефектов, согласовать место, дату и время проведения осмотра транспортного средства его представителем и направить Страховщику письменное заявление о выплате дополнительного страхового возмещения. Если в результате осмотра установлено, что обнаруженные скрытые дефекты возникли в результате наступления страхового случая, то Страховщик определяет величину убытка, вызванного скрытыми дефектами, и производит выплату дополнительного страхового возмещения в порядке, определяемом настоящими Правилами.

8.1.3.2. Независимой экспертизы по определению стоимости восстановительного ремонта застрахованного ТС по направлению Страховщика.

8.1.3.3. Услуг Аварийного комиссара по направлению Страховщика.

8.1.3.4. Услуг по временному хранению поврежденного застрахованного ТС на стоянках по направлению Страховщика до истечения 10 календарных дней с даты выплаты страхового возмещения по договору (полису) страхования. В случае не предоставления Страхователем в течение 30 дней документов по факту наступления страхового случая, предусмотренных настоящими Правилами, а также в случае признания заявленного события нестраховым, указанные расходы Страхователю не возмещаются.

8.1.3.5. Услуг по использованию подменного ТС на период ремонта застрахованного ТС, по направлению Страховщика, в случае если это предусмотрено договором (полисом) страхования.

8.1.3.6. Эвакуации транспортного средства с места ДТП, в результате которого транспортное средство не имеет возможности самостоятельно передвигаться.

Если договором страхования не предусмотрено иное, расходы по оплате эвакуации транспортного средства учитываются в размере, не превышающем суммы, эквивалентной:

- двум тысячам рублям для транспортных средств с разрешенной максимальной массой до 3,5 т;

- пяти тысячам рублям для транспортных средств с разрешенной максимальной массой свыше 3,5 т.

8.1.3.7. Услуг по использованию такси с места ДТП в случае если ТС требует эвакуации, если это предусмотрено договором страхования.

8.1.4. При наступлении страхового случая Страхователь имеет право при согласовании с РОСНО, использовать услуги иных организаций по осуществлению выезда Аварийного комиссара, предусмотренные договором страхования. При этом Страховщик обязуется оплатить расходы Страхователя на сервисные услуги, которые были ему предоставлены иными организациями в пределах указанных лимитов:

- выезд Аварийного комиссара на место происшествия (составление акта осмотра ТС, представление комплекта фотографий ТС, схема ДТП составленная Аварийным комиссаром) – в сумме, не превышающей 650 рублей,

- выезд Аварийного комиссара на место происшествия (составление акта осмотра ТС, представление комплекта фотографий ТС, схема ДТП составленная Аварийным комиссаром) и запрос необходимых справок в ГИБДД – в сумме, не превышающей 800 рублей.

8.1.5. Страховщик вправе выплатить страховое возмещение по риску «Ущерб» без документов из компетентных органов, касающиеся обстоятельств наступления страхового случая, в том числе в случае повреждения лобового, заднего стекла, боковых стекол и стекол дверей, а также приборов внешнего освещения (фар и фонарей) ТС. Страховое возмещение по указанному основанию может быть выплачено не более двух раз в течение каждого года страхования. По указанному основанию не подлежит возмещению ущерб, вызванный повреждением (уничтожением) зеркал, стеклянной крыши и других элементов кузова. При точечных повреждениях (сколах) стекол и приборов внешнего освещения (фар и фонарей) ТС выплата страхового возмещения осуществляется только путем организации и оплаты ремонта на СТОА по направлению Страховщика. Выплата страхового возмещения в денежной форме при таких повреждения стекол и приборов внешнего освещения (фар и фонарей) ТС не производится.

8.1.6. Расчет суммы, подлежащей возмещению по рискам «Ущерб», «Пожар» (полная или «конструктивная гибель») и «Угон», осуществляется с учетом амортизационного износа. Процент амортизационного износа начисляется с даты заключения договора страхования по дату наступления страхового случая, исходя из годовых нормативов амортизационного износа пропорционально отношению прошедшего периода страхования (в календарных днях) к сроку действия договора страхования.

За год амортизационный износ начисляется на ТС и ДО в следующих размерах:

а) Для легковых ТС иностранного производства со сроком эксплуатации:

- до одного года на дату заключения договора страхования - в размере 18 % за один год.

- более одного года на дату заключения договора страхования - в размере 13 % за один год.

б) Для легковых ТС отечественного производства, грузовых ТС, автобусов, специальной техники, сельскохозяйственной техники вне зависимости от сроков эксплуатации на дату заключения договора страхования - 15 % за один год.

в) Для микроавтобусов, малолитражных грузовых ТС (фургоны на их базе), прицепов и полуприцепов со сроком эксплуатации:

- до одного года на дату заключения договора страхования - в размере 28 % за один год.

- более одного года на дату заключения договора страхования - в размере 16 % за один год.

г) Для ДО вне зависимости от сроков эксплуатации на дату заключения договора страхования - 20 % за один год.

«ТС иностранного производства»- автомобили оригинальных марок заводов-изготовителей стран дальнего зарубежья, в том числе собранные на территории России и стран СНГ.

«ТС отечественного производства» - автомобили оригинальных марок заводов-изготовителей России и стран СНГ, а также автомобили, выпущенные в бывших странах СССР.

«Легковые ТС» - автомобили (включая легковые фургоны, джипы, все внедорожники, минивэны) с разрешенной максимальной массой, не превышающей 3,5 т, предназначенные для перевозки пассажиров и багажа и не предназначенные для перевозки грузов, с числом пассажирских мест от 2 до 8. Бронированные легковые ТС, также относятся к категории «Легковые ТС».

«Малотоннажные ТС» - автомобили (включая фургоны) с максимальной разрешенной массой от 2 до 3,5 т, предназначенные для перевозки грузов.

«Микроавтобусы» - автомобили, предназначенные для перевозки пассажиров, за исключением ТС, относящихся к категории «Легковые ТС», с числом пассажирских мест не более 15.

«Автобусы» - автомобили, предназначенные для перевозки пассажиров, с числом пассажирских мест более 15.

«Грузовые ТС» - автомобили с максимальной разрешенной массой более 3,5 т и грузоподъемностью свыше 1,5 тонн, предназначенные для перевозки грузов.

«Специальная техника» - к специальной технике относятся следующая колесная дорожно-строительная и строительная техника: экскаваторы, погрузчики, автогрейдеры, буровые машины, фрезы дорожные, бульдозеры, катки, асфальтоукладчики, колесные автокраны.

«Сельскохозяйственная техника» - колесная сельскохозяйственная техника за исключением прицепного или навесного оборудования, а именно: комбайны, тракторы.

«Прицепы» - ТС, не оборудованные двигателем и предназначенные для движения в составе с транспортным средством.

8.1.7. При наступлении страхового случая по риску "Угон", страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы по данному риску, действующей на дату наступления страхового случая, за вычетом:

-процента амортизационного износа ТС и ДО;

- ранее произведенных выплат (при агрегатной страховой сумме);

- предусмотренной договором страхования франшизы.

- стоимости восстановительного ремонта повреждений выявленных при осмотре ТС и зафиксированных в акте осмотра предстраховой экспертизы;

- неуплаченного на дату страхового случая очередного страхового взноса (взносов, премий).

8.1.8. При наступлении события, квалифицированного в соответствии с настоящими Правилами как страховой случай по рискам «Ущерб», «Пожар», приведшим к «конструктивной гибели» ТС, выплата страхового возмещения может осуществляться по соглашению Сторон договора страхования, в следующих вариантах:

8.1.8.1. ТС остаётся в собственности страхователя:

При этом Страховщик осуществляет страховую выплату в размере страховой суммы, действующей на дату наступления страхового случая, за вычетом:

- суммы амортизационного износа ТС и ДО;

- рыночной стоимости ТС в поврежденном состоянии, определённой путём проведения независимой экспертизы поврежденного ТС;

- стоимости восстановительного ремонта повреждений выявленных при осмотре ТС и зафиксированных в акте осмотра предстраховой экспертизы;

- ранее произведенных выплат (при агрегатной страховой сумме)

- предусмотренной договором страхования франшизы;

- неуплаченного на дату страхового случая очередного страхового взноса (взносов, премий).

8.1.8.2. Страхователь передает ТС Страховщику:

При этом Страховщик осуществляет страховую выплату в размере страховой суммы, действующей на дату наступления страхового случая, за вычетом:

- суммы амортизационного износа ТС и ДО;

- стоимости восстановительного ремонта повреждений выявленных при осмотре ТС и зафиксированных в акте осмотра предстраховой экспертизы;

- ранее произведенных выплат (при агрегатной страховой сумме)

- предусмотренной договором страхования франшизы;

неуплаченного на дату страхового случая очередного страхового взноса (взносов, премий).

Обязательным условием для получения страхового возмещения в этом варианте является заключение между Страхователем и Страховщиком письменного соглашения об отказе Страхователя от права собственности на ТС в пользу Страховщика, с предварительным снятием ТС с учета в органах ГИБДД. Если Страхователь не является собственником ТС, то для заключения данного соглашения необходимо предоставление соответствующей доверенности, удостоверенной нотариально.

8.1.9. При наступлении страхового случая по риску “Неисправность” величина убытка определяется путем суммирования расходов по оплате:

- диспетчерских услуг, связанных с вызовом эвакуатора;

- перевозки (эвакуации) транспортного средства с места возникновения неисправности;

- независимой экспертизы, проведенной по направлению страховщика;

- выполнения работ, обеспечивающих устранение неисправности транспортного средства, вызванной отказом в работе отдельных его частей и/или механизмов, (включая расходы по оплате запасных частей, уменьшенных на процент износа, указанного в договоре страхования, расходы по оплате расходных материалов, необходимых для выполнения ремонтных работ и расходы по оплате выполнения ремонтных работ).

8.1.10. При наступлении страхового случая по риску "ПНД" величина убытка определяется путем суммирования расходов по оплате:

- диспетчерских услуг, связанных с вызовом бригады технической помощи или эвакуатора, перевозки (эвакуации) транспортного средства от места наступления страхового случая до места, указанного Страхователем, в пределах территории страхования, указанной в договоре страхования (полисе страхования) в соответствии с п.3.1.4. таблица 2, если устранить последствия возникновения отказа на месте невозможно по техническим или климатическим причинам, либо в связи с отсутствием у Страхователя необходимых запасных частей;

- выполнения диагностических и ремонтных работ, обеспечивающих устранение отказов на месте возникновения страхового случая (в сумме, не превышающей стоимости одного нормо-часа);

8.1.11.1. Величина убытка по риску “GAP” определяется как разница между договорной стоимостью ТС и действительной стоимостью ТС на момент наступления страхового случая (за вычетом амортизационного износа). Договорная стоимость определена в п.3.1.6.

При этом общий размер страхового возмещения по заявленному страховому случаю (с учетом риска GAP) не может превышать страховую сумму по договору страхования.

8.1.11.2.Если договорная стоимость ТС на дату уведомления Страховщиком банка или лизинговой компании о признании заявленного Страхователем случая страховым окажется ниже или равной действительной стоимости ТС, то по риску GAP обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения не наступают.

Раздел 8.2. Порядок выплаты страхового возмещения

8.2.1. Страховое возмещение выплачивается Страхователю (Выгодоприобретателю) в течение 5 рабочих дней после утверждения Акта о страховом случае, если иное не предусмотрено договором страхования или настоящим Правилами страхования.

8.2.2. Акт о страховом случае утверждается Страховщиком:

8.2.2.1. В случае наступления страхового случая по рискам «Ущерб», «Пожар», за исключением «конструктивной гибели» - в течение 15 рабочих дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов, предусмотренных п. 7.2.2 настоящих Правил страхования.

8.2.2.2. В случае гибели застрахованного ТС, в т.ч. «конструктивной»:

- при выборе Страхователем варианта выплаты страхового возмещения, предусмотренного п. 8.1.8.1 настоящих Правил страхования - в течение 15 рабочих дней считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов, предусмотренных п. 7.2.2 настоящих Правил страхования;

- при выборе Страхователем варианта выплаты страхового возмещения, предусмотренного п. 8.1.8.2 настоящих Правил страхования - в течение 15 рабочих дней считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов, предусмотренных п. 7.2.2 настоящих Правил страхования и подписания Сторонами соглашения, предусмотренного п. 8.1.8.2 настоящих Правил страхования.

8.2.2.3. В случае наступления страхового случая по риску «Угон» - в течение 10 рабочих дней считая со дня подписания Сторонами соглашения, предусмотренного п. 7.2.3.9 настоящих Правил страхования. Указанное соглашение подписывается Сторонами после изучения Страховщиком документов, предоставленных Страхователем согласно п. 7.2.3 настоящих Правил страхования. Страховщик письменно извещает Страхователя о дате подписания указанного соглашения.

8.2.2.4. Во всех остальных случаях - в течение 10 рабочих дней считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов, предусмотренных настоящими Правилами страхования.

8.2.3. В соответствии с настоящими Правилами страхования выплата страхового возмещения может быть произведена:

а) В денежной форме - в российских рублях путем наличного или безналичного расчета. Если сумма страхового возмещения была рассчитана в иностранной валюте, то выплата страхового возмещения производится в российских рублях по официальному курсу иностранных валют ЦБ РФ на дату составления Акта о страховом случае.

При этом Страхователь обязан в подтверждение проведенного ремонта представить отремонтированное ТС Страховщику для осмотра, во время которого Страховщиком оформляется Акт осмотра отремонтированного ТС, и его оригинал передается Страхователю. При повторном обращении Страхователя за выплатой страхового возмещения по повреждениям деталей (узлов или агрегатов) ТС, по которым ранее была произведена выплата страхового возмещения в денежной форме, Страховщик выплачивает страховое возмещение только в случае предоставления Страхователем оформленного Страховщиком Акта осмотра отремонтированного ТС.

б) Путем организации и оплаты Страховщиком ремонта поврежденного ТС на СТОА, с которой Страховщик имеет договор о сотрудничестве.

При страховании ТС, приобретенных у официальных дилеров, Страховщик обязуется оплатить Страхователю ремонтно-восстановительные работы на СТОА официального дилера, при условии, что срок эксплуатации не превышает 3-х лет и застрахованное ТС находится на гарантийном обслуживании завода-изготовителя (действие гарантии подтверждается сроком эксплуатации, пробегом, а также наличием Сервисной книжки с соответствующими отметками в ней о прохождении планового технического обслуживания), по выбору Страховщика, если иное не предусмотрено договором (полисом) страхования.

8.2.4. Страховщик вправе увеличить срок рассмотрения представленных Страхователем документов, если:

8.2.4.1. По инициативе Страхователя или Страховщика назначена дополнительная экспертиза с целью определения обстоятельств наступления страхового случая и величины убытка, вызванного его наступлением. В этом случае страховое возмещение выплачивается в срок, указанный в п.8.2.1 настоящих Правил, считая с даты получения Страховщиком документов, связанных с результатами проведения дополнительной экспертизы.

8.2.4.2. По факту страхового случая возбуждено уголовное дело против Страхователя (Выгодоприобретателя) и/или лица, управлявшего транспортным средством. В этом случае страховое возмещение может быть выплачено в течение срока, указанного в п. 8.2.1 настоящих Правил, считая с даты вступления в силу решения суда или вынесения компетентными органами постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.

8.2.4.3. При проверке представленных Страхователем документов возникла необходимость в направлении дополнительных запросов в компетентные органы и иные организации для установления обстоятельств наступления страхового случая. В этом случае страховое возмещение может быть выплачено в течение срока, указанного в п.п. 8.2.1 настоящих Правил, считая с даты получения последнего ответа на направленный запрос.

8.2.5. Страховщик обязан уведомить Страхователя об увеличении срока рассмотрения представленных им документов.

8.2.6. Если Страхователь не согласен с размером выплаты страхового возмещения, которая была определена Страховщиком, то Страхователь вправе провести за свой счет дополнительную экспертизу.

При недостижении соглашения в отношении величины убытка, определенного в результате проведения дополнительной экспертизы, решение указанного вопроса передается на рассмотрение судебных органов в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

Глава 9. ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ОТКАЗА В ВЫПЛАТЕ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

9.1. Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения по следующим основаниям:

9.1.1. Страхователь (Выгодоприобретатель) не предоставил Страховщику документы и/или предметы, перечисленные в п.п. 7.2.1 – 7.2.7 настоящих Правил, за исключением случаев, когда Страхователь предварительно, до наступления страхового случая, письменно уведомил Страховщика об их утрате, или предоставил документы, оформленные с нарушением требований, указанных в настоящих Правилах.

9.1.2. Страхователь (Выгодоприобретатель) сообщил недостоверные сведения об обстоятельствах наступления страхового случая.

9.1.3. Заявленное Страхователем (Выгодоприобретателем) событие не является страховым случаем по настоящим Правилам (исключено из страхового покрытия).

9.1.4. Страховщик освобожден от выплаты страхового возмещения по основаниям предусмотренным действующим законодательством РФ и настоящими Правилами страхования (глава 10).

9.2. Страховщик обязан в течение сроков указанных в п. 8.2.2 Правил страхования письменно известить Страхователя об отказе в выплате страхового возмещения, с обоснованием причин отказа.

Глава 10. ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ОСВОБОЖДЕНИЯ СТРАХОВЩИКА ОТ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

10.1. Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что Страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки.

10.2. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя, Выгодоприобретателя или застрахованного лица.

10.3. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

10.4. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного ТС по распоряжению государственных органов.

10.5. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части, если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя).

Глава 11. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

Споры, возникающие в процессе исполнения обязательств по договору страхования, разрешаются путем переговоров. При не достижении соглашения по спорным вопросам, их решение передается на рассмотрение суда (арбитражного суда) в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

Отвечаем в мессенджерах, пишите!

+7 929 503 69 00

Пишите, поможем!Заявка онлайн