Итак, продолжим эту живую тему и сразу просим не говорить потом, что мы вас не предупреждали о последствиях.

В ОСАГО теперь кое-что немного изменилось. Начнём с сухих цитат изменений закона «Об ОСАГО», дальше будет интереснее:

Проверка полисов

Номер полиса:

 

Выгодное для компании навязывание услуг

Придя в страховую компанию для продления ОСАГО, клиент неожиданно для себя узнает, что бланков полисов ОСАГО у компании нет, но если он дополнительно застрахует, конечно же, добровольно, свою жизнь или, например, квартиру, то полис немедленно найдётся, и он довольный и счастливый уйдёт застрахованный с ног до головы.

Изобретательность страховых компаний не знает предела, и тот факт, что страховщики начали вместе с продажей полиса ОСАГО навязывать продажу полиса страхования жизни или имущества, уже давно вызывает возмущение всех автовладельцев.

Что гласит закон?

Закон «О защите прав потребителей» однозначно говорит нам, что такое действие со стороны страховой компании называется обычной навязанной услугой.

Пункт 2 статьи 16 Закона гласит: «Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.»

Страховщики объясняют свою наглость тем, что ОСАГО обходится гораздо дешевле, и оно убыточно для страховой компании и для ее работников. Оформление такого полиса не приносит должного дохода, потому было решено использовать дополнительные услуги, но невыгодность ОСАГО не была подтверждена.

Что делать, если навязывают полис, который Вам совершенно не нужен.

  • Желательно взять с собой свидетеля или записать сказанное сотрудником страховой компании на диктофон.
  • Точно узнайте имя работника и его должность.
  • Зафиксируйте момент, что данная услуга вам именно навязана.
  • После оформления полисов и произведения оплаты напишите короткую жалобу сразу в три инстанции: Роспотребнадзор, Прокуратура, РСА (Российский Союз Автостраховщиков).
  • К жалобе приложите показания свидетеля и сделанную аудиозапись, если имеется такая возможность. Указывайте и номера полисов, приобретенных в страховой компании.

Подайте эту жалобы лично с отметкой о принятии, которая останется вам, или отправьте по почте. В течение 30 дней Государственный орган обязан ответить на ваше письмо. По итогам проверки на страховую компанию наложат взыскание.

Для чего нужна жалоба?

Поданная жалоба может и не вернет вам деньги за оформление страховки, но существует только такой способ борьбы со страховой компанией. В следующий раз, сотрудник этой компании уже не предложит вам услугу страхования жизни или имущества, потому как запомнит ваши действия.

Статья 15 Закона «О защите прав потребителей» гласит:

«Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.»

Это значит, что после получения результата проверки и наказания страховщика Роспотребнадзором, вы можете подать коротенький иск в суд, после которого удастся вернуть стоимость полиса, навязанного Вам страховой компанией.

Скачать

Прошло уже более 10 лет с того дня, как на территории Российской Федерации стал действовать закон об ОСАГО. В общем, правильный и нужный закон, со своими плюсами и минусами. И все это время наши соотечественники ломают голову, как же правильно оформить ДТП, чтобы получить денежную компенсацию по страховке.

Начнем с того, что ОСАГО это все-таки ЗАКОН, а значит подчиняться ему должны все граждане, имеющие в собственности автомобиль. Заключая договор обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО), мы страхуем свою гражданскую ответственность перед третьими лица. То есть, если произойдет ДТП не по вашей вине, ремонтировать пострадавший в аварии автомобиль, будет ваша страховая компания. Если в ДТП виноваты вы, то денег за ремонт своего автомобиля по договору ОСАГО вы не получаете, здесь важна только гражданская ответственность перед третьими лицами.

Как вести себя в случае ДТП

В случае ДТП, вам необходимо:

      1) Ни в коем случае нельзя убирать ваш автомобиль с места ДТП. В противном случае, это прямой путь к фиаско, которое не просто поставит под вопрос вашу невиновность в ДТП, но и переведет вас в разряд пешеходов – вас могут попросту лишить прав.
      2) Постарайтесь найти свидетелей происшествия, особенно если ДТП серьезное – это крайне важный момент. В случае если очевидцы аварии найдены, но они не решаются вместе с вами ждать, пока приедут сотрудники ГИБДД, объясните им, что ждать совсем не обязательно. Возьмите у свидетелей контактную информацию (номер телефона, паспортные данные, номер водительского удостоверения), чтобы после можно было взять их показания.
      3) Вы обязаны вызвать сотрудников ГИБДД, невзирая на то, вызывал ли их второй участник ДТП.
      4) Сообщите в страховую компанию о ДТП. Пока едут сотрудники ГИБДД, можно заполнить извещение о происшествии, вам его вручили вместе с полисом ОСАГО. Соответственно, в идеале, извещение должно иметься у всех участников ДТП, если по каким то причинам, у одного из участников извещения нет- не страшно, заполняется оно одно на двоих.

После приезда сотрудников ГИБДД вам дадут бланк «Объяснение», уделите ему повышенное внимание. В дальнейшем ваши объяснения сыграют большую роль в определении виновника ДТП. Так что, не признайте себя виноватым раньше времени, избегайте таких понятий как «в связи с этим я не справился с управлением» и т.д. Хорошо, если второй участник ДТП не оспаривает свою вину.

Если участники ДТП считают себя невиновными

Если вы оба считаете себя невиновными, тут то, вам и понадобятся свидетели, которые видели ДТП, и у которых вы заблаговременно взяли контактную информацию, чтобы они смогли проявить свою гражданскую позицию.

Если участник отказался от свидетельствования

Если второй участник отказывается от медицинского освидетельствования, не переживайте, это никак не повлияет на дальнейшую выплату по ОСАГО, в противном случае такой отказ можно оспорить в суде.

Что делать, если сотрудник ГИБДД не вписал скрытые повреждения

Тем временем, сотрудники ГИБДД, составляют справку о ДТП, в которой, помимо прочего, они фиксируют все видимые повреждения, имеющиеся на автомобилях. Если вы уверены, что у вашего автомобиля есть скрытые повреждения, не нужно вписывать все эти неполадки. В случае, если в дальнейшем вам откажут в выплате страхового возмещения по ОСАГО по причине того, что повреждения не фигурируют в справке, такой отказ можно оспорить в суде.

Что делать, если вы не вписаны в ОСАГО

Если вы не вписаны в полис ОСАГО, но, при этом, не являетесь виновным в ДТП, сотрудники, прибывшие на место ДТП, выпишут вам штраф. Это не будет являться основанием для отказа в выплате страхового возмещения по ОСАГО.

Оформление документации закончено, вашей вины в ДТП нет, у вас в руках только полис ОСАГО, что делать дальше, куда обращаться? В свою страховую, или страховую компанию виновника? В каких случаях страховая компания выплачивает возмещение?

Куда обращаться за выплатой по ОСАГО?

По закону с 2009г. у вас появился выбор: вы можете обратиться как в страховую компанию, в которой застрахована ваша гражданская ответственность (прямое урегулирование), так и в страховую компанию виновника ДТП.

Сразу стоит уточнить, что подать заявление в свою страховую компанию, можно не во всех случаях, а только если:

  • вред причинен только имуществу;
  • в ДТП участвовало два транспортных средства;
  • у владельцев обоих автомобилей имеется действующий (на момент ДТП) полис ОСАГО.

Лучше идти в страховую компанию виновника, так как последнее слово в определении стоимости восстановительных работ, в любом случае, остается за ней. Обращаясь в свою компанию, вы не всегда имеете возможность абсолютно точно получить выплаты.

В течении какого времени можно подать заявление на выплату по ОСАГО?

У вас не было времени сразу после ДТП отправиться в страховую компанию? Не страшно! Заявление на выплату по ОСАГО можно подать в течении 3-х лет с момента происшествия. Теперь вам необходимо написать заявление о выплате страхового возмещения, и предоставить автомобиль для осмотра и проведения независимой экспертизы. Чтобы получить максимально полную выплату по ОСАГО по заявлению, надо уделить особое внимание оформлению бумаг! Основной совет: не надо ничего придумывать, или предполагать.

Как происходит осмотр автомобиля попавшего в ДТП страховщиком

Пункт 45 правил страхования ОСАГО гласит: «При причинении вреда имуществу потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан представить поврежденное имущество или его остатки для проведения осмотра и (или) организации независимой экспертизы (оценки) в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков, а страховщик – провести осмотр поврежденного имущества и (или) организовать независимую экспертизу (оценку)».

Страховщик проводит осмотр поврежденного имущества и (или) организует независимую экспертизу (оценку) путем выдачи направления на экспертизу (оценку) в срок не более 5 рабочих дней с даты получения от потерпевшего заявления о страховой выплате и документов, предусмотренных пунктом 44 настоящих Правил, если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим. Страховщик обязан согласовать с потерпевшим время и место проведения осмотра и (или) организации независимой экспертизы поврежденного имущества с учетом графика работы страховщика, эксперта и указанного в настоящем пункте срока проведения осмотра поврежденного имущества, а потерпевший в согласованное со страховщиком время обязан представить поврежденное имущество.»

Как произвести независимую экспертизу по ОСАГО?

Вы обязаны предоставить и согласовать осмотр вашего автомобиля со страховщиком, но нигде не сказано, что это должен быть непременно «независимый эксперт» от страховой компании. Вы вполне можете провести оценку в любой другой независимой экспертной организации, у которой в штате есть эксперт-техник, и это обязательное условие для эксперта! Кстати, не в каждой «независимой оценочной компании», которые сотрудничают со страховщиками, имеется нужный вам эксперт-техник.

Вы имеете право самостоятельно отыскать такого эксперта-техника, направить страховщику телеграмму (за 3-5 рабочих дней), в которой указать дату и время осмотра ТС. В случае если страховщик не приедет на осмотр, не предпринимая, при этом, никаких попыток согласовать с вами другое время и место осмотра, то процедуру можно проводить без него, а в страховую компанию предоставить уже готовый отчет о размере восстановительных работ.

Хоть и это действие полностью соответствует действующему законодательству, не рекомендовано применять этот опыт на практике. В большинстве случаев, это прямая дорога в суд, страховщик откажет в выплате, с формулировкой: «поврежденное ТС не было предоставлено для осмотра». Суд вы выиграете, но зачем вам самостоятельно увеличивать сроки получения страхового возмещения?

После осмотра страховщика, можно ремонтировать свой автомобиль

Желательно предоставить автомобиль для осмотра страховщику. Кстати, после того, как вы предоставили автомобиль страховщику, вы можете начинать его ремонтировать своими силами, не дожидаясь выплаты, и это никак не скажется на дальнейшей перспективе дела. В случае, если сумма ремонта будет превышать страховую выплату по ОСАГО, добиться справедливости поможет обращение к независимому эксперту – это если чеков на ремонт нет, а если чеки имеются, то нужно предъявить их в качестве фактических затрат.

В случае, если страховщик никак не отреагирует на ваше обращение, о невозможности отремонтировать автомобиль за те деньги, которые были выплачены – надо обращаться в суд. Естественно, не нужно забывать, что по ОСАГО учитывается износ ТС. Не бойтесь отстаивать свои права в суде. Кроме материального ущерба, необходимого для восстановления вашего автомобиля, в суде вы получите не только возмещение судебных издержек, штрафов, но и моральный вред, и представительские расходы.

Сроки по ОСАГО

Многие сталкиваются с такими отговорками страховщика, как: «ваше дело находится в отделе по урегулированию сложных страховых случаев», или «ваше дело на выплате в бухгалтерии» и выплачивают уже третий месяц. Вам могут сказать, и: «ваше дело находится на подписи у руководства», соответственно граждане задаются вопросом, в какой же срок рассматриваются дела по ОСАГО?

Какой срок рассмотрения дела по ОСАГО?

Правила об ОСАГО говорят, что с момента получения страховщиком всех документов, срок рассмотрения дела по ОСАГО составляет 30 дней. В течение указанного срока страховщик обязан составить акт о страховом случае. На основании его принимается решение об осуществлении страховой выплаты потерпевшему, осуществляется страховая выплата. Либо направляется извещение в письменном виде о полном или частичном отказе в выплате с указанием причин отказа. Неотъемлемыми частями акта о страховом случае являются заключение независимой экспертизы (оценки), если она проводилась, и акт осмотра поврежденного имущества.

Все, что выходит за рамки 30 дней, является нарушением ваших прав!

Что делать, если вы признаны виновным в ДТП и у вас только ОСАГО

Теперь рассмотрим вторую сторону медали: вы в ДТП признаны виновным, что же вам делать? Казалось бы, все очень просто! Застраховался по ОСАГО – будь спокоен, что в случае ДТП по твоей вине, тебе не придется ремонтировать вместе со своей машиной еще и машину того, в кого въехал. Но это не так!

Максимальная сумма выплат по ОСАГО составляет всего 120 т. р.!

В случае если в ДТП пострадало несколько машин, страховое возмещение рассчитывается из учета не более 160 т. р на всех участников ДТП (!) пропорционально повреждениям каждого из них. В случае нанесения вреда жизни или здоровья каждого потерпевшего не более 160 т. р.

Мой совет всем автолюбителям, которых закон и так заставляет приобретать полис Обязательного Страхования Автогражданской Ответственности – не скупиться, доплатить к нему еще 1000 р. и расширить свою гражданскую ответственность, хотя бы до 1 000 000 рублей. Про тех же, кому не свезло доплатить эту большую сумму, читайте в нашей следующей статье.

Самый частый вопрос: где страховать ОСАГО? Ответ становится понятен только тогда, когда выяснится, что по ОСАГО не каждая страховая компания согласится полностью выплатить необходимую сумму. Как же тогда быть? Страховать ОСАГО надо вместе с другим полисом – ДСАГО (расширенная версия) с покрытием минимум до миллиона, желательно до трёх миллионов. В чём смысл?

Дело в том, что никто не знает, в какую машину въедет, и на какую сумму будет принесен ущерб. В том случае, если в бардачке есть расширение ОСАГО до 1-3 миллионов, то вы совершенно спокойно достаете его и показываете потерпевшему в ДТП, тем самым говоря, что для вас нанесенный вред не так страшен.

А если страховая компания обанкротится?

Ещё одна тонкость в том, что ОСАГО, в случае банкротства страховой компании будет оплачено за Вас РСА (российским союзом автостраховщиков), а вот ДСАГО – нет. В связи с этим, ОСАГО и ДСАГО рекомендуется делать в крупных компаниях (лучше всего в одной и той же), например:

  • Ингосстрах;
  • Альянс;
  • РЕСО;
  • Росгосстрах и др.

Помните, все страховые компании платят плохо и мало. ОСАГО – это не решение проблем, это и есть проблема, но в том случае, если у вас есть расширение до трёх миллионов, то страховая компания никуда не денется и потерпевшему вряд ли придется платить из собственного кармана.

Страховые выплаты не всегда устраивают пострадавшую сторону. Выплаты страховых обычно занижены и включают не все затраты которые должны быть оплачены.

Чаще всего сотрудники нашей компании помогают вернуть страховое возмещение по осаго, т.к. в системе обязательного страхования много дур которые следует законодательно устранять.

Путь к выплате может быть легким и непринужденным, а может быть полным препятствий и глупости, все зависит от того, на какую страховую компанию вам повезет наткнуться. Бывает все просто – принес документы, подождал 20 дней, получил деньги, и все закончилось благополучно.

Во втором варианте все гораздо запутаннее. От правильности ваших действий на месте ДТП во многом зависит то, в каком русле будет проходить общение со страховой компанией.

После процедуры разбора ДТП в ГАИ выносится постановление по делу об административном правонарушении, в котором указывается водитель, виновный в нарушении статьи Кодекса об Административных Правонарушениях (КОАП РФ) и ПДД. Нарушение статьи КОАП РФ не всегда равно виновности в причинении ущерба. Получив документы в ГАИ, не следует сразу же отправляться в страховую компанию и ждать выплаты в бездействии.

Прежде чем отнести документы для получения страховой выплаты, обратите особое внимание на правильность заполнения всех полученных бланков:

  • Проверьте правильность вписанных данных (ФИО, марка, модель, гос. номер автомобиля), не забудьте о таких важных вещах, как дата и время ДТП.
  • Все данные в документах должны быть указаны верно, иначе страховщик получит повод вам отказать из-за недостоверной информации о происшествии.
  • Проверяйте документы, выданные ГАИ там же, где их и получили, чтобы в случае необходимости, быстро их откорректировать у сотрудника ГАИ и поставить мокрую печать на исправления.

Не пренебрегайте законом, если хотите получить страховку!

Закон об ОСАГО возлагает на вас ряд обязанностей, которые вы обязаны выполнять, несмотря ни на что. Ни в коем случае не занимайтесь самодеятельностью и не проводите оценку ущерба до того или вместо того, чтобы показать машину страховщику. Вы обязаны предъявить машину для осмотра страховщику, а вот если он в течение пяти календарных дней не произведет осмотр или не организует свою «независимую» экспертизу, тогда уже вы самостоятельно можете организовывать независимую экспертизу для оценки ущерба. Конечно, можно провести экспертизу вместо того, чтобы показать машину страховщику, можно пригласить на осмотр эксперта телеграммой, но это 100% дорога к отказу в страховой выплате. Его можно будет оспорить в суде, но нужен ли вам отказ? Оптимально – получить страховую выплату, а потом уже оспаривать ее размер.

В момент, когда у вас собраны все бумаги и все заполнено правильно, можно отправляться в страховую компанию. Любой документ передавайте работнику по акту приема-передачи документов, либо составьте перечень передаваемых документов сами и попросите страховщика поставить на вашем экземпляре перечня отметку о принятии документов. В отметке попросите указать дату приема, Ф.И.О. сотрудника и его должность. Даже если у вас полно дел, и вы сильно спешите, все-таки выполните данный пункт. Сделайте ксерокопию документа, и пусть отметку поставят на копии документа.

После предоставления всех необходимых документов у агента страховой компании есть ровно 20 календарных дней для принятия решения об отказе или о выплате, и для произведения выплаты.

Если, вы получили решение об отказе в выплате, придётся написать досудебную претензию по ОСАГО, так как претензионный порядок предусмотрен законом.

Отвечаем в мессенджерах, пишите!

+7 929 503 69 00

Пишите, поможем!Заявка онлайн