Что делать, если наступил страховой случай угона?

Основания для компенсации ущерба или отказ в нем: разберемся вместе!

Основанием для выплаты страхового возмещения по полису ОСАГО является наличие полиса ОСАГО и условие наступления гражданской ответственности в срок действия полиса при использовании транспортного средства, указанного в полисе ОСАГО. Страховщик имеет исчерпывающий перечень условий отказа выплате страхового возмещения. Ниже будут перечислены случаи, когда страховая компания имеет право отказать в выплате страхового возмещения.

Как указано в Правилах ОСАГО, страховщик не выплачивает страховое возмещение, если вред был причинен вследствие:

  • непреодолимой силы либо умысла потерпевшего;
  • воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
  • военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
  • гражданской войны, народных волнений или забастовок.

«Подводные камни» страховок, оформленных по ОСАГО

Согласно закону об ОСАГО страховщик не возмещает вред причинения морального вреда, вреда причиненного грузом, если риск ответственности перевозчик обязан был страховать, а также вред здоровью работников при исполнении обязанностей, если этот вред должен быть возмещен по социальному страхованию (например, вред здоровью водителя в результате ДТП во время работы). Не возмещается ущерб ТС, если:

  • водителем выступает «причинителем» вреда;
  • вред причинен при погрузке (разгрузке);
  • произошло повреждение ценностей (антикварных, культурных, наличных денег и т.д.);
  • вред причинен пассажирам при перевозке (если он должен возмещаться по страхованию гражданской ответственности перевозчика).

Другие официальные основания для отказа

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 N 2 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее ППВС от 29.01.2015) разъяснены случаи, при которых страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения:

  • Основание для отказа в выплате страхового возмещения, является отсутствие заявления о наступлении страхового случая с приложением документов, предусмотренных Правилами страхования. Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные Правилами страхования (абзац седьмой пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).
  • Не представление страховщику на осмотр поврежденное в результате дорожно-транспортного происшествия транспортное средство и/или иное поврежденное имущество. В случае, когда потерпевший самостоятельно проводит экспертизу, необходимо страховщика известить о дате, месте и времени ее проведения.
  • Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай (например ДТП) наступил при использовании транспортного средства на территории иностранного государства, в том числе в случае, когда размер ущерба превышает предельную страховую сумму по правилам страхования "зеленая карта" (статья 31 Закона об ОСАГО).
  • Эксплуатация оборудования, установленного на транспортном средстве и непосредственно не связанного с участием транспортного средства в дорожном движении (например, опорно-поворотное устройство автокрана, бетономешалка, разгрузочные механизмы, стрела манипулятора, рекламная конструкция на автомобиле), не является использованием транспортного средства (абзац второй статьи 1 Закона об ОСАГО), таким образом, вред, причиненный при эксплуатации вышеуказанного оборудования, не покрывается страховкой соответственно послужит причиной отказа по ОСАГО.
  • Согласно п. 32 ППВС от 29.01.2015 в случаях, когда разница между фактически произведенной страховщиком страховой выплатой и предъявляемыми страхователем требованиями составляет менее 10 процентов, то данные 10 процентов будут являться статистической погрешностью, соответственно страховщик на законных основаниях имеет право не доплачивать указанную сумму.
  • Страховая организация вправе отказать в страховой выплате и не принять в качестве достаточных документы о дорожно-транспортном происшествии, оформленные без уполномоченных на то сотрудников полиции, если ремонт поврежденного имущества или утилизация его остатков, осуществленные до осмотра страховщиком и/или проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества, не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования (пункт 20 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Только вышеуказанные обстоятельства являются основанием для отказа в выплате страхового возмещения по полису ОСАГО. Иные основания отказа в выплате страхового возмещения являются незаконными.

Что делать, если страховщик отказал в выплате ОСАГО, либо выплаченная сумма недостаточна для восстановления поврежденного транспортного средства?

Для начала следует обратиться к эксперту-технику для установления стоимости восстановительного ремонта транспортного средства. Эксперт-техник составляет экспертное заключение о стоимости восстановительного ремонта, поврежденного транспортного средства и величины утраты товарной стоимости. Согласно Постановлению пленума Верховного Суда от 29.01.2015 утраченная товарная стоимость также подлежит выплате страховщиком.

Вторым этапом является обращение в страховую компанию с досудебной претензией. Законом предусмотрен обязательный порядок урегулирования спора в досудебном порядке. Досудебная претензия пишется в свободной форме, с указанием банковских реквизитов, приложением копии экспертного заключения и с просьбой перечислить страховое возмещение в разумный срок, то есть в течение 5 дней. Документ подается в страховую компанию в двух экземплярах, и второй экземпляр возвращается с отметкой о получении.

На практике, страховая компания чаще всего не реагирует на досудебную претензию, либо повторно направляет свой ответ с отказом в выплате страховки по ОСАГО, поэтому в случае отсутствия ответа от страховщика следует обратиться в суд с исковым заявление о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и судебных расходов.

Что делать, если страховщик игнорирует клиента после страхового случая?

Не платит страховая компания по ОСАГО? Такая ситуация не редкость в нашей стране. По статистике почти каждому второму потерпевшему не выплачивают страховое возмещение, либо занижают сумму выплаты, а о том, что страховщики не укладываются в предусмотренный законом срок не стоит даже упоминать, это почти уже правило. Если страховая не заплатила по ОСАГО, не расстраивайтесь, а начинайте действовать немедленно и решительно. Получение страхового возмещения через суд намного выгоднее. Кроме страховки, вы получите штраф в размере до 50% от взыскиваемых сумм, неустойку, моральный вред, а также возмещается оплата услуг юриста и эксперта.

Порядок действий при неуплате страховки: что рекомендуют юристы

Итак, начинаем действовать. Во-первых, нужно провести независимую оценку у эксперта-техника. Примерно за неделю направить телеграмму страховщику с уведомлением о дате, месте и времени проведения независимой экспертизы. Поставить перед экспертами вопросы: «Какие повреждения были получены в результате данного ДТП?», «Стоимость восстановительного ремонта, поврежденного транспортного средства с учетом износа?». Попросить эксперта подготовить заключение в двух экземплярах.

После того как экспертиза будет готова, следует написать досудебную претензию. Подача досудебной претензии – обязательная процедура, предусмотренная законодательством РФ. Без данной процедуры суд не примет ваше исковое заявление к производству. Претензия пишется в свободной форме, единственное требование – это указание ваших банковских реквизитов. Прикладываете к нему вашу экспертизу, можно просто копию экспертизы, подаете в двух экземплярах, на одном ставите отметку о получении страховщиком претензии и ждете в течение 7 дней выплату.

Страховщики обычно не реагируют на данный документ. Пока ждете, можно уже начать подготавливать исковое заявление в суд. Сейчас интернет просто завален образцами исковых заявлений о взыскании страхового возмещения, можно и самостоятельно отстаивать свои интересы в суде. Но на самостоятельное представление интересов в суде затрачивается много времени и, к тому же, Вы непременно встретите «подводные камни», которые не так-то легко обойти обычному человеку. Первое что вас удивит, так это огромная очередь в суде, заседания никогда не начинаются вовремя, и сидеть под дверью судьи по три часа обычное дело для юристов. Также страховщики различными способами пытаются затянуть дело и ставить различные «ловушки». Поэтому, чтобы поберечь свои нервы и время лучше обратиться к профессиональным юристам.

Особенности процедуры подачи иска в суд

На деле процесс от подачи искового заявления до получения денежных средств занимает от двух до четырех месяцев. Если ответчик будет ходатайствовать о назначении судебной экспертизы, то это еще плюс месяц. В течение 30 дней вступает в силу решение суда, далее в среднем в течение двух недель изготавливается исполнительный лист.

После того, как получите исполнительный лист, можете передать его судебным приставам, либо в банк, где открыт банковский счет страховщика. Заявление о взыскании присужденных сумм пишется в строгом соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве». Заявление необходимо подготовить в двух экземплярах, один подаете в банк, а на втором ставится отметка о получении. В течение трех рабочих дней вы получите денежные средства на указанный счет.

Что делать, если страховая компания не заплатила вовремя по ОСАГО?

Законом об ОСАГО от 01.10.2015 г. предусмотрена неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты, которая определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО.

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.

Например, размер ущерба с учетом износа составляет 100 000 рублей. Просрочка составляет 45 дней. 1% от 100 000 рублей составляет 1000 рублей. Расчет: 45 дней * 1000 рублей = 45 000 рублей неустойка.

Как действовать при отказе в выдаче полиса ОСАГО?

Казалось бы, какие проблемы могут возникнуть при заключении полиса ОСАГО, когда это предписывает законодательство и это является «хлебом» страховых компаний. Однако в последнее время проблемы возникают, и довольно часто Страхователи обращаются к нам с вопросом: не выдают полис ОСАГО, что при этом надо делать?

Если Вам отказали в выдаче полиса ОСАГО или для заключения предлагают дополнительные услуги по страхованию жизни, здоровья, дома, то такие действия Страховщика являются незаконными. А с нарушениями надо что делать? Правильно, надо бороться.

О чем гласит закон?

Для начала разберемся, что же говорит нам законодательство в этом случае. В ФЗ «Об ОСАГО» написано, что владелец транспортного средства обязан иметь полис ОСАГО. Также, ФЗ «Об ОСАГО» и ст. 426 Гражданского кодекса РФ сообщает, что договор ОСАГО является публичным, а значит, Страховщик обязан заключить договор с каждым, кто обратится к нему. То есть, если Вы обращаетесь с заявлением о заключении договора ОСАГО и прикладываете все необходимые документы, то страховая компания не имеет права отказать Вам в этой услуге. Кроме того, п. 2. ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» свидетельствует о том, что обусловленность приобретения одних товаров обязательной покупкой других запрещена.

Страховые компании видимо опускают все эти нормы или им закон не писан и продолжают предлагать Страхователям заключать договоры страхования с пакетом дополнительных услуг или ссылаются на выдуманный ими же дефицит бланков.

Потенциальному страхователю отказали в выдаче полиса ОСАГО: что делать?

Первое, что надо сделать, это получить отказ не устно, а письменно, с печатью, подписью и всем вытекающим. Вы заполняете заявление на заключение договора ОСАГО, один экземпляр отдаете Страховщику, а на втором просите поставить:

  • печать;
  • дату;
  • подпись сотрудника, принявшего документ.

Второе, Страховщик отказывается заключать с Вами договор страхования ОСАГО, тогда просите оформить этот отказ письменно. Именно этот документ будет Вам необходим, чтобы вступить на тропу войны с недобросовестными страховыми компаниями. Помните, что отказ Вам не выдадут, и Вы всегда можете зафиксировать факт отказа с помощью аудио- или видеозаписи.

К кому обращаться?

С жалобой на неправомерные действия страховых компаний Страхователь может обратиться в ФАС, Роспотребнадзор, Прокуратуру, РСА, Банк России. Описываете проблему, прикладываете документы, подтверждающие факт злоупотребления правом и запись. Поверьте, Ваши жалобы рассматриваются, принимаются во внимание, и есть уже видимые результаты.

С 2014 года в КоАП РФ ст. 15.34.1 установлена ответственность страховщика за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования — 50 тыс. рублей.

Так, ФАС Чувашии оштрафовал ООО «РОСГОССТРАХ» за навязывание добровольного страхования при заключении договоров ОСАГО. Кроме того, в судебной практике уже имеются прецеденты, когда Страхователи обращались в суд с исковыми заявлениями о нарушении прав потребителей и решения были в их пользу. Кроме тех денег, которые они тратили на оплату дополнительных услуг, суд присуждал моральный вред и штраф по Закону РФ «О защите прав потребителей». Сумма, конечно, выходит небольшая, но для некоторых это дело принципа.

Давайте не будем бездействовать, а вместе добиваться справедливости. Теперь Вы точно знаете, что делать если получили отказ в заключении полиса ОСАГО.

Отказ возмещения ущерба по КАСКО: миф или реальность?

КАСКО – это продукт добровольного страхования транспортных средств, который защищает Ваш автомобиль при наступлении дорожно-транспортного происшествия, нелепых ситуаций из разряда вышли утром, а Ваше авто стоит поцарапанное, или на него упало дерево. Да-да, и такое бывает. Поэтому именно этот вид страхования принято считать залогом спокойствия и стабильности, когда случаются непредвиденные ситуации. Договор КАСКО предлагает возможность возмещения несколькими способами: от ремонта авто на СТОА до прямой выплаты страхового возмещения деньгами.

Однако зачастую это мнение развеивается, когда Страховщик не выплачивает страховое возмещение по КАСКО и на место Вашего спокойствия приходит буря негодования.

Страховая компания не платит по КАСКО: как с этим бороться? Это один из самых популярных вопросов среди посетителей нашего портала и наших потенциальных клиентов. Поэтому следует остановиться на этой проблеме более подробно.

Причины отказа в выплате страховки по КАСКО

Отказ в выплате по КАСКО выражается в нескольких примерах: затягивание сроков выплат, занижение стоимости причиненного ущерба или нежелании выплачивать страховку. При этом Страховщик находит лазейку в Правилах страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования и считает, что отказ является вполне обоснованным и законным. Однако не следует забывать, что Правила страхования должны быть разработаны в соответствии с действующим законодательством. Так основанием для отказа в выплате по КАСКО могут быть случаи, которые оговорены в ст. 961, 963, 964 ГК РФ.

Если Страховщик принимает решение об отказе в выплате, то он обязан направить Вам письменный мотивированный отказ. Если страховая компания признает событие страховым, но при этом не выплачивает возмещение, то вероятнее всего, это нарушение Ваших прав как Страхователя. В Правилах страхования указывается срок для урегулирования вопроса о выплате по каждому страховому случаю. Если он затягивается, то это тоже является нарушением. Если Вам выплатили меньшую сумму, чем ту, на которую Вы надеялись, то это только потому, что страховая компания не благотворительный фонд и занизить выплату только в ее интересах.

Что делать в подобной ситуации?

Механизм Ваших действий в этих случаях прост. Вы:

  • проводите независимую экспертизу;
  • обращаетесь в страховую компанию с ее результатами и досудебной претензией;
  • указываете банковские реквизиты;
  • ждете 7 дней.

Если Страховщик продолжает Вас игнорировать, то смело обращайтесь в суд с исковым заявлением о защите прав потребителей и выплате страхового возмещения. Если автомобиль признан конструктивно погибшим, но Страховщик не спешит выплатить, то проведение независимой экспертизы не требуется. Сразу обращайтесь с досудебной претензией.

Для чего это нужно?

Плюс досудебной претензии выражается в следующем: возможно, страховая компания одумается и удовлетворит Ваши требования, и тогда вам не надо будет связываться с судебной волокитой. Если происходит наоборот, то в суде Вы можете получить 50 % штрафа от страховой компании за неудовлетворение требований в добровольном порядке. Так как обращение в суд уже констатирует о наличие спора между Страховщиком и Страхователем.

Если у Вас произошло дорожно-транспортное происшествие и страховая компания не платит по договору КАСКО, то смело обращайтесь к юристам «Антистраховщик», и тогда у вас не возникнет вопроса: что делать?

Особенности действия ОСАГО на практике

ОСАГО было призвано своим появлением облегчить жизнь автомобилистам и искоренить такое явление, как «ребят с утюгами и паяльниками», выбивающих из виновников ДТП непомерные долги. В принципе так и произошло и кто бы, и как ни ругал ОСАГО за то, что страховые компании мало платят, но, хоть и со скрипом, ОСАГО работает.

Если ОСАГО не покрывает ущерб? К сожалению не редки такие ситуации, когда в ДТП попадают две народные Лады Калины, а несколько иномарок или, ещё хуже, виновник слегка царапает нежный бампер Роллс Ройса Фантом. Что делать, если не хватило денег по ОСАГО?

Ответ на этот вопрос необходимо рассмотреть с двух точек зрения виновника ДТП и потерпевшего.

Если Вы – виновник ДТП, и ОСАГО не покрывает ущерб потерпевшего

В первую очередь, «Антистраховщик» всех и всегда призывает нести ответственность добросовестно. Тем не менее, не следует идти на поводу у фантазий потерпевшего, если таковые имеют место. Помните, что на месте потерпевшего всегда можете оказаться Вы сами, поэтому возместите ущерб, причинённый Вами в полном объёме, но с учётом износа заменяемых деталей, который никто не отменял.

Если Вы – виновник потерпевший ДТП

Для предъявления иска к виновнику ДТП, когда не хватило денег по ОСАГО, потерпевшему следует запастись ровно тем же комплектом документов, что и для страховой компании. Обязательно пригодятся:

  • справка о ДТП;
  • постановление и протокол по делу об административном правонарушении;
  • документы на автомобиль (ПТС, договор купли-продажи);
  • заключение независимого эксперта о размере ущерба или документы, подтверждающие Ваши расходы на ремонт автомобиля.

Наши рекомендации

Обеим сторонам следует помнить, что в том случае, если сумма ущерба превышает ОСАГО, то одним из важных критериев определения размера ущерба является стоимость автомобиля потерпевшего на момент ДТП. Очень часто «Антистраховщик» сталкивается с ситуациями, в которых потерпевший хочет получить размер ущерба, близкий к стоимости своего автомобиля на момент ДТП или превышающий эту стоимость. Получение такого ущерба и сохранение автомобиля у себя является неосновательным обогащением и имеет правовые последствия.

Виновник ДТП, с которого просят практически стоимость автомобиля, может потребовать разбитый автомобиль себе при условии, что он возмещает ущерб полностью. Кроме того, виновник ДТП может потребовать себе поврежденные детали, которые подлежат замене или были заменены при ремонте машины. Если таких деталей не окажется, то виновник всегда может провести независимую экспертизу, где попросит установить размер стоимости повреждённых деталей. Да! Бывает и такое. Ведь оценить можно любое имущество, даже разбитое.

Нюансов в таких делах великое множество. Если потерпевший не обратится к виновнику ДТП с досудебной претензией, то рискует в судебном деле остаться без возмещения судебных расходов. В нашей практике были случаи, когда суд отказывал потерпевшему во взыскании расходов на экспертизу и юристов только потому, что он пренебрёг досудебной претензией и сразу пошёл в суд с иском к виновнику ДТП.

Главное что нужно делать, если ОСАГО не покрывает ущерб обоим сторонам, так это относиться друг к другу уважительно и оставаться людьми по отношению друг к другу.

Полная гибель автомобиля: в каких случаях признается?

Дорожно-транспортные происшествия бывают с разными последствиями. Слава Богу, когда никто не ранен и не пострадал, а разбито только «железо», которое можно восстановить. Бывают случаи, когда автомобиль не подлежит восстановлению по ОСАГО, это немного печальнее, но тоже ничего страшного. Как быть в такой ситуации рассмотрим ниже.

Согласно абзацу два, пункта 18, статьи 12 Федерального закона «Об ОСАГО» под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость.

Говоря по-русски, это означает, что если размер ущерба от ДТП по ОСАГО (стоимость ремонта) выше стоимости автомобиля на дату ДТП или равна этой стоимости. Таким образом, если Ваш автомобиль на дату ДТП, к примеру, стоил 100 000 рублей и ремонт машины обойдётся в те же 100 000 рублей или больше, то считается, что автомобиль полностью погиб. Стоит размеру ущерба оказаться в сумме 99 999 рублей 99 копеек, то автомобиль не погиб.

Что получит потерпевший?

Если транспортное средство погибло, то Вам выплачивается его стоимость на момент ДТП в лимите страхового возмещения. Если автомобиль не погиб, то Вы получите стоимость ремонта автомобиля за вычетом пресловутого износа на заменяемые детали. Когда страховая компания выплачивает полную стоимость автомобиля на дату ДТП, то может потребовать отдать ей автомобиль. Такое требование страховщика законно и основывается на статье 1102 ГК РФ.

Запомните, что страховщик не вправе требовать у Вас автомобиль, пока не произведена выплата страхового возмещения. Как говорится, «вечером деньги, утром стулья». Только в таком порядке.

Кто признаёт автомобиль полностью погибшим по ОСАГО?

Только эксперт-техник. Он обязан в своём заключении рассчитать стоимость ремонта, учтя все повреждения, полученные автомобилем в ДТП. Дальше эксперт-техник обязан исследовать рынок стоимости автомобилей, аналогичных Вашему, на дату ДТП и вынести свой вердикт. Экспертом-техником должны быть учтены все нюансы именно Вашего автомобиля. Не только год выпуска и комплектация, но и внешнее состояние автомобиля, количество собственников, пробег.

Реальный пример из нашей практики

В практике «Антистраховщика» был случай, когда автомобиль Москвич 407 1957 года выпуска протаранил Субару Форестер. Страховая компания ВСК насчитала при помощи ручных экспертов ущерба всего на 10 000 рублей. Независимый эксперт обоснованно указал, что автомобили такого года выпуска не ремонтируются, а восстанавливаются в специализированных мастерских. Судебная экспертиза, назначенная по ходатайству страховой компании, определила размер ущерба в 56 000 рублей. Допрос судебного эксперта показал, что он не учёл при составлении заключения множество нюансов и деталей, повреждённых в ДТП. А также не учёл стоимость часа работ на специализированном автосервисе.

Итогом стало то, что суд встал на сторону нашего клиента и взыскал со страховщика размер ущерба полностью, а именно 119 000 рублей.

Занижение страховой выплаты по ОСАГО: миф или реальность?

Лучший пример – это пример, сделанный на собственном опыте. Когда в первой моей аварии мне мало выплатили по ОСАГО вопрос «что делать?» для меня, как для юриста, естественно долго не был неразрешённым.

Обратившись к независимому эксперту, я попросил его произвести расчёт ущерба по всем правилам, не завышая мне цифр по знакомству и не рисуя лишних повреждений, которые мой автомобиль не получал в ДТП.

Естественно сразу выяснилось, что страховая компания мало насчитала по ОСАГО, как по убыточному для неё виду страхования. «Ну а чего Вы ожидали?», - заявила мне сотрудница страховой компании. Занижение страховой выплаты по ОСАГО – это средство экономии страховщика на своих убытках. Я не терплю, когда на мне пытаются экономить, особенно, если дело касается ущерба, причинённого моему имуществу, и сопряжено с нарушением исполнения обязательств.

«Подводные камни» подобной ситуации

При подготовке к подаче искового заявления и написании досудебной претензии выяснилось, что эксперт, осматривавший мою машину, не учёл несколько повреждений. Конечно же, невозможно доказать, что сделал он это умышленно, все и всегда будут утверждать, что это произошло случайно. Кроме того, эксперт взял цены откуда-то с потолка, а не из реальных справочников (справочника РСА тогда ещё в природе не существовало). Точно также эксперт применил стоимость часа работ, несвойственного рынку ремонтных работ по моему автомобилю. Вот так и получилось, что страховая компания насчитала по ОСАГО мало.

При проведении своей независимой экспертизы я уведомил телеграммой страховщика о дате, времени и месте осмотра, так как совершенно ожидаемо знал, что в суде пойдёт спор о количестве деталей, повреждённых в результате ДТП. Я знал, как отбиваться в такой ситуации. В справке о ДТП для страховой компании был указан полный перечень повреждений, и он соответствовал тому перечню, который указал мой независимый эксперт.

Моя досудебная претензия осталась без внимания со стороны страховщика. Мне только лишь кинули ещё одну подачку в размере 10% от той суммы, которую я требовал в претензии.

Удалось ли выиграть дело?

Все доводы юриста страховой компании о том, что они мало выплатили по ОСАГО, потому что у меня был большой износ, не нашли своего подтверждения по материалам дела. Я второй собственник автомобиля, покупал машину его у своего друга и показания одометра (пробег), хоть и чуть выше средних цифр, но не скручены. Доказать обратного страховая компания не смогла, поэтому мне удалось избежать назначения судебной экспертизы и суд встал на мою сторону.

Примите, как факт, что страховая выплата по ОСАГО занижена в 99 из 100 возможных случаев, но это не повод, чтобы мириться с таким отношением к себе и опускать руки.

Запомните это и знайте, что если страховая компания мало выплатила по ОСАГО, то надо всего лишь потратить немного своего времени и взыскать со страховщика всё, что полагается Вам по закону и даже чуть больше.

 Скачать шаблон

 

Как выиграть суд у страховщика?

Как выиграть суд у страховой компании знают только юристы, специализирующиеся на страховых спорах. Юристов много, «Антистраховщик» – один, и нам не жалко делиться своими знаниями с Вами. В деле борьбы со страховыми компаниями важно увеличение случаев достижения справедливости, а не монополия юристов на знания.

Поскольку с недавнего времени страховые споры подпадают под Закон "О защите прав потребителей", то у страхователей и потерпевших появилась возможность получать штраф от суммы ущерба, взыскиваемой судом. В случае со штрафом крайне не рекомендуем Вам рассматривать его в качестве обязательного условия, так как суд всегда может снизить его размер. Относитесь к штрафу, как к приятному бонусу, не иначе.

Гарантированный выигрыш в суде: возможно ли это?

Выиграть суд у страховой компании можно только усердием и большим количеством бумаг. Вам понадобятся справки по ДТП, постановление ГАИ и иные документы, подтверждающие наступление страхового события. Обязательно понадобится страховой полис. Он подтверждает наличие между Вами и страховщиком договорных отношений. Если страховая компания заплатила Вам мало, то понадобится доказательство реального размера ущерба, который Вы будете требовать.

Особенности процедуры по КАСКО

По КАСКО таким доказательством могут являться заказ-наряд за ремонт на СТОА или заключение независимого эксперта. Помните, что правила КАСКО у всех страховых компаний разные. Поэтому очень внимательно изучите те разделы, которые касаются:

  • сроков рассмотрения заявления о страховом случае;
  • перечня документов, которые Вы обязаны предоставить страховщику при обращении;
  • основания для непризнания события страховым случаем.

Все эти нюансы нужно учесть при составлении искового заявления. Также важны сроки принятия страховой компанией решения о выплате или об отказе в выплате страхового возмещения.

При отказе в выплате страхового возмещения или при непризнании события страховым случаем Вам обязательно потребуется такой отказ на бумажном носителе. Страховщики очень часто для затягивания дела не выдают на руки такие отказы, а посылают их почтой.

Особенности процедуры по ОСАГО

По ОСАГО нюансов, которые придётся учесть, значительно меньше. Это объясняется тем, что ОСАГО имеет единый для всех закон и единые для всех правила. Если страховая компания не уложилась в двадцатидневный срок для выплаты или отказа в выплате страхового возмещения, то подлежит взысканию ещё и неустойка. По ОСАГО Вам также будет необходимо провести независимую экспертизу, чтобы обосновать размер ущерба в суде.

Занижение страховой выплаты по КАСКО

Всё чаще страховые компании начинают выдавать страховые полисы, в которых выплата страхового возмещения предусмотрена единственным вариантом – направлением на ремонт. Это связано с тем, что страховщики просто посчитали свои убытки от полисов с возможностью выплаты деньгами, поняли, что они часто проигрывают в суде и решили просто перестать выписывать такие полисы. Те страхователи, которые решили всё таки получить страховой полис именно с выплатой деньгами, очень часто сталкиваются с тем, что выплата по КАСКО маленькая.

Такую выплату мы называем подачкой. Она провоцирует людей на обращение в суд и совершенно не понятно, о чем думают страховщики, продолжая вести себя именно так.

Почему так происходит?

Страховым компаниям действительно проще занизить выплату по КАСКО, чем выплатить всё в полном объёме, потому что в суд идут только три-четыре человека из десяти.

С направлением на ремонт в качестве варианта страхового возмещения дела обстоят значительно проще, но тоже не всегда. Очень часто к нам обращаются клиенты, которые говорят, что страховая динамит по срокам выдачи направления на ремонт или просто не согласовывает ремонт некоторых деталей.

Что нужно делать, если по КАСКО заплатили мало?

Первым делом следует провести независимую оценку ущерба у эксперта оценщика, который:

  • состоит в СРО (саморегулируемая организация);
  • является экспертом по образованию;
  • обладает заключением, соответствующим всем обязательным требованиям Федерального закона «Об оценочной деятельности» и Федеральным стандарта оценки.

С экспертом обязательно должен быть заключен договор об оказании услуг, которые должны быть оплачены по квитанции или кассовому чеку.

Дальше необходимо составить досудебную претензию в адрес страховой компании. В этом документе обязательно укажите ссылки на статьи закона и пунктов правил, которые, как Вы считаете, были нарушены страховой компанией. Если кроме маленькой выплаты по КАСКО был нарушен ещё и срок выплаты, то об этом также следует упомянуть в претензии.

Обязательно укажите свои банковские реквизиты, на которые требуете перечислить недостающую сумму по ремонту автомобиля.

Претензию следует подавать в страховую компанию в двух экземплярах. На втором попросите поставить отметку о том, что Ваша претензия принята. Если в Вашем городе нет центрального офиса или филиала страховой компании, в котором на Ваш экземпляр претензии могут поставить отметку о принятии, то придётся отправлять досудебную претензию почтой России. Обязательно ценным письмом с описью вложения.

Если в результате Вашей досудебной претензии страховщик всё-таки не выплатит страховое возмещение в добровольном порядке, то придётся обращаться в суд.

О суде со страховой компанией подробно описано в другой нашей статье.

Отвечаем в мессенджерах, пишите!

+7 929 503 69 00

Пишите, поможем!Заявка онлайн