Какие документы понадобятся?
Выплата компенсаций в соответствии с пунктом «Стихийное бедствие» также предполагает обязательное предоставление в СК различных подтверждающих справок.
Если на вашу машину рухнуло дерево, поваленное ураганом, или ее побил сильный град величиной с куриное яйцо, то кроме обычного пакета документов вы должны будете достать справки из метеорологической или гидрологической службы, которые бы подтверждали, что в таком-то месте в такое-то время было зафиксировано конкретное погодное явление. Если кому-то из клиентов СК откажут в предоставлении подобной справки или в справке будет указана размытая формулировка погодного явления, страховое возмещение выплачено не будет.
Реальный пример из нашей практики
Выйдя с работы, Страхователь обнаружил, что на припаркованную неподалеку машину под порывами сильного ветра рухнул фонарный столб. Вызванный участковый оформил постановление, которое было передано в СК. Там попросили также принести справку из службы по мониторингу окружающей среды и гидрометеорологии. После предоставления соответствующей справки клиент получил отказ в осуществлении страховой выплаты, поскольку «опасное метеорологическое явление», имевшее место согласно справке, не может считаться «стихийным бедствием» в понимании СК.
Такие противоречия удается разрешить в судебном порядке, хотя определенные трудности создает несовпадение терминов, используемых страховщиками и работниками гидрометеорологической службы.
Как узнать, выплатят ли страхователю компенсацию?
У клиента из-за сильных морозов лопнула пластиковая часть радиатора, и владелец авто посчитал, что имеет право на выплату, ведь очень низкая температура зимой – это, с его точки зрения, стихийное бедствие. Однако такого мнения не придерживались представители СК, отказавшие владельцу авто в выплате страхового возмещения. Многие СК выносят решение о необоснованности выплат даже тогда, когда ситуация клиента подходит под определение одного из стихийных бедствий – шторма, удара молнии, урагана, бури, землетрясения, града, селя, оползня, обвала или паводка из-за различий в терминологии.
Для положительного решения спора в суде необходимо разобраться с правилами страхования самой СК, условиями договора страхования и теми документами, которыми требуется подтверждать конкретное событие.
Реальная история из жизни наших клиентов: учитесь на чужих ошибках!
Машина Страхователя находилась на открытой охраняемой стоянке и была повреждена градом. В СК попросили представить справку из Гидрометеоцентра, которая подтверждала бы прохождение града по тому району города, на территории которого находится стоянка, с указанием диаметра града. Как оказалось, в метеорологической службе дают справку о событии лишь в целом по городу, а не по его районам. СК в страховой выплате клиенту отказала, мотивируя это тем, что в предоставленных документах отсутствуют необходимые сведения. По словам представителей СК, это не дает им возможности выплатить компенсацию.
Почему может быть отказано в выплате: из уст очевидцев
И снова пример из практики. Во время сильной грозы недалеко от припаркованного автомобиля Страхователя ударила молния, в результате чего вышла из строя вся электронная система управления. Машина в это время не передвигалась, однако двигатель работал. Клиент подал в СК полный пакет документов для получения страхового возмещения, включая справку с гидрометеоцентра, однако в выплате ему было отказано по целому ряду причин – машина стояла, а не двигалась, молния ударила рядом, но не попала в автомобиль, поэтому случай признали нестраховым.
Комментарии
Начиная с 2003 года я не перестаю объяснять, что по ОСАГО страхуется не машина. Итак, ответ на ваш вопрос: нет, выплаты не будет, по ОСАГО страхуется ваша ответственность, если вы кому-то своей машиной розобьёте чужую машину или иное имущество.
Уже более 10 лет по ОСАГО страхуется не автомобиль, а гражданская ответственность автовладельца.
То есть, если вы в кого-то въедете, то платить за вас потерпевшему будет страховая компания.
В вашей ситуации необходимо посмотреть под какой именно риск, предусмотренный правилами страхования, у вас подпадает повреждение автомобиля, под какое метеорологическое явление.
Кроме того, необходимо обратить внимание на ГОСТ по опасным метеорологическим явлениям, где содержится их классификация.
Автомобиль застрахован по КАСКО. Стоял в пробке и услышал сзади сильный хлопок-удар. Увидел треснувшее заднее стекло в зеркало заднего вида. Вышел, увидел выбоину на стекле и в этот момент стекло осыпалось внутрь салона. На улице дождь со снегом. Сообщил в страховую, вызвал ГИБДД, они отказались оформлять и отправили в УВД. УВД выдало справку, в которой отметило что произошло полное повреждение заднего стекла при невыясненных обстоятельствах и выдало отказ о возбуждении уголовного дела.
Страховая отказывает и настаивает на том, чтобы в справке было указано, обязательно, что повреждение произошло по причине противоправных действий третьих лиц, и что свидетели и очевидцы в ходе оперативных розыскных мероприятий не установлены. Иначе у них нет основания для выплаты а точнее для направления на СТО. Либо предлагают просто поменять стекло с пылесосом салона. Но на СТО составили целый перечень работ: уборка (со снятием обшивки), сушка, диагностика и возможно замена обшивки салона из за порезов кожи, замена стекла и возможно другие повреждения.
В УВД сказали что писать про противоправные действия третьих лиц не будут, а тем более про оперативно розыскные мероприятия.
По договору страхования там действительно есть противоправные действия третьих лиц, а формулировка "повреждение по невыясненным причинам" отсутствует.
Но ведь их действительно невозможно определить... может быть стреляли из пневматики, может быть что то упало (но я ничего в салоне и рядом с машиной не нашел), т.е. я понятия не имею почему был удар и треснуло/осыпалось стекло.
Подскажите как в этой ситуации поступить? Пытаться договориться с УВД, обжаловать их решение или судиться со страховой?
К сожалению без соблюдения страховых рисков получить страховую выплату не получится.
Вам либо придётся поискать свидетеля, который видел, что стекло было кем-то разбито, либо обращаться по гарантии к дилеру в связи с производственным браком.
Согласно Закону страховой случай это:
наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.
Использование транспортного средства это:
эксплуатация транспортного средства, связанная с его движением в пределах дорог (дорожном движении), а также на прилегающих к ним и предназначенных для движения транспортных средств территориях (во дворах, в жилых массивах, на стоянках транспортных средств, заправочных станциях и других территориях). Эксплуатация оборудования, установленного на транспортном средстве и непосредственно не связанного с участием транспортного средства в дорожном движении, не является использованием транспортного средства.
К сожалению Ваш случай не страховой, так как машина не двигалась.
Это выльется в отказ по страховой выплате в части покраски повреждённых элементов. При чём оспорить такой отказ очень трудно.
Пункт 61 Правил ОСАГО
При причинении вреда имуществу потерпевшего (транспортным средствам, зданиям, сооружениям, постройкам, иному имуществу физических, юридических лиц) кроме документов, предусмотренных пунктом 44 настоящих Правил, потерпевший представляет:
а) документы, подтверждающие право собственности потерпевшего на поврежденное имущество либо право на страховую выплату при повреждении имущества, находящегося в собственности другого лица;
б) заключение независимой экспертизы о размере причиненного вреда, если проводилась независимая экспертиза, или заключение независимой технической экспертизы об обстоятельствах и размере вреда, причиненного транспортному средству, если такая экспертиза организована самостоятельно потерпевшим (если экспертиза организована страховщиком, заключения экспертов находятся у него);
в) документы, подтверждающие оплату услуг независимого эксперта, если экспертиза проводилась и оплата произведена потерпевшим;
г) документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по эвакуации поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов. Подлежат возмещению расходы по эвакуации транспортного средства от места дорожно-транспортного происшествия до места его ремонта или хранения;
д) документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по хранению поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов.
Возмещаются расходы на хранение со дня дорожно-транспортного происшествия до дня проведения страховщиком осмотра или независимой экспертизы;
е) иные документы, которые потерпевший вправе представить в обоснование своего требования о возмещении причиненного ему вреда, в том числе сметы и счета, подтверждающие стоимость ремонта поврежденного имущества.